Кепилдик менен кошумча карыз алуучунун ортосунда кандай айырма бар: толук сыпаттамасы, өзгөчөлүктөрү, айырмасы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банктан насыя алуу үчүн кайрылбагандар "кепилдик" жана "кошумча карыз" түшүнүктөрүн ушундай эле кабыл алса болот. Бирок, бул терминдер олуттуу айырмачылыктарга ээ. Сиз жеке насыя алууну пландабасаңыз да, бул маалымат ашыкча болбойт. Мүмкүн жакындарыңыздын же тааныштарыңыздын бири сизден гарант же кошумча карыз алуучунун милдетин аткарууну суранышы мүмкүн. Бул түшүнүктөрдү түшүнгөндөн кийин, транзакциянын катышуучуларынын ар бири банктын алдында кандай жоопкерчилик тартаарын билесиз.

Толук сүрөттөмө

Кыскасы, гарант да, кошумча карыз алуучу да банктын гаранты болуп саналат. Алар карыз алуучуга берилген кредитти төлөө үчүн ар кандай деңгээлде жоопкерчилик тартышат. Берилген карыздын кайтарылышына ишеним алуу үчүн банк үчүнчү жактарга, ал эми кредитти алуучуга - талап кылынган сумманы алуу мүмкүнчүлүгүн жогорулатуу үчүн керек.

Биргелешип карыз алуучунун же гаранттын милдеттенмелерин өзүнө алуу менен адам көтөрүүгө даяр экендигин билдиретнегизги карызкорго берилген кредит боюнча финансылык жоопкерчилик. Эгерде ал кудуретсиз болуп чыкса, насыяны төлөө милдети үчүнчү жактарга өтөт. Банк алардан мурда берилген насыяны төлөп берүүнү мыйзамдуу түрдө талап кыла алат, балким, алар пайдаланбай да коюшу мүмкүн.

Эгер кепил юридикалык жак болсо, мисалы, карыз алуучу иштеген фирма, ал каалаган кредитти алуу ыктымалдыгы жогору. Анткени анын компаниясы тейлөөгө жарамдуу жана өз убагында төлөмдөрдүн гаранты болуп саналат. Кепил катары юридикалык жак гана эмес, жеке жак да чыга алат.

Гаранттар үчүн тобокелдиктер

Жоопкерчиликтин мындай түрлөрү бар:

• Тилектештик (толук). Мында карыз алуучу менен анын гаранты банк алдында бирдей жоопкерчиликте болушат. Эгерде негизги карыз алуучу төлөмдөрдү аткарбаса же өз убагында аткарбаса, кредитор биринчи жолу мыйзам бузуудан кийин үчүнчү жакка кайрыла алат. Биргелешкен жана бир нече жоопкерчиликтен баш тартууга мүмкүн болбогон бирден-бир жагдай, эгерде насыя сиздин жубайыңыз тарабынан берилсе. Башка учурларда, мындай милдеттенмелерди алуу же албоо тандоосу бар.
• Туунду (жарым-жартылай). Бул учурда негизги карыз алуучунун милдеттенмелерин гарантка которуу алда канча кыйыныраак. Негизги карызкордун кудуретсиздигин далилдөө үчүн банк сотко кайрылышы керек. Бул учурда гана үчүнчү тарап карыздарды төлөөгө милдеттүү.

Албетте, банктар жоопкерчиликтин биринчи түрүн артык көрүшөт, анткени бул кепилдик берүүчүдөн карызды соттук чыгымдарсыз өндүрүүнү бир топ тезирээк жана жеңилдетет.

Биргелешип карыз алуучу ким

Бул адамдар банк алдында биргелешип жоопкерчилик тартышат. Сиз түшүнгөндөй, бул кредиторго алардын ар биринен карыздын толук төлөнүшүн талап кылууга мүмкүндүк берет. Бир кредитке 3-4 тең карыз алуучу тартылышы мүмкүн. Бере турган кредиттин суммасын аныктоодо алардын жалпы кирешеси эске алынат. Дал ушул себептен ипотекалык кредиттөө үчүн биргелешип карыз алуучулардын катышуусу эң актуалдуу болуп саналат. Алардын ар бири банктан алынган карыз акыркы төлөмгө чейин толук жоопкерчиликте болот.

Баары тең карыз алуучу катары чыга алат: жубайы же башка тууганы, бизнес өнөктөшү ж.б. Эгерде жубайлар насыя алуу үчүн кайрылса, анда насыя алуу үчүн расмий түрдө никеге туруу талап кылынбайт. Бирок, бул учурда салыктык чегерүүнү алууда бир аз кыйынчылыктар болушу мүмкүн.

Мүлктү сатып алууда биргелешип карыз алуучу

Кредит берүү рыногу, өзгөчө ипотекалык рынок абдан өнүккөн. Анткени, дээрлик бардыгы үй сатып алууну каалайт жана калк арасында каалаган сатып алуу үчүн акча топтоо ыктымалдыгы төмөн бойдон калууда.

Бүгүнкү кыймылсыз мүлк баалары менен жалгыз үй сатып алуу оңой эмес. Ошондуктан, сиз гарант же кошумча карыз алуучунун колдоосуна ээ болушуңуз керек. Бирок, насыяга арыз берүүдөн мурун, кепилдик берүүчү ипотека боюнча биргелешип карыз алуучудан эмнеси менен айырмаланарын аныктап алышыңыз керекпи?

Эгерде бир биргелешип алуучу кредитти толугу менен жапса, анда ал экинчисинен сарпталган акча каражаттарын жарым-жартылай кайтарып берүүнү талап кылууга толук укуктуу. Ипотекалык кепилдик берүүчүнүн мындай укугу жок.

Ипотека боюнча батирди сатып алууда биргелешип карыз алуучу күрөөгө коюла турганына карабастан сатып алынган турак жайдын менчик ээлеринин бири болууга укуктуу. Кепил батирдеги үлүштү талап кыла албайт.

Ипотекалык насыя алуу үчүн банк адатта 5ке чейин биргелешип алган карызды тартууга мүмкүндүк берет, алардын ар биринин кирешеси кредиттин суммасын көбөйтүүгө мүмкүндүк берет. Ошентип, насыя алуу мүмкүнчүлүгү жогорулайт.

Кепил жана кошумча карыз алуучу: кандай айырма бар

Негизги карызкор кредитти төлөбөгөн учурда гана карызды төлөөгө милдеттүү болгон резервдик карыз алуучу кепил деп айтууга болот. Мындай гаранттын болушу кирешеси жетишсиз же насыя алууда кыска тажрыйбасы бар банк үчүн зарыл шарт болушу мүмкүн.

Эгер кепил менен биргелешип карыз алуучудан эмнеси менен айырмаланат деген суроого кайта турган болсок, анда акыркысы кредитти алган адам менен бирдей жоопкерчилик тартат деп айтуу керек. Андыктан банк негизги карызкор карызды төлөй албай калганга чейин күтпөстөн, карызды төлөө талабы менен ага кайрылса болот. Кошумча карыз алуучу талап кылынган сумманы алуу үчүн жетиштүү киреше болбогондо тартылат. Үчүнчү жактын кирешеси да банк тарабынан насыяга арызды кароодо эске алынат.

Дагы бир пункт, кепил менен кошо карыз алуучунун ортосунда кандай айырма бар деген суроого жоопту толуктайт. Бул алардын биринчиси банкка карызды өндүрүү боюнча чыгымдардын ордун толтурууга милдеттүү экендигинде турат. Бирок бул кепилге алынган мүлктөн үлүшкө ээ болуу укугун бербейт. Ал алган жалгыз мүмкүнчүлүк – бул негизги карызкордон келтирилген зыяндын ордун толтурууну талап кылууга мыйзамдуу негиз.

Эгер биргелешип карыз алуучулар кимдер экенин эстесеңиз, кепилдиктин тилектештик милдеттенмеден эмнеси менен айырмаланары дароо айкын болот. Бул түшүнүктөрдү билүү кредиттик документтерди туура түзүүгө мүмкүндүк берет. Бирдиктүү милдеттенмелер кредитти төлөө үчүн бирдей жоопкерчиликти жана алынган мүлккө бирдей укуктарды билдирет. Кепилдик мындай укуктарды бербейт, бирок негизги карыз алуучу муну көтөрө албаса гана кредитти төлөөгө милдеттендирет. Мындай нюанстарды билип, сиз банкта документтерди тариздөөдө шарттарда чаташтырбайсыз.

Кепилдик менен заказдын айырмасы эмнеде

Суроого жооп берүү үчүн, түшүнүктөрдү түшүнүү керек. Кепилдик милдеттенмени болжолдойт. Бул кредитти төлөөгө байланыштуу. "Тапшырма" деген сөз окшош угулат, бирок чындыгында мурунку түшүнүккө эч кандай тиешеси жок. Бул жөн гана келишимдин бир түрү, ага ылайык бир тарап өзүнө жүктөлгөн милдетти аткарат. Башкача айтканда, өтүнүч.

Кепилдик менен ишеним каттын ортосунда кандай айырма бар

Эми бул суроого жооп берүү оңой болот. Кепилдик деген эмне, биз жогоруда талкууладык. Кепилдик ишеним каттан кандайча айырмаланарын айтуу үчүн экинчи мөөнөттү эске алуу керек. Ишеним кат – келишимдин экинчи тарабы биринчинин атынан иш алып баруу укугуна ээ болгон кепилдиктин түрлөрүнүн бири. Мындай документти берүү менен бүтүмдүн катышуучусу башка жактын атынан иш алып барууга мыйзамдуу негиздер алат, бул маанилүү эмес: жеке же юридикалык жак.

Салык чегерүүлөрү

Эгерде кепилдик биргелешип карыз алуучудан эмнеси менен айырмаланат деген суроого кайрыла турган болсок, салыктык чегерүү баарына эле жеткиликтүү эмес экени айкын болот. Кепилдик ипотекага батир сатып алууда салыктык чегерүүлөрдү ала албайт, бирок кошумча карыз алуучунун мындай укугу бар.

Мисалы, уулу ипотеканы уюштурат, ал эми анын ата-энеси биргелешип карыз алуучулардын ролун аткарат. Ошол эле учурда алар банктан акча алышпайт жана кыймылсыз мүлккө ээ болушпайт. Эгерде уулу төлөмдөрдү жүргүзө албаса, банк мыйзамдуу түрдө анын ата-энесине насыяны төлөө өтүнүчүн жөнөтөт. Ушундай эле жагдай катталган мамиледе болгон жубайларга да тиешелүү болушу мүмкүн. Ажырашкан учурда да мурда жубайлар болгон адамдар кредиттик мекеме менен келишим түзүүдө аларга жүктөлгөн бардык укуктарды жана милдеттерди сактап калуу менен биргелешип карыз алуучу болуп кала беришет. Кепилдик менен кошумча карыз алуучунун ортосунда кандай айырма бар деген теманы карап чыгууда бул абдан маанилүү нюанс.

Чегерүүнүн суммасы

Чегирмени алуу үчүн арыз бергенде кыймылсыз мүлк үчүн 2 миллион рублга чейин, пайыздар үчүн 3 миллион рублга чейин талап кыла аласыз. Эгерде биргелешип карыз алуучулар никеге турбаса, мүлккө болгон укук алардын биринде же экөөнө тең катталышы мүмкүн. Бирок, салык чегерүүсүнө ар ким өзүнчө талап кылынат.

Бул үчүн жөнөкөй шарттарды аткарышыңыз керек:

• Сатып алынган турак жайдын ээси болуңуз, жөн гана кошумча карыз алуучу эмес.
• Төлөңүзипотеканын жана пайыздардын бир бөлүгү. Бул берилген кредит боюнча төлөм ар кандай эсептер боюнча келген маанилүү. Салык кызматы ар бир биргелешип алуучу ипотеканы төлөөгө катышканын далилдеши керек.

Кредит боюнча гарант менен биргелешип карыз алуучунун ортосундагы айырманы билип, бардык нюанстарды баалоо менен, кайсы вариант сизге ылайыктуу экенин чече аласыз.