Ипотека менен үйдү камсыздандыруу: баасы, керекпи, документтер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотекалык камсыздандыруу – камсыздандыруунун өзүнчө түрү. Бул жерде сиз ипотека боюнча документтерге кол коюудан мурун билишиңиз керек болгон кээ бир өзгөчөлүктөр бар. Ипотекалык камсыздандыруу полиси кантип берилет? Кандай шарттар бар жана бардыгы канча турат? Бул нюанстардын баары камсыздандыруу маселелерин жакшы билбеген адам үчүн абдан тынчсыздандырат.

Батирди ипотекага камсыздандыруум керекпи

Эгер сиз ипотекага алсаңыз, үйдү камсыздандыруу милдеттүү. Насыянын бул түрүн алууну чечүүдөн мурун, алдын ала көп ойлонуу керек. Адатта, банк сизден турак жайдын өзүн гана эмес, ошондой эле карыз алуучунун өмүрүн жана ишмердүүлүгүн камсыздандырууну талап кылат, анткени ал тобокелчиликке барбайт жана сизден комплекстүү камсыздандыруу үчүн төлөөнү талап кылат. Финансы уюму өзүнүн кызыкчылыктарын ушундайча күчтүү жана мыйзамдуу түрдө коргойт.

Кредиттик мамилелерди жөнгө салуучу федералдык мыйзам бар, 1998-жылдын 16-июлунда "Ипотека жөнүндө". Ага ылайык, бардык кыймылсыз мүлк тобокелдиктерди азайтуу үчүн камсыздандырылышы керек.

Камсыздандыруусуз, каржы институту формалдуу түрдө кредиттен баш тартууга укугу жок, бирок иш жүзүндө мындай пайыздар белгиленген, адам өзү мындай шарттарда акча алуудан баш тартат. Банк кардарга батирди кайсы камсыздандыруу компаниясында ипотекага камсыздандырарын тандоосун берүүгө милдеттүү, бирок сиз бул финансылык транзакциядан баш тарта албайсыз.

Камсыздандыруунун суммасы турак жайдын өзүнүн абалына жараша болот. Эгерде сиз банктын талабы боюнча өзүңүздүн өмүрүңүздү камсыздандырууну чечсеңиз, ден соолугуңуздун абалы эске алынат. Ипотекалык камсыздандыруунун көптөгөн нюанстары бар. Келгиле, аны ирети менен иргеп алалы.

Ипотекалык батирди камсыздандыруу. Функциялар жана нюанстар

Ипотека боюнча кредиттик келишимге кол коюуда эмнелерди эске алуу керек? Ипотеканы сунуш кылган банктар, адатта, бир нече ири камсыздандыруу компаниялары менен иштешет. Сиз кардар катары каалаган камсыздандыруу уюмун тандай аласыз, бирок банк өзү көрсөтө турган компаниялардын тизмесинен.

Дагы кандай нюанстар бар? Эгерде кардар өмүрдү камсыздандыруу үчүн төлөөдөн баш тартса, банк кызматкерлери бул учурда турак жай үчүн пайыздык ченди 1% көтөрүүгө укуктуу.

Бардык документтерди толтургандан кийин, сиз кредитке алган батириңиздин ачкычын аман-эсен ала аласыз. Ошентип, ал кардар үчүн да пайдалуу. Ал кандайдыр бир күтүүсүз кырдаалдарда камсыздандыруу компаниясы банк төлөп бериши керек болгон бардык чыгымдарды өзүнө алаарын билип, сабырдуу.

Төлөмдөрдү төлөө керек болгон бардык камсыздандыруу окуялары келишимде көрсөтүлгөн. Бул тизмени карап чыгуу керек.

Ипотекалык камсыздандыруунун түрлөрү

Батирди ипотекалык камсыздандыруунун бир нече түрү бар. Төмөндө ар биринин өзгөчөлүктөрүн карап чыгабыз жана адегенде аларды тизмелейбиз:

- камсыздандыруу объекти;

- карыз алуучунун ден соолугу жана натыйжалуулугу;

- турак жайдын аталышы;

- карыз алуучунун жоопкерчилигин камсыздандыруу.

- жумушсуздук.

Камсыздандыруу объектиси, башкача айтканда, үй же батирдин өзү сөзсүз түрдө камсыздандырылганы түшүнүктүү. Капыстан газдын жарылуусу, өрт же каракчылык жана вандализм - бул биздин жашообузда болуп жаткан бардык факторлордун алдын алуу мүмкүн эмес. Камсыздандыруунун суммасын дайындоодо бул турак жай жаңыбы же эскиби, жыгач полдорубу, эскиргендиги роль ойнойт. Жашыруун үй сыяктуу стандарттуу эмес үйдү камсыздандыруу кадимки батирге караганда кымбатыраак болот.

Аскердик ипотека алгандар үчүн өзүнчө ипотека шарттары. Аскер кызматкерлерине белгилүү жеңилдиктер каралып, алардын ссудасынын бир бөлүгү мамлекеттик казынадан төлөнөт. Ошого карабастан, бул учурда камсыздандырууну аскер кызматкерлери өзү төлөшү керек жана бул жерде жеңилдиктер колдонулбайт.

Натыйжалуулукту ден соолугуңуз начар болгондо же өнөкөт ооруларыңыз бар болгондо камсыздандыруу жакшы.

Наамды камсыздандыруу

Келгиле, батирге укук камсыздандыруу деген эмне экенин кененирээк түшүндүрүп берели. Камсыздандыруунун бул түрү сатып алынган батирге ээлик кыла албай калуу ыктымалдыгы болгондо керек. Бирок сейрек кездешетучурлар. Адатта, эгерде батир же үй жаңы эле курулуп, ээси боло элек болсо, укукту камсыздандыруунун кереги жок.

Мындай камсыздандыруу сатуу-сатып алуу процессинде айрым документтер туура эмес таризделген учурда жана сиздин сатып алууңуз мыйзам боюнча жараксыз болуп калган учурда камсыздандыруу компаниясынан белгилүү бир сумманы төлөөгө кепилдик берет. Камсыздандыруучунун каражаттарын кредиттик агентиңиз, б.а. банк алат.

Камсыздандыруу компаниясы канча төлөйт? Агенттик банктан алган суммаңыз менен мүлктүн реалдуу наркынын ортосундагы айырманы төлөп берет. Эгерде сиз алынган батирди жарым-жартылай эмес, толук баасына камсыздандырсаңыз.

Мындай камсыздандыруунун баасы ипотекалык кредиттин жалпы суммасынын болжол менен 0,5% түзөт, андан ашык эмес. Мыйзам чегинде камсыздандырууну төлөө мөөнөтү 3 жылдан ашпашы керек.

Өмүрдү камсыздандыруу

Мындай саясаттын негизги айырмасы - тарифтин камсыздандырылган адамдын жашына көз карандылыгы. Ошондой эле, сумма кардардын кесиби жана анын ден соолугунун жалпы абалы сыяктуу факторлорго жараша болот. Эгерде кардардын ашыкча хоббиси болсо же кооптуу өндүрүштө иштесе, анда пайыз дагы жогору болот.

Мындай учурларда сиз камсыздандырсаңыз болот:

- убактылуу эмгекке жарамсыздык;

- майыптык;

- кардардын өлүмү.

Эгер кардар абакта, согушта каза болсо же өз ыктыяры менен өмүрүнө коркунуч келтирсе, анда маркумдун үй-бүлөсүнө камсыздандыруудан баш тартылат.

Убакыт барсиз тандаган банк сизди жашоону камсыздандыруу келишимин түзүүгө мажбурлаганда, эгер сиз муну зарыл деп эсептебесеңиз да. Бул учурда эмне кылуу керек? Ооруканадан алдын ала справка даярдагыла. Эгерде сиз ден соолугуңуз жакшы экени тууралуу маалымкат алып келип, дарыгерге келбей койсоңуз, мындай полистин баасы минималдуу болот. Мындан тышкары, өмүрдү камсыздандырууда кардардын жашы да эске алынат. Ал 40 жаштан төмөн болсо, көп банктарда пайыздык чен кардар 60 же андан көп жашта болгон учурларда караганда төмөн. Ошондуктан, камсыздандыруунун бул түрүнө кайрылууда бир эле учурда бир нече уюмдардан эсеп жүргүзүүнү суранып, алардын ичинен ыңгайлуураак шарттарды сунуштаганын тандап алуу сунушталат.

Үйдү ипотекалык камсыздандыруунун баасы. Акчаны кантип үнөмдөө керек?

Негизи турак жайды каалаган жерден камсыздандырууга болот. Бирок иш жүзүндө бул маселе банк тарабынан абдан катуу жөнгө салынат. Жөнөкөй керектөө насыясын алса, банк кызматкерлери камсыздандырууну талап кылбайт. Бирок ипотекалык келишимге кол коюуда баары бир топ катаал болот. Алар көбүнчө ВТБ 24 же Сбербанк боюнча ипотека боюнча турак жайды камсыздандырууну тандашат. Бирок эң жакшы жер кайда? Ар бир банктын өзүнүн жакшы жактары бар, бирок кемчиликтери да бар.

ВТБ 24 ипотекасы менен жашоону жана үйдү камсыздандырууну тандасаңыз, кредитти 20 жылдан кийин эмес, 5 жылда төлөй аласыз. Ошол эле учурда камсыздандыруунун баасы 25%га төмөндөйт. Бул үчүн атайын программа бар. Бирок, сиз VTB 24 менен камсыздандырууну тандасаңыз, сиз 2 полисти төлөөгө макул болосуз: үчүнбатирдин коопсуздугу жана өз өмүрү жана ден соолугу үчүн.

Бул уюмдагы саясаттын баасы кардар кайсы программаны тандаганына жараша болот. Кардар мүлктү камсыздандыруунун сунушталган түрлөрүнүн бирин да тандай алат:

1. Менчик укугун жоготуу.
2. Үчүнчү жактар тарабынан мүлккө атайылап же атайылап зыян келтирилген.
3. Курулуш фазасында үлүштүк катышуу тобокелдиги.

Ал комплекстүү камсыздандырууну каалайбы? Комплекстүү камсыздандыруу үчүн баардык ставкалар азаят. Камсыздандыруу программасын түздөн-түз компаниянын расмий сайтынан тандасаңыз болот.

Бирок Сбербанк милдеттүү камсыздандыруунун бир гана түрүн сунуштайт - кыймылсыз мүлк үчүн; башка түрлөрү ыктыярдуу болуп саналат. Бирок сизден камсыздандырууну жоготууну сатып алуу суралышы мүмкүн. Ушул 2017-жылга бул банкта орточо чен сиздин кредиттик милдеттенмелериңиздин жалпы суммасынан жылына 0,225% түзөт. Бирок сиз Сбербанк менен бирге иштеген 19 башка камсыздандыруу уюмунун бирин тандай аласыз.

Ипотека боюнча алынган батирдин камсыздандыруу наркын эсептөөдө төмөнкү факторлор эске алынат:

- банкыңыздын талаптары;

- кредиттин суммасы;

- турак жай абалы (техникалык мүнөздөмөлөрү);

- камсыздандыруунун жалпы мөөнөтү;

- мурунку транзакциялардын болушу.

Комплекстүү камсыздандырууну караган полисти сатып алуу менен көп нерсени үнөмдөй аласыз. "ВТБ 24" ушундай жол менен сактоону сунуш кылат. Башкача айтканда, бир эле учурда кредиттик мекеме сунуштаган камсыздандыруунун бардык түрлөрүн камсыздандыруу.

Бирок Сбербанк эгерде кардар өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну алса, үстөк пайызга арзандатуу жасайт. Эгерде кайсы бир уюм сиздин ден соолугуңузду жана эмгекке жарамдуулугунузду камсыздандырган болсо, анда ага кайрылып, ошол жердеги үйүңүздү камсыздандырыңыз. Сиз сөзсүз арзандатуу аласыз. Эгерде адам ишинин түрүн өзгөртсө жана анын кесиби өмүргө коркунуч туудургандардын тизмесине кирбей калса, жеңилдик алынышы мүмкүн. Ал арыз бергенде камсыздандыруу төгүмдөрүн азайтышы керек болот. Эгерде сиз бардык ушул нюанстарды эсептесеңиз, анда сиз саясатты кыйла жагымдуу шарттарда чыгара аласыз. Бирок, бардык арзандатууларга карабастан, батирди ипотекалык камсыздандыруу дагы эле абдан кымбат инвестиция болуп саналат.

Камсыздандыруу келишиминин мөөнөтүн узартуу

Камсыздандыруу кредиттик төлөмдөр эсептелген бүткүл мезгил үчүн төлөнөт. Бирок келишим, адатта, жыл сайын кайра каралат. Эгерде бардык шарттар ошол эле бойдон калып, кардар кырдаалга ыраазы болсо, келишим жөн эле узартылат. Бирок кырдаал кандайдыр бир жол менен өзгөргөндө, документке белгилүү бир өзгөртүүлөр киргизилет. Мисалы, кардар насыянын олуттуу бөлүгүн төлөп бүтүп, аны төлөө мөөнөтү кыскарган. Демек, камсыздандыруу суммасы да кандайдыр бир пайызга азаят.

Үйдү камсыздандыруу. Керектүү документтер

Албетте, ар бир уюмдун өзүнүн шарттары бар, бирок алардын бардыгы Россия Федерациясынын бардык камсыздандыруучулар үчүн бирдей мыйзамдарына баш ийет. Документтер камсыздандыруу компаниясына туура берилиши керек. Эгер каржы институттары менен иштөө тажрыйбаңыз жок болсо, анда юристтер менен кеңешүүнү унутпаңыз.

Документтердин тизмеси көпчүлүк учурларда бирдей жана төмөнкүлөрдү камтыйт:

- сиздин ТИН;

- билдирүү;

- кол коюлган ипотекалык келишим;

- паспорт же башка өздүгүн тастыктаган документтер;

- турак жайга менчик укугун ырастоочу документтер;

- сайттан үй сатып алган болсоңуз, жерге иш кылыңыз.

Бардык документтерди тапшырып, текшергенден кийин кардар камсыздандырууну жана биринчи жарышты төлөйт. Үч тараптуу келишимге кол коюу ыңгайлуу болуп калат. Андагы тараптар банкыңыз, сиз жана камсыздандыруу компаниясы болот.

Камсыздандыруу окуясы болгон учурда да камсыздандыруу компаниясы акчаны кайтарып бериши үчүн төмөнкү шарттар аткарылышы керек:

1. Келишимдин көчүрмөсүндө көрсөтүлгөн керектүү документтерди алып келиңиз.
2. Төлөмдөрүңүздү өз убагында төлөңүз.
3. Эгер келишимде көрсөтүлгөн болсо, инцидент тууралуу агенттикке кабарлаңыз.

Камсыздандыруу компаниясы жок дегенде бир төлөм өз убагында төлөнбөсө, төлөөдөн баш тартууга укуктуу.

Камсыздандыруунун баасы

Камсыздандыруунун ар бир түрүнүн баасы ар башка. Жана ар бир банктын, албетте, өз ставкалары жана өзүнүн нюанстары бар. Эгерде сиз Сбербанктагы ипотекалык камсыздандырууга макул болгон болсоңуз, ошол эле камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзсөңүз дагы, полистин баасы ВТБ-24 боюнча төмөн болот.

Камсыздандырууну эсептөө формуласы кредит боюнча пайыздык ченди жана карыздын калдыгын камтыйт. Башка нюанстар да эске алынат.

Алым жылына бир жолу гана төлөнөт. Бирок кардар, мисалы, сатып алган батиринде оңдоо иштерин баштаган болсо жана бул сумманы бир убакта төлөй албаса, анда макулдашып алса болот.анын бузулушу. Андан кийин алым 4 бирдей бөлүккө бөлүнүп, квартал сайын төлөнөт.

Камсыздандырылган окуялар

Камсыздандыруу уюмунда бир нече камсыздандыруу окуялары болот, алар болгон учурда банк келишимде көрсөтүлгөн сумманы алат. Ар кандай уюмдарда ипотекалык турак жайды камсыздандыруу полиси ар кандай баага ээ жана ошого жараша бир нече күтүлбөгөн жагдайларды камсыздайт. Булар адатта мындай деп аталат:

- өрт;

- суу түтүктөрүндөгү көйгөйлөр (сел);

- жарылуулар;

- уурулук;

- табигый кырсыктар;

- вандализм;

- жердин чөгүүсү;

- жер астындагы суулар көтөрүлгөндө сел.

Кээ бир камсыздандыруучулар учак имаратка тийген учурда үйдү ипотекалык камсыздандырууну да сунушташат. Бир сөз менен айтканда, камсыздандыруу окуяларынын тизмеси кыйла кенен болушу мүмкүн. Сиз сизге ылайыктуу саясатты тандайсыз. Камсыздандырылган окуялардын толук тизмеси үчүн төлөбөшүңүз керек.

Камсыздандыруу компенсациясы

Бир адам ипотека менен бир убакта камсыздандыруу келишимине кол коет. Бардык шарттар, анын ичинде зыяндын ордун толтуруу шарттары сиз кол койгон келишимде көрсөтүлүшү керек.

Өмүрдү камсыздандырууга келсек, камсыздандыруу төлөмдүн калган суммасын толугу менен жабууга тийиш. Эгерде кардар ооруп калса же жаракат алса, анын айынан ал иштей албай калса, анда камсыздандыруу компаниясы ушул учурда сиздин карыз алуучуңузга тиешелүү сумманын 50% дан 70%га чейин төлөп бериши керек.

Төлөмдү кайтаруу

Эгер кардар банк алдындагы бардык финансылык милдеттенмелерин аткарса, анда алкамсыздандыруунун бир бөлүгүн кайра алуу, анткени камсыздандыруу жылдын башында, бардык 12 ай үчүн төлөнөт? Эгерде сиз ВТБда камсыздандырылсаңыз, анда бул мүмкүн. Ал үчүн келишимди мөөнөтүнөн мурда бузушуңуз керек жана акчанын бир бөлүгү сизге кайтарылып берилет.

Акыркы (2016) жылдан бери банк камсыздандыруунун кандайдыр бир түрүн жүктөсө, сот аркылуу акчаны кайтарып берүүнү талап кылууга мыйзамдуу мүмкүнчүлүк бар.