Камсыздандыруу ишинин субъекттери болуп Субъекттердин түшүнүгү, иши, укуктары жана милдеттери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Камсыздандыруу рыногу камсыздандыруу компаниялары, алардын кардарлары, агенттери жана брокерлери, пайда алуучулар жана камсыздандырылган адамдар тарабынан көрсөтүлөт. Бирок, анын бардык катышуучулары камсыздандыруу бизнесинин субъектилери эмес экенин билишиңиз керек. Анткени, мындай спецификалык рынокко көптөгөн башка адистер тартылган, алар менен камсыздандыруу уюмдарынын кардарлары такыр жолукпайт же келишимде көрсөтүлгөн окуя болгондо гана өз кесибин үйрөнүшөт. Камсыздандыруу рыногунун катышуучусу жана камсыздандыруу ишинин субъектиси ким болуп саналат - иргеп алуу керек.

Камсыздандыруу бизнесинин катышуучулары

Финансы базары көчөдө жүргөн жөнөкөй адам катары турмуштун бардык чөйрөсүн, ошондой эле уюмдарды, мекемелерди, өнөр жай ишканаларын камтыйт. Камсыздандыруу өлкө экономикасынын банктык эмес чөйрөсүнүн бир бөлүгү болуп саналат жана мамлекет тарабынан накталай резервдерди топтоо жана күтүлбөгөн кырдаалдардан жана катаклизмдерден жоготууларды азайтуу мүмкүнчүлүгү катары активдүү колдонулат. Колдонуудагы мыйзамдардын жоболорун эске алуу менен финансылык кызмат көрсөтүүлөрдү камсыздандыруу компаниялары жанаалынган лицензияларга ылайык камсыздандыруу компаниялары.

Камсыздандыруучулардын кызматынан жөнөкөй жарандар, жеке ишкерлер, өнөр жай ишканалары, коомдук уюмдар, мүлктүн ар кандай түрүндөгү компаниялар пайдаланышат. Алар камсыздандыруунун ыктыярдуу жана милдеттүү түрлөрү боюнча келишимдерди түзүшөт. Келишимдерди түзүү учурунда кардарлар камсыздандырылган адамдар сыяктуу эле, полистерди кармоочулар катары да чыгышат. Көбүнчө жеке жана мүлктүк камсыздандыруу келишимдеринде күтүлбөгөн окуялар болгон учурда камсыздандыруу компенсациясын алууга мыйзамдуу укугу бар бенефициарлар көрсөтүлөт.

Камсыздандыруу агенттери жана камсыздандыруу брокерлери, актуарийлер жана кырсык комиссарлары да камсыздандыруу рыногунун бир бөлүгү болуп саналат. Алар камсыздандыруу компаниялары үчүн потенциалдуу кардарларды издеп, полистерди сатышат. Ошондой эле, мамлекеттик жөнгө салуучу органдар, камсыздандыруучулардын ар кандай бирикмелери, брокерлер камсыздандыруу рыногуна киргизилиши керек.

Камсыздандыруу субъекттери

Камсыздандыруу рыногунун бардык катышуучулары анын субъектилери эмес экенин түшүнүү керек. Ошондуктан, так айырмалоо үчүн, экономикалык ишмердүүлүктүн бул чөйрөсүнө тиешелүү учурдагы мыйзамдарга көңүл буруу зарыл.

Анын нормаларынын негизинде Россия Федерациясында камсыздандыруу ишинин субъекттери болуп түздөн-түз камсыздандыруучулар, агенттер жана камсыздандыруу брокерлери, өзгөчө кырдаалдар боюнча комиссарлар жана актуарийлер саналат. Камсыздандыруу келишимдерине катышкан же камсыздандыруу процессине контролдукту жүзөгө ашырган бардык башка тараптар юридикалык жактан катышуучулар катары классификацияланаткамсыздандыруу бизнеси. Ошентип, камсыздандыруу ишинин субъекттери болуп камсыздандыруу негизги экономикалык иш болуп саналган катышуучулар болуп саналат.

Камсыздандыруу уюму

Камсыздандыруу бизнесинин негизги субъекттери болуп кардарлар менен түзүлгөн келишимдерге ылайык камсыздандыруудан коргоону камсыздоо менен профессионалдуу алектенген финансылык компаниялар саналат. Алар эл чарбасынын бул секторунун толук иштешинин жана андан ары енугушунун негизи болуп саналат.

Камсыздандыруу компаниясы юридикалык жак катары каттоодон өтүшү керек. Камсыздандыруу уюму алынган уруксаттардын негизинде кызмат көрсөтөт. Мындай финансылык компаниялардын иши алардын уставы жана мыйзамдык документтери менен жөнгө салынат. Камсыздандыруучу берилген документте көрсөтүлгөн күтүүсүз кырдаалдарда кардарларга коргоо келишимдерин сунуштай алат.

Камсыздандыруу компаниялары камсыздандырылгандардын мүлкү үчүн, алардын кооптуу жүктөрдү эксплуатациялоо же ташуу учурунда мүмкүн болуучу жоготууларга, кырсык болгон учурда өмүрүнө жана ден соолугуна келтирилгендиги үчүн жоопкерчиликти өзүнө алат.

Өз ара камсыздандыруу компаниялары

Камсыздандыруу ишинин субъекттери болуп алынган лицензиянын негизинде иш алып барган юридикалык жак катары көрсөтүлгөн камсыздандыруу компаниялары экендиги алдын ала туура эмес жана алар гана. «Субъектинин» аныктамасы юридикалык жактан башка уюштуруу формасына ээ болгон өз ара камсыздандыруу компанияларын да камтыйт. Мындай коомдор жеке адамдар жана коммерциялык уюмдар тарабынан түзүлөт. Алар биргелешкен финансылык ресурстарды жумшашат жана ошону менен мындай коомдун мүчөлөрүнүн мүлктүк кызыкчылыктарын коргошот.

Колдонулган уюмдар негизинен коммерциялык эмес компаниялар. Алар пайда үчүн жаратылган эмес. Мындай ишканалардын негизги максаты камсыздандыруу окуясы болгон учурда көрсөтүлгөн өз ара камсыздандыруу компаниясынын катышуучуларына финансылык колдоо көрсөтүү болуп саналат.

Камсыздандыруу агенттери - жеке адамдар

Камсыздандыруу бизнесинин субъекттери болуп камсыздандыруу брокерлери, актуарийлер, агенттер, өзгөчө кырдаалдар боюнча комиссарлар, орточо администраторлор саналат. Ошентип, тике камсыздандыруучудан тышкары булар каржы рыногунун камсыздандыруу тармагында өз кызматтарын көрсөткөн адамдар.

Камсыздандыруу агенттери каржы институту менен кардар ортосундагы ортомчулар. Мыйзамдардын талаптарын эске алуу менен туруктуу жашаган жери бар жана камсыздандыруучу менен келишимдик мамилелерди түзгөн жеке жак агент боло алат. Түзүлгөн келишимдин жоболорунун негизинде камсыздандыруу агенти анын продуктыларын сатуу менен анын кызыкчылыгын коргойт. Камсыздандыруу агенттери түз сатуудан тышкары банк мекемелерине накталай камсыздандыруу төлөмдөрүн которуп, түзүлгөн келишимдер боюнча отчетторду түзүшөт жана кардарга камсыздандыруунун бардык маселелери боюнча кеңеш беришет.

Камсыздандыруу агенттери белгилүү бир камсыздандыруу уюмунда да иштей алат жана камсыздандыруу башкы агенти (GA) менен келишим түзө алат. Темаларкамсыздандыруу иши да камсыздандыруу агенттеринин ишин уюштуруунун мындай формалары болуп саналат. Алар бир эле учурда бир нече камсыздандыруу компанияларында иштей турган субагенттерди тандашат.

Камсыздандыруу агенттери - юридикалык жактар

Камсыздандыруу агенти катары жеке жактардан тышкары юридикалык жактар да чыга алышат. Ошентип, көптөгөн туристтик компаниялар, ташуучулар, банктык жана банктык эмес мекемелер камсыздандыруу компаниялары менен өз продукцияларын сатуу боюнча келишим түзүшөт. Туристтик компаниялар чет өлкөгө саякаттоо үчүн медициналык камсыздандырууну жана Green Card алууга кызыкдар. Жүк ташуучулар жүктөрдү камсыздандырууну жана жүктөрдү жеткирүү үчүн экспедиторлордун жоопкерчилигин артык көрүшөт. Банктар, ломбарддар, кредиттик союздар кредиттерди берүүдө кредитти алуучунун коопсуздугуна же өмүрүнө карата мүлктү камсыздандыруу келишимдерин түзүшөт.

Камсыздандыруу брокери

Камсыздандыруу бизнесинин субъекттери камсыздандыруу брокерлери болуп саналат. Алардын иши камсыздандыруу агенттеринин ишине окшош. Ошол эле учурда бир катар олуттуу айырмачылыктар бар. Агент камсыздандыруу компаниясында иштейт жана камсыздандыруу төлөмдөрүн алуу менен кардарларды тейлейт. Брокер бир эле учурда кардарлар менен камсыздандыруу компаниясында иштей албайт. Камсыздандыруу брокери камсыздандыруу компаниясынын атынан кардарларды издейт жана келишимдин түзүлүшүн камсыздайт. Же ал кардардын атынан камсыздандыруудан коргоо боюнча кардардын талаптарын канааттандыра турган камсыздандыруу компаниясын издеп жатат. Ошентип, камсыздандыруу брокери камсыздандырылуучу менен камсыздандыруучунун ортосундагы байланыштыруучу ролду ойнойт.

Камсыздандыруу компанияларынын ишин контролдоо максатындаБрокерлердин бирдиктүү реестри түзүлүп, брокердик ишти милдеттүү түрдө лицензиялоо жүргүзүлүүдө. Ал камсыздандыруу кызматтарын көрсөтүүдөн башка эч кандай ишкердик менен алектенүүгө укугу жок.

Камсыздандыруу актуарийлери

Камсыздандыруу ишинин субъекттери актуарийлер болуп саналат. Булар камсыздандыруунун бардык түрлөрү боюнча экономикалык жактан негизделген камсыздандыруу тарифтерин эсептөөнү жүргүзгөн квалификациялуу адистер. Ошондой эле, камсыздандыруу актуарийлери камсыздандыруу компаниясынын резервдеринин болушуна жана толуктугуна талдоо жүргүзүшөт. Камсыздандыруу тобокелдиктерин компетенттүү башкаруунун зарылдыгын эске алуу менен камсыздандыруу актуарийлери камсыздандыруучунун камсыздандыруу портфелинин инвестициялык жагымдуулугу боюнча экономикалык божомолдорду түзүшөт.

Мындай эсептерди тиешелүү экономикалык билими бар адам гана жүргүзө алат. Камсыздандыруу актуарийлери өз ишин камсыздандыруу компаниясында эмгек мамилелеринде же жарандык-укуктук келишимдин шарттарында кызматташып жатканда аткарышат.

Актуардык эсептөөлөр экономикалык, статистикалык жана математикалык маалыматтарга негизделген. Туура жүргүзүлгөн эсептөөлөр компаниянын камсыздандыруу резервдеринин реалдуу картинасын чагылдырат же камсыздандыруунун иштелип чыккан түрлөрү боюнча тарифтик саясатты иштеп чыгуу үчүн негиз болуп саналат.

Андеррайтер

Жаңы камсыздандыруу программалары боюнча эсептөөлөрдү жүргүзгөн актуарийлер менен бирге түзүлгөн келишимдерди талдоочу камсыздандыруу адистери да бар.камсыздандыруу, ошондой эле конкреттүү камсыздандыруу келишимин түзүү мүмкүндүгү жөнүндө өз корутундуларын беришет. Андеррайтерлер дагы камсыздандыруу бизнесинин субъекттери болуп саналат. Өз ишинин жүрүшүндө бул адистер камсыздандыруу коргоосуна алууну сунуш кылган объектилерге баа беришет. Камсыздандыруу келишимин түзүүнүн алдында андеррайтер объектке менчик же пайдалануу укугун ырастоочу расмий документтердин бар экендигин текшерет. Эгерде кардар жеке камсыздандыруу шарттарын талап кылса, камсыздандыруу компаниясынын кесипкөй кызматкери мындай келишимдин мүмкүн болгон рентабелсиздигин эсептеп, эсептелген тарифти көрсөтөт.

Өзгөчө кырдаалдар комиссары

Алынган жоготуулардын суммасын эсептеген адистер да камсыздандыруу кызматын көрсөткөн адамдардын категориясына кирет. Демек, камсыздандыруу ишинин субъекттери өзгөчө кырдаалдар боюнча комиссарлар болуп саналат. Учурдагы камсыздандыруу мыйзамдарынын ченемдеринин негизинде жеке жана юридикалык жак өзгөчө кырдаалдар боюнча комиссардын милдетин аткара алат. Мындай адистин жогорку билими, ошондой эле адистештирилген программа боюнча кесиптик билими тууралуу диплому болушу керек.

Кырсык боюнча комиссар камсыздандыруу компенсациясын төлөө боюнча эсептешүү менен алектенет, ал жабыркаган камсыздандырылгандан арызды кабыл алуудан баштап жана аны төлөө үчүн бухгалтерияга өткөрүп берүү менен камсыздандыруу актысын тариздөө менен аяктайт. Төлөө үчүн документтерди тариздөө процессинде авариялык комиссар камсыздандыруу окуясынын бардык жагдайларын тактайт, окуянын фактысын тастыктоо үчүн тиешелүү уюмдарга суроо-талаптарды түзөт, келип түшкөн зыяндын өлчөмүн аныктайт,камсыздандыруу компенсациясын эсептөө.

Диспашер (жөнгө салгыч)

Өзгөчө кырдаалдар комиссарынын иши негизинен мүлктү камсыздандыруу же корпустун камсыздандыруу келишимдери менен ишке ашат. Деңиз камсыздандыруусунда камсыздандыруу окуялары боюнча жоготууларды аныктоо үчүн аддистерлер тартылат, алар дагы камсыздандыруу ишинин субъектилери болуп саналат. Деңиз ташууларынын бекитилген эрежелерине ылайык камсыздандыруу окуясы келип чыкканда аддистерлер билдирилген жоготуулар үчүн орточо эсептешүүлөрдү түзөт. Ал камсыздандырылган тобокелдиктин келип чыгуу жагдайларын изилдейт, түзүлгөн камсыздандыруу келишимдерин изилдейт жана эксперттик корутунду түрүндө корутундуларды түзөт.

Камсыздандыруу бизнесинин бардык саналып өткөн субъекттери бирдиктүү камсыздандыруу рыногунун бир бөлүгү болуп саналат. Демек, камсыздандыруу ишинин субъекттери болуп жогоруда көрсөтүлгөн камсыздандыруу катышуучулары болуп саналат деген туура эмес, алар гана. Анткени, жыл сайын камсыздандыруу тобокелдиктеринин ар түрдүүлүгү көбөйүүдө жана биз колдонуудагы мыйзамдарга өзгөртүүлөрдү жана камсыздандыруу бизнесинин субъектилеринин санын көбөйтүүнү күтүшүбүз керек.