Кредиттин жаман жана жакшы жактары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттер эчактан бери дээрлик ар бир адамдын жашоосунун бир бөлүгү болуп келген жана учурда бул жеке адамдарга гана эмес, юридикалык жактарга да аларга жардам берүү максатында сунуштала турган кеңири таралган банктык кызматтардын бири. алардын каржылык көйгөйлөрүн чечүү. Бүгүнкү күндө насыя алуу чоң маселе эмес. Сиз жөн гана зарыл болгон документтердин минималдуу камсыз кылуу, банкка арыз берүү керек, жана мындай арызды бекитүү мөөнөтү, эреже катары, такыр эле көп эмес. Ошондуктан, адамдар бул мүмкүнчүлүктү жигердүү колдонушат, анткени кандайдыр бир мүлктү же, мисалы, тиричилик техникасын сатып алуу үчүн акчаны үнөмдөө өтө кыйын, өзгөчө адамга мындай мүлк тез арада керек болгондо. Бардык көрүнүштөр сыяктуу эле, кредиттин да жакшы жана жаман жактары бар. Бул жана башка көп нерселер жөнүндө кийинчерээк сүйлөшөбүз.

Кредиттин классификациясы

Банк жарандарга бере турган кредиттер төмөнкүдөй классификацияланатөзгөчөлөнгөн:

1. Төлөө ыкмасы боюнча кредиттер жекече аныкталган төлөмдөргө, бир жолку жана аннуитеттик болуп бөлүнөт, алар эң кеңири таралган жана кредит боюнча белгилүү бир суммада ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү камтыйт.
2. Күрөө ыкмасы боюнча кредиттин дагы бир нече түрү бар - кепил, күрөө же күрөөсүз. Кредиттин суммасы канчалык жогору болсо, банк карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүн тастыктоо үчүн ошончолук көп кепилдиктерге муктаж болот. Мындай учурларда банк күрөөлүк камсыздоону талап кылышы мүмкүн. Көбүнчө, мындай күрөө кыймылсыз мүлк же транспорт каражаттары болуп саналат. Же банк кепилдикти талап кылат, бул үчүнчү жактардан мындай кепилдиктердин жазуу жүзүндөгү ырастоосу. Бирок күрөөсүз насыянын артыкчылыгы күрөөгө коюлган мүлктү жоготуп алуу коркунучу жок.
3. Кредиттин мөөнөтүнө ылайык. Эреже катары, кредиттин мөөнөтү беш жылдан ашпайт, бирок ал күрөө менен камсыздалган кредит болсо, анда бул учурда анын мөөнөтү бир топ узагыраак болушу мүмкүн.
4. Пайыздык чен боюнча.

Андан кийин, келгиле, насыянын артыкчылыктарын талдап көрөлү.

Кредит берүү сыяктуу көрүнүштүн артыкчылыктары

Жалпысынан бул процесстин көптөгөн жакшы жактары бар:

1. Насыяны иштетүү көп документтерди талап кылбайт, бирок алардын минималдуу санын гана талап кылат. Банк уюму кандай талаптарды койгонуна жараша, кээде документтердин тизмеси паспорт жана айдоочулук күбөлүк, иштеген жеринен маалымкат жанабашка документтер талап кылынбайт.
2. Кыска арызды кароо убактысы - бир нече күн.
3. Акча каражаттарын дароо алуу мүмкүнчүлүгү. Банктык насыянын айкын артыкчылыгы - кардар акчаны арыз берген күнү алат, бул ага өзүнүн пландарын ишке ашырууга же финансылык көйгөйлөрдү тез арада чечүүгө мүмкүндүк берет. Эгерде банк кардары сатып алууларды жасаш керек болсо, анда акчаны дароо алып, ал өз пландарын тобокелге салбайт, анткени ал сатып алууну пландаштырган продукты бир нече күндүн ичинде сатылып, кассадан жоголуп кетет же баасы көп болот. анткени ал олуттуу өзгөрөт – товарлар кымбатташы мүмкүн.
4. Плюс кредит - акырындык менен төлөмдөр. Учурда дээрлик ар бир кардар өзү үчүн эң ылайыктуу насыя вариантын тандай алат. Бул банктардын кредиттик системасын тынымсыз реформалоо жана өнүктүрүү менен шартталган, бул алардын өнүгүүсү жана гүлдөшү үчүн жетиштүү сандагы кардарларга ээ болууга мүмкүндүк берет. Насыяны ай сайын төлөөгө болот - мындай кредиттер аннуитет деп аталат. Бул учурда, карыз алуучу өзүнүн финансылык мүмкүнчүлүктөрүн эске алуу менен төлөмдүн суммасын жекече тандай алат
5. Күрөө менен камсыздалган насыянын жакшы жактары - накталай кредиттин чоң чеги жана төмөнкү пайыздык чендер, бирок сиз бардык тобокелдиктерди баалашыңыз керек.

Мекемелер үчүн жеңилдиктер барбы?

Кредиттин ишкана үчүн артыкчылыгы – анын ишмердүүлүк чөйрөсүн кеңейтүү мүмкүнчүлүгү. Кээ бир уюмдар үчүн, бул банк куралы жалпысынан иштин башталышы катары кызмат кылат. Мындан тышкары, ишканалар үчүн насыя берүүнүн ар кандай шарттары бар.

Кредит берүү деген эмнени билдирет?

Рефинансылоо (кредиттөө) - башка банктагы мурунку кредитти башка, ыңгайлуу шарттарда төлөө үчүн жаңы насыя алуу. Башкача айтканда, бул эскисин төлөө үчүн жаңы насыя.

Кредитти кайра каржылоонун жакшы жана жаман жактары

Кредит берүүнүн артыкчылыктары төмөнкүдөй:

1. Ай сайынкы төлөмдөрдү азайтыңыз.
2. Төлөмдөр жүргүзүлүүчү валютаны өзгөртүңүз.
3. Ар түрдүү банктардагы насыяларды бириктирүү.
4. Төмөнкү пайыздык чендер.
5. Күрөөдөн оорчулукту алып салуу.

Кайра каржылоонун кемчиликтери:

1. Кошумча чыгымдар, процесстин маанисиздиги.
2. Сиз максимум 5 кредитти бириктире аласыз.
3. Кредитордун банкынан уруксат алуу.

Кредиттик кемчиликтер

Насыялардын негизги кемчиликтери төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Кредиттер боюнча жогорку пайыздык чен, бул керектөө кредитинин негизги кемчилиги. Бул банк кредитинин инструменти эң популярдуу болгон шартта, анткени керектөө кредитинин да артыкчылыктары бар.

Кредит берүүнүн жана арыздарды кароонун жөнөкөйлөштүрүлгөн тутумунун алкагында кардарларга насыя берүү менен, банк акча каражаттарын кайтарбай калуу коркунучуна кабылат. Мындай учурларда банктар бардык керектүү документтерди жана карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүн текшерүүгө жетишсиз.банктардын максаттарынын бири мүмкүн болушунча көбүрөөк кардарларды тартуу болгондуктан, банктар мүмкүн болгон жоготуулардын ордун кредиттер боюнча жогорку пайыздык чендерден алдын ала пайда ала тургандай кылып компенсациялоого аргасыз болушат. Пайыздар жалпы принциптерге ылайык эсептелет – кредитти төлөө мөөнөтү канчалык узун болсо жана анын суммасы канчалык чоң болсо, карыз алуучу пайыз катары төлөшү керек болгон сумма ошончолук жогору болот, эгерде сиз сумманы баштапкы менен салыштырсаңыз, ашыкча төлөм ошончолук жогору болот. насыянын ачык артыкчылыгы эмес.

Жакында банктар өз кардарларына пайызсыз кредиттерди жана аванстарды сунуштай башташты, бул абдан эффективдүү маркетинг амалы. Мындай учурларда, карыз алуучуну жаркыраган жарнамалык сунуштар кызыктырат, бирок ал эч бир банк анын финансылык бакубаттуулугуна зыян келтирип иштебестигин унутуп калат. Адатта мындай учурларда кредитти берүү жана аны тейлөө үчүн көптөгөн комиссиялар мындай кредиттердин негизги суммасы катары жамынып алынат, ошондуктан банк бул жерден эч нерсе жоготпойт, андан тышкары, минималдуу болсо да керектүү пайданы алат.

• Кредитти иштетүү процедурасында кардардын расмий кирешеси гана каралат. Эгерде банк насыя алуучунун кирешеси тууралуу сертификаты болгондо гана насыя берсе, анда бул да кредиттөөнүн олуттуу кемчилиги болуп саналат, анткени бүгүнкү күндө ар бир адам "ак" айлыгы бар деп мактана албайт. Карыз алуучунун кирешенин башка түрлөрүн тастыктоого мүмкүнчүлүгү жок жана бул учурларда ага насыя берүүдөн баш тартышат. Же кредит ала алат, бирок анын суммасыабдан кичинекей болот.
• Жашаган жерине жана жашына байланыштуу чектөөлөр. Көбүнчө банктар карыз алуучулардын жаш курагын чектеген учурлар бар. Ошентип, өтө жаштарга да, карыларга да кредит берилбейт. Мындан тышкары, карыз алуучунун жарандыгына жана анын жашаган жерине байланыштуу белгилүү бир талаптар бар.
• Жогорку жоопкерчилик, бул банктын алдындагы материалдык милдеттенмелерге гана тиешелүү эмес. Кредит берүүнүн бул кемчилиги, эгерде карыз алуучу кредиттик келишимдин шарттарын бузса, бул анын кредиттик тарыхына терс таасирин тийгизиши мүмкүн, бул келечекте бул карыз алуучуга тигил же бул жактан кредит алууну кыйындатат же ал тургай мүмкүн болбой калат. башка банк. Бирок, кээде убактылуу каржылык кыйынчылыктар карыз алуучуну кредитти төлөөнү бир же бир нече айга кечиктирүүгө мажбурлайт жана бул банктын анын кудуретсиздигин белгилеп, келечекте аны эстен чыгарбоосуна себеп болот.



• Бир нече жыйымдар жана комиссиялар. Кредит берүүдө көптөгөн банктар кардарларга кеңеш берүү боюнча өз чыгымдарын, ошондой эле алардын кызматкерлеринин кредиттөө менен байланышкан башка жумуштарын жабууга аракет кылышат. Ошентип, карыз алуучунун пайыздык милдеттенмелеринин өлчөмүн көбөйтүүчү ар кандай кошумча комиссиялар жана жыйымдар бар. Мыйзамга ылайык, банктар карыз алуучуга кредиттин шарттары, ошондой эле тиешелүү бардык комиссиялар жана кошумча жыйымдар жөнүндө бардык керектүү маалыматты берүүгө милдеттүү. Бул кредиттөө үчүн зарыл шарт болуп саналатКарыз алуучу кандай финансылык төлөмдөргө даяр болушу керектиги жана анын мүмкүнчүлүктөрүнө туура келеби же жокпу деген түшүнүккө ээ болушу керек.

• Психологиялык фактор. Эгерде кредит кээ бир адамдарды тартипке келтирсе, анда анын болушу башкаларга тескери багытта иш алып барат. Көптөр чыгашаларын кантип пландаштырууну билишет, башкалары билбейт. Көбүнчө карыз алуучу белгилүү бир товарды кредиттик каражат менен сатып алган учурлар болот, бирок убакыттын өтүшү менен сатып алуудан ырахат алуу жоголуп, товар жараксыз болуп калышы, жоголуп кетиши ж. Бул жоопкерчиликти сезип, кредитти алдын ала төлөө мүмкүнчүлүгүн алдын ала аныктоо ар бир адамдын колунан келе бербейт. Убакыттын өтүшү менен мындай адамдар кайра-кайра кредит алышып, «карыздын тешигине» түшүп калышат, анын кесепеттери сот жана инкассатор түрүндө болот.

  

Левередж кредит

Кредит кымбат, бирок ошол эле учурда жашоого керектүү буюм-тайымдарды – транспорт каражаттарын, тиричилик техникасын, эмеректерди же турак жайды оңдоо үчүн курулуш материалдарын сатып алуу зарыл болгон учурларда гана алынышы керек. Мындай учурларда, аны мүмкүн болушунча тезирээк төлөө жана ошону менен материалдык милдеттенмелериңизди токтотуу үчүн кыска мөөнөткө, болжол менен 2-3 жылга кредит алуу максатка ылайыктуу. Ар кандай "форс-мажордук" жагдайларда, мисалы, дарылануу же эс алуу үчүн насыя алууда кредиттик жоопкерчиликти алуу сунушталбайт.анткени мындай учурларда мындай жоопкерчиликти жеңип албоо коркунучу өтө жогору.

Үй сатып алуу үчүн насыя алуу абдан практикалык, анткени банктарда атайын ипотекалык насыялар бар, алар керектүү суммадагы акчаны төмөн пайыздык чендер менен ала алышат.

Өз бизнесин баштоону чечкендер үчүн

Насыяны өз бизнесин өнүктүрүү үчүн карыз алуучулардан алган учурда, кредитти төлөбөй калуу коркунучу чоң. Мындай насыя алты айдын ичинде өзүн актоо керек, бирок бул ишке ашпаса, адам чыгымга учурайт. Финансылык милдеттенмелер өсөт жана чогулат, ал эми бизнес керектүү кирешени алып келбесе, тобокелдик дагы көбөйөт.

Соода кылуунун таасири тийбесин

Кээ бир товарларды сатып алган учурда, сиз түздөн-түз дүкөндөрдө кредиттик милдеттенмелерди албашыңыз керек. Мындай экспресс-кредиттер банктар үчүн өтө чоң тобокелдиктерди билдирет, ошондуктан, кандай болгон күндө да, банктар тарткан чыгымдардын ордун кредиттик пайыздарды көбөйтүү менен толтурушат. Бул учурларда товарлар үчүн ашыкча төлөм адаттан тыш жогору болот. Дүкөндөрдөн товарларды сатып алууда кредиттик карталарды колдонуу алда канча пайдалуу. Көпчүлүк учурларда, бул кредиттик схема менен, сатып алууда бир жолку комиссия алынат, бул сатып алынган товарлардын жалпы наркынын 20% түзөт. Бирок, товарды кайра дүкөнгө кайтарууда мындай комиссия, адатта, кайтарылбайт, анткени ал кредиттик келишимди түзүү боюнча кызмат көрсөтүүлөр үчүн төлөм катары каралат.

Бкорутунду

Кредиттерге болгон мамилеңиз кандай болбосун, бир маанилүү нерсени эстен чыгарбоо маанилүү. Кандай жагдай болбосун, сиз каржы институту менен түзгөн келишимди кылдаттык менен окуп чыгышыңыз керек. Болбосо, анын кесепеттери эң эле кызгылтым болбошу мүмкүн жана тез алынган акчанын кубанычына көлөкө түшүрүшү мүмкүн.