Кырсыктан ыктыярдуу камсыздандыруу: түрлөрү, тартиби, төлөө шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кырсыктардан милдеттүү жана ыктыярдуу камсыздандыруу полиси берилген адамга, ошондой эле күтүлбөгөн жагдайларда анын үй-бүлөсүнө жана жакындарына материалдык колдоо көрсөтүүгө мүмкүндүк берет. Бул кээ бир учурларда пайдалуу болушу мүмкүн.

Мыйзамга ылайык, аракетке жөндөмдүү ар бир жаран өзүнө да, жакындарына да оорудан же кырсыктан камсыздандыруу келишимин түзө алат. Ошондой эле, мындай жол-жобосу юридикалык жактар тарабынан, мисалы, спортчулар, студенттер же алардын компанияларынын кызматкерлери үчүн саясаттарды чыгаруу менен жүзөгө ашырылышы мүмкүн.

Ыктыярдуу кырсыктан камсыздандыруу төмөндө кененирээк талкууланат.

Бул эмне?

Кырсыктан камсыздандыруу компенсация алууга жардам берген полистин ыктыярдуу аткарылышын билдиреткүтүлбөгөн жагдай пайда болгондо чыгашалар.

Албетте, жашоо сюрприздерге жана сюрприздерге бай. Эртең ага эмне болорун эч ким билбейт. Адамды ар бир кадамда коркунуч күтүшү мүмкүн. Дал ушул себептен улам, ар бир адам ооруга, кырсыкка жана ар кандай окуяларга каршы полисти сатып алганы абзел. Бирок, мындай продуктунун ичинде ким камсыздандырылган? Жаңы төрөлгөн балага полисти сатып алса болобу?

Ар бир компаниянын ыктыярдуу кырсыктан жана оорудан камсыздандыруунун өзүнүн принциптери бар. Иш жүзүндө компаниялар жарандарды бир жылдан жетимиш жылга чейин коргоону сунуштайт. Ошол эле учурда камсыздандыруучулар ар дайым каалоолорго ачык, жарым жолдо жолугушат, туруктуу кардарлар үчүн жеке шарттарды макулдашат.

Эгер Батышта бул практика норма болсо, Орусияда бул продукт адатта өз каалоосу боюнча сатылбайт. Эмне себептен жарандар мындай пайдалуу кызматтын ээси болгусу келбейт? Чындыгында, көптөр ал кандай коркунучтардан коргой турганын билишпейт.

Кырсыктар

Кырсыктарга төмөнкүлөр кирет:

• табигый кырсыктар;
• сыныктар жана көгүштөр;
• ысык соккусу;
• үшүк;
• катуу күйүк;
• дармектер же тиричилик химиясы менен уулануу;
• Жаракат алып келген кырсык.

Инсульт сыяктуу олуттуу өнөкөт ооруларга келсек, бул мындан ары кырсыктар категориясына кирбей калганын айтыш керек.

Көбүнчө жагымсыз кырдаалга кабылган адамдар аргасыз болушатубакыттын өтүшү менен калыбына келип, алардын кадимки жашоо образына кайтуу. Калыбына келтирүү процесси дары-дармек жана дарылоо үчүн каржылык каражаттарды талап кылышы мүмкүн. Дал ушул учурда камсыздандыруу коргоо кырсыктан жардам берет. Бул абдан ыңгайлуу. Камсыздандыруучулар өз кардарларына кандай түрлөрүн сунуштаарын кеңири карап чыгалы.

Камсыздандыруунун түрлөрү

Иш жүзүндө камсыздандыруунун үч негизги түрү бар. Компаниянын кеңсесине барардан мурун, аларды кунт коюп окуп чыгып, ушул жагдайга ылайыктуу түрүн тандаңыз.

Кырсыктан ыктыярдуу камсыздандыруу. Кардардын тандоо эркиндиги бар, анткени ал өз ыктыяры менен компанияга товар алуу үчүн кайрылат

Ыктыярдуу камсыздандыруусу бар адам тобокелдиктердин жыйындысы, камсыздандыруунун көлөмү жана камсыздандыруу мөөнөтү сыяктуу параметрлерди тандайт.

Мындай кызматтын артыкчылыгы кардар менен иштөө жекече жүрүп, бардык шарттар сүйлөшүлгөндүгүнө негизделген. Коргоо бир адам үчүн жана бардык үй-бүлө мүчөлөрү үчүн сатып алса болот. Ошол эле учурда ар бир адам үчүн камсыздандырууну сатып алуунун кажети жок, анткени бардык адамдар көрсөтүлгөн бир келишимге кол коюуга болот.

Топ. Көпчүлүк учурларда, топтук камсыздандыруу уюмдун кызматкерлери үчүн түзүлөт. Азыр бул практика популярдуулукка ээ болууда. Бул учурда анын жетекчиси камсыздандырылуучунун ролун аткарат, ал анын камын көрөткызматкерлер

Мындан тышкары, топтук келишимдерди эс алуу мезгилинде өзүн коргогусу келген туристтик топтор сатып алышат. Ошондой эле, саясат болгондо гана мелдештерге катыша ала турган спортчуларды унутпаңыз. Иш жүзүндө камсыздандыруучу мындай документтерди түзүүгө муктаж болгон камкордукка алынгандардын тизмесин түзгөн машыктыруучу болуп саналат. Албетте, мектеп окуучулары да группалык келишим боюнча камсыздандырылган. Көпчүлүк учурларда ар бир студент үчүн саясат чыгарылат.

• Милдеттүү. Жаранды кырсыктан сөзсүз камсыздандырууга эч кимдин укугу жоктой сезилиши мүмкүн. Чындыгында мындай келишимдин болушу эмгектик милдеттенмелерди аткаруунун шарты болуп калган бир катар кесиптер бар. Эреже катары, булар Өзгөчө кырдаалдар министрлигинин же күч түзүмдөрүнүн кызматкерлери, аскер кызматкерлери ж.

Билет сатып алууда же Шенген өлкөлөрүндө эс алуу учурунда полисти сатып алышыңыз керек болот. Туристтик компаниялар иш жүзүндө ортомчулар болуп, билеттерди сатууда кардарларына камсыздандырууну беришет.

Иште ыктыярдуу кырсыктан камсыздандыруу

Милдеттүү камсыздандырууга келсек, федералдык мыйзамда мындай талапты аткарууга тийиш болгон кесиптер так жазылганын айтыш керек. Бул маанилүү пункт.

Учурда 32 кесип, өкүлдөр барыктыярдуу кырсыктан коргоону алууга милдеттүү. Бирок, тагыраак айтканда, камсыздандырууну кызматкерлер эмес, тиешелүү фонддун ыйгарым укуктуу кызматкери сатып алат.

Мындай талап мыйзам деңгээлинде жазылган, ал 152-Федералдык Мыйзамда бекитилген. Бирок өндүрүштөгү кырсыктардан ыктыярдуу камсыздандыруу да жүргүзүлөт.

Эмгек милдеттерин аткарууда күтүлбөгөн окуя болушу мүмкүн, натыйжада кызматкер жаракат алып, өзүнө жүктөлгөн ишти аткарууга жөндөмүн жоготуп алышы мүмкүн.

Эгер жумушта камсыздандыруу окуясы болуп кетсе, жетекчинин милдети окуяны токтоосуз түрдө атайын актыга жазуу. Бул документ кызматкердин ден соолугуна так эмгек милдеттерин аткаруу учурунда зыян келтирилгендигин тастыктайт.

Мындай компаниялардын ишин FSS, башкача айтканда, Социалдык камсыздандыруу фонду көзөмөлдөйт.

Тарифтер

Камсыздандыруунун суммасы (компаниянын жоопкерчилигинин чеги же келишимде каралган максималдуу төлөм) кардар менен компаниянын ортосундагы келишимдин предмети болуп саналат. Ал олуттуу түрдө өзгөрүшү мүмкүн. Кызматкерлерди ыктыярдуу кырсыктан камсыздандыруу менен кардар өзүнө жетиштүү сумманы өзү аныктай алат жана ошол эле учурда жеткиликтүү. Компания тарифти белгилейт жана камсыздандыруу суммасынын белгилүү бир пайызын түзөт. Саясатта тобокелдиктер канчалык көп болсо, акыры тариф ошончолук жогору болот. Муну эске алуу керек. Алар 0,12ден (эгер өлүмгө алып келүүчү коркунуч болсо) 10% га чейин (тобокелдиктердин кеңири тизмеси камтылганда)анын ичинде оорулар менен байланышкан). Ыктыярдуу кырсыктан камсыздандыруу полисинин баасын аныктоочу факторлор:

• Жашоо образы (жаратууга жакын спорт менен машыккандар жогорку тарифти алышат).
• Кардардын кесиби (анын иши канчалык кооптуу болсо, камсыздандыруу суммасы жана тариф ошончолук көп болот).
• Камсыздандырылган адамдын жаш категориясы (жогорку тарифтер карылар жана балдар үчүн болот).
• Гендер (эркектер үчүн кырк жаштан кийин камсыздандыруунун баасы кескин жогорулайт).
• Ден соолук абалы (олуттуу патологиясы барлар үчүн көрсөткүчтөр өсүп жатат).
• Камсыздандыруу таржымалы (өздөрүн буга чейин далилдеген кардарларга камсыздандыруу компаниясынан арзандатуулар берилет).
• Саясаттагы адамдардын саны (корпоративдик, үй-бүлөлүк программалар үчүн тарифтер төмөндөтүлгөн).
• Камсыздандыруу мөөнөтү (кардарга келишимдин ар бир кийинки жылы үчүн премияга арзандатуу берилиши мүмкүн);
• Тобокелдердин саны (алар канчалык көп болсо, саясаттын баасы ошончолук жогору болот).
• Фирманын принциптери.

Камсыздандыруу төгүмдөрүн бир жолку же бөлүп төлөө (жыл сайын, квартал сайын жана ай сайын) жүргүзүлүшү мүмкүн. Келишим түзүүдө компаниянын өкүлү менен алдын ала бардык деталдарды талкуулашыңыз керек, эрежелерди кунт коюп окуп чыгыңыз.

Камсыздандыруунун шарттары жана шарттары

Кырсыктан жана оорудан ыктыярдуу камсыздандыруу полисин берүү үчүн кардардан документ гана талап кылынатанын инсандыгын күбөлөндүргөн, ошондой эле оозеки же жазуу жүзүндөгү арыз. Бирок, бир нече миллион рублга барабар суммага келишим түзүүнү кааласаңыз, же сиз жогорку тобокелдик категориясында болсоңуз, компания кошумча документтерди талап кылышы мүмкүн. Кардарга камсыздандыруучу тарабынан коюлган чектөөлөр жөнүндө кабардар болушу керек. Бул маанилүү нюанс. Кардарлардын өлчөмүнө, ден соолугунун абалына чектөөлөр киргизилет (ишканалар адатта катуу оорудан жапа чеккен жарандарга жана I жана II топтогу майыптарга кызмат көрсөтпөйт); кардардын жашы (көбүнчө 18-65 жаш).

Кырсыктардан ыктыярдуу медициналык камсыздандыруунун мөөнөтү ар кандай болушу мүмкүн: иштеген мезгилине, жумушка которуу жана жумуштан которуу учурунда, күнү-түнү, атайын макулдашылган убакытка (мисалы, спорт менен машыгуу учурунда) бөлүм). Келишим жалпысынан бир күнгө (мисалы, адамдын жолдо жүрүүсү) бир нече жылга чейинки мөөнөткө түзүлүшү мүмкүн.

Жеке ыктыярдуу камсыздандыруусу бар талапкерлер полисти көбүнчө бир жылга, сейрек учурларда - узак мөөнөткө түзүшөт.

Орусияда өмүр бою кырсыктан ыктыярдуу камсыздандыруу дагы эле сейрек кездешет. Саясат иштей баштаган убакыт келишимде аныкталат. Камсыздандыруу көбүнчө сыйлык төлөнгөн күндөн кийинки күндөн тартып иштейт. Кырсыктар үчүн салым тобокелдиктердин тизмесине жараша 0,12-10% түзөт.

Документке тобокелдиктердин толук тизмесин, анын ичинде спорттук иш-аракеттерди камтысаңыз, полис 24/7 кеңири камтуу менен чыгарылышы мүмкүн, ал бүткүл дүйнө жүзү боюнча камсыздандырууну камсыз кылат. Бул бардык жерде жана дайыма коргоону билдирет: үйдө жана саякатта, өлкөдө жана машинада, эс алууда жана жумушта. Эгерде кырсык бир нече камсыздандыруу окуяларына алып келсе, мисалы, жаракат алгандан кийин - ооруканага жаткыруу же операция - төлөмдөр толугу менен жүргүзүлөт. Бул өзүн жана үй-бүлөсүн коргогусу келген кардардын аң-сезимдүү тандоосу.

Кырсыктарды ыктыярдуу камсыздандыруунун дагы бир түрү – бул “кайтадан жана чейин” каттоо, мисалы, сапардын, машыгуунун, иш-чаралардын ж.б.у.с. узактыгы үчүн. Бул полистер негизинен спорттук секциянын же башкалардын талабы боюнча чыгарылат. алардын жоопкерчилигин азайтууну каалаган уюм. Алар саясат боюнча чектелген коргоону камсыз кылуучу жана арзан баага ээ болгон тобокелдиктердин чакан тизмесин камтыйт. Ыктыярдуу кырсыктан камсыздандыруу келишиминде көрсөтүлгөн мөөнөттөн жана аймактан тышкары болгон окуя компенсациялоого жатпайт.

Келишимдин мөөнөтү жана саясаттын башталышы

Камсыздандыруу келишими кардар сыйлыктын бардык суммасын төлөгөндөн кийинки күнү күчүнө кирет. Бөлүп төлөөнү коргоо компания биринчи төлөмдү алгандан кийин гана "күйгүзүлөт". Эгер акча келишимде көрсөтүлгөн мөөнөттө келбесе, саясат жараксыз болуп калат.

Өмүрдү ыктыярдуу камсыздандырууга кайрылуу үчүн кайда баруу кереккырсыктарданбы?

Мен кайда тапшырсам болот?

Туура тандоо үчүн сапаттуу өнүмдөрдү сунуштаган жана көптөгөн жылдар бою өзүнүн ишенимдүүлүгүн далилдеген ар кандай компанияларды эске алуу керек.

Кырсыктарды жана ооруларды ыктыярдуу камсыздандыруучу үч компания:

• ВТБ камсыздандыруу. Бул 2000-жылы түзүлгөн чоң уюм. Учурда ал камсыздандыруу кызматтарынын кеңири тизмесин сунуштайт. Компаниянын өнөктөштөрү катары UniCredit Bank, ВТБ Банк, Локо-Банк, Ипотекалык кредиттик агенттик ж.б. сыяктуу белгилүү уюмдар саналат.
• СОГАЗ. Бул 1993-жылдан бери калкка полистерди сунуш кылган камсыздандыруу рыногунун лидери. Азыр компания кардарларга жүздөн ашык пайдалуу программаларды, анын ичинде кырсыктан камсыздандырууну сунуштайт. Фирмага коргоону төмөнкү негизги институттар тапшырат: Газпром Групп, Росатом, Орус темир жолу ж.б.
• "Альфа Камсыздандыруу". Бул кызматтардын чоң пакети бар универсалдуу типтеги компания. Камсыздандыруучу кардарларга коргоону кеңседе да, өнөктөш дүкөндөрдө да сатып алууну сунуш кылат. Бул компаниянын кызматтарын Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Домодедово аэропорту ж.б. сыяктуу ири компаниялар колдонушат.

Ыктыярдуу медициналык кырсыктан камсыздандыруу дагы эмнелерди камтыйт?

Төлөмдөрдүн тартиби жана шарттары

Төлөмдөр келишимдин суммасына жана камсыздандыруу окуясына жараша аныкталат. Эреже катары, зыян атайын үстөл боюнча белгиленет. Анда канча пайыз экени так жазылганкамсыздандыруу суммасынан төлөнөт. Бул таблица келишимди түзүү процессинде ар бир камсыздандырылганга берилүүгө тийиш. Кесиптик ооруга карата компенсация төлөөнүн атайын системасы бар, ал келишим түзүүдө жекече сүйлөшүлөт жана анда да жазылган.

Сиз компенсация ала аласыз:

• Бир азга өчүрүлгөндө. Эң кеңири таралган варианттардын бири. Бул учурда, камсыздандыруу компаниясы ар бири үчүн пайыздык төлөм жасап, майып күндөрдү катуу эске алат. Бирок кээ бир фирмалар мөөнөттөрдү белгилешет, бул мезгил ичинде тобокелдик пайда болгондо компенсация төлөнөт. Мөөнөтү адатта жүз күндөн ашпайт.
• Өчүрүлгөндө. Төлөмдүн өлчөмү кардар алган майыптык тобунан түздөн-түз аныкталат. Мен үчүн, эреже катары, алар сумманын 100%, II үчүн 75%, III үчүн 50% төлөшөт.
• Кардар өлгөндө. Компенсация төлөмү келишим боюнча пайда алуучуга төлөнөт, камсыздандыруу суммасынын 100%ы.

Кырсыктан камсыздандыруу келишими боюнча төлөм келишимде көрсөтүлгөн мөөнөттөрдө жүргүзүлөт. Мындай мөөнөт иш жүзүндө төлөмдөрдү жүргүзүү жөнүндө чечим кабыл алынган күндөн тартып отуз күндөн ашпайт. Өзгөчө жагдай катары, сотто кылмыш ишин козгоо жана документтерде шектенүүлөрдүн пайда болушу менен байланышкан жагдайлар бар.

Келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу

Жарандарды кырсыктардан ыктыярдуу камсыздандыруу келишими өз ишин токтотот,коом өз милдеттенмелерин толук аткарганда, же кызматташуунун мөөнөтү аяктаганда. Мыйзамдык деңгээлде келишимди мөөнөтүнөн мурда бузууга жол берилет, эгерде:

• кардар өзүнө белгилүү себептерден улам коргоодон баш тартууну чечти;
• саясат сотто жараксыз деп табылды;
• камсыздандыруу окуясы жок (мисалы, кооптуу иштен бошотулганда);
• компания өзү жоюлганда;
• төлөө мөөнөтү аяктады жана адам кийинки бөлүп төлөөнү же акчаны толугу менен төлөбөй коюуну чечти.

Бул абдан көп болот.

Биз кырсыктан ыктыярдуу камсыздандыруу эрежелерин карап чыктык.