Кырсыктан камсыздандыруу. Кырсыктан камсыздандыруу келишими

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Жыл сайын Россияда камсыздандыруу рыногунун өнүгүүсү күч алууда. Бул таң калыштуу эмес, анткени камсыздандыруу – бул күтүлбөгөн жагдайда өзүңүздү жана жакындарыңызды каржылык жактан колдоонун бирден бир жолу. Мындай колдоонун эң популярдуу түрлөрүнүн бири - кырсыктан камсыздандыруу.

Тарыхка саякат

Камсыздандыруунун бул түрү кыйла терең тамырларга ээ, бирок тарыхка тереңдеп кирбесеңиз, анын пайда болушу 1541-жылы Улуу Британияда жазылган Висби деңиз мыйзамынын талабы менен байланыштуу деп айта аласыз. Анда деңиз кемесинин ээси экипажды жалдоодо капитандын өмүрүн жана ден соолугун мүмкүн болуучу кырсыктардан камсыздандырууга милдеттүү экени айтылат.

17-кылымда Голландия ыктыярдуу жоокерлер үчүн атайын шкала иштеп чыккан, ага ылайык алар алган жаракатынын даражасына жараша ар кандай акчалай компенсацияларды алууга укуктуу болгон. 18-19-кылымда кырсыктан камсыздандыруу да алынганГермания менен Англияда кеңири таралган, бул жерде өз ара жардамдашуу альянстары түзүлө баштаган.

Камсыздандыруунун бул түрү Россияга 20-кылымдын башында, 1903-жылы тоо-кен өнөр жайынын жумушчуларына жана ар кандай фабрикалардын кызматкерлерине, ошондой эле алардын үй-бүлө мүчөлөрүнө кепилдик алган мыйзамдын кабыл алынышы менен келген. эмгекке жарамсыздык же каза болгон учурда акчалай компенсация. Узак убакыт бою кырсыктан камсыздандыруу өмүрдү камсыздандыруунун бир бөлүгү болгон жана убакыттын өтүшү менен, дээрлик жүз жылдан кийин гана көз карандысыз болуп калды.

Негизги түшүнүктөр

Кырсыктан камсыздандыруунун бир нече түрлөрү бар, бирок алардын бардыгын эки кеңири категорияга бөлүүгө болот: жарандардын айрым категорияларын милдеттүү (юридикалык кепилденген) камсыздандыруу жана ыктыярдуу - өз ара пайдалуу шарттарда келишимди аткаруудан турган.. Биринчи учурда келишим боюнча төлөмдөрдү Кырсыктан камсыздандыруу фонду жүргүзөт, экинчисинде финансылык тобокелдиктерди камсыздандыруу компаниясы өзүнө алат. Кандай болгон күндө да камсыздандыруу объекти болуп кырсыктын натыйжасында майыптыкка, жаракат алууга же өлүмгө байланыштуу жарандардын мүлктүк кызыкчылыктары саналат.

Кырсык камсыздандырылган адамдын организмине тышкы таасир күтүүсүз жана күтүүсүз болгон жагдай катары таанылышы мүмкүн. Бул жерде негизги нерсе, күтүлбөгөн фактор болуп саналат, анткени адам жагымсыз кесепеттеринин башталышын билген жана алардын алдын албаса, анда көбүнчө камсыздандыруу төлөмүнөн баш тартылат. Мисалы, сиз лыжа тээп жүрүп ташка чалынып, бутуӊузду сындырып алсаңыз, анда бул кырсык болуп калат жана пляжда бир нече саат жүргөндөн кийин катуу күйүп калганыңызда, булар сиздин көйгөйлөрүңүз, анткени сиз билесизби? кесепеттери жана каалаган учурда токтошу мүмкүн. кыйратуучу аракет.

Жоопкерчиликтин көлөмү

Камсыздандыруунун шарттары келишимде так жазылгандыктан, жоопкерчиликтин чөйрөсүнө күтүлбөгөн тышкы таасирдин натыйжасында болгон жаракат эле эмес, камсыздандыруу кырсыгы, б.а. келишим. Мындай жагдайлардын пайда болушунун кесепеттерин 3 чоң категорияга бөлүүгө болот:

• убактылуу эмгекке жарамсыздык;
• жарым-жартылай же толук майыптуулук;
• өлүм.

Бул кесепеттердин баары камсыздандыруу жоопкерчилигинин чөйрөсүн түзөт жана келишимге чогуу, өзүнчө (мисалы, төлөмдөр майыптык алган учурда гана жүргүзүлөт) же ар кандай айкалыштарда киргизилиши мүмкүн.

Россияда милдеттүү камсыздандыруу

Россия Федерациясынын жарандарынын айрым категориялары үчүн 1998-жылдын 24-июлундагы № 125 Федералдык Мыйзамы менен жөнгө салынган иш чөйрөсүнө жараша социалдык кырсыктан камсыздандыруу каралган. Камсыздандыруунун бул түрүнүн таасири түздөн-түз жумушта же ишканадан тышкары жерде, бирок жумуш убактысында (ошондой эле жумушка жана үйгө бара жаткан жолдо) травма жана травма менен байланышкан ден соолуктун начарлашы менен чектелет. Камсыздандыруунун бул түрүнүн өзгөчөлүгү мындаал боюнча төлөмдөр иш берүүчү тарабынан гана жүргүзүлөт.

Жакынкы убакка чейин милдеттүү камсыздандыруу суу, аба жана кургактык транспортунун бардык түрлөрүнүн кызматтарынан пайдаланган жүргүнчүлөрдү медициналык камсыздандырууну камтышы мүмкүн. Бир нече убакыттан бери мындай камсыздандыруу ташуучунун жоопкерчилигин камсыздандыруу муктаждыгы менен алмаштырылды.

Аскердик кызматкерлер үчүн атайын камсыздандыруу

Милдеттүү камсыздандыруунун бул түрү кесиптик ишмердүүлүгү алгач өмүрүнө коркунуч келтирген жарандарды коргойт. Алардын арасында Өзгөчө кырдаалдар министрлигинин кызматкерлери, аскер кызматкерлери, куткаруучулар, Ички иштер министрлигинин жана сот-салык тутумунун кызматкерлери жана башкалар бар. Камсыздандыруунун бул түрү боюнча тобокелдиктерди каржылык жабуу федералдык бюджет тарабынан камсыз кылынат.

Демек, аскер кызматчыларын кырсыктан камсыздандырууга эмне кепилдик берет (Федералдык Мыйзам № 52 1998-28-03):

• жеңил жаракат алуу - 5 айлык;
• оор жаракат алган учурда (травма, травма) - 10 эмгек акы;
• жаракат (жаракат), майыптыктын башталышына алып келген III гр. - 25 айлык;
• майыптыкты дайындоодо II гр. - 50 айлык;
• майыптуулук I гр. - 75 айлык маяна;
• Камсыздандырылган адамдын өлүмүнө алып келген жаракат ар бир пайда алуучуга 25 айлык маяна кепилдик берет.

Кошумча камсыздандыралы

Эгер сиз өзүңүзгө жана жакындарыңызга өз алдынча кам көргөнгө көнүп калган болсоңуз, сизге камсыздандыруу келишими ылайыктууыктыярдуу негизде тузулген кырсыктардан. Мындай келишимдин негизги өзгөчөлүгү - камсыздандырууну каалаган тобокелдиктердин тизмесин, ошондой эле камсыздандыруунун суммасын жана мөөнөтүн өзүңүз тандай аласыз.

Өзүңүздүн тандооңуз боюнча, сиз полисти бир нече күнгө чыгара аласыз (мисалы, сиз тоого эс алсаңыз) же бир нече жыл бою күнү-түнү толугу менен бардык тобокелдиктериңизди жапкан камсыздандыруу опциясын тандай аласыз - баары сиз канчалык чоң салым кошо ала турганыңыздан көз каранды.

Бардык ыктыярдуу камсыздандыруу рыногун шарттуу түрдө 2 топко бөлүүгө болот - жеке жана жамааттык. Кандай айырмачылыктар бар?

Ар бир адам өзү үчүн

Индивидуалдык кырсыктан камсыздандыруу жеке жак менен келишим түзүүнү камтыйт жана анын таасири бул учурда камсыздандырылуучунун өзүнө да, анын үй-бүлө мүчөлөрүнө да (камсыздандыруучу каза болгон учурда) тиешелүү. Ал толук же жарым-жартылай болушу мүмкүн.

Биринчи учурда келишимдин кепилдиги келишимдин бүткүл мезгилинин ичинде камсыздандырылуучунун (жеке жана кесиптик) жашоосунун бардык тармактарын камтыйт. Жарым-жартылай камсыздандыруу менен сиз жашооңуздун белгилүү бир мезгилин тандай аласыз: каникулда же иш сапарда, спорт менен машыгууда жана башкалар.

Ошондой эле, кырсыктан камсыздандыруу комплекстүү пакетке кошумча катары киргизилиши мүмкүн.

Жамааттык камсыздандыруу

Жамааттык камсыздандыруу бүгүнкү күндө абдан популярдуу болуп калдыКырсыктардан жумушчулар, көптөгөн ири компаниялар бүгүнкү күндө социалдык пакеттен тышкары бул опцияны сунушташат. Камсыздандыруунун бул түрүнүн өзгөчөлүгү - бул учурда камсыздандыруучу иш берүүчү, ал эми пайда алуучу болуп камсыздандырылган адам же анын үй-бүлө мүчөлөрү саналат.

Өткөн жылдарда Россия Федерациясында жамааттык камсыздандыруу камсыздандыруу төгүмдөрүн кайтаруу жана камсыздандыруу төлөмдөрүнө жеңилдетилген салык салуу мүмкүнчүлүгүн кепилдеген салык мыйзамдарынын өзгөчөлүктөрүнөн улам кыйла популярдуу болуп калды. Бүгүнкү күндө бул чөйрөдөгү салык режими бир топ катаалдалды, бул жамааттык камсыздандырууну иш берүүчү үчүн анча жагымдуу кылбайт.

Камсыздандыруу окуясы эмне болуп калышы мүмкүн

Кырсыктан камсыздандыруу келишими боюнча төлөмдөр белгилүү бир окуя болгондон кийин толугу менен же жарым-жартылай төлөнүп берилгендиктен, камсыздандыруу окуясы деген эмне экенине өзүнчө токтолуп кетүү керек. Бул келишимде көрсөтүлгөн жана анын күчүндө болгон мезгилде болгон, камсыздандырылган адамдын өлүмүнө же анын эмгекке жарамдуулугун жарым-жартылай же толук жоготууга алып келген окуялар.

Буларга төмөнкүлөр кирет:

• кырсыктын натыйжасында жараат (мүлдөтүү);
• химиялык заттар, уулуу өсүмдүктөр, дары-дармектер, сапатсыз тамак-аш менен (токсикологиялык инфекциялардан башкасы - дизентерия, сальмонеллез ж.б.) менен атайылап уулануу;
• капысынан шал оорусу, кене аркылуу жукканэнцефалит;
• жыныс аймагынын ички органдарынын (жумурткалык без, жатын, жатын түтүкчөлөрү) алынышына алып келген жатындан тышкары кош бойлуулук же төрөт патологиясы;
• кокустуктан келип чыккан ички органдардын чыгышы, сыныктары, күйүктөрү, жаракаттары жана жарылуулары, ошондой эле туура эмес медициналык манипуляциялардын натыйжасында органдарды алып салуу учурлары;
• бөтөн объектилерди байкабай дем алуу, анафилактикалык шок, сууга чөкүү;
• организмдин гипотермиясы оор кесепеттерге алып келет (суук тийүүдөн өлүмдөн башка);
• Келишимдин мөөнөтүндө болгон, жогоруда саналып өткөн себептерден улам камсыздандырылган адамдын өлүмү.

Эмне үчүн камсыздандыруу беришпейт

Ошондой эле болуп өткөн камсыздандыруу окуясы катары каралбаган окуялардын тизмеси бар:

• эгер зыяндар (жаракаттар) камсыздандырылуучу тарабынан укукка каршы аракеттерди жасоо учурунда алынса;
• камсыздандыруучу тарабынан атайылап өзүнө зыян келтирилгенде;
• өз жанын кыюуга аракет кылуунун натыйжасында ууланган же жаракат алган;
• баңги, уулуу же алкоголдук мас абалында кандайдыр бир транспорт каражатын башкаруунун натыйжасында, ошондой эле мындай абалда башкарууну башка адамга өткөрүп берүүдөн жаракаттар, жаракаттар жана жаракаттар алынса;
• камсыздандырылуучунун демилгеси боюнча жүргүзүлгөн жана алынган ооруну дарылоого байланышпаган профилактикалык, диагностикалык же дарылоо иш-чараларынын натыйжасында организмге терс таасирлер келип чыккандакамсыздандыруу окуясынын келип чыгышына байланыштуу;
• жогоруда айтылган себептерден улам өлүм.

Баасы канча

Өмүрүн жана ден соолугун мындан ары да коргогусу келген жарандарды тынчсыздандырган эң маанилүү темалардын бири – кырсыктан камсыздандыруу канча турат деген суроо. Бул жердеги тарифтер келишимге киргизилген камсыздандыруу окуяларынын тизмесине жана камсыздандырылган адамдын инсандыгына түздөн-түз көз каранды. Диапазон кыйла кенен – эгерде өлүм коркунучу гана камсыздандырылса, 0,10%дан, кеңири спектрдеги саясаттар үчүн 12-15%га чейин.

Премиумга төмөнкүлөр таасир этиши мүмкүн:

• камсыздандырылуучунун жынысы жана жашы - эркектердин жаракат алуу коркунучу жогору деп эсептелет, ал эми кадыр-барктуураак курактагы жарандар жалпысынан камсыздандырууну каалабайт;
• жашоо образы - экстремалдык эс алууну жактырасызбы же жаракат алган спорт менен машыгасызбы;
• кесип - канчалык кооптуу болсо, тариф ошончолук жогору болот;
• кардардын ден соолугунун абалы - эгерде сиз олуттуу оорулардан жапа чексеңиз, көрсөткүч көп эсе жогорулайт;
• камсыздандырыла турган тобокелдиктердин саны - канчалык көп болсо, ошончолук кымбат;
• камсыздандыруунун мөөнөтү жана камсыздандырылган адамдардын саны - үй-бүлөлүк полистер адатта жеке полистерге караганда арзаныраак болот;
• башка факторлор - камсыздандыруу компаниясынын саясатына жараша.

Төлөмдөрдүн жыштыгы да келишимде каралган - салымдар бир жолку, жыл сайын, ай сайын же квартал сайын жүргүзүлүшү мүмкүн. Камсыздандыруу компаниялары бүгүнкү күндө абдан сунуш кылатПландардын жана пландардын кеңири спектри менен туурасын табуу оңой.