Ашыкча төлөбөш үчүн банктык насыяны кантип тандоо керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Учурда банктар максатына, күрөөнүн болушуна, арызды кароо мөөнөтүнө, кредиттин шарттарына ж.б. жараша насыя продуктыларынын кеңири спектрин сунуштайт. Мындай продуктуну кантип тандоо керек жана пайыздык чендер боюнча ашыкча төлөбөйт? Банк насыясын жана анын түрлөрүн карап көрүңүз.

Насыя берүүнүн негизги принциби: карыздын кайтарылбай калуу коркунучу канчалык жогору болсо, кредиттин пайызы ошончолук жогору болот. Тобокелдиктерге карыз алуучунун кирешесин жоготушу, киреше булагы, жоготуу, уурдоо, күрөө предметине зыян келтирүү, кепилдик берүүчүнүн жоктугу, кредиттин узактыгы, карыз алуучунун улгайган же өтө жаш курагы ж.б.у.с. Ошондуктан, банк кредитин берүүдөн мурун, банк кирешеси жөнүндө маалымкатты, эмгек китепчесинин көчүрмөсүн, күрөөнү каттоону, бир же бир нече кепилдерди тартууну, карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну (өзгөчө кредит алууда узак мөөнөттүү кредиттерди берүү), күрөөнү камсыздандыруу.

Эң кеңири таралган банк кредити бул керектөө муктаждыктарына берилген насыя. Чыгарылгантиричилик техникасын, курулуш материалдарын, электроника, автомобилдерди жана башкаларды сатып алуу максаттуу жана максаттуу эмес болуп бөлүнөт. Даректүү керектөө насыясы белгилүү бир товарды же мүлктү, мисалы, унааны, үйдү, үйдү оңдоого, билим алууга гана берилет. Максаттуу кредиттер үчүн пайыздык чен максаттуу эмес кредиттерге караганда төмөн белгиленет, анткени сатып алынган же оңдолуп жаткан мүлктү күрөөгө коюу менен банктын тобокелдиктерин азайтууга болот.

Эгер сизге билим берүү үчүн акча керек болсо, кредит берүүнүн мамлекеттик субсидиялар менен билим берүү кредиттери сыяктуу багытына көңүл буруңуз (жалпы ставка – 11,25%, анын ичинен карыз алуучу 10 жашка чейинки окуу мезгилине болгону 5,06% төлөйт. жыл) жана субсидиялоосуз (11 жылга чейин жылдык 12%). Билим берүү үчүн кредиттерди субсидиялоо программасына катышуучу ЖОЖдордун тизмеси Билим берүү министрлиги тарабынан бекитилет. Билим берүү тарифтери башка керектөө кредиттерине караганда бир топ төмөн. Мындан тышкары, негизги карызды жана пайыздарды төлөө үчүн жеңилдетилген мөөнөт бар.

Автоунаа сатып алуу үчүн банк кредити (автокредит) унаа сатып алуу үчүн керектөөчү максаттуу насыядан унааны күрөө катары каттоону талап кылгандыгы менен айырмаланат. Күрөөнү жоготуу тобокелдиктерин азайтуу үчүн банктар унааны OSAGO боюнча гана эмес, ошондой эле КАСКО боюнча да камсыздандырууну талап кылышат. Сатып алынган автоунаанын аталышы жана каттоодон өткөндүгү тууралуу күбөлүктүн көчүрмөсү карыз толугу менен жабылганга чейин банкта калат. Мындай жол менен банктык тобокелдиктерди минималдаштыруу төмөн коюуга мүмкүндүк беретавтокредит боюнча пайыздык чендер (жылына 14,5% дан). Менин оюмча, эгер сиз ыйгарым укуктуу дилерден жаңы унаа сатып алсаңыз, кийинки күрөө менен автокредитти тандаңыз. Негизги себептери: кредит боюнча төмөн пайыздык чен жана жаңы машине үчүн төмөн КАСКО ставкалары. Бул CASCO унаасын колдонуунун биринчи жылында, сиз аны банк үчүн милдеттүү шарт болгондуктан гана эмес, тынч уктап, айдап жүрүү үчүн да сатып алышыңыз керек. Эгерде унаа экинчиден сатылып алынса, сатуучу кошуна же тааныш болсо, күрөөсүз унаа сатып алуу үчүн керектөө кредитине кайрылуу керек. Пайыздык чен күрөө менен автокредитке караганда бир аз жогору болот. Бул банктык насыянын алкагында унаанын чыгарылган жылына карата талаптар коюлат: ал 5-8 жылдан ашпашы керек (ар бир банктын кредиттөөнүн өзүнүн шарттары бар, мен эң кеңири таралгандарын берем). Сатып алгандан кийин банк сиз унааны сатып алганыңызды жана акчаны башка нерсеге коротпогонуңузду далилдеши керек. Автотранспорттун каттоо күбөлүгүн жана транспорттук каражаттын каттоо күбөлүгүн банкка алып келгиле, банк кызматкерлери документтердин көчүрмөсүн жасашат, түп нускалары сизге кайтарылып берилет. Эгерде сиз жогорудагы талаптарга туура келбеген унаа сатып алсаңыз, анда кезектеги керектөө насыясын берүүдөн же шашылыш муктаждыктарга насыя берүүдөн башка эч нерсе калбайт. Бул насыя продуктунун пайыздык чендери кепил болгон шартта жылдык 17-18%дан башталат.

Орусиянын тургундарынын көпчүлүгү үчүн эң көп талап кылынган жана жетүүгө кыйын болгон бул күрөө менен камсыздалган банк кредити.кыймылсыз мүлк (ипотека). Себеби, алар боюнча пайыздык ставкалар керектөөчү максаттуу кредиттерден анчалык деле айырмаланбайт (жылына 12%дан). Ипотека узак мөөнөткө берилет, карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүнө жана жашына катуу талаптар коюлат. Ипотекалык насыялоо агенттигинин (AHML) маалыматы боюнча, орусиялыктар орто эсеп менен 17 жылга ипотека алып, аны 10 жылда төлөп беришет. Бирок кредитти эрте жабуу менен да, ашыкча төлөм астрономиялык. Ипотека үчүн милдеттүү шарттар: туруктуу жумуштун болушу, алынган кыймылсыз мүлктүн күрөөсү, мүлктү баалоо жана камсыздандыруу, 10-15% баштапкы төлөм.

Банктык пайыздарды үнөмдөөнү кааласаңыз, өзүңүздүн кредиттик тарыхыңызга кам көрүп, ай сайын төлөмдөрдү өз убагында төлөп, кредиттик аброюңуз калыптана турган бир-эки банктан насыя алууга аракеттениңиз. Банктар туруктуу жана ишенимдүү карыз алуучуларга кредиттер боюнча жеңилдетилген ставкаларды жана кредиттөөнүн жеңилдетилген шарттарын беришет. Сиз кредиттик тарыхыңызды ачык кредиттөө шарттары менен ишенимдүү банктын кредиттик картасын ачуу менен, жашыруун комиссиясыз баштасаңыз болот. Мындай карта менен сиз мезгил-мезгили менен учурдагы сатып алуулар үчүн төлөй аласыз жана 50 күнгө чейин пайыздарды төлөбөстөн, жеңилдетилген мезгилде карыздарды төлөй аласыз. Көптөгөн банктар карта кызматынын биринчи жылын бекер "белек" кылышат.

Банктан насыя алуу үчүн акча үнөмдөөнү каалагандар үчүн дагы бир кеңеш - айлыгыңыз которулган банктан алып көрүңүз. эмгек акы жөнүндө отчет жанаБанк, албетте, сизден эмгек китепчесин талап кылбайт жана анын үстүнө көптөгөн кредиттер боюнча жеңилдетилген пайыздык ченди сунуштайт.