NPF: кайсынысын тандоо керек? Рейтинг, сын

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Келечектеги пенсиялык төгүмдөрдүн каржыланган бөлүгүн эң мыкты НПФларга которуу маселеси Россиянын жарандарын 2014-жылдан бери, Россиянын Пенсиялык фондунда өзгөрүүлөр болгондон бери тынчсыздандырып келет. 2014-жылдан бери Орусияда пенсиялар эки категорияга бөлүнөт: каржыланган жана камсыздандыруу төгүмдөрү. Ал эми өлкөнүн жумушчу бөлүгү пенсияга чыккандан кийин өзүнүн “тагдырын” өзгөртүүгө: камсыздандыруунун пайдасына аманаттарынан баш тартууга же мамлекеттик эмес компаниянын кардары болуп инвестициялоого мүмкүнчүлүк алды.

Россияда пенсия кантип түзүлөт?

«Ак» айлык алган жарандар (РФнын салык органдарына жана Пенсиялык фондуна жыл сайын чегерүү менен расмий ишке орношуу) пенсия курагына жеткенде мамлекеттен жеңилдиктерди - материалдык мөөнөтсүз колдоо алууга укуктуу. 2014-жылы өлкөдө пенсиялык система кайра түзүүдөн өттү жана ар бир кызматкер үчүн ижарага берүүчү тарабынан Россия Федерациясынын Пенсиялык фондуна төлөнүүчү камсыздандыруу төгүмдөрүнүн 22% төмөнкүдөй жол менен түзүлүшү мүмкүн:

• 16% социалдык муктаждыктар үчүн камсыздандыруу бөлүгүнө которулат, 6% кызматкер пенсияга чыккан учурда ала алат (анын ичинде индексациялоону, эгерде ал NPFке өтсө) төгүмдөрү. же аларды ай сайын төлөнүүчү төлөмдөргө бөлүү менен;
• камсыздандыруу бөлүгү: 22% мүмкүн болгон 22% (формадан баш тартууну билдиреткаржыланган үлүш (0%) жарандын ыктыярдуу макулдугу менен же NPF тандоодо белгисиздик - "унчукпоо").

Эгерде биринчи вариантта болочок пенсионер ТПФ (кайсысын тандоо керек) боюнча гана чечим кабыл алышы керек болсо, анда ал үнөмдөөдөн баш тартканда, ал автоматтык түрдө иш берүүчү кармап калган төгүмдөрдү мамлекетке өткөрүп берет. («унчукпаган адам» болуп калат - мамлекеттик эмес фонд менен келишим түзбөгөн жана пенсиясын көбөйтүү мүмкүнчүлүгүн пайдаланбаган кардар).

Пенсиянын топтолгон бөлүгүн которууга ким укуктуу

Россия Федерациясынын бардык жарандары мамлекеттик эмес компаниянын кирешелүүлүгүнө ылайык инвестиция үчүн 6% үнөмдөө менен NPFге өтө албайт:

• 1967-жылга чейин туулгандар камсыздандыруу бөлүгүнүн суммасын өзгөртүү мүмкүнчүлүгүнө ээ эмес, алар Россиянын Пенсиялык фондуна кошула турган пенсияларды биргелешип каржылоонун алкагында түзүлгөн жеке программаларга жетүү мүмкүнчүлүгүнө ээ. кеңседен же жеке компаниялардан;
• Калган курак категориялары тандоо укугуна ээ: "унчукпай" калгыла же NPF кирешелүүлүгүнүн рейтингин изилдеп, ишенимди туудурган фондду тандоо менен келечекти өз колуна алуу.

Уруксат берилген курактык категориядагы бардык жарандар (2016-жылы 49 жаштан ашпаган) которуу укугун 2015-жылдын 31-декабрына чейин колдоно алышат. 2014-жылдын 1-январынан тартып ФИУга төгүмдөрдү ОПСга биринчи жолу которгон адамдар үчүн мамлекет тандоо мөөнөтүн 2018-жылдын аягына чейин узартты. Ал эми өткөөл мезгилде алардын жаш курагы 23 жаштан аз болсо, анда өтүү уруксаты пенсия курагына жеткенге чейин сакталат."юридикалык жашта".

Россия Федерациясынын Пенсиялык фонду мамлекеттик эмес фирмалардан эмнеси менен айырмаланат?

NPF (максималдуу киреше жана пенсия алууга ишеним алуу үчүн кайсынысын тандоо керек) күмөн санап, камсыздандыруу компанияларынын кардарлары, мамлекеттик эмес фонддордон айырмаланып, Россия Федерациясынын Пенсиялык фонду жыл сайын кепилдик берерин унутушат. инфляцияга салымдарды индексациялоо. Өлкөдөгү финансылык абал кандай болбосун, камсыздандыруу пенсиясы чегерилген пайыздар менен толук төлөнөт.

NPF 100% кепилдик бербейт OPS келишимине кол коюлгандан кийин эсептелген киреше индекстөө мезгилинде ошол бойдон калат. Кирешелүүлүктүн коэффициенттери кардарлардын санына, финансылык портфелдин көлөмүнө, фонддун катышуучуларына пенсиялык төлөмдөрдүн жалпы суммасына жана тышкы экономикалык факторлорго: инфляциянын деңгээлине, рыноктогу атаандаштыкка, пенсиялык реформаларга (2015-жылдан бери Борбордук банк атайын көзөмөлгө алынган NPF). Жеке компания, стабилдүү өнүгүп жаткан учурда, үнөмдөөнү бир нече эсеге көбөйтүүгө же кармалып калган төгүмдөрдүн "жылаңач" суммасын алууга мүмкүнчүлүк берет (терс киреше менен).

рентабелдүүлүк принциби боюнча NPF-2016 РЕЙТИНГИ

Мамлекеттик эмес фонддун кирешелүүлүгү канчалык жогору болсо, ал кардардын көз алдында ошончолук жагымдуу көрүнөт. Талдоо жүргүзүлүп жаткан мезгил үчүн инвестициянын эң жогорку пайызын кепилдеген мыкты NPFs (жогорку 5) (орточо жылдык көрсөткүчтөрдү эске алуу менен):

1. АО Ливанов ОПФ (12,9%).
2. "Европалык ПФ" (12,4%).
3. "Урал финансы үйү" (11,4%).
4. "Билим берүү жана илим" (11,1%).
5. "Билим берүү" (11%).

Үнөмдөөнүн негизинде NPF кирешелүүлүгүнүн рейтинги башкача көрүнөт:

1. ЖАК "Промагрофонд" (17,3%).
2. "Макул" (12,7%)
3. "Магнит" (12, 2%).
4. "Европалык ПФ" (10,9%).
5. "Аманат фонду" (10, 2%).

Кирешелүү рейтингдер NPFти тандоо боюнча чечим кабыл алууга мүмкүндүк берет, анын топтоо коэффициенти камсыздандырылгандын күтүүсүнө жооп берет.

Кайсы NPF эң ишенимдүү?

Жеке пенсиялык компанияны тандоодо фирманын көз карандысыз агенттиктердин рейтингдерине ыктыярдуу катышуусу менен аныкталган NPFтердин ишенимдүүлүгү маанилүү роль ойнойт.

Эксперт РА жана Улуттук РА пенсиялык камсыздоо тармагындагы эң таасирдүү аналитикалык агенттиктер катары таанылды.

"Expert RA" тарабынан өзгөчө жогорку (A++) ишенимдүүлүк деңгээли ыйгарылган NPFтердин тизмеси:

• "Бриллиант күз".
• "Атомгарант".
• "Жакшылык".
• "Welfare EMENSI".
• "Чоң".
• "Владимир".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Европалык ПФ".
• "Кит Финансы".
• "Улуттук".
• "Нефтегарант".
• "Газфонддун пенсиялык топтоосу".
• "Промагрофонд".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Сбербанк.
• Сургутнефтегаз АК.

“National” рейтингдик агенттиги каржылык жактан чыңдалган (AAA) жана аманатчылардын алдындагы милдеттенмелер үчүн жооптуу NPFтердин тизмесин жарыялады.

Ал 9 компанияны камтыйт, алардын 6сы эки агенттик тарабынан эң ишенимдүү деп таанылган:

• "Жакшылык".
• "Европалык ПФ".
• "Кит Финансы".
• "Нефтегарант".
• "RGS".
• Сбербанк.

Эксперт Ра рейтингинде көрсөтүлгөндөрдөн тышкары «Телеком-Союз» ААКсы, «Электр энергетикасы» мамлекеттик эмес фонду жана «Лукойл-Гарант» ААК дагы пенсиялык топтоолорду инвестициялоочу эң туруктуу 9 уюмдун катарына кирет.

2015-жылдагы эң "кардарларга багытталган" өкмөттүк эмес фонддордун рейтинги

Мамлекеттик эмес компания менен OPS келишимине кол койгон болочок пенсионерлердин пикирлери фонддун потенциалдуу кардарларына басым жасоодо. NPF кардарлары калтырган терс онлайн пикирлер аманатчыларды камсыздандыруу келишиминин катышуучуларынан даттанууларды алган жагымсыз фондду калтыруу жөнүндө ойлонууга түртөт.

GPU жана бейөкмөт уюмдарга багытталган компаниялар салым кошуучулардын ишенимине ээ болуп, "кардарларга багытталган" статусунан ырахат алышат.

Кардарлардын "үнү" - Топ 5мамлекеттик эмес фонддор 2015:

1. "European PF" (5 ичинен 3, 8).
2. "Келечек" (5 ичинен 3, 2).
3. "Жакшылык" (5тен 2, 9).
4. Kit Finance (5 ичинен 2, 6).
5. "Промагрофонд".

Туунду банктык компаниялардын ичинен Сбербанктын мамлекеттик эмес фонду 2015-жылы кардарларды тейлөө сапаты боюнча лидер болуп, рыноктун 14%дан ашыгын жана 243,3 млрд рубль пенсиялык топтоолорду (1-орун) ээлеген.

Мамлекеттик эмес пенсиялык фондду тандоодо көңүл бура турган кошумча маалымат

Эгерде бардык рейтингдерди талдап чыккандан кийин, "Кайсысы мыкты NPF? Кайсынысын тандоо керек?" деген суроого дагы эле жооп жок болсо.

Биринчиден, жеке фирманын жашы. 88% учурларда жаңы келгендер жагымдуураак шарттарды сунуштаса да (10%дан баштап киреше жана агенттин үйдөн чыгып кетүү мүмкүнчүлүгү), камсыздандыруу бизнесиндеги тажрыйба роль ойнойт. Ишенимдүүлүк жана рентабелдүүлүк боюнча тизмеде алдыңкы сапта турган каражаттардын арасында 3 жылдан аз иштеген “башталгычтар” жок. Бул "дедовщина" эмес, сергек атаандаштык жана "кармап калуу" саясаты (кардарлардын агымын жогорку канааттануу индекси менен мурунку мезгилдин деңгээлинде кармап туруу) жана эч кандай баада жаңы жүздөрдү тартпоо (алдамчылык, басынтуу).

Экинчиден, онлайн кызматтардын ыңгайлуулугу. OPS келишиминин катышуучусунун "жеке кабинетинде" практикалык интерфейс болушу керек (чоң иконалар,Орус тилдүү меню, башталгыч колдонуучуга түшүнүктүү) жана маалыматка максималдуу жетүүнү камсыз кылат (келишимдин өзгөчөлүктөрү, АЭС менен иштөө тарыхы). Ыңгайлуу аралыктан тейлөө кардар филиалга баруунун кереги жок дегенди билдирет.

Үчүнчүдөн, кардарлардын саны. 500 миң же андан көп жарандар жеке адамдын кызматын колдонууну кааласа, бул камсыздандыруу агенттеринин ийгиликтүү иши жөнүндө гана эмес, фондго болгон ишенимден да кабар берет.

Тандоо жасалды: пенсиялык топтоолорду NPFтерге кантип которуу керек?

Эгерде НПФнын ишмердүүлүгү жөнүндө маселе чечилип калса (ФФ пенсиясын которуу үчүн кайсынысын тандоо керек) анда кызматкерлердин дагы бир көйгөйү бар: пенсияны мамлекеттик эмес фондго кантип которуу керек?

NPF менен OPS келишимин түзүү үчүн сиз катталган жердеги бейөкмөт уюмдун кеңсесине кайрылышыңыз керек. Сиз менен болгон документтердин ичинен сизге паспорт жана SNILS гана керек. Документтерди толтургандан кийин кардарга Россия Федерациясынын Пенсиялык фондунан пенсиялык топтоолорду НПФга которуу каалоосун ырастаган келишимдин көчүрмөсү берилет.

Бирок АЭСти башка фондго биротоло өткөрүп берүү үчүн Россия Федерациясынын Пенсиялык фондунан тастыктоо талап кылынат. Муну бир нече жол менен жасоого болот:

1. Орусия Пенсиялык фондуна жеке иш сапарынын жүрүшүндө которууга макулдук менен анкета толтуруу.
2. OPS келишиминде көрсөтүлгөн телефон номери менен ырасталгандан кийин (же NPF байланыш борборунун адисинин "пикир" аркылуу).
3. Макулдукту электрондук почта же SMS аркылуу жөнөтүү менен.

2016-жылы мамлекеттик эмес каражаттардын 25% (мисалы, NPFs)"Сбербанк") АЭСти "кеңседен чыкпастан" өткөрүп берүү келишимин ырастоону сунуштайт: ОПСти каттоодо кардар 2-5 мүнөттүн ичинде коду бар SMS-билдирүү алат, бул тууралуу менеджерге билдирүү керек. Кызматкер кодду программага киргизет - жана арыз автоматтык түрдө FIUге жөнөтүлөт. Кайра ырастоо жана Россиянын Пенсиялык фондуна жеке баруу талап кылынбайт.

NPFге өтүүнүн нюанстары

Сиз пенсиялык топтоолорду OPS жана БӨУ келишимдерин түзүү боюнча кызматтарды сунуштаган каалаган фондго которо аласыз. Өткөөл процесс 1 жылга созулат: келишимге кол коюлгандан кийин үнөмдөлгөн каражаттар иш кагаздары аяктагандан кийин бир жылдан кийин NPFга которулат. Иш берүүчү тарабынан кармалып калган бардык камсыздандыруу төгүмдөрү жана мурунку компания тарабынан чегерилген пайыздар которулат (мурунку келишим түзүлгөндөн бери 5 жыл өткөндө). Эгерде кардар келишимди мөөнөтүнөн мурда (5 жылдан кем эмес) токтотсо, ал иш берүүчүдөн камсыздандыруу төгүмдөрүн гана алып, дивиденддерин жоготот (алардын өлчөмүн азайтуу мүмкүн эмес, анткени аларды бардык расмий иштеген жарандар эмгек акыдан кармап калуу менен төлөп беришет.).

Сиз жыйымдарыңызды мамлекеттик эмес фонддор менен Россия Федерациясынын Пенсиялык фондунун ортосунда жылына бир жолудан ашык эмес которо аласыз.

NPF лицензиясы - бул эмне?

2015-жылдан тарта Борбордук банк мамлекеттик эмес каражаттарды «тазалоону» баштады, алардын саны жыл сайын ондогон компанияларга көбөйдү. Салым салуучулардын алдындагы (алардын пенсиялык топтоолору бардык кардарларга төлөмдөрдү жүргүзүүгө мүмкүндүк бербеген) милдеттенмелерин аткарбаган жана берүүнүн мөөнөттөрүн бузган уюмдаротчеттуулук, Россия Федерациясынын финансы рыногунда камсыздандыруу ишин жүргүзүү укугунан (NPFтин түбөлүк лицензиясынан) ажыратылган.

Жылдын аягында 89 фонд лицензия алды, алардын тизмеси Россиянын Борбордук банкынын расмий сайтында берилген.

NPF лицензиясы алынып салынды: кардарлар эмне кылышы керек?

Фонддун лицензиясы жокко чыгарылган учурда кардарга өзүнүн аманаттарын башка жеке компанияга которууга мүмкүнчүлүк берилет. Эгерде сиз башка NPF тандоодон баш тартсаңыз, пенсиялык топтоо демейки шартта ТПФтин 6%ын сактоо менен Россиянын Пенсиялык фондуна которулат.

Россия Федерациясында камсыздандыруу келишимин түзүүдө камсыздандырылган адамдардын укуктарын жөнгө салуучу №422-ФЗ Мыйзамынын алкагында, 2015-жылдын жыйынтыгы боюнча АЭСке кепилдик берүү системасына 32 НПФ кирди. Бул жарандардын PFR же NPF тарабынан индексацияланган пенсиялык топтоолору («Депозиттерди камсыздандыруу агенттиги» тарабынан корголот) мамлекет тарабынан кепилдикке алынганын билдирет.

CIT 2014-2016-га мораторий: индексацияны качан күтүш керек?

2016-жылы Өкмөт АЭСке инвестиция салууга мораторийдин узартылышын ырастады. Себеби, мамлекет жарандардын аманаттарын үнөмдөөгө мажбурлаган кризис.

Инвестициялар үчүн белгиленген 6%ды түзүүгө тыюу салуу, финансылык аналитиктердин айтымында, 2017-жылга чейин - рынок жана орус экономикасы турукташканга чейин узартылат.