Кредиттеримди төлөй албай жатам, эмне кылышым керек? Кредиттик карызды реструктуризациялоо

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кризистик жана башаламандыкка толгон дүйнөдө ар бир адам татыктуу жашагысы келет. Ал эми мурда жөн эле барып, керектүү буюм сатып алуу мүмкүн эмес болсо, анда кредиттердин пайда болушу менен дээрлик ар бир адамда бар. Бирок сатып алуу кубанычы дайыма эле көпкө созула бербейт, анткени карыздарды төлөө мөөнөтү келгенде эйфория тез эле өтүп кетет. Карыз алуучу эсептеген туруктуу киреше болгондо баары жакшы болмок, бирок кредиттер боюнча төлөөгө мүмкүнчүлүк жок болсо? Мындай кырдаалда эмне кылуу керек? Бул макалада талкууланат.

Карыз алуучулардын кудуретсиздигинин себептери

Акчанын жетишсиздигинин себептери такыр башкача болушу мүмкүн – жумушсуздуктан оор ооруга чейин. Албетте, көптөгөн жарандар кредитке кезектеги сатып алууларды жасап, жаман жагын ойлобой, жакшылыкка үмүттөнүшөт. Бирок, кийинки кризис бир кездеги кредит төлөөчүнүн бардык пландарын кыйратышы мүмкүн, ошондуктан ал бүгүнкү күндө кыйынчылыкка туш болот.суроо: "Кредиттер боюнча төлөө үчүн эч кандай жол жок - эмне кылуу керек?" Үмүтүңүздү үзбөңүз, анткени ар дайым бир жол бар. Анын үстүнө, мыйзамга ылайык, акчанын жетишсиздигинин себебине жараша төлөмдү кийинкиге жылдырууга, жада калса карызды кечүүгө да болот.

Кредитти төлөөгө акчасы жок болсо, карыз алуучунун алгачкы кадамдары

Финансылык кыйынчылыктар пайда болгондо биринчи кезекте бул көйгөйдү билдирүү үчүн тез арада банкка кайрылуу керек. Көптөгөн кудуретсиз карыз алуучулар ийгиликке же кандайдыр бир ийгиликке үмүттөнүшөт, бул аларды карыздан куткарат. Чынында карызды ушинтип төлөй турган, же өзүнөн өзү кечип кете турган сыйкыр жок. Канчалык көп убакыт өтсө, кечиктирилгис төлөмдөр үчүн айып ошончолук чоң болот. Ошентип, биринчи кадам насыя берилген банкка кайрылуу керек.

Андан кийин насыяны төлөө мүмкүн эместиги жөнүндө арыз жазышыңыз керек, анткени, өтүнүчтү оозеки уккандан кийин банк менеджери кечке чейин ал жөнүндө унутуп калышы мүмкүн. Ошондуктан, сиз кредиторго каржылык кыйынчылыктарыңыз жана карызды реструктуризациялоону каалооңуз жөнүндө жазуу жүзүндө билдирүүңүз керек.

Карызды реструктуризациялоо - бул эмне?

Кредит алуу менен күрөшкөндөрдүн көбү мындай түшүнүк жөнүндө уккан, бирок анын эмне экенин билгендер аз. Карызды реструктуризациялоо – кредиттик төлөмдөрдүн жүгүн азайтуу максатында карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүн текшерүү жол-жобосу. Карызды реструктуризациялоокарызды төлөө мүмкүнчүлүгүн сактап калуу үчүн карыз алуучу үчүн кредиттик келишимдин шарттарын өзгөртүүгө багытталган чараны билдирет.

Валютадагы кредиттерди реструктуризациялоо көбүнчө мамлекет тарабынан кризистик кырдаалда, чет элдик валютада насыя алган жарандардын көпчүлүгү карыздын оорчулугунан жапа чеккен учурда жүргүзүлөт.

Кредитти реструктуризациялоого кантип жетишсе болот

Банк карыз алуучунун муктаждыктарын канааттандыруу үчүн, ал мүмкүн болушунча тез арада жазуу жүзүндөгү арыз менен менеджерине кайрылуусу керек. Арызда карыз алуучу келишимде белгиленген мөөнөттө кредиттик карызды андан ары төлөй албастыгынын себеби көрсөтүлүшү керек. Каржылык кырдаал оң жагына өзгөрүшү мүмкүн болгон убакыт алкагын жазып жатып, кайтарып бере ала турган акчанын көлөмүн да көрсөтүү зарыл. “Мен жумушсуз калдым, кредитти төлөй турган эч нерсем жок” деп жазбашыңыз керек. Ошентип, кредиттик менеджер суроо-талапка жооп бербейт, анын үстүнө, ал муну өзүнүн милдеттенмелерин аткаруудан баш тартуу жана карыз алуучунун банкрот болушуна жетишүү деп эсептеши мүмкүн. Андыктан, талаштуу маселелер болбош үчүн: «Жумушта күтүлбөгөн каржылык кыйынчылыктардан улам, кредиттер боюнча төлөөгө убактылуу мүмкүн болбой жатат» деп жазган оң. Кредитор мындан ары эмне кылуу керек экенин айтып берет. Кырдаалды кооздобой, ишенимдүү маалымат берген оң. Болбосо, банк карыз алуучу берген маалыматтарды текшере алат, эгерде алар чындыкка дал келбесе, анда ал насыяны реструктуризациялоодон баш тартат.

Айтылгандайжогоруда чет элдик валютадагы кредиттерди реструктуризациялоо көбүнчө мамлекеттин жардамы менен ишке ашат жана бул жерде келишимди кароого кайрылууга убакытты өткөрүп жибербөө маанилүү. Кээде кеч болуп калат, эгерде банкка өз убагында кайрылбасаңыз, валюталык кредиттер боюнча жогорку пайыздарды толугу менен кайтарууга туура келет.

Кредиттик карызды реструктуризациялоонун натыйжалары

Зайымчынын арызын карап чыккандан кийин банк уюму кандайдыр бир чечим кабыл алышы керек. Адатта, банктар өз кардарлары менен жолугуп, кредиттик келишимди кайра карап чыгуу үчүн барышат. Ошентип, кудуретсиз карыз алуучунун төлөмдү кийинкиге калтыруу мүмкүнчүлүгү бар жана кредитти бир нече убакытка төлөө мүмкүн эмес. Адатта бул мөөнөт үч айга чейин созулат, андан кийин аз өлчөмдө болсо да милдеттүү төлөмдөр аткарылышы керек.

Кредитти реструктуризациялоо кыска убакытка гана карыз алуучунун финансылык кыйынчылыктарын чече алат. Эртеби-кечпи, карызды төлөө убактысы көбөйүп кеткендиктен, акча кредити боюнча бардык карызды, кошумча пайыздарды төлөш керек болот. Бул чара кредит боюнча дефолтко жеткирбөө жана карыз алуучуну банкрот деп жарыялоо үчүн өтө ашкере. Ошондуктан, эгерде кредитти өз убагында төлөөгө мүмкүн болсо, анда маселени кредит боюнча карызды реструктуризациялоого алып баргандан көрө, кепилдерге кайрылган жакшы.

Кредитимди качан төлөй албайм?

Көпчүлүк адамдар көйгөй жаралса, алар милдеттүү кредиттик төлөмдөрдөн оңой эле баш тартат деп жаңылышат. Жада калса кош бойлуулук же төрөт боюнча өргүү да алынбайтбул милдеттенмелер. Кээде оору да карыздын төлөнбөй калышына себеп боло албайт, анткени мындай кырдаалда камсыздандыруучу кредиттик төлөмдөрдү төлөө боюнча милдеттенмелерди өзүнө алат. Бирок, камсыздандыруу компаниясы дайыма эле мындай милдеттенмелерди ала бербейт, ошондуктан банк ден соолугунда олуттуу көйгөйлөр бар кардардын муктаждыктарын канааттандыра алат. Бул учурда кредитор белгилүү бир убакытка төлөмдөрдү кийинкиге калтырууну сунушташы мүмкүн, ал эми карыз алуучу өз ден соолугуна кам көрө алат.

Дагы бир вариант, кредиттер көп болгондо - төлөй турган эч нерсе жок, кайра каржылоо болуп калышы мүмкүн. Башкача айтканда, карыз алуучу эскисин төлөө үчүн жаңы насыя алышы керек. Бирок бул схема дайыма эле иштей бербейт, анткени накталай насыя берүүдөн мурун ар бир банк өз кардарларынын кредиттик тарыхын изилдейт. Ал эми насыя берүүчү дагы бир нече төлөнбөгөн кредиттер бар экенин көрсө, андан баш тарта алат.

Кредиттерди төлөө мүмкүнчүлүгү жок - эмне кылуу керек?

Банк кредитти реструктуризациялоодон баш тартканда жана башка банктардын бир нече жолу иштебей калышынан улам кайра каржылоо мүмкүн болбогондо эмне кылуу керек. Ар дайым чыгуунун жолу бар. Кыйын финансылык кырдаалда биргелешип карыз алуучулар да, гаранттар да жардамга келе алышат. Адатта, ири өлчөмдөгү сатып алуу үчүн насыяга кайрылганда, банк бир же бир нече гарантты көрсөтүүнү талап кылат, бул карызды төлөөнүн жана карыз алуучунун төлөөгө жөндөмдүүлүгүнүн кепилдиги болот. Кепилдик берүүчү дагы карызды төлөй албай, кредиттер боюнча төлөөгө мүмкүнчүлүгү жок болгон дагы бир жагдай бар. Бул учурда эмне кылуу керек?Сиз өзүңүздү банкрот деп жарыялай аласыз, бирок келечекте жаңы насыя алуу мүмкүн болбой калат. Көрсө, андан чыгуунун жолу бар экен – бул каражатка күрөөнү сатып, карыздын калдыгын төлөсөңүз болот.

Зайымчынын укуктары

Банктын да, карыз алуучунун да оор финансылык кырдаалда коргой турган өз укуктары бар. Бирок, алар кредиттик келишимге кол коюудан мурун да алдын ала белгилүү болушу жана алар менен тааныш болушу керек. Акчасын алууну каалаган банктар кээде инкассациялык агенттиктердин жардамына кайрылышат, алар өз кезегинде карыз алуучунун карызын бардык жолдор менен “нокаутка” башташат, тактап айтканда, алар түн ичинде анын тынчын алып, үй-бүлөсүнө кайрылышат. жана достору, ал тургай, жумуш ордунда кудуретсиз кардар келет. Ошентип, анын укуктарын бузуп жатат. Керектүү төлөмдөрдү төлөй албаса дагы, карыз алуучу өзүнүн аброюн жана тынч уктоо укугун коргоо үчүн мындай иштер боюнча адистешкен уюмга даттанууга укуктуу.

Кээде абийирсиз кредиторлор кардарына ай сайын төлөнүүчү төлөмдү кайтарып берүүгө атайылап мүмкүнчүлүк бербейт. Мисалы, карызды төлөөнүн акыркы күнү карыз алуучуга банктын филиалына кирүүгө уруксат берилбейт (касса иштебей жатат же башка себеп менен), анан дем алыш же майрам күндөрүнөн кийин ага айып пулдун чоң пайызын коюшат. Карыз алуучу кийинки төлөмдү ага бул укук берген акыркы күнгө чейин төлөөгө укуктуу экенин билиши керек жана жагдайлар буга тоскоол болсо дагы, банк бул төлөмдү кабыл алышы керек. Бул банктын көйгөйлөрү болот.

Кредитордун алдындагы карыздын кесепеттери

Кээде уга аласызтайманбас сөздөр: «Мен бир жылга кредит төлөбөйм! Жана эч нерсе! Бул чынында эле болот, бирок кесепеттери жөн эле мындай абийирсиз карыз алуучуларга тийе элек. Эбегейсиз чоң пайыздар, бузулган кредиттик тарых жана акырында банкроттук - мунун баары насыя боюнча милдеттүү төлөмдөр төлөнбөгөн учурда болушу мүмкүн.

Айыптардан тышкары, кредитти берген банк уюму кредиттик келишим боюнча күрөөнү айыптык төлөм катары алууга укуктуу. Бул дагы акчаңызды кайтаруунун жалпы жолдорунун бири. Ошентип, кредиттик төлөмдөрдү өз убагында төлөбөгөн кудуретсиз кардар Кредиттик тарыхтын борбордук бюросунан каржылык репутациясынын бузулгандыгы жөнүндө белги алат жана жаңы кредиттерди алуу укугунан ажырайт.

Кризис учурунда эмне кылбашы керек

Эң негизгиси банктан жашынууга аракет кылбоо. "Кредит төлөбөйм, эмне болот?" деген суроого так жооп бере аласыз: "Айып жана бузулган кредиттик тарых." Банк ак ниетсиз карызкор менен жолуга албаса да, анын кредиттик эсебине пайыздар топтоло берет, аны кандай болгон күндө да кайтарып берүү керек болот.

Кыска мөөнөттүү финансылык кыйынчылыктар болсо, эски кредиттерди жабуу үчүн жаңы кредиттерди алгандан көрө, карызды реструктуризациялоого же төлөмдөрдү кийинкиге калтырууга жетишүү жакшы. Бул жерде ар бир карыз алуучу кырдаалга жараша чечим кабыл алышы керек. Анткени, ал гана өзүнүн көйгөйлөрүнүн чечүү жолун көрөт жана аларды кайсы мезгилде чечүүгө болорун билет.

Карыз алуучулар үчүн жөнөкөй кеңештер

Кандайдыр бир банкка насыя алуудан мурун анын шарттары менен таанышып чыгышыңыз керек. Андан ары, эгерде банк койгон талаптардын баары потенциалдуу карыз алуучунун мүмкүнчүлүктөрүнө туура келсе, сиз кредиттик келишимди изилдөөгө кирише аласыз. Бардык нерселер жана колдонмолор кылдат изилденип, өтө кылдаттык менен каралышы керек.

Сандарга тиешелүү бардык нерселер кредиттик калькулятордун жардамы менен өз алдынча эсептелиши керек, анткени төмөн пайыздык чендер көп учурда жогорку жашыруун жыйымдарды жашырышат. Ошондуктан, бир нече банктардагы шарттарды жана тарифтерди салыштырып, менеджерден талап кылынган сумманы эсептөөнү сурануудан тартынбаңыз, ошондой эле милдеттүү төлөмдөргө байланыштуу түшүнүксүз пункттарды сураңыз.

Бардык сунуштарды кылдат изилдеп чыккандан кийин гана «Кредит төлөбөйм, мындан ары эмне болот?» деген суроодон өзүңүздү коргоого болот, бирок таянып, тайманбай насыяга кайрылыңыз. сиздин мүмкүнчүлүктөрүңүз боюнча. Ошондой эле, милдеттүү камсыздандыруудан баш тартпаңыз, анткени жогоруда айтылгандардан көрүнүп тургандай, күтүлбөгөн жагдайлар болушу мүмкүн. Кээде камсыздандыруу компаниясына бир аз ашыкча төлөп койгонуңуз жакшы, бирок убактылуу каржылык кыйынчылыктардан корголуңуз.