Сбербанктын тоңдурулган депозиттери. Депозиттерди тоңдурса болобу? Орус банктарындагы депозиттер канчалык деңгээлде коопсуз?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Сбербанк Россиядагы гана эмес, КМШдагы эң ири банктардын бири. Бул ири филиалдык тармагына ээ жана инвестициялык жана каржылык кызматтардын толук спектрин сунуш кылат. 2012-жылдан баштап, каржы мекемесинин негизги акционери болуп Россия Федерациясынын Борбордук банкы саналат, ал акциялардын 51% га ээ. Акциялардын 40%га жакыны чет элдик компаниялардын менчиги. Финансы институту өлкөнүн каржы саясатынын үстөмдүк кылуучу звеносу жана мамлекеттин негизги кредиторлорунун бири болуп саналат.

Санариптик статистика

Сбербанктын кардарларынын депозиттерин тоңдуруп салуу мүмкүнбү же жокпу жөнүндө айтууга али эрте. Финансылык мекеменин статистикасы иштин абдан оң багыты жөнүндө айтып турат. Ошентип, 2015-жылдын 1-мартына карата мекеменин активдери 21 945 67 миллион рублди түзгөн. Бул көрсөткүч Сбербанкты банк секторунун башка мекемелеринин арасында биринчи орунга алып келди. Россия Федерациясынын Борбордук банкынын стандарттарына ылайык эсептелген институттун капиталы 2,224,53 миллиардга барабар. Кредиттик портфелге келсек, анын көлөмү 14,970,52 миллиард рублди түзөт. Элге берилгендикштаттар 8 391 53 миллиард

Жетекчилик эмне дейт?

Өлкөдөгү оор экономикалык кырдаалга карабастан, 1991-жылдан кийин Сбербанк тоңдурган рубль түрүндөгү депозиттерди мурда түзүлгөн режимде төлөө пландаштырылууда. Мындан бир жыл мурда тузулген уч жылдык планды эч ким тузе албайт. Федералдык бюджеттин долбоорунда 2014-жылдан 2016-жылга чейинки мезгилде депозиттердин ордун толтуруу үчүн ар бир жылга 50 миллиард рубль өлчөмүндө каражат каралган. Калктын аманаттарын коргоо боюнча мыйзам кабыл алынгандан кийин 1991-жылы “Павловдук” реформанын жүрүшүндө толугу менен тоңдурууга туура келген аманаттарды төлөө боюнча толук жоопкерчиликти мамлекет өзүнө алган. Документке ылайык, депозиттер баалуу кагаздарга айландырылышы керек болчу.

Банктын аманатчыларга карызы

Мамлекеттин ички карызы үнөмдөөнүн көлөмүнө ылайык 2012-жылы 27,7 триллион рублди түздү. Бул көрсөткүчтү Каржы министрлиги билдирди. 2005-жылдан 2011-жылга чейинки мезгилде өлкөнүн белгилүү категориядагы жарандарына төлөмдөр системалуу түрдө жүргүзүлүп келген. Жалпысынан Сбербанктын тоңдурулган депозиттери 365,5 миллион рублга кыскарган. 1996-жылдан бери Россиянын эли өз колуна 441,6 миллиард рубль алган.

Төлөмдөрдүн мыйзамдык негиздери

Сбербанктын тоңдурулган депозиттери 2016-жылга чейин акырындык менен төлөнөт. Төлөм 1945-жылга чейин туулгандарга төлөнөт. Акчаны мураскорлору ушул күнгө карата калдыктын үч эселенген өлчөмүндө ала алышат1991 Эгерде мурда аманатчы же анын мураскорлору жарым-жартылай компенсация алышса, ал мамлекеттин негизги карызынан кармалат. Эгерде депозит расмий түрдө 1991-жылы 20-июндан 31-декабрга чейин жабылса, компенсация төлөнбөйт.

Туулган жылы 1946-жылдан 1991-жылга чейин болгон Россиянын тургундары аманат боюнча эки эселенген өлчөмдө компенсация алышат. Төлөмдөрдүн көлөмү белгилүү бир коэффициентке ылайык жекече эсептелинет, бул депозиттин мөөнөтүнө жараша болот. Эгерде аманатчы 2001-2014-жылдар аралыгында каза болуп, анын депозитинин суммасы 400 рублдан ашык болсо, мураскорлор сөөк коюу кызматын төлөө үчүн мамлекеттен 6 миң рублга жакын акча ала алышат. 2014-жылдан баштап бардык аманатчылар туулган жылына карабастан аманат ала алышат. Мамлекеттик милдеттенмелерди толук аткаруу 2020-жылга пландаштырылган.

Мыйзам чыгаруу

Компенсацияга ишенип жаткан мамлекеттин жарандары Сбербанк белгилүү бир жагдайларда рубль менен депозиттерди кайтарып бербестигин билиши керек. Каржылык реабилитацияга ишенүүгө болбойт:

• Россия Федерациясынын аймагында жашаган жарандыгы жок салымчылар жана алардын мураскорлору.

• Учурда Россияда жашабаган же башка мамлекеттердин жарандары болгон салымчылар жана мураскорлор.

Мурда СССРдин курамына кирген мамлекеттердин аймагында ачылган депозиттер боюнча төлөмдөр ошол мамлекеттердин өкмөттөрү тарабынан жүзөгө ашырылат.мамлекеттердин өздөрү жана алардын аймагында колдонулуп жаткан мыйзамдарга так ылайык. Зыяндын ордун толтуруу жөнүндө маалымат сактык китепчеге жазылат. Аманатчылардын алдындагы милдеттенмелерине мындай олуттуу мамиле Сбербанк 2015-жылы депозиттерди тоңдуруп коё алабы же жокпу деген ой жүгүртүүнү акылга сыйбас жана эрте кылат.

Банк бүгүн кандай депозиттерди сунуштайт?

Финансы институту жигердүү ишин улантууда. Сбербанктагы чет элдик валютадагы депозиттер үчүн гана эмес, рубль менен депозиттер боюнча да кеңири сунуштар бар. Баалардын төмөндөшүнө карабастан, сунуштардын диапазону абдан кеңири бойдон калууда. Бүгүнкү күндө жаңы Сбербанк депозиттери каржылык мекеменин кардарлары үчүн жеткиликтүү:

• Кайра толтурулат. Аманатты евро, рубль жана доллар менен ачса болот. Минималдуу салым 1000 рублден, 300 доллардан жана 300 евродон турат. Аманаттын мөөнөтү үч айдан 12 айга чейин. Кааласаңыз, депозит 1000 рублга, 100 долларга же еврого толукталышы мүмкүн, мунун баары валютага жараша болот. Рубль депозити үчүн 5%, доллар үчүн 4,15%, евро үчүн 3,85% сунушталат.
• Атайын. Аманаттын мөөнөтү 3 айдан үч жылга чейин. Минималдуу салым - отуз миң рубль, 1000 доллар же евро. Рубль депозити боюнча сунушталган пайыздар 4,85%, доллар боюнча - 5,3%, евро боюнча - 4,75%.
• Кумулятивдик. Бул 6% 30 мин рублга минималдуу депозит менен депозит болуп саналат. Пайыздардын өзү депозиттин суммасына жана анын мөөнөтүнө жараша өзгөрүшү мүмкүн. Аманаттын мөөнөтү 24 ай. Кошумча салым кошууга уруксат берилет1000 рубль.

Сбербанк Россиянын акыркы сунуштары ишенимдүү депозиттер жана "Өмүр бер", мультивалюталык жана универсалдуу. Ар бир адам өзү үчүн оптималдуу инвестиция форматын таба алат, бирок бул өнөктөштүккө макул болобу, биз бул маселени төмөндө чечебиз.

Пенсионерлер үчүн сонун сунуштар

Россия сактык банкынын саясатынын алкагында карылар үчүн абдан кызыктуу сунуштар бар. Депозиттин эки форматын айтууга болот:

• Пенсия рубль менен 6% пайыздык чен менен. Минималдуу депозит 1000 рублди түзөт, ал эми депозиттин мөөнөтү үч айдан эки жылга чейин. Эсептен акча каражатын алуу жана эсепти толуктоо мүмкүн эмес. Эгерде эсепти толуктоо мүмкүнчүлүгү ачык болсо, анда депозит боюнча пайыздар 5% түзөт.
• Пенсия плюс. Бул баштапкы капиталы 1 рубль болгон пенсионерлер үчүн гана салым жана 1 рублдан толуктоо мүмкүнчүлүгү. Пайыздык чен 3,85% түзөт. Өнөктөштүк мөөнөтү 36 ай.

Капиталдын келечектүү инвестициясы же тыйындын бир жагы

Акыркы он жылдын ичинде бүтүндөй ата мекендик банк системасы кескин өзгөрүүлөргө дуушар болду. Бул өнүгүүгө гана эмес, деградацияга да тиешелүү. Кызмат көрсөтүүлөрдүн спектринин кеңейиши менен катар бардык жерде финансылык институттардын жабылышы жана банкротко учурашы орун алды. 1998 жана 2008-жылдардагы кризистерден аман чыга алган институттар 2015-жылы өз ордун жоготту. Эң кеңири таралган кызмат – бул депозит. Россиянын Сбербанкы мыктыдан алыс депозиттерди сунуш кылаткирешелүү, бирок ишенимдүүлүгү боюнча жеке коммерциялык уюмдарга караганда бир нече эсе жогору.

Коюм жөнүндө эмне айтууга болот?

Эгер сиз чендин өлчөмү жагынан суроону банктын туруктуу калуу үчүн мүмкүн болушунча көбүрөөк инвесторлорду тартуу аракети катары карасаңыз, анда Сбербанктын саясаты жалпы фондо утат. Банк ликвиддүүлүгүн сактап калуу үчүн жакында эле ставкаларды төмөндөткөнү маалымдалган. Бул факт аманатчыларды абдан капалантып, коомчулуктун нааразылыгын жаратты. Элди Сбербанк депозиттерди тоңдурууга болобу деген суроо кызыктырууда. Бул жерде так жооп берүү мүмкүн эмес, биз бир гана фактыны айта алабыз, азыркы учурда каржы институту кардарлардын алдындагы милдеттенмелерин кичине болсо да, толук аткарып жатат. Банкрот болгон бир туугандардын фонунда, алар жөнүндө терс пикирлер бардык жерде кеңири тараган, бул жакшы вариант.

Жаман окуя

Сбербанк, ал эң ишенимдүү ата мекендик банк катары иш алып барса да, анын тарыхы көптөгөн потенциалдуу аманатчыларды кыйнап келет. 1991-жылы тоңдурулган салымдар замандаштарды толкундантат. Валютадагы аманаттар тоңдурулабы же жокпу деген суроо ар кимдин оозунда. Адамдар тарыхтын кайталануусунан тынчсызданышат. Экинчи жагынан, «Финансылык демилге» жана «ВАБ», «Финансы жана кредит» жана «Террабанк» сыяктуу финансы институттары капиталдын жетишсиздигинен улам өз милдеттенмелерин толугу менен таштап салышкан. Бийликтин жана башкаруучу кадрлардын бардык манипуляциялары, алар алып келгиченатыйжа. Эгерде биз Сбербанктын жаңы депозиттерин карап чыга турган болсок, анда биз каржылык мекеме күчтүү мамлекеттик колдоого ээ экенин эске алуу керек. Ал эч качан өз милдетин таштаган эмес жана бүгүнкү күндө да мурунку инвесторлордун алдындагы милдетин аткарууга аракет кылууда.

Кээ бир кызыктуу пункттар

Эгер сиз статистика жагынан карасаңыз, бул эң ишенимдүү жана туруктуу болуп саналган жеке адамдардын депозиттери тынымсыз өсүп жаткан Сбербанк. Эгерде өлкөдө дефолт болуп кетсе, анда бул каржы институту акыркы болуп жабылат. Мекеменин 51% акциясынын ээси болгон өкмөт аны колдоо үчүн болгон күчү менен аракет кылып, кошумча капиталдаштырууну системалуу түрдө жүргүзүүдө жана Сбербанктын 1991-жылдагы тоңдурулган депозиттери бүгүнкү күндө да өлкөнүн бюджетине алдын ала төлөнүп берилгенден кийин төлөнүп жатат. бюджет. Финансылык мекеме менен кызматташууну пландаштырууда төмөнкү жагдайларга көңүл бурушуңуз керек:

• Пайыздык чен, бул атаандаш түзүмдөрдүн деңгээлинен төмөн.
• Жеке адамдардын Сбербанктагы 700 миң рубль же андан ашык суммадагы депозиттери мааниси бар, анткени алар агенттиктин камсыздандыруусу менен толук камтылган.
• Эгер сиз аз суммадагы жана кыска мөөнөткө депозитке коюуну пландап жатсаңыз, анда аны чакан коммерциялык мекемеде жасаганыңыз жакшы. Ал жерде пайыз жогору жана мынчалык кыска убакыттын ичинде банкрот болуу ыктымалдыгы дээрлик жокко чыгарылат.

Бүгүн банк кандай кыйынчылыктарга туш болду?

Финансылык мекемеге аманаттарды төлөө боюнча эч кандай даттануулар жок. Мындан тышкары, 1991-жылдан бери Сбербанктын тоңдурулган депозиттери системалуу түрдө төлөнөт. Чоң суммадагы акчаны алып жатканда, андан кийин да төлөмдөрдөн баш тартуу жагынан эмес, кассага акчаны алдын ала заказ кылуу зарылчылыгы жагынан майда көйгөйлөр келип чыгышы мүмкүн. 2015-жылдын декабрь айында банктын кардарлары майрамдарга карата рубль жана чет элдик валютадагы депозиттер тоңдурула турганы тууралуу маалымат алышкан. Каржы мекемеси дал ушундай кылды – ал 31-декабрдан 5-январга чейин кардарларынын эсептерине кирүү мүмкүнчүлүгүн жаап салды. Белгиленген убакыт өткөндөн кийин, функция калыбына келтирилди. Финансылык мекеме валюталардын кескин өзгөрүшүнө байланыштуу мындай манипуляцияларды жасоого аргасыз болгон жана жагдайлардын мындай айкалышы көйгөйлөрдүн жарчысы эмес. Майда мүчүлүштүктөр онлайн аккаунтунда жана котормо тармагында оңдолду. Төлөмдөрдү алуу жана которуулар кечиктирилген. Депозиттерге келсек, учурда каржы түзүмү боюнча эч кандай даттануулар жок, андыктан депозиттерди тоңдурууга болобу деген маселени олуттуу карап чыгуунун кереги жок.

Жергиликтүү банк депозиттери корголгонбу?

Ата мекендик банктардагы бардык депозиттер Депозиттерди камсыздандыруу агенттиги тарабынан жабылат. Мыйзамга ылайык, депозиттин ар бир ээси финансы-кредиттик мекеме банкрот болгон учурда депозиттин суммасына барабар же андан көп болсо, 700 миң рубль өлчөмүндө компенсация ала алат. Акыркы бир айдын ичинде камсыздандыруу төлөмүнүн суммасы эки эсеге көбөйүп, азыр кеминде 1 400 000 рублди түздү деген маалымат бар. Кооптонуунун кереги жок. Сбербанктагы рублдик жана чет элдик валютадагы депозиттер жакшы корголгонмыйзамдар. Өлкөдөгү реалдуу экономикалык кырдаалды эске алуу менен, сиз эң ишенимдүү болсо да, өз капиталыңызды бир каржы институтунда сактоодон качышыңыз керек. Чоң рыноктун катышуучуларынын ортосунда жеткиликтүү каражаттарды бөлүштүрүү менен, сиз тобокелдиктерди толук диверсификациялай аласыз. Кээ бир банктык депозиттер тоңдурулган болсо да, башкалар боюнча пайыздар дээрлик толугу менен бардык жоготууларды жабат. Сбербанк инвестициялык портфелдин татыктуу мүчөсү боло алат, бирок бардык бош капитал топтоло турган жалгыз жер эмес.