Депозиттерди камсыздандыруу. Депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмеси

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Депозиттерди камсыздандыруу системасы (DIS) - кардарлардын банктык депозиттерин коргоо ыкмасы. Бул мамлекет тарабынан ишке ашырылып жаткан атайын программа. Камсыздандырылган тобокелдик окуясы (мисалы, банкроттук) болгон учурда, Депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттик (ИИА) аманатчыларга алар мурда салынган бардык сумманы тез арада кайтарып берет, ошондой эле депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмесин түзөт.

Орусиянын мамлекеттик CER кантип иштейт

Бул структуранын иштеши 2003-жылдын 23-декабрындагы № d77-ФЗ Федералдык Мыйзамына ылайык ишке ашырылат

Бүткүл мамлекеттик системанын негизги милдети (банк структурасынын иштеши токтотулган учурда) аманатчыга анын бардык салынган акчасын белгилүү бир булактын эсебинен кайтарып берүү болуп саналат, ал финансылык жактан эч кимден жана эч нерседен толугу менен көз карандысыз. Мындан тышкары,аманатчыга ошол эле банк структурасы менен депозиттерди камсыздандыруу боюнча атайын келишимди кошумча түзүүнүн кереги жок. Депозиттерди камсыздандыруу тутумуна кирген банктардын тизмеси окшош кызматты көрсөткөн бардык финансылык институттардан турат.

Агенттиктин функциялары

Агенттиктин негизги милдети жеке адамдардын накталай депозиттерин камсыздандыруу системасынын ишин камсыз кылуу болуп саналат. Анын укуктары банктын, Борбордук банктын жана аманатчылардын ортосундагы мамилелердин бардык тараптарына жана этаптарына тиешелүү. Мекеменин негизги функциялары:

• Камсыздандыруу фондунун толтурулушун көзөмөлдөө, тараптардын төгүмдөрүн чогултуу.

• Депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмеси: аны эсепке алуу, тууралоо.

• Аманатчылардын презентациясын эсепке алуу, депозиттердин ордун толтурууга арыздарды кабыл алуу.

• Сумма кайтарылды.

• Банктык жыйымдарды эсептөөнүн шарттарын жана тартибин аныктоо.

• Колдонуудагы мыйзамдарга ылайык кошумча пайда алуу максатында бош каражаттарды инвестициялоо.

• Банктардан камсыздандыруу түзүмүнүн иштеши боюнча маалыматтык колдоо көрсөтүүнү талап кылуу.

• Россия Федерациясынын Борбордук банкына анын талаптарын бузган банктарга тиешелүү чараларды көрүү жөнүндө кайрылуу.

CER Партиялары

Бул системанын мүчөлөрү Россия Федерациясынын банк структурасынын кардарлары болуп саналат:

• Жеке адамдар менен иштөөгө лицензиясы бар банктар, башкача айтканда депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктар.

• Депозиттерди камсыздандыруу агенттиги.

• CBR. Бул системанын жөнгө салуучу шилтемеси.

• Россия Федерациясынын жеке жак статусуна ээ жарандары.

• Юридикалык жак статусу жок, бирок кесиптик негизде иштөөнүн алкагында операциялар үчүн эсеп ачкан жеке ишкерлер (адвокаттар же нотариустар).

• Мыйзамдуу түрдө банктар сыяктуу айрым агенттиктер мурда камсыздандыруучу катары таанылган.

Россия Федерациясында депозиттерди милдеттүү камсыздандыруу системасына кайсы банктар кирет? Бир гана жооп бар: бардык банктар гана катышат. Эгерде ал DIS мүчөсү болбосо, бир дагы банк тиешелүү лицензия ала албайт. Россияда жарандык банктык депозиттерди коргоо системасы катары, 2003-жылдан бери накталай депозиттерди камсыздандыруу системасы (SSIS) бар. Бул системанын максаты, эгерде депозиттерди милдеттүү камсыздандыруу системасына катышкан банктардын тизмесине кирген кайсы болбосун финансылык уюмдун иши токтотулган болсо, белгилүү бир финансылык булактан жарандык депозиттердин ордун толтуруу болуп саналат. Кээ бир кошумча каржы булагы керек - камдык камсыздандыруу фонду. Бул камсыздандыруу агенттигинде түзүлгөн. Фондду толуктоо үчүн негиз (бир нечелердин бири) жарандык менен иштөөнү каалаган Россия Федерациясынын банктары болуп саналат.

Резервдик фондго белгилүү бир акчалай салым кошкондон кийин гана банктар иш-аракеттерди жүргүзүүгө лицензия алуу укугуна ээ болушат.жеке адамдар. Фонд банктар тарабынан кварталына бир жолу толукталат. Мындай салымдын өлчөмү директорлор кеңеши тарабынан белгиленет. Бул бардык банктар үчүн бирдей, бирок кээде ал оңдоого дуушар болот, ал өз кезегинде учурдагы экономикалык кырдаалга ж.б. негизделиши мүмкүн.

Камсыздандырылуучу депозиттер

Кандай гана валютада болбосун депозиттер камсыздандырууга жатат. Камсыздандыруу окуясы болгон учурда, аманатчыга анын орду толтурулат, бирок 1,4 миллион рублдан ашпайт. Камсыздандыруу үчүн негиз болуп тараптар тарабынан банк кардарынын атына эсеп ачуу келишими саналат.

Депозиттерди милдеттүү камсыздандыруу системасына катышкан банктардын тизмеси

Агенттиктин реестрине лицензиянын негизинде жеке жактар менен байланышы бар бардык банктык түзүмдөр киргизилет. Жана тескерисинче - аталган реестрден каалаган банк жеке адамдар менен операцияларды жүргүзүүгө лицензиясы бар. Эгерде ал депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмесине кирбесе, анда ал тиешелүү операцияларды жүргүзө албайт.

Банк аталган тизмеге камсыздандыруу фондуна белгилүү төгүмдөрдү төлөгөндө гана кирет. Ал эми камсыздандыруу агенттиги, өз кезегинде, кандайдыр бир банкты чыгарып салууга жана ошону менен депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмесин тактоого укуктуу. Банк эки учурда гана тизмеден чыгарылат:

• Лицензияны жокко чыгаруу жана токтотуу.

• ылайык Борбордук банк тарабынан банкка мораторий киргизүүкредиторлордун талаптары менен.

Учурда жеке адамдардын депозиттерин милдеттүү камсыздандыруу системасына катышкан банктар 1000ден ашык мекемелерди камтыган тизме түзүшөт.

Биринчиден, булар заманбап орус банкынын ири жана белгилүү институттары, аларга төмөнкүлөр кирет:

• Сбербанк;

• Газпромбанк;

• Альфа-Банк;

• Россельхозбанк;

• Raiffeisenbank жана башкалар

Мындан тышкары, анча белгилүү эмес институттар депозиттерди камсыздандырууну колдойт: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR ж.б.

Депозиттерди милдеттүү камсыздандыруу системасына катышкан банктардын тизмесин билүү үчүн (алардын саны 800дөн ашык) Агенттикке кайрылыңыз. Бул уюмдун расмий сайты бардык зарыл болгон маалыматтарды берет. Ошондой эле жеке адамдардын эсебине акча каражаттарын салуу же жарандардын акчасын камсыздандыруу боюнча операцияларды жүргүзүү укугунан ажыраган банктар тууралуу маалымат берилет.

Фонддун максаттары жана механизми

Бул финансылык структура жарандык акча аманаттарын камсыздандыруу механизминин иштеши үчүн негиз катары түзүлгөн. Анын негизги жана, балким, бирден-бир милдети – банктын ишмердүүлүгүнүн кандайдыр бир маанилүү себептерден улам токтоп калышынан жапа чеккен жарандарга депозиттин бардык суммасын кайтарып берүү. Фонд толук мааниде каржылык салымдардын эсебинен түзүлөтдепозиттерди милдеттүү камсыздандыруу системасына катышкан банктар жана өздүк каражаттарды инвестициялоодон түшкөн пайдадан.

Фондду толтуруунун негизги ыкмалары

1. Россиянын Борбордук банкы аркылуу белгилүү бир сумма менен фондду толуктаган мамлекет. Учурда бул сумма 7,9 миллиард рублди түзөт.

2. Жеке адамдардын депозиттерин милдеттүү камсыздандыруу системасына катышкан банктар.

3. Фонддун финансылык каражаттарын ири уюмдардын баалуу кагаздарына инвестициялоодон түшкөн кирешелер Россия Федерациясынын Банкынын депозиттеринде. Инвестициялар коммерциялык эмес уюмдар жөнүндө федералдык мыйзамдын талаптарын сактоо менен гана жүзөгө ашырылат.

Акциянын негизги өзгөчөлүгү – анын ар кандай мамлекеттик структуралардан жана банктардан көз карандысыздыгы. Бул анын каражаттары аманаттар боюнча камсыздандыруу төлөмүн кошпогондо, башка операциялар үчүн пайдаланылышы мүмкүн эмес экенин тастыктайт. Бул түзүмдүн маанилүү айырмалоочу өзгөчөлүгү анын каражаттарында депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген жана салым кошкон банктардын тизмесине кирген финансы-кредит мекемелеринин милдеттенмелери боюнча жыйымдар камтылбайт.

Валюталык депозиттердин өзгөчөлүктөрү

Орусиялыктардын банктардагы каалаган чет элдик валютадагы депозиттери сөзсүз түрдө камсыздандырылган. Бирок, камсыздандыруу окуясы болгон учурда, сумма рубль менен кайтарыларын билишиңиз керек. Демек, кайра эсептөө камсыздандыруу пайда болгон учурда инвестицияланган валютага Борбордук банктын курсуна ылайык жүргүзүлөт.кырдаал. Камсыздандыруу компенсациясынын суммасы да депозиттин жалпы суммасынын жүз пайызын түзөт, бирок 1,4 миллион рублден ашпайт. Кайтарууда чет элдик валютадагы депозиттердин пайыздык чендери да эске алынат. Чет элдик валютадагы депозиттерди кайтаруу тартиби рубль депозиттерине окшош.