2014-жылы жеке адамдардын депозиттерин камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмеси

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Мындан он үч жыл мурун аманатчылар үчүн кредиттик финансы-кредиттик мекемелерде жайгаштырылган аманаттардын сакталышын камсыз кылуу түзүмү мыйзамдуу түрдө киргизилген. Депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмеси ар бир кызыкдар адам үчүн ачык маалымат болуп саналат. 2014-жылы тизме тогуз жүзгө жеткен. Бирок ошол эле учурда лицензияларды кайтарып алуу башталды. Тизме кескин кыскарган. Акыркы үч жылда 4 гана бирдик кошулду.

CER деген эмне

"Депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттик" Мамлекеттик корпорациясы (ДИА) Депозиттерди камсыздандыруу системасына (ДКС) кирген банктардын тизмеси менен операцияларды жүргүзүү үчүн арналган. Бул аманат эсебин ачкысы келген жарандарга финансылык мекеме банкрот болгондо же башка форс-мажордук кырдаалдарда акчасын кайтарып алууну бир топ жеңилдетти.

Камсыздандыруу милдеттүү статуска ээ, салымчынын катышуусуз автоматтык түрдө ишке ашат. Маалыматтарачык депозит жөнүндө, финансисттер DIAга жөнөтүшү керек.

Инвестицияланган акчанын коопсуздугу жөнүндө маалымат кеңселердин кардарлардын бөлмөлөрүндө көрүнүктүү жерге жайгаштырылышы керек. Депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын толук тизмеси беш баракты ээлейт. Бул реестрди Агенттиктин сайтынан изилдөө сунушталат.

CERдин максаты

Адам үнөмдөп, көбөйткүсү келген бекер акча. Демек, адамдар финансисттердин кардарлары болуп калышат.

Бирок ар бир иштин өзүнүн кесиптик тобокелдиктери бар. Мисалы, мекеме банкрот болушу мүмкүн. Мындай кырдаалда жеке каражаттарды кайтарып берүү ыктымалдыгы нөлгө барабар болуп калат. Жеке адамдардын эсептерине аманаттарын жайгаштыруу үчүн мамлекет каржылык кыйынчылыктардан улам жоголгон капиталды калыбына келтирүү үчүн CER түзүмүн түздү.

Агенттиктин анналында КФУнун (кредиттик-финансылык мекемелердин) болушу окуялардын терс өнүгүшүнө мамлекеттик кепилдик болуп саналат. Жеке адамдардын депозиттерин камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмеси Россиянын мыйзамдарынын негизинде түзүлөт жана көзөмөлдөнөт.

Бардык CER катышуучулары Борбордук банк жана DIA тарабынан көзөмөлдөнөт. Эгерде мыйзам бузуулар орун алса, Агенттик бул тууралуу маалыматты өзүнүн сайтында жайгаштырат.

DIA кантип иштейт

Жеке адамдардын каражаттары менен иштөө үчүн уруксат керек. Жеке адамдар менен иштөөгө кабыл алуу жөнүндө маалымат ошол эле күнү Агенттикке Россия Федерациясынын Борбордук банкынан келет. Борбордук банк лицензиясын кайтарып алса, бербейтэлден каражаттарды кабыл алууга уруксат же жалпысынан иш-аракетке тыюу салса, бул тууралуу маалымат дароо Агенттикке келип, юридикалык жак реестрден чыгарылат. Россияда депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмеси тез арада жаңыртылып турат.

Ар бир КФУ адистештирилген фондду түзүү үчүн ИИБге чегерүүлөрдү которууга милдеттүү. Көрсөтүлгөн мөөнөттөр сакталбаган же төлөмдөр толук эмес болгон учурда, Агенттик кырдаалды жөнгө салуу үчүн Россия банкына кайрылууга укуктуу.

Жеке адамдар үчүн депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын толук тизмеси такай жаңыланып турат, системанын катышуучуларынын саны дайыма өзгөрүп турат. 2014-жылы реестрде 855 кызмат орду толтурулган. Жаңы институттар киргизилип, айрымдары буга чейин киргизилген.

CERsдеги CFUлардын тизмеси

2017-жылдын 1-декабрына карата активдүү катышуучулардын реестринде 785 КФУ бар. Анын ичинен 4 мекеме жаңы депозит ачууга укугу жок. Ошол эле тизмеде 62 агент-банк бар.

287 кредиттик финансылык компанияны жоюу аяктады. Жабуу процессинде 325 уюм бар. Кээ бир компаниялар кайра уюштуруудан өттү.

Ооругандан кийин мекемелер ишин улантат. Ошентип 20 ишкананы реабилитациялоо иштери аяктады. Мүлк жана милдеттенмелерди өткөрүп берүү процессинде 4 кеңсе бар. 25 уюмду санитардык тазалоо уланууда.

Эмне камсыздандырат

Депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктарда камсыздандырууга тийиш болгон аманаттардын бирдиктүү тизмеси бар:

• Бардык белгиленген депозиттеркелишим мөөнөтү.
• Чыгарып алуу жана толуктоо мөөнөтү чектелбеген рублдик депозиттер.
• Чет элдик валютадагы депозиттер.
• Айлык, пенсия, студенттик стипендиялар чегерилген дебеттик карта эсептери.
• Кредиттик карта эсептери, эгерде кардардын жеке акчасы картага жайгаштырылса.
• Камкорчу жана Камкорчунун Сыйлык Эсептери.
• Жеке ишкерлердин каражаттары. 2014-жылдан бери киргизилген нерсе.

Мамлекеттик камсыздандырууга жарамдуу эмес:

• Ишенимдүү башкарууга өткөрүлүп берилди.
• Төлөнүүчүгө төлөнөт.
• Өлкөдөн тышкары эсептерге жайгаштырылган.
• Бөлүнбөгөн металл эсептерде.
• Эсеп ачпастан акча алынды.

Лицензиялардын массалык түрдө жокко чыгарылышына байланыштуу ИИБ түзүмүндөгү уюмдар Фонддун бюджетинде тартыштыкка учурап, алардан төлөмдөр жүргүзүлөт. Борбордук банктын башчысы популярдуу эмес, бирок зарыл чечим кабыл алды - коопсуздук коэффициентин 0,03% көтөрүү. Эми компенсация үчүн Фонддун отчётторуна караганда бош акчага караганда 20 эсе көп акча талап кылынат.

DIA жардамчылары

Банкрот болгон компаниялардын кардарларына компенсацияларды төлөөнү тездетүү жана эсептешүүлөрдү күтүүдө ыңгайсыз реакцияларды болтурбоо үчүн Агенттик банк-агенттерди дайындайт. Депозиттерди камсыздандыруу системасынын бир бөлүгү болгон банктар банкротко учураган КФУларга кардарлардын жоготууларынын ордун толтурууга жардам берет. Мамлекет элдин акчасын жоготпоого кепилдик берет.

Жөнүндө маалыматагенттердин курамы Агенттиктин сайтында тез арада жаңыланып турат. 2017-01-12-жылга карата 62 кредиттик финансы институту агенттик милдеттерди аткарууга укуктуу.

DIA жапа чеккен кардарлар филиалга паспорт менен келип, анкета толтуруп, жыйынтыгын күтүшсө жетиштүү экенин билдирет. "Түпкүлүктүү" мекемени жоюу же кайра уюштуруу жөнүндө билдирүүнү алгандан кийин, төлөм агентин дайындоо жөнүндө пресс-релиздерди жана депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген жана агент статусуна ээ болгон банктардын тизмесин Агенттиктин сайтынан текшерүү керек..

Жеке адамдар юридикалык жактардан айырмаланып, кезекке турууга тыюу салынбаганын билиши керек.

Агенттиктин веб-сайты ар бир көйгөйлүү компания үчүн пресс-релиздерди, анын ичинде банкрот болгон уюмга дайындалган агенттердин тизмесин жарыялайт.

Мисалы, «Россельхоз» ААК «Новый Символ» жана «CB MFBank» ЖЧКсынын карыздарын төлөө боюнча агент болуп дайындалган.

Югра Банкка 5 агенттери дайындалды: Россельхоз, Сбербанк, ВТБ24, УралСиб жана ФК Откритие. Тизмедеги акыркы компания 2017-жылдын экинчи жарымында реорганизациядан өткөн. Откритиеде мамлекет тышкы башкарууну киргизди.

КФУну айрым мүмкүнчүлүктөрдөн ажыратуу

Жаңы эсеп ачуу жана жеке адамдардын төрт каржы институтунан акча кабыл алуу укугун жоготту. Алардын экөө Москвада, бирөө Саратовдо жана бирөө Дагестанда катталган. Аудиттин жүрүшүндө аныкталган банк ишин бузуулар менен иштөө мүмкүнчүлүгүн калтыратучурдагы аккаунттар, бирок жаңы кардарлар - жеке адамдар мындан ары мындай уюмдар тарабынан тейлене албайт:

• ААК "Азия-Инвест Банк" (ААК).
• Мамлекеттик адистештирилген Россия экспорт-импорт банкы (ААК).
• JSC RNKO Narat.
• RNKO PROMSVYAZINVEST (ЖЧК).

2017-жылдын ишенимдүү сактагычтары

Аманатка бекер аманаттарды жайгаштырууну пландаган кардар мекемени төмөнкү критерийлер боюнча баалайт:

• Финансылык туруктуулук.
• Узак мөөнөткө жайгаштыруу мүмкүнчүлүгү.
• Башка KFU, анын ичинде депозиттик пайыздарды караганда артыкчылыктары.

Тажрыйба көрсөткөндөй, эң ишенимдүү компаниялар CBRнын алдыңкы ондугуна кирбегендерге караганда төмөн көрсөткүчкө ээ.

Потенциалдуу инвесторлор жеке портфелдерин түзүүдө этият болушу керек. Эгерде бир жарым миллиондон ашык суммалар болсо, банктарга аманаттарды бир эсепке 1,4 миллион рублдан ашык топтобогудай кылып бөлүштүрүү акылдуулукка жатат. Бул жалгыз эсеп менен төлөмдү кайтаруу чеги.

Туура эмес кадам - ушак-айыңдардан кийин чоң депозитти майда-чүйдөсүнө бөлүп, туугандарынын эсебине акча чыгарууга аракет кылуу. Сот практикасы көрсөткөндөй, банкроттукка байланыштуу мындай кадамдар алдамчылык катары таанылат жана жоголгон депозиттер кайтарылбайт.

Капиталдык салымдарды коргоо

КФУнун эң көп саны борбордо жайгашкан. Ошондуктан, москвалык кардар үчүн эсеп ачуу үчүн тандоо жеңилдетилген. ганасактык чарасы Москва ИИБнын сайтында депозиттерди камсыздандыруу системасына кирген банктардын тизмесин текшерүү болуп саналат.

Калк арасында дүрбөлөңдүн алдын алуу жана накталай акчанын агылып чыгышын азайтуу үчүн банкирлер жаңы жагымдуу продуктыларды жаратышат. Борбордук банктын рейтингине көңүл буруш керек. Откритиенин окуясы көрсөткөндөй, алдыңкы ондукка кирген компания да баш аламандыктардан иммунитетке ээ эмес.