Ипотекалык камсыздандыруу: сын-пикирлер. Комплекстүү ипотекалык камсыздандыруу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредитке мүлк сатып алууда ипотекалык камсыздандыруу талап кылынат. Карыз алуучуга насыя берүүдө банктар кошумча талап коюшат - ипотекалык камсыздандыруу полисин сатып алуу.

"Ипотека (кыймылсыз мүлк күрөөсү) жөнүндө" федералдык мыйзам мүлктү бузуудан жана жок кылуудан милдеттүү камсыздандырууну талап кылат. Насыя берүүдө көптөгөн банктар өздөрүнүн тобокелдиктерин азайтуу үчүн кошумча же толук камсыздандырууну талап кылышат.

Мага эмне үчүн камсыздандыруу керек?

Ипотека - минималдуу пайыз менен максималдуу мөөнөткө насыя. Ошондуктан, банктар дефолт тобокелдигин азайтуу жана комплекстүү ипотекалык камсыздандырууну сунуш кылууга умтулушат. Мүлктү камсыздандыруу объектиси болуп күрөө, б.а. Бирок толук коргоо үчүн банктар кардар өз өмүрүн жана ден соолугун, ошондой эле мүлктүк укуктарын жоготуу коркунучун камсыздандырганын артык көрүшөт.

Кошумча саясаттардан баш тарткан кардарлар көбүнчө жогорку пайыздык чендерди алышат. Бирок, көбүнчө, карыз алуучулардын өздөрү түшүнүп, жашоодо бардык нерсе болушу мүмкүн жана ыктыярдуу түрдө кошумча камсыздандыруу келишимдерин түзүшөт.жашоо жана ден соолук.

Титулдук камсыздандырууга келсек, ал экинчи рынокто сатылып алынган турак жайга гана эмес, жаңы имараттарга да тиешелүү. Иш жүзүндө батирлердин мурунку ээлери менен көйгөйлөр, курулуп жаткан батирлерди эки эселеп сатуу фактылары бар. Жаңы менчик ээси камсыздандыруунун бул түрүн кыймылсыз мүлк транзакцияларына каршы чыгуу үчүн чектөө мөөнөтү аяктаганга чейин, биринчи 3 жылда гана талап кылат.

Ипотекалык камсыздандыруунун өзгөчөлүктөрү

Ипотекалык насыяны камсыздандыруунун кээ бир өзгөчөлүктөрү бар. Камсыздандыруу компаниясы менен келишим кредитордун пайдасына түзүлөт, башкача айтканда, камсыздандыруу компенсациясын ала турган пайда алуучу карыз алуучу эмес, банк болуп саналат. Демек, камсыздандыруу суммасы, эреже катары, кредиттин өлчөмүнө туура келет.

Карыздын суммасы акырындык менен кыскарып, ошого жараша саясаттын баасы да төмөндөйт. Камсыздандыруу окуясы болгон учурда банк берилген кредиттин өлчөмүндө компенсация алат, ал эми үй ээси алгачкы төлөмдү кошкондо өз алдынча инвестицияланган акча каражаттарын жоготот. Мунун алдын алуу үчүн, сиз батирдин толук баасына камсыздандыруу келишимин түзө аласыз. Ошондо анын ээси камсыздандыруу суммасынын өзүнө тиешелүү бөлүгүнүн пайда алуучусу болуп калат.

Мындай шарттарды көптөгөн компаниялар, анын ичинде ВТБ Insurance сунуштайт. Ипотекалык камсыздандыруу банкты да, карыз алуучуну да коргоону камсыздай алат.

Кредит берүүнүн артыкчылыктары

Биринчи кезекте, ипотекалык камсыздандыруу банкты коргойткарыз алуучунун өз милдеттенмелерин аткарбагандыгынан улам келип чыгышы мүмкүн болгон жоготуулар. Бул күрөөнү сатуу мүмкүн болбогон же карыздын бардык суммасын жаппаган учурларда өзгөчө роль ойнойт.

Камсыздандыруунун аркасында ипотекалык насыялар көбүрөөк адамдарга арзандатылган тариф менен жеткиликтүү болуп жатат.

Мүлктү камсыздандыруу

Ипотекалык камсыздандыруу биринчи кезекте күрөөнү коргоону камтыйт. Бул учурда камсыздандыруу объекти болуп жайдын конструкциялык элементтери жана ички жасалгасы болушу мүмкүн.

Бул рыноктун негизги оюнчуларынын бири - Росгосстрах. Бул компанияда ипотекалык камсыздандыруу мүмкүн болгон камсыздандыруу окуяларынын кеңири тизмесин камтыйт. Адатта бул өрт, жарылуу, суу ташкыны, чагылган, табигый кырсык, үчүнчү жактардын мыйзамсыз аракеттери, дизайндагы кемчиликтер ж.б.

Өмүрдү камсыздандыруу

Кээ бир банктар карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну талап кылышат. Мындай камсыздандыруу төмөнкү тобокелдиктерди камтыйт:

• камсыздандырылган адамдын убактылуу эмгекке жарамсыздыгы;
• туруктуу майыптык жана майыптык;
• өлүм.

Полис алуу үчүн кайрылганда медициналык текшерүү талап кылынышы мүмкүн. Эгерде ошол эле учурда кардардын өмүрүнө жана ден соолугуна коркунуч келтирген факторлор аныкталса, камсыздандыруунун баасы көтөрүлүшү мүмкүн.

Наамды камсыздандыруу

Менчик укугун жоготуу тобокелдигинен камсыздандыруунун бул түрү да комплекстүү камсыздандыруу программасына киргизилген. Карыз алуучу камсыздандыратмүлккө болгон укуктан ажырап калуу коркунучу, эгерде ал үчүнчү жактар тарабынан талашылган болсо. Заманбап шарттарда, мындай кызмат абдан актуалдуу болуп саналат жана үй сатуучу тарабынан алдамчылык каршы коргой алат. Кээ бир учурларда, үйдүн мыйзамдуу тазалыгын текшерүү кыйын болушу мүмкүн.

Баа жана шарттар

Көптөгөн камсыздандыруучулар ипотекалык камсыздандырууну камсыздайт. Сын-пикирлер акыркы наркы компанияга жараша ар кандай экенин көрсөтүп турат. Сиз биринчи сунуш кылынган камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзбөшүңүз керек, шарттары жана баасы жөнүндө жок дегенде бир нече өкүлчүлүктөн билип алганыңыз жакшы. Банк карыз алуучуга ишенимдүү камсыздандыруучулардын тизмесин берет, ал тизмеге рыноктун эң ири оюнчулары кирет, мисалы, ВТБ Insurance.

Ипотекалык камсыздандыруу ипотека келишиминин бүткүл мөөнөтүндө берилет. Камсыздандыруу суммасы алынган кредиттин суммасына барабар белгиленип, дагы 10% көбөйтүлдү. Карыз алуучунун талабы боюнча мүлк толук баасына камсыздандырылышы мүмкүн.

Сиз жыл сайын премияларды төлөшүңүз керек. Кредит кайтарылган сайын алардын көлөмү азаят. Ошондой эле, камсыздандыруу төгүмүнүн өлчөмү түздөн-түз камсыздандыруу суммасына, камсыздандырылуучунун жашына, кредиттик келишимдин түрүнө жана алынган мүлккө, карыз алуучулардын санына жараша болот.

Камсыздандыруу полисинин наркы жогоруда көрсөтүлгөн факторлорго жараша жекече аныкталат. Карыз алуучу үчүн ипотекалык камсыздандыруу камсыздандыруу суммасынын болжол менен 1,5-2% түзөт. Бул дээрлик камтыган комплекстүү камсыздандыруу баасыбардык мүмкүн болгон тобокелдиктер.

Камсыздандыруу келишими документтер жана арыз берилгенден кийинки күнү түзүлүшү мүмкүн.

Камсыздандыруу окуясы учурундагы аракеттер

Эгер камсыздандыруу окуясы болуп кетсе, анда карыз алуучунун биринчи милдети камсыздандыруу компаниясына жана банкка билдирүү болуп саналат. Ошентип камсыздандыруу механизми ишке кирет. Бенефициар, башкача айтканда, акчаны алган банк кредитор болгондуктан, бардык маселелер каржы институттарынын деңгээлинде чечилет. Бирок карыз алуучу процесстин жүрүшүнө кызыкдар болушу керек. Көптөгөн карыз алуучулар камсыздандыруу компаниясы төлөгөн акча карызды толук жабууга жетпей калат деп кооптонушат. Банк жана камсыздандыруу кызматкерлери мындай кырдаалдын болушу мүмкүн эмес экенин айтышууда. Камсыздандыруу келишими жаңыртылганда, компаниялар карыздын суммасын макулдашып, анын бардык суммасы полиске кошулат.

Камсыздандыруудан баш тартсам болобу

Ипотекалык камсыздандыруу – бул мыйзамдуу талап. Бирок, көптөгөн карыз алуучулар акча сактоого умтулуп, камсыздандыруу келишимин түзүүдөн качышат. Эгерде баштапкы баш тартуу кредит боюнча пайыздык ченди жогорулатуу коркунучун жаратса, анда кийинки камсыздандыруу сыйлыгын төлөөдөн баш тартуу олуттуураак кесепеттерге алып келиши мүмкүн.

Банктар камсыздандыруудан капыстан баш тартуу мүмкүнчүлүгүн кредиттик келишимде караштырышат. Мындай учурларда, санкциялар каралган, жана абдан катуу. Банк карыздын калган суммасын бир жолку кайтарып берүүнү жөн гана талап кыла алат.

Кааласа, карыз алуучу камсыздандырууну өзгөртө алаткомпания. Жаңы талапкер банк менен макулдашылышы керек. Кредиттик мекемелер бардык камсыздандыруу компаниялары менен эмес, ирилери менен гана кызматташат. Демек, жаңы камсыздандыруучу да бекитилген тизмеде болушу керек.

Банк да, карыз алуучу да күтүлбөгөн окуя эмес, коргоого муктаж. Бул ипотекалык камсыздандыруу менен камсыз болушу мүмкүн. Карыз алуучулардын пикири камсыздандыруучунун тандоосу банкты жана кредиттөө шарттарын тандоодон кем эмес маанилүү экенин көрсөтүп турат.