"Альфа Банктан" "Альфа агымы": карап чыгуу, сын-пикирлер. Бизнести өнүктүрүү үчүн акча

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттик кызматтардын жаңы түрү батыш рынокторунда каржы секторунун олуттуу бөлүгүн багындырды. Ал Америкада, Европанын көптөгөн өлкөлөрүндө тамыр жайып, биздин өлкөдө күч алууда.

Өлкөдөгү эң ири банктардын бири бул идеяны колго алып, жаңы долбоорду «Альфа Поток» деп атады (жылдын башына карата ал «Поток. Digital» деп өзгөртүлгөн) жана жеке адамдар менен ишканалардын ортосундагы насыя ортомчусу.

Түшүнүк

Башка финансы-кредиттик уюмдардын ушул сыяктуу кызматтарынан айырмасы жөнөкөй жарандарды чакан бизнеске инвестиция салууга чакырганында. Анткени банктар үчүн майда фирмаларга кредит берүү рентабелдүү эмес: чыгашасы жогору, кирешеси өтө аз. Долбоор өткөн жылдын январь айында башталган. Мүчүлүштүктөрдү оңдоо жүрүп жатканда, Alfa Potok'ту учурдагы кардарлар гана колдоно алышат. Потенциалдуу кредиторго бириккен бир катар компаниялардын бир нече пакеттери сунушталатбелгилүү бир принцип. Мисалы, “Эң кирешелүү 30…” же “Кайсы бир аймактагы эң кирешелүү өндүрүш” ж.б.

Алты айга кеминде 10 000 рубль салсаңыз болот. Банк жеке банктык эсебине пайыздарды жума сайын бирдей үлүштө төлөөнү уюштурат. Башкача айтканда, биринчи киреше инвесторду сегизинчи күнү эле кубандырат.

Ким тобокелге салбайт…

Ар бир кредиторго бул ишке байланыштуу тобокелдиктер жана инвестордун жоопкерчилиги жөнүндө эскертүүнү унутпаңыз. Alpha Stream ортомчусу кээ бир коргоо чараларын гана камсыз кылат. Мисалы, ар кандай компанияларга салынган инвестициялар жок дегенде минималдуу киреше алуунун кепилдиги болуп саналат, анткени бардык фирмалар бир эле учурда банкрот боло албайт. Мындан тышкары, пакеттерди түзүүдө банк активдүүлүгү жана финансылык төлөө жөндөмдүүлүгү боюнча ишенимдүү уюмдарды тандайт. Бул үчүн, Supremum технологиясы иштелип чыккан. Бардык баалоо онлайн режиминде жүргүзүлөт. Ал күрөөгө эмес (айтмакчы, тейлөө тармагындагы же IT тармагындагы ийгиликтүү компанияларда жок), бирок менеджменттин профилине, ишкердик активдүүлүгүнө жана акыркы продуктуна көз каранды.

Инвестор үчүн кандай пайда

Альфа Поток жеке инвестициялык клубдун бир түрү. Анын алкагында, банк, мисалы, карыз алуучу менен кредитордун ортосунда өткөрүүчү болуп саналат. Акыркысы жылына 30% чен менен чакан бизнеске жеке каражаттарды салат жана жума сайын төлөмдөрдү алат. Компаниянын ишенимдүүлүгү жана төлөө жөндөмдүүлүгү жөнүндө маалымат финансы-кредиттик мекеме тарабынан берилет. кредитор компаниялардын "Пакет" тандап алат жанаИнвестицияларыңызды бир нече бизнес өкүлдөрүнүн ортосунда бөлүштүрүңүз (көбүнчө алар муну мүмкүн болуучу тобокелдиктерди азайтуу үчүн жасашат) же бүт сумманы бир компанияга жөнөтүңүз.

Бул жерде банк эч кандай кепилдик бербестигин эске алуу керек. Болгону ал бүтүмгө келген эки тараптын ортосундагы жөнгө салуучу, укуктук талааны козгоп, насыяны расмий статус менен камсыздайт. Альфа Поток (оң жана терс сын-пикирлер муну тастыктайт) жана эң келечектүү жана туруктуу компаниялар жөнүндө гана маалымат бергени менен, кандай болгон күндө да тандоо инвестордо калат.

Чакан бизнес жана ишкерлер үчүн кандай долбоор кызыктуу

Сын-пикирлерге караганда, бизнести өнүктүрүү үчүн карызга акча берүү, карыз алуучу абдан пайдалуу абалда эмес. Альфа Потоктун кызыгуусу абдан чоң, бирок каржылоо онлайн платформа аркылуу дароо жана көп кечиктирбестен өтөт. Акча компанияга эки жумушчу күндүн ичинде жетет, бирок жылдык 45%.

Кредиттик баа банк тарабынан түзүлгөн менеджменттин профилине, компания тарабынан түзүлгөн продуктыга жана ишкердик активдүүлүккө жараша жүргүзүлөт. Күрөө жана мүлк каралбайт.

Платформанын артыкчылыктары анчалык деле көп эмес, балким бир гана өзгөчөлүгүн бөлүп көрсөтүүгө болот - "Мөөнөтүнөн мурда төлөө". Бул жапайы пайыздарды төлөөдөн үнөмдөөгө мүмкүндүк берет.

Alpha Stream кантип иштейт

Бүтүмгө катышкан эки тарап тең финансылык-кредиттик уюмдун активдүү кардарлары болушу жана банктын сайтында катталган болушу керек. Алар, келишимде белгиленген үлүштөрүндө, кызматтардын пакетин төлөө жанаталап кылынган төлөмдөр.

Сунушталган шарттар төмөнкүдөй:

• 10 000–500 000 рублдин ичинде инвестиция салууга болот.
• Кызматтын расмий сайтында ар бир кредиттик компаниянын профилин изилдөө мүмкүнчүлүгү (акча бөлүштүрүлгөндөн кийин гана өкүнүчтүү).
• Жарыяланган кирешелүүлүк - жылдык 30% чейин.
• Төлөмдөр онлайн жана жума сайын жүргүзүлөт.

Банк өз кызматы үчүн карыз алуучунун пайыздык ченинин үчтөн бир бөлүгүн алат. Башкача айтканда, насыя жылына 45% менен берилип, инвестор өзүнүн отузун, ал эми ортомчу 15% алат. Схема толугу менен ачык-айкын жана анын кызматтарын колдонууда эч кандай кыйынчылыктарды жаратпайт.

Арыз берүү үчүн компания кеминде бир жыл активдүү болушу керек. Насыя бир күнгө берилиши мүмкүн, бирок алты айдан ашык эмес. Документтердин кагаз пакети, ошондой эле кепилдик депозит талап кылынбайт.

Бул системадагы жогорку кредиттик рейтинг кийинки насыяны кыйла жеңилдетилген шарттарда (төмөн пайыздык чендер менен чоң суммада жана узак мөөнөткө) алууга мүмкүндүк берет, анткени компания өзүнүн төлөө жөндөмдүүлүгүн жана ишенимдүүлүгүн далилдеди. Бирок Потокто алынган кредиттик рейтинг башка каржы институттарына тиешелүү эмес.

Түз кредит берүү

Система төмөнкүдөй иштейт. Белгилүү бир компания үчүн талап кылынган сумма чогултулгандан кийин, ал сервис тарабынан инвесторлордун эсептеринен анын эсебине автоматтык түрдө которулат. Кайтаруу тескери тартипте.

Эгерде эки жуманын ичинде керектүү сумма алынбаса,кредит берилбейт жана арыз жокко чыгарылат. Аны кайра тапшыруу керек.

Келишим (жеке сунуш) ар бир кредитор менен өзүнчө онлайн түзүлөт, анткени алардын саны ондон ашык болушу мүмкүн. Тараптардын реквизиттери ар бир келишимге автоматтык түрдө киргизилет, андыктан кол коюу процедурасы, алар айткандай, эки чыкылдатуу менен ишке ашат.

Кредитордун офертаны (офертаны) акцепти (акцепти) анын эсебинен акчаны эсептен чыгарып, компаниянын эсебине чегерүү.

Агуунун ылдамдыгы

Кредит алуунун минималдуу мөөнөтү беш күн: арызды текшерүү үчүн эки күн талап кылынат (эгер компаниянын бардык документтери тез арада берилсе), дагы эки күн компаниялардын пакети жарыяланып, бир күнү талап кылынат сом инвесторлордон алынат. Бирок орто эсеп менен бул операциялар жети иш күнүндө бүтөт: арыздар беш күн бою текшерилет, келишимдер түзүлүп, кол коюлат жана бир-эки күндө акча чогултулат.

Эң көп 34 күн. Көбүнчө кечигүүлөр кредиттик келишимдерге кол коюу стадиясында болот: пакеттин 30 уюмдарынын баары эле сунушталган шарттарга тез жооп бербейт. Ошондуктан, кызмат бул үчүн 20 күн, ал эми буйрутмаланган сумманы чогултуу үчүн 14 күн бөлөт. Процессти тездетүү үчүн, насыяны жактыруу жөнүндө билдирүүлөрдү жөнөткөндөн кийин, Альфа Потоктун адистери процессти тездетүү үчүн телефон аркылуу жардам беришет.

Төлөмдөр

Альфа Поток белгилүү бир убакыттын ичинде инвестордун пайдасына карыз алуучунун эсебинен алдын ала эсептелген төлөмдү эсептен чыгарып салат. Пайыздарды эсептөө үчүн негиз болуп кредиттин суммасы саналат, пайыздар күн сайын кошулат. Төлөмдөравтоматтык түрдө иштетүү. Талап кылынган сумманы алуу күнү эсепте болушун камсыздоо гана маанилүү.

Карызды мөөнөтүнөн мурда төлөп берсе, Потокко дайындалган комиссия азайышы мүмкүн (бул үчүн айыптар каралган эмес).

Зайымчынын жоопкерчилиги

Эгерде кичи бизнестин өкүлү кечигип калса, сервис компанияларга карыз жана кайтарылышы керек болгон суммалар тууралуу маалыматты пайыздар жана айыптар менен өз алдынча жөнөтөт. Ошол жана башкалар ар бир конкреттүү келишимде жазылган жеке шарттарга ылайык эсептелет. Бирок алар негизги карыздын суммасына жана мөөнөтү өтүп кеткен пайыздарга өндүрүлөт. Кийинки төлөм менен айып төлөнөт.

Көрсөтүлгөн мөөнөттө төлөнбөгөн учурда, карызды талап кылуу укугу коллекциялык агенттикке өтөт.

Өнөктөштүк

Бүгүн Поток банктан чыгып кетти. Эми бул банк кызматы эмес, инновациялык инвестициялык продукт экени так көрүнүп турат. Альфа-Банк баллдык системага маалыматтарды берүүдөн мурун Потокто өзүнүн катышуусун азайткан. Бирок кызмат инвестициялык саясатты жана бизнести баалоо үчүн банк технологияларын колдонот.

Legally Potok. Digital LLC Alfa Groupтун бир бөлүгү жана Alfa Bank менен байланышы бар.

Бул сервис көз карандысыз технологиялык компания болгондуктан, ал карыз алуучулар менен гана эмес, өнөктөштөр менен да иштейт жана бардык операциялар тез жана эң ийкемдүү шарттарда аткарылат. Ошентип, мисалы, "Alpha-flow" үчүнтартылган кардар төлөйт (канча, ар бир конкреттүү учурда көз каранды) комиссия. Жаңы кардарлар чакыруучу тарап чыгарган атайын промо-код аркылуу катталат.

Же, мисалы, бул платформаны колдонуп, каалаган адамга (дилерлерге, өнөктөштөргө, кардарларга ж.б.) насыя берсе болот. Насыяларды кошумча төлөм менен же атайын белгиленген шарттарда ж.б. бере аласыз.

Салык милдеттенмелери

Баары Россия Федерациясынын Салык кодексине ылайык жүргүзүлөт. Инвестордун кирешесинен салыктар кармалат. Бирок, компания (расмий түрдө - салык агенти) аларды которуу менен алектенет. Flow процессти мүмкүн болушунча жөнөкөй кылды. Салык төлөмдөрүнүн суммасы автоматтык түрдө эсептелип, банкка онлайн режиминде которулат. Ал өз кезегинде төлөм тапшырмаларын түзүп, көрсөтүлгөн суммаларды эсептен чыгарып, салык органына өткөрүп берет. Башкача айтканда, бардыгы адамдын катышуусуз өтөт.

Пикирлер ар кандай

Альфа-Банк сунуштаган платформаны карап чыгуу бизнестен-бизнеске (b2b) секторундагы атаандаштык жаңы раунду баштап жатканын айкын көрсөтүп турат. Ал эми бул уюм бекер орун толтурат. Бирок эксперттер айткандай, Alfa Potok өзү үчүн гана туруктуу киреше кепилдик берет. Бүтүмдүн эки тарабы тең көп учурда олуттуу тобокелчиликке кабылышат. Инвестор үчүн мындай акчаны инвестициялоо коопсуздан алыс, ал эми карыз алуучу үчүн бул экономикабызда ылайыктуу деп айтуу кыйын болгон катаал жана жагымсыз шарттардын дагы бир пакети.

Инвесторлор шектенүүдө

Тематикалык сайттарда сиз жөнүндө оң пикирлерди таба аласызкызмат. Кредитор, мисалы, бизнести өнүктүрүү үчүн 10 000 рублга акча карыз. Алардын жүгүртүү учурунда, алар 640 рублдан бир аз көбүрөөк киреше алууга жетишти (таза, башкача айтканда, салыксыз). Процент катары ал жылына дээрлик 13% түзөт. Инвестор жазгандай, албетте, дагы көп нерсе күтүлгөн (бул банк продуктунун жарнагы боюнча). Бирок киреше өсүүдө. Кээ бир карыз алуучулар үчүн, мөөнөтү өтүп кеткен төлөмдөр бар, төлөөнү улантууда, бирок айып менен. Көрсө, мисалы, депозит ачууга караганда, мындай инвестиция дагы эле пайдалуураак экен.

Башка пикирлер да бар. Тактап айтканда, 9,4% гана пайда баяндалган, андан кийин гана кредитти төлөөдө артта калуулар бар. "Альфа Поток" кредити боюнча негизги карызды төлөп берүүдөгү шашылыш инвесторлорду абдан капалантат (!): рентабелдүүлүк кыйла төмөндөйт.

Бул жерде реалдуураак көрүнөт. 10 000 рубль (100%) салынган. 10354 рублди кайтарып берди, бул 103,54%, башкача айтканда, кирешелүүлүк 7% дан бир аз жогору болгон. "Рахмат," деп жазат инвестор, "бул минус эмес…"

Посттун сценарийи

Жыйынтыктап айтканда, биз муну айта алабыз: Альфа-Банктан Альфа-Поток азыркы учурда автоматтык түрдө тең кредиттөөнүн оптималдуу модели («P2P кредит»). Чакан ишканалар сунуш кылынган шарттардын артыкчылыктарынан өтө күмөн санашат, бирок чындыгында бул сунуштун потенциалы абдан чоң.

Альфа агымынын бир нече аналогдору да бар. Алардын эң белгилүүлөрү Fingooroo жана Vdolg.ru кызматтары, ал эми WebMoney расмий эмес түрдө ишенимдүү деп таанылган. Башкалар да бар, бирок алар сыноодон өтүп, иштерине баа бере элекабдан кыйын.