Банк "Элдик Кредит": көйгөйлөр. "Элдик кредит" банкы жабылдыбы?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көйгөйлөрү 2014-жылы туу чокусуна жеткен "Элдик Кредит" банкы 1993-жылы иштей баштаган. Анын биринчи аталышы "Шарк" 2000-жылы эле "Элдик кредит" болуп өзгөргөн. 2008-жылы каржы институту уюштуруу-укуктук формасын өзгөртүү процедурасын иштеткен. Жоопкерчилиги чектелген коом 2009-жылы акционердик коом болуп модернизацияланган. 2010-жылдын декабрь айында буга чейин абдан оң бааланган Элдик Кредит Банкы Хакасия Банкынын 25% акциясына ээ болгон. Бир аздан кийин акциялардын саны 76% га чейин көбөйгөн. 2011-жылга карата Хакасиянын каржы институтунун лицензиясы биригүүсүнө байланыштуу толугу менен жокко чыгарылган. Ликвиддүүлүктүн аздыгынан көйгөйлөр жарала баштаган "Элдик кредит" банкын Антоновдордун үй-бүлөсү көзөмөлдөп турган.

Мыкты өткөн

Банк Борбордук банктын лицензиясы менен иштеген жана Москванын өнөктөшү болгон. Финансылык мекеме россиялык банктар ассоциациясынын мүчөсү жана депозиттерди камсыздандыруу структурасынын мүчөсү болгон. Расмий түрдө катталган уставдык капиталишканалар 1,8 миллиард рублга барабар болгон. Өздүк капиталдын көлөмү 4,2 миллиард долларга барабар болгон. Институт VISA Inc эл аралык төлөм системаларынын ассоциацияланган мүчөсү наамына ээ болгон. жана Mastercard WW. Буга чейин рейтингдик агенттик ар дайым мекеменин төлөөгө жөндөмдүүлүгүн тастыктап, аны улуттук шкала боюнча А категориясына киргизген.

Народный Кредит Банкы жабылып жатканы тууралуу кабарлар чыга баштаганга чейин эки жыл мурун, уюм Финансылык Олимп сыйлыгынын лауреаты болгон. Регионалдык тармактын түзүмү 9 негизги филиалды жана 35ке жакын кошумча кеңселерди камтыган. Институттун тарыхында мамлекеттен тендерге да күрөшпөгөн учурлар болгон. Катуу кредиттөө саясаты эң жакшы мезгилде эбегейсиз ликвиддүүлүккө жетишүүгө мүмкүндүк берди.

Акыркы убакта банкка эмне болду

Өткөн жылы финансы мекемеси жеке адамдардын депозиттерин тартууну чектеген Борбордук банктын көрсөтмөлөрүнө ылайык иштеген. Бул буйрук 2013-жылдын июль айында алынган. Ошондой эле, чектөөлөрдөн тышкары, Россия Федерациясынын Борбордук банкы аманатчылардын алдындагы милдеттенмелерди аткаруу үчүн бардык резервдерди ишке киргизүүнү катуу сунуштады. Финансылык мекеме өзү эч качан депозиттерди тартуу боюнча агрессивдүү саясат жүргүзбөгөнүнө көңүл бурулду. Мындай чаралар мекеменин ликвиддүүлүгүнүн төмөндүгүнөн улам көрүлгөн.

Кыйынчылыктын биринчи сигналдары

Иштеги биринчи мүчүлүштүктөр «Элдик кредит» банкы ченемдик укуктук актылардан тышкары депозиттерди бере баштаганына байланыштуу болду. Качанаманатчыларыц гоюмлары учин гелип башладылар, олара институтыц гунделик лимити 25 муц сум мечберинде хабар берилди. Адамдар бир күндө бардык салымдарын ала албай калышты. Мен жумалап кетишим керек болчу. Ошого карабастан, банкрот болуу алдында төлөмдөрдү жүргүзүүдөн такыр баш тарткан башка финансы-кредиттик мекемелерге салыштырмалуу, сын-пикирлери ар дайым оң мааниге ээ болгон Элдик кредиттик банк өз милдеттенмелерин дээрлик толук аткарган. Кризистик кырдаалга карабастан, колл-борбордун кызматкерлери бардык суроолорго ырааттуу жооп берип, ар бир кардарга ар тараптуу маалымат беришти. Материалдык кыйроолорду болтурбоо үчүн банк кызматкерлери кардарларга кээ бир төлөмдөр токтотулганын, ал эми эсептердин көбү тейленбей калганын ар дайым эскертип турушкан.

Абалды оңдоо аракети

Кырдаалды оңдоо аракетинде «Народный Кредит Банк» ААК кредиттер боюнча пайыздык чендерди төмөндөтүү аркылуу ликвиддүүлүктү жогорулатууга аракет кылууда. «Элдик» программа укмуштуудай жеткиликтүү болуп калды. Күрөө же кепил болгон учурда бир жылга чейинки кредиттердин үстөк пайызы жылдык болгону 16%ды түздү. Насыянын мөөнөтү бир жылдан үч жылга чейин болсо, пайыздык чен жылдык 17% болмок. Кредиттин мөөнөтү үч жылдан ашык болсо, ал боюнча ставка 18% деп белгиленген. Кредиттерди күрөөсү да, гаранты да жок кардарлар да ала алышат. Бирок, бул учурда пайыздык чен 18% чейин көтөрүлгөн. 1 жылдан 3 жылга чейинки өнөктөштүк мөөнөтү менен пайыздык чен мүмкүнжылдык 19% болот. Эгерде кардар беш жылдык мөөнөткө насыя алууну чечсе, анда насыянын үстөгү 20% түзүшү мүмкүн. Сунуш бардык филиалдарда, анын ичинде Абакан сыяктуу шаарда да жарактуу болгон. Банк "Элдик Кредит" мындай айласыз чечимди да сактап кала алган жок: ликвиддүүлүк абалы өзгөргөн жок.

Лицензияны жоюу чечими эмненин негизинде кабыл алынган?

Лицензияны жоюу чечими жаңы администрациянын отчетторунун негизинде кабыл алынган. Маалыматта «Элдик Кредит» банкы ликвиддүүлүктүн 50%га чейин төмөндөшүнөн улам майда көйгөйлөрдү башынан кечирип жаткандыгы, ал эми ликвиддүүлүк көрсөткүчү 15%га жакын болгонун көрсөткөн. Ал кезде 100 миллион доллар салым кошууну көздөгөн инвесторлор менен сүйлөшүүлөр жүрүп жаткандыктан, каржы институту өкмөттөн жардам сурап кайрылган эмес.

Акырдын башы

Улуттук банк «Народный кредит» Банкынын кардарларынан анын милдеттенмелерин аткаруу мүмкүн эместиги жөнүндө билдирүүлөрдү алгандан кийин, финансы институтуна убактылуу администрация дайындалган. 2014-жылдын 1-октябрынан баштап Убактылуу администрация кырдаалга финансылык анализ жүргүзгөн. Иш жүзүндө администрация тарабынан жеке капиталдын толук жоголушу катталган. Түзүмдүн төлөм жөндөмдүүлүгүн калыбына келтирүү мүмкүн эмес, мамлекет тарабынан ар кандай инъекциялар маанисиз болот деген чечим кабыл алынган. Убактылуу администрация тарабынан түзүлгөн кырдаалга баа берүүнүн жыйынтыгы «Элдик кредиттик банк» сыяктуу финансылык мекеменин ишин токтотууга күчтүү себеп болуп калды. Мекеме бир жылдын ичинде аманатчылардын жана кредиторлордун алдындагы бардык милдеттенмелерин мамлекеттин каржылык колдоосу менен да аткара албай калганда гана лицензия жокко чыгарылат. Жагдайлар мыйзамга туура келген.

Иш ылдый кетти

Ликвиддүүлүктүн жаркыраган көрсөткүчтөрүнөн кийин дароо «Народный Кредит Банк» турак жай-коммуналдык сектордогу долбоорлорду тейлөөдө байкалган консервативдүү активдүүлүккө карабастан, майда көйгөйлөрдөн алыс боло баштады. Жеке жактарга берилген кредиттер кредиттик портфелдин 3%ын гана түздү, ал активдерде 70% үлүш менен үстөмдүк кылган. Жеке адамдардын каражаттары милдеттенмелердин 23%ын гана түзгөн. Корпоративдик кардарлардын эсептериндеги калдык каражаттар капиталдын 22%ын гана түзгөн. Ата мекендик банктардын акциялары жана векселдери таза активдердин 19%ын гана түзгөн. Банктар аралык рынокто көпчүлүк жагдайларда мекеме донор катары чыккан. Активдердин жана пассивдердин концентрациясынын жогорку даражасында компаниянын ишинин кирешелүүлүгү төмөн болгон.

Статистиканын төмөндөшү

Улуттук рейтингдик агенттиктин статистикасы боюнча ликвиддүүлүктүн төмөндүгүнө байланыштуу лицензиясы жокко чыгарылып жаткан «Элдик кредит» банкы 2010-жылы 20,9 миллион рубль таза киреше алган. Өткөн жылы бул көрсөткүч бир топ жогору болуп, 107,2 миллион рублди түзгөн. Бул жагдай банкты рейтингде 149-орунга түшүрүп, көңүлдөрдү бурдуДепозиттерди камсыздандыруу агенттиктери. Көрсөткүчтөрдүн төмөндөшү бардык тармактарда жана майда филиалдарда байкалып, Абакан шаары да четте калган жок. "Элдик Кредит" банкы сыртынан эч кандай кыйынчылыкты алдын ала көрсөтпөгөнү менен позициясын жогото баштады.

Окуянын сарамжалдуу тыянагы

Банк "Элдик Кредит" кандайдыр бир себептер менен жабылды. Төмөн ликвиддүүлүктөн тышкары, убактылуу администрация каржылык мекеменин активдеринин баасы 14,121 миллион рублдан ашпаганын аныктады. Аманатчылардын жана кредиторлордун алдындагы милдеттенмелерге келсек, алар болжол менен 16 854,8 миллион рублди түзөт. Мындай карама-каршылыктын себеби 10,2 миллиард рублди түзгөн мөөнөтүнөн мурда аткарылган кредиттердин берилишинде жашырылган. Мындан тышкары, документтерде көрсөтүлгөн даректери чындыкка дал келбеген компаниялардан ликвиддүү эмес векселдерди 1,8 миллиард рублга сатып алуу фактысы катталган. Финансылык мекеменин 0,2 миллиард рубль өлчөмүндөгү мүлкүн ажыратуу болгон. Жетекчилик кылмыштуу жазалоочу операцияларды жүргүзүп жаткандыгы тууралуу көзөмөл органынан маалымат түшкөн. Мындай манипуляциялардын натыйжасы ачыктан-ачык көрүнүп турат жана окуялардын оң өнүгүшүн күтпөш керек болчу. Көпчүлүк аманатчылар аманаттарын жарым-жартылай кайтарып беришкенине карабастан, камсыздандыруу органы тарабынан ченемдик укуктук актыларда белгиленген тартипте компенсациялана тургандардын саны дагы эле көп.