Банктык операцияларды жүргүзүүгө лицензия канча мөөнөткө берилет?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кандайдыр бир финансылык уюмду мамлекеттик каттоо жөнүндө чечимди Россиянын Борбордук банкы кабыл алат. Банк жөнүндө маалымат бирдиктүү реестрге кирээри менен, ал болуп жаткан бардык өзгөртүүлөр жөнүндө билдирүүгө милдеттүү. Банк лицензиясы Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан да берилет.

Аныктама

Биринчиден, «лицензия» түшүнүгүнө эмнелер кирерин тактап алалы. Лицензия - бул ыйгарым укуктуу органдар тарабынан белгилүү бир мазмуну, формасы жана жарактуулук мөөнөтү бар расмий документ түрүндө берилген атайын уруксат.

Эгерде биз жогорудагы аныктаманы негизги катары алып, аны Банк мыйзамынын 2-главасынан үзүндүлөр менен толуктай турган болсок, банк лицензиясынын аныктамасын алабыз.

Банк операцияларын жүргүзүүгө лицензия – бул Россия Федерациясынын банкынын финансылык операцияларды жүргүзүүгө укук берүүчү расмий документ түрүндө банк ишин жүргүзүүгө атайын уруксаты.уюмдар анда көрсөтүлгөн банк операцияларын мөөнөтсүз жүргүзүүгө.

Лицензиялардын түрлөрү

Жаңыдан ачылган банк уюмдары үчүн лицензиянын төмөнкү түрлөрү бар:

• рубльдеги акча каражаттары менен банк операцияларын жүргүзүүгө лицензия (жеке адамдардын депозиттерин тартууга укугу жок);
• рубль эквивалентиндеги жана чет өлкөлүк валютадагы каражаттар менен операцияларды жүргүзүү үчүн (жеке жактардан депозиттерге акча каражаттарын тартуу мүмкүнчүлүгү жок);
• накталай депозиттерди тартуу жана баалуу металлдарды жайгаштыруу (бул лицензия акча менен операцияларды жүргүзүү лицензиясынан өзүнчө жарактуу);
• жеке жактардан акча каражаттарын депозиттерге тартуу үчүн (улуттук валютада);
• жеке адамдардын акча каражаттарын улуттук жана чет өлкөлүк валютадагы депозиттерге тартуу үчүн;
• эсептешүү банктык эмес финансы-кредиттик мекемелер үчүн рубль эквивалентиндеги каражаттар менен же чет өлкөлүк жана улуттук валютадагы каражаттар менен операцияларды жүргүзүүгө;
• депозиттик-кредиттик операцияларды жүргүзгөн эсептешүү банктык эмес финансы-кредиттик мекемелер үчүн рублдик эквиваленттеги каражаттар менен же улуттук жана чет өлкөлүк валютадагы каражаттар менен операцияларды жүргүзүүгө.

Банк лицензиясы берилген:

• депозиттерге тартуу жана баалуу металлдарды жайгаштыруу;
• жеке адамдардын улуттук валютадагы депозиттерине тартуу;
• жеке адамдардын улуттук жана чет өлкөлүк валютадагы депозиттерине тартуу.

Лицензиянын өзүнчө түрү жалпы болуп эсептелет.

Жалпы лицензия

Бул банктык лицензия бардык транзакцияларды жүргүзүүгө уруксат алган жана өздүк каражаттардын суммасы боюнча Федералдык Мыйзамдын талаптарын аткарган финансылык институттарга берилет.

Ошол эле учурда башкы лицензия алуу үчүн баалуу металлдарды жайгаштыруу үчүн лицензия талап кылынбайт. Мындай лицензиясы жана 180 миллион рубль же андан ашык каражаты бар уюм Россия Федерациясынын Борбордук банкынын уруксаты менен чет өлкөлөрдө филиалдарды жана өкүлчүлүктөрдү түзө алат. Ошондой эле, мындай банктар Россия Федерациясынын Борбордук банкынын талаптарына ылайык туунду банктарды түзө алышат.

Башкы банктык лицензия чексиз жылдарга берилген.

Чыгарылыш шарттары

Документ мамлекеттик каттоодон өткөндөн кийин жана мыйзамдарда жана Борбордук банк тарабынан кабыл алынган ченемдик укуктук актыларда белгиленген тартипте гана берилиши мүмкүн. Банктык операцияларды жүргүзүү лицензиясында банк кайсы валюта менен иштей турганы, депозиттерге каражат тартылабы же жокпу, ошондой эле баалуу металлдарды жайгаштыруу мүмкүнчүлүгү көрсөтүлөт.

Лицензия берүү маселеси карала тургандыгы үчүн банктын уставдык капиталынын 1% өлчөмүндө комиссия алынат. Бул акча федералдык бюджеттин казынасына түшөт.

Берилген лицензия берилген лицензиялардын тизмесине киргизилиши керек. Мындай тизмени Россия Федерациясынын Банкы жарыялашы керекРоссия Федерациясынын Борбордук банкынын бюллетени жылына бир жолудан кем эмес. Мында бардык пайда болгон өзгөртүүлөр жана толуктоолор алар кабыл алынган күндөн тартып бир айдан кечиктирбестен реестрге киргизилиши керек.

Лицензия бул финансы-кредит мекемеси жүргүзүүгө укуктуу болгон банктык операциялар жөнүндө маалыматты, ошондой эле банк иштөөгө укуктуу болгон валюта жөнүндө маалыматтарды камтууга тийиш. Банктык лицензия белгисиз мөөнөткө берилет. Башкача айтканда, ал чексиз.

Лицензиясыз иштөө

Банк гарантияларын ишке ашырууга лицензиялар Россиянын Борбордук банкы тарабынан берилгендигине байланыштуу, бул документсиз бизнес жүргүзүү уюм ишинин жүрүшүндө алган бардык пайданын өлчөмүндө айып салууга жана айып салууга алып келет.. Мындан тышкары, лицензиясыз иш алып барган юридикалык жак федералдык бюджетке иштин жүрүшүндө алынган сумманын эки эселенген өлчөмүндө айып төлөөгө милдеттүү.

Айыппулдар жана айыптар прокурордун же Борбордук банктын доо арызы боюнча сот аркылуу жүргүзүлөт.

Борбордук банк лицензиясы жок иштеп жаткан жана финансылык операцияларды жүргүзгөн юридикалык жакты жоюу үчүн сотко доо коюуга укуктуу. Мындай уюмдар административдик, жарандык, юридикалык жана кылмыш-жаза жоопкерчилигин тартышат. Ошол эле учурда банк операцияларын жүргүзүүгө лицензия берүү мөөнөтү лицензия жокко чыгарылган учурга чейин кыскартылат.

Лицензия алуу

Лицензия алуу үчүн каржы институту төмөнкүлөрдү чогултуп, тапшырышы керекдокументтер:

1. Мамлекеттик каттоого арыз. Бул арызда каржы институтунун, ошондой эле банк менен байланыша турган аткаруучу органдын толук маалыматы камтылышы керек.
2. Меморандум. Бул документ федералдык мыйзам талап кылган учурда берилет. Түпнускасын же тастыкталган көчүрмөсүн беришиңиз керек.
3. Уюмдун Уставы. Түпнуска же тастыкталган көчүрмө берилет.
4. Бизнес-план. Иштин концепциясы түзүлөт жана уюштуруучулардын чогулушунда бекитилет. Документте жетекчинин жана башкы бухгалтердин кызмат ордуна талапкерлер жөнүндө, ошондой эле уставды бекитүү жөнүндө маалыматтар камтылган. Бизнес-план түзүү Россия Федерациясынын Борбордук банкынын стандарттарына багытталган.
5. Мамлекеттик алым жана лицензиялык жыйым төлөнгөндүгүн ырастоочу документ.
6. Уюштуруучулардын мамлекеттик каттоосу жөнүндө документтер. Бул төмөнкүлөрдү камтыйт: берилген финансылык отчеттуулуктун чындыгы боюнча аудитордук корутунду, 3 жыл ичинде федералдык жана жергиликтүү бюджеттердин алдындагы милдеттенмелердин аткарылышы жөнүндө салык органынын ырастоосу.
7. Уставдык каражаттардын келип чыгышын тастыктоочу документтер.
8. Уюмдун филиалдарында жетекчинин, башкы бухгалтердин, орун басарлардын жана ушул сыяктуу кызматтарга талапкерлердин анкеталары. Бул анкета бардык зарыл маалыматтарды камтууга тийиш: толук маалымат, билим статусу (юридикалык же экономикалык), окшош тармакта башкаруу тажрыйбасы, соттуулугу. Анкета кол менен жазылышы керек.

Россия Федерациясынын Банкы бардык документтерди алгандан кийин жазуу жүзүндөгү квитанцияны берет.

Кабыл алууРоссия Федерациясынын Банкынын чечимдери

Мамлекеттик каттоо жана лицензия берүү жөнүндө чечим бардык керектүү документтер берилген күндөн тартып алты айдын ичинде кабыл алынат.

Банк финансылык уюмду мамлекеттик каттоо жөнүндө чечим кабыл алгандан кийин ал жөнүндө бардык маалыматты ыйгарым укуктуу органга жөнөтөт, ал маалымат юридикалык жактардын бирдиктүү тизмесине киргизилет.

Чечимдин жана берилген документтердин негизинде ыйгарым укуктуу орган беш күндүн ичинде уюмду юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестрине киргизет. Кийинки күнү бул маалымат Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан берилиши керек. Ал өз кезегинде бул маалыматты уюмдун негиздөөчүлөрүнө 3 күндүн ичинде билдирет.

Мындан ары уюштуруучулар бир айдын ичинде жарыяланган уставдык капиталдын 100% төлөп берүүгө милдеттүү. Андан кийин, каржы институту мамлекеттик каттоо фактысын тастыктаган документ алат. Уюм мамлекеттик каттоодон өткөндөн кийин дароо банк операцияларын жүргүзүүгө лицензия берилет. Кайсы мөөнөткө берилет? Россия Федерациясынын Борбордук банкы лицензиянын шарттарын чектебейт.

Орусия Федерациясынын банкынын чакырып алуу боюнча милдеттенмелери

Россия Федерациясынын Банкы лицензияны жокко чыгарат, эгерде:

• уставдык капиталдын наркы 2%ке чейин төмөндөтүлгөн;
• финансылык уюмдун өздүк каражаттарынын өлчөмү уюм мамлекеттик каттоодон өткөн күнгө карата Россия Федерациясынын банкы тарабынан кабыл алынган уставдык капиталдын минималдуу чегинен төмөн болсо;
• финансы уюму Борбордук банктын капиталдын жана өздүк каражаттардын көлөмүн нормалдуу абалга келтирүү талабын этибарга албайт;
• финансы мекемеси эмескредиторлордун талаптарына жооп бере алат жана милдеттүү төлөмдөр боюнча өз милдеттенмелерин аткара алат.

Чакырууга негиздер

Банк лицензиясы жокко чыгарылышы мүмкүн, эгерде:

1. Документтин негизинде берилген маалымат жараксыз деп айтууга негиз бар.
2. Операциялардын башталышы бир күндөн ашык кечигип жатат.
3. Так эмес маалыматтардын фактылары аныкталды.
4. Ай сайын отчёттор 15 күндөн ашык кечиктирилүүдө.
5. Финансы уюму лицензияда каралбаган иштерди жүргүзөт.
6. Жыл ичинде финансы институту федералдык мыйзамдарда жана Борбордук банктын ченемдик укуктук актыларында белгиленген эрежелерди бузган.
7. Күнөөлүү адамдардын акча каражаттарын өндүрүү боюнча сот тарабынан белгиленген талаптарды бир нече жолу аткарбагандыгы белгиленген.
8. Убактылуу администрациянын өтүнүчү бар, ал "Финансылык уюмдардын кудуретсиздиги жөнүндө" Федералдык Мыйзамдын негизинде түзүлгөн.
9. Борбордук банк мамлекеттик реестрге киргизүү үчүн зарыл болгон такталган маалыматты бир нече жолу берген эмес.

Лицензия жокко чыгарылган башка негиздер жараксыз деп эсептелет. Россия Федерациясынын Банкынын кайтарып алуу жөнүндө чечими мыйзам кабыл алынгандан кийин күчүнө кирет жана ал бюллетенде жарыяланган күндөн тартып бир айдын ичинде даттанылышы мүмкүн.

Банк кайра чакыртып алгандан кийин эмне болот

Банктык операцияларды жүргүзүүгө лицензия Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан берилет, ошондой эле ал тарабынан жокко чыгарылат. КийинЭске салсак, каржы мекемеси жоюлууга тийиш. Ошондой эле кайра чакыртып алгандан кийин каржы институтунда:

• милдеттенменин мөөнөтү;
• милдеттенмелер боюнча айыптарды эсептөөнү токтотуу;
• мүлктү кароо боюнча документтердин иши (эмгек акы боюнча карыздарды өндүрүү, сый акыларды, алименттерди жана башка төлөмдөрдү төлөөнүн негизинде берилген аткаруу документтеринен тышкары) соттун жыйналышынын негизинде чыгарылган жана күчүнө кирген. лицензияны жокко чыгаруу учуру токтотулат;
• Финансы уюмун жоюу комиссиясы же банкроттук боюнча башкаруучу дайындалганга чейин бүтүмдөрдү жасоо же милдеттенмелерди аткаруу (коммуналдык жана тейлөө төлөмдөрү, ошондой эле жөлөкпулдарды төлөө боюнча операциялардан тышкары) түрүндө жүргүзүүгө тыюу салынат..

Кайтаруу лицензия

Лицензиясы Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан жокко чыгарылган финансылык мекеме банк операцияларын жүзөгө ашыруучу уюм статусун калыбына келтире алат. Бул үчүн лицензияны кайтарып алуу сот тартибинде талаш-тартышта болот. Ал эми сот отуруму оң чечим чыгарса, Россия Федерациясынын Борбордук банкы лицензияны уюмга кайтарып берет. Ал эми соттук практикада мындай маселелер көп учурда банктардын пайдасына чечилерин белгилей кетүү керек.

Мындан тышкары, Борбордук банк лицензияны өз демилгеси менен кайтарып бере алат. Бул каржы институту текшерүү учурунда табылган бардык бузууларды оңдогондон кийин болот.

Лицензия мөөнөтү

Лицензиябанктык операциялар чексиз мөөнөткө берилет. Финансылык мекеме лицензияда көрсөтүлгөн иштин бардык түрлөрүн Россия Федерациясынын Борбордук банкы жокко чыгарганга чейин же өзү ишин токтотконго чейин жүргүзө алат.

Лицензия бланкында сиз бир гана датаны таба аласыз - анын каржы институтунун берилген күнү. Жыл сайын Борбордук банк лицензияда каралган иштин түрлөрүн жүзөгө ашырууга багытталган текшерүүлөрдү жүргүзөт.