Жеке адамдар үчүн банктык насыянын чектөө мөөнөтү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Кредиттин эскирүү мөөнөтү негизги түшүнүк катары колдонуудагы жарандык мыйзамдарда каралат. Ал аяктагандан кийин финансы-кредиттик мекемелердин карызкорду төлөөгө тийиш болгон суммаларды төлөөгө мажбурлоого мүмкүнчүлүгү жок. Мыйзам белгилүү бир убакыт аралыгын белгилейт, бирок бул мөөнөттүн башталышы боюнча эч кандай редакция жок. Ошондуктан бул маселе боюнча чыр-чатактын тараптарынын ортосунда ар кандай талаш-тартыштар көп жаралат. Банк мекемеси жеке жактардан суммаларды өндүрүп алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болгон мезгил кредиттик милдеттенмелер боюнча эскирүү мөөнөтү деп аталат. Белгиленген күндөн кийин, банк мекемелери, колдонуудагы мыйзамдарга ылайык, мындан ары кайтарып берүүнү талап кыла албайт. Дал ушул мүмкүнчүлүктү ар кандай шылуундар өз милдеттенмелери боюнча төлөмдөрдөн качат деген үмүт менен колдонушат. Бирок, баары ушунчалык жөнөкөйбү? Бул макаланын алкагында биз бул маселелерди кененирээк карап чыгабыз.

Доонун эскирүү мөөнөтү эмнени билдирет?

Качан адамдаркредитти түзүү, анда, эреже катары, алар сейрек эле келишим боюнча кредит боюнча эскирүү мөөнөтү белгиленген жана ал такыр бар же жокпу деген суроо жөнүндө ойлонуп көрүшөт. Мыйзам боюнча мындай мөөнөт, албетте, бар.

Кредит боюнча доонун эскирүү мөөнөтү – бул банк мекемеси карыз алуучудан сот органдары аркылуу акча каражаттарын өндүрүп ала турган мезгил. Акыркы төлөм жасалган күндөн тартып мыйзам боюнча үч жыл талап кылынат.

2018-жылы эскирүү мөөнөтү 36 айга эсептелген. Андан кийин соттук практикада кредит боюнча эскирүү мөөнөтү аяктагандан кийин банктын кредиттик карыздын суммасын кандай гана болбосун өндүрүп алуу негизсиз деп табылышы мүмкүн.

Банктан насыя алууда, банк мекемеси менен болгон байланыштар учурунда каалаган мөөнөттү нөлгө коюуга жана баштапкы чекиттен баштоого болорун билишиңиз керек. Бирок, банк кызматкеринин кардарга телефон чалып жатканы мөөнөттү кайра коюуну негиздөө үчүн жетиштүү эмес, анткени бул сүйлөшүүнүн жазуусу берилмейинче өз ара аракеттенүүнүн далили болуп саналбайт.

Кантип эсептөө керек?

Жеке жактарга кредиттер боюнча эскирүү мөөнөтүн эсептөө үчүн Россия Федерациясынын Граждандык кодексин карап чыгуу керек.

Бул маселе боюнча Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин ст. 196 мындай мөөнөт үч жыл деп айтылат.

Кредит боюнча доонун эскирүү мөөнөтүн кантип эсептеш керек, алдыдагы кызыкчылыктарды коргоонун башталышын так аныктоо үчүн. Банк мекемеси каалаган убакта сот органдарына кайрыла алат. Буга байланыштуу төлөөчүлөр өнөктөш өткөрүп жиберген фактысын өз алдынча далилдеши керекмөөнөт. Бул үчүн, сиз керек:

• жеке маалыматтарыңызды банк тутумунан алып салууну талап кылып арыз жазыңыз;
• үч жылдан кийин карыздын суммасын кайтаруу боюнча суроолорду токтотуу үчүн сотко арыз менен кайрылыңыз.

Юридикалык практикада банк тарабынан кредит алуу үчүн чектөө мөөнөтүн эсепке алуунун үч варианты бар:

1. Акыркы төлөм кайтарылгандан кийин, каржы институту менен болгон мамилеси аяктап баратканда. Мисалы, бул жагдай мөөнөтү ачык келишими бар кредиттик карталарга тиешелүү;
2. Кредиттик документтин мөөнөтү бүткөндөн кийин, кредиттөө мөөнөтү аяктагандан тартып;
3. Финансылык мекеме карызды мөөнөтүнөн мурда төлөө боюнча дооматтарды алган учурдан тартып. Бул кечигүү башталгандан 90 күндөн кийин мүмкүн.

Ишти кароодо сот бийлиги сүрөттөлгөн варианттардын каалаганын тандайт. Бирок, өкүм чыгаруу практикасы башкача. Мыйзамдын түшүндүрмөсү өзгөрүшү мүмкүн. Бирок, белгилей кетүү керек, насыя алуу үчүн кайрылуу учуру башталгыч чекит эмес.

Сот өткөндөн кийин карызды төлөбөгөн адам доогердин «кредиттик органын», айыппулдарын, пайыздарын жана уюштуруу чыгымдарын төлөөгө милдеттүү. Соттук териштирүүлөрдөн кийин ишти сот аткаруучулар карап, алар 2 ай бою келип түшкөн аткаруу өндүрүшүн практикага киргизишет. Бирок калыбына келтирүү мөөнөтү үч жыл менен жөнгө салынат.

Эгерде төлөөчү табылбаса, өндүрүп алуу маселесин кароо убактылуу токтотулушу мүмкүн. Бирок, бул факт аныкталгандан кийин дагы алты ай бою банк процессти кайра башташы мүмкүн. Карызды өндүрүү практикасы бар5 жана 10 жылдан кийин да.

Мисалы

Зайымчы Иванов А. А. 2019-жылдын 24-февралында 12 айга 100 000 рубль өлчөмүндө насыя алган. Ар бир айдын 24үндө ал төлөмдү жасашы керек. 24-майга чейин алгачкы уч айдын ичинде Иванов А. кредитти төлөдү. 24-июнда, кийинки төлөм күнү сумма төлөнбөй калган. Ушул учурдан тартып кредитор кечиктирилгенин билет, эскирүү мөөнөтү башталат.

Бир айдан кийин кийинки төлөм да кечиктирилген төлөмдү эске алуу менен карыздын суммасына кошулат. Дал ушул сумманын өлчөмүндө үч жылдык эскирүү мөөнөтү 2019-жылдын 24-июлунан тартып эсептеле баштайт. Тагыраак айтканда, эсептөөлөр таблицада берилген.

Орусиялык насыянын эскирүү мөөнөтүн эсептөө

Индикатор	Дата	Чектөө мөөнөтү	Жарамдуулук мөөнөтү
Контракттын башталышы	24.02.2019	-	-
Төлөм бүттү	24.03.2019	-	-
Төлөм бүттү	24.04.2019	-	-
Төлөм бүттү	24.05.2019	-	-
Мөөнөтү бүттү	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Мөөнөтү бүттү	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Мөөнөтү бүттү	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Мөөнөтү бүттү	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
Мөөнөтү бүттү	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
Мөөнөтү бүттү	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
Мөөнөтү бүттү	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
Мөөнөтү бүттү	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
Контракттын аягы	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Жеке адамдарга насыя берүү мөөнөтү

Кредиттик документтерди түзүүдө банк кардарга акча каражаттарын берет, алар белгилүү бир мөөнөт ичинде кайтарылышы керек. Каражаттарды кайтарып берүү милдети кол коюлган документ аяктаганга чейин жаранга жүктөлөт. Кредит боюнча доонун эскирүү мөөнөтүн кароодо соттук практикакомпетенттүү далилденген фактыларды көрсөткөндөн кийин банктардын жана мекемелердин шарттарын канааттандырууну камсыз кылат. Ар кандай деңгээлдеги судьялардын доонун эскирүү мөөнөтүнүн башталышы жөнүндө ар кандай көз караштары бар. Эч кандай так чечимдер жок. Көпчүлүк юристтер мыйзамдарды өз алдынча чечмелешет.

Ст. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 196-беренесине ылайык, банк 3 календардык жылдын ичинде кредитти төлөө боюнча өз талаптарын коюуга укуктуу. Кредиттик келишим боюнча эскирүү мөөнөтү эсептеле баштаган дата жөнгө салынбаган. Art. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 200-беренесине ылайык, бул дата кредиттик компания төлөмдөрдүн токтотулгандыгы жөнүндө билген күнү эсептелиши керек. Кредиттик документтерде төлөм календары камтылган, анда карызды төлөө үчүн эсепке акча каражаттары которулган бардык айлардын саны туура көрсөтүлгөн. Төлөм кечиктирилген учурда, банк кызматкерлери бул факты тууралуу дароо билишет. Бул күнү 3 жылдык артка эсептөө башталат. Кызыгы, банк кредитинин эскирүү мөөнөтү ар бир өткөрүп жиберилген төлөм үчүн эске алынат.

Мисалы. 20.01.2018 Михайлов А. А. 6 айлык мөөнөткө 15 000 рублга насыя берген. Ар бир айдын 20-күнү, сиз акча каражаттарын банк уюмуна кайтарып беришиңиз керек. 20-апрелге эки ай калганда Михайлов А. бардык төлөмдөрдү жасады. 20-майда төлөнбөгөндүктөн карыз пайда болгон. Артка саноо башталат. Дагы 30 күндөн кийин карызкордун кийинки төлөм үчүн суммасы жана комиссияны өткөрүп жибергендиги үчүн айыптар кийинки төлөмгө кошулат. Эң жогорку мөөнөт 2018-жылдын 20-майынан баштап эсептелет

Банктык кредит боюнча эскирүү мөөнөтү бүттү, бирок карызкор кыйынчылыктарга дуушар болот: инкассаторлортөлөөнү талап кыла беришет. № 230-Федералдык мыйзамга ылайык, инкассациялык бюронун кызматкери жумасына бир жолудан ашык карызды төлөөгө укугу жок. Чалуулардын саны чектелген: күнүнө 1 чалууга чейин, жумасына 2 чалууга чейин, айына 8 чалууга чейин. Иш күндөрү саат 22.00дөн 8.00гө чейин, дем алыш жана майрам күндөрү 20.00дөн 9.00гө чейин байланышка жол берилбейт.

Инкассаторлордун укугу жок: адамдардын ден соолугуна жана өмүрүнө коркунуч келтирүүгө, психологиялык басым жасоого, туура эмес маалымат берүүгө. Ар кандай жеке маалыматтарды үчүнчү жактарга берүүгө тыюу салынат. Мыйзамсыз аракеттерди даярдалган ырастамалар менен тастыктоо үчүн дароо сотко жана прокуратурага кайрылуу керек. Төмөнкү далилдер болушу маанилүү:

• телефон сүйлөшүүлөрүн жаздыруу;
• квартирада инкассаторлордун пайда болушу жөнүндө кошуналардын көрсөтмөсү;
• жумуш учурунда "чабуулдар" болуп калса, видеокамералардагы жазуулар.

Карызчылардын базасы күн сайын өсүп жатат жана коллекторлор бул тенденцияны активдүү колдонууга аракет кылып жатышат. Кол коюлган баш тартууну жөнөтсөңүз, коллекторлор жана кредиторлор менен жеке баарлашууну жокко чыгарууга болот. Бул мамлекеттик нотариус же заказдык кат аркылуу, ошондой эле кол коюу менен жеке жеткирүү аркылуу ишке ашырылат.

Банктык кредит боюнча чектөө мөөнөтү бүтө элек болсо, насыя төлөнүшү керек. Кредиттик келишимдин пункттарынан баштап карыз көбөйө берет.

Кепилдикке каршы доонун эскирүү мөөнөтү

Эгер адам кепилдик келишимин түзгөн болсоЭгерде тууганы, досу же башка адам насыя алып, ал адам насыяны төлөөнү токтотсо, банк өкүлдөрү карызды төлөөнү сунуштап, гарант менен байланышат. Кепилдик келишим боюнча берилген убакытка чейин күчүндө болот. Банктык кредит боюнча бул чектөөнүн мөөнөтү кепилдик келишиминде көрсөтүлгөн. Эгерде конкреттүү дата көрсөтүлбөсө, кепилдик кредиттик келишим түзүлгөндөн кийинки жыл үчүн күчүндө болот. Эгерде бул мөөнөт ичинде банк сотко арыз бербесе, кепилдик токтотулат. Бул жерде бул мөөнөт эксклюзивдүү экендигин эске алуу керек, башкача айтканда, милдеттенменин өзү токтотулат: аны калыбына келтирүүгө, үзгүлтүккө учуратууга жана кайра эсептөөгө болбойт. Банк кепилдик берүүчүгө арызды кредиттик келишим аяктагандан кийин же кепилдик келишиминде көрсөтүлгөн мөөнөт аяктагандан кийин бир жылдан ашык берсе да, 6-пунктка шилтеме кылуу менен милдеттенменин аяктагандыгы жөнүндө билдирүү керек. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 367-беренесинин.

Өлгөн карыз алуучуга карата чектөө мөөнөтү

Кырдаал кепилдик келишиминин шарттарына жараша болот. Эки аспект бар:

1. Эгерде келишимде карызкор каза болгон учурда гарант анын күнөөсүн мойнуна алууга макул деген пункт болсо, анда кепилдик бүтпөйт. Андан ары, мураскор (өлгөн карызкордун мураскору) түзүлгөндөн кийин кепил келишим боюнча жоопкерчилигин токтотпойт, бирок башка адам үчүн.
2. Келишимде ошол деген пункттар жок болсогарант жаңы карызкор үчүн күнөөнү тартат, карыз башка жакка (каза болгондун мураскоруна) өткөндөн кийин кепилдик токтотулат. Карызкор каза болгон кырдаалда, бул факт кепилдик мөөнөтүнө таасирин тийгизбейт. Ал келишимде көрсөтүлгөн убакытка чейин же насыя келишими аяктагандан кийинки жылга чейин жарактуу.

Кредиттик картанын эскирүү мөөнөтү

Кредиттик картага кадимки кредиттик келишимдегидей эле шарттар колдонулат, башкача айтканда, 3 жыл. Кредиттик карта банк келишимдеринде, адатта, төлөм графиги жок. Бирок келишимдин шарттарында карызды бөлүп төлөө керек деп жазылган. Кийинки төлөм жүргүзүлбөсө, банк бул тууралуу билип калат (бул укуктун бузулгандыгы жөнүндө ага түшүнүктүү болуп калат). Иш-чаралар кечеңдеген жана чектөө коюлган күндөн тартып мөөнөт бүтө баштайт.

Мөөнөтүн токтотуу параметрлери

Эскөө мөөнөтүн үзгүлтүккө учуратууга болот, 3 жылды кайра эсептөө керек болот: бул учурда банк артыкчылыкка ээ болот. Бул, эгерде карыз алуучу: болсо болот

• кредитти узартуу же төлөмдөрдү кийинкиге калтыруу үчүн арыз жазыңыз;
• реструктуризациялоо келишимине кол коет, башкача айтканда кредиттик келишимдин шарттарын кайра карап чыгуу, анда төлөмдөр азайып, мөөнөтү узарат;
• банктан карызды төлөөнү талап кылган кат алып, карызга макул эместигин жазат;
• карыз фактысынын кабыл алынгандыгын көрсөткөн башка актылар.

Мөөнөтүн узартылган учурлар

2019-жылы талаптарМыйзамдар мурдагыдай эле. Эгерде которуулар болбосо, финансы-кредиттик мекеме карыз алуучудан төлөмдү талап кыла алат. Төлөмдөрдү этибарга албоо Россия Федерациясынын Кылмыш-жаза кодексинин 159-беренесине ылайык алдамчылык катары таанылышы мүмкүн. Кагаз түрүндө насыя берүүчүгө төлөмдөрдү кайтаруудагы кыйынчылыктар жөнүндө эскертүү пайдалуу. Алдамчылык үч жол менен таанылбайт:

• бир нече накталай төлөмдөр чегерилди;
• келишимге ылайык, мүлк күрөө катары көрсөтүлгөн;
• карыз 1,5 миллион рублден аз

Соттук териштирүүлөр узакка созулбастан, карыз алуучунун кредиттик тарыхына да зыян келтириши мүмкүн. Мындан тышкары, мыйзамды баяндоодо конкреттүүлүк болбогондуктан, сот анын жоболорун түрдүүчө чечмелейт. Мындай учурларда, мөөнөт узартылышы мүмкүн:

1. Банк мыйзамдуу сумманы кайтаруу үчүн жоопкерчиликти инкассациялоо бюросуна өткөрүп берет. Мезгилдин башталгыч чекити компаниянын кызматкеринин төлөөчү эмес менен акыркы катталган байланыш күнү болот.
2. Кредит алуучу өз өкүлдөрү менен телефон аркылуу байланышып, электрондук почта аркылуу жооп берип, кредиттик карта же башка финансылык кызмат боюнча сарпталган лимитин кайтарып берген эмес. Банктын жакшы далил базасы болгондо, чектөө акыркы билдирүү түшкөн күндөн тартып белгиленет.
3. Зайымчы келишимди реструктуризациялоо же кредит боюнча төлөмдү кийинкиге калтыруу жөнүндө билдирүү менен толуктаган. Документтерге кол коюу учуру же каржылык "майрамдын" аяктоо датасы баштапкы чекит болуп саналат.

Карызды төлөбөй туруп бир-эки жыл күтүүнүн кереги жок. Каржы мекемеси атайын кийинкиге калтырат3 жылдык мөөнөт эч качан бүтпөө үчүн мезгилдин башталышы.

Төлөөдөн кантип качса болот?

ст. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 199-беренесинин 1-бөлүгүнө ылайык, каржылык компания 3 жылдан кийин да объективдүү себептер боюнча карызды төлөөнү талап кылуу менен арыз бере алат:

• эки тарап тынчтык жолу менен чечимге келишти;
• тирешүүдө бир тарап кызматта иштеп, согуштук аракеттерге катышкан;
• доо арыз берүү учурунда мыйзамда көрсөтүлгөн жоболор жөнгө салынбайт.

Адилет органдары мындай кайрылууларды карап, көбүнчө доогер тарапта болушат. Карызкор мыйзамдуу жол менен төлөмдөрдөн баш тарта турган үч гана вариант бар. Шарттар реалдуу эмес, бирок ошондой болот:

• төлөөчү банк өкүлдөрү менен сүйлөшпөйт, алардын билдирүүлөрүнө көңүл бурбайт;
• кредит берген компания карыздын суммасын унутуп калган.

Мөөнөт төлөөчү кандайдыр бир расмий кредиттик документке кол койгондо, карызын ырастаганда же каржы компаниясынын пайдасына жок дегенде бир аз төлөм жасаганда аяктайт.

Мөөнөт өтүп кетсе, банк карыздарды кечип коёбу?

Кредит боюнча эскирүү мөөнөтүнүн бүтүшүнүн мүмкүн болгон варианттары:

• банк белгиленген мөөнөткө жетпей, "кредит күйөт" деп үмүттөнбөш керек;
• банк белгиленген мөөнөттөн кийин да сотко кайрыла алат;
• эгер банк сотко кайрылбаса, анда ал инкассаторлорго талап кылуу укугун (бул өткөрүп берүү келишими деп аталат) өткөрүп берет. Жана алар ынталуулук менен башташаткарыздарды чогултуу, туугандарына чалып, иштөө, ар кандай ыплас оюндарды уюштуруу, коркутуу жана шантаж кылуу.

Карыз өндүрүүчүлөр карыздардын эшигин клей менен мөөр басып, кире бериштин дубалдарын сырдап койгон учурлар болгон.

Бактыга жараша, 2017-жылдын 1-январында Россиянын калкынын укуктарын мындай коллектордук агенттиктерден жана микрофинансылык компаниялардан коргоо мыйзамы күчүнө кирди, ал карызкорлорду мындай аракеттерден коргоо максатында иштелип чыккан. Бирок коллекционерлердин моралдык кысым көрсөтүү куралдары бар.

Эскөө мөөнөтү аяктагандан кийин, банк карыз алуучуну сотко берген вариант

Кредит боюнча эскирүү мөөнөтү өтүп кеткен болсо, иштин абалын карап көрүңүз.

Мыйзамга ылайык, банк доонун эскирүү мөөнөтү аяктагандан кийин да кайрыла алат. Ошондуктан, 3 жылдык мөөнөттөн кийин карыз алуучу кайра чакыруу кагазын алса таң калбоо керек.

Эң негизгиси, соттолуучу муну билдирмейинче, соттор өздөрү эскирүү мөөнөтүн белгилешпейт (Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 199-беренеси). Карыз алуучунун өз кызыкчылыгын коргоо милдети. Ал үчүн кылынышы керек болгон нерсе, ал ст. колдонууну талап кылгандыгын сотто ишти кароодо сотко билдирүү. Граждандык кодекстин 199 (кредит боюнча эскирүү мөөнөтүн колдонуу). Бул арыздан кийин сот банктын доосун четке кагат.

Сот банктын дооматын четке каккандан кийин, карыз алуучу бул банкта карта боюнча эмгек акы алса да, банк акча каражаттарын эсептен чыгарбайт жана бул кредит боюнча күрөөгө калтырылган мүлктү албайт. кардар жарыялашы мүмкүндоонун эскирүү мөөнөтү ишти сотто кароодо гана эмес, ошондой эле башка ыкмалар менен да:

• жазуу жүзүндөгү арыз (даттануу) жазуу жана аны сотко берүү;
• алгандыгы тууралуу далил менен сотко арыз менен кайрылуу;
• офиске кайрылыңыз.

Убакыттын чегин колдонуу өтүнүчү

Кредит боюнча эскирүү мөөнөтүнүн маселелерин карап чыгууда арыздын үлгүсү туура толтурулууга тийиш. Жоопкер мөөнөтү өтүп кеткен эскирүү мөөнөтүн тиешелүү даттануу (арыз) аркылуу өзү жарыялоого милдеттүү. Бул даттануу кредит боюнча эскирүү мөөнөтү аяктагандан кийин аяктайт. Арыз карызкорго ага берилген карыздар боюнча арыздарды кароодо өз укуктарын коргоого мүмкүндүк берүүчү инструмент болуп саналат. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинде бул арызды карызы бар адамдын атынан жазуу каралган.

Жеке адамдарга кредиттер боюнча чектөө мөөнөтүн колдонууга өтүнмөнүн мисалы төмөндөгү сүрөттө көрсөтүлгөн.

Аргументтерди келтирүүдө ст. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 152. Бул билдирүүнүн негизги пункту "Сураныч" деген сөздөн кийинки бөлүгү болуп саналат. Анда карыз алуучу эмнени талап кылары так көрсөтүлүшү керек. Сот процессине катышкан бардык адамдар үчүн датага кол коюу жана көчүрмөлөрдү даярдоо зарыл.

Тыянак

Ушул берененин алкагында заманбап мыйзамдарда кредит боюнча кандай эскирүү мөөнөтү бар деген суроо каралган. Мыйзамда 2018-жылы 3 жылдык мөөнөт катары аныкталган кредит боюнча эскирүү мөөнөтү карызкордун мөөнөтү болуп саналат.сотко арыз берүү тиешелүү арыз менен кайрылууга жана эскирүү мөөнөтү боюнча кредиттик карызды кайтарып алуудан качууга укуктуу.

Бирок арыздын мөөнөтү бүтүшү банктын өз каражаттарын алуудан баш тартуусуна кепилдик бербейт - жеке адамдардан карызды өндүрүүнүн көптөгөн жолдору бар, ошондой эле инкассаторлорду тартуу, бул карызкор үчүн абдан кайгылуу болушу мүмкүн.

Банк карызды төлөөнүн кандай ыкмасын тандабасын - соттун чечими же башка ыкмалар менен аны аткаруу карыз алуучу үчүн пайдасыз болот. Ошондуктан, кардар адегенде ойлонушу керек: кредитти чектөөнүн бүткүл мөөнөтүндө банк менен байланышуудан качуу керек, же карызды жабуу мүмкүн болбой калганда дароо, бул тууралуу каржы институтуна айтып, чогуу чечим табуу керек.