Банктын тарыхы. Банк: ал кантип түзүлгөн?

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2025-01-24 13:20

Банктар калкка талашсыз артыкчылыктарды берет. Алар финансылык ресурстарды топтоп, ар кандай төлөм операцияларын жүргүзүшөт, кредиттерди беришет жана баалуу кагаздардын ар кандай категорияларын тейлешет. Бул карап чыгууда банктардын пайда болуу тарыхы каралат.

Банктардын келип чыгышы

Биринчи сүткорлор байыркы заманда эле пайда боло баштаган. Алар бир канча убакыт өткөндөн кийин үстөк пайыз менен кайтарып берүү милдети менен уруулаштарына баалуу буюмдарды карызга беришкен. Андан кийин баалуу буюмдар менен ар кандай операцияларды жасаган финансылык уюмдар түзүлө баштаган. Банктын тарыхы ушинтип жаралган.

Банк («банко») италия тилинен которгондо «акча столу» дегенди билдирет. Заманбап концепциядагы эң биринчи орган Генуя банкы (1407) болгон. Англияда биринчи каржы органы 1664-жылы түзүлүп, андан кийин соода жана экономикалык саясат дароо жүргүзүлө баштаган. АКШда бул окуя 1781-жылы болгон (Филадельфияда банктын пайда болушу менен).

Россиядагы банктардын көрүнүшү

Биздин өлкөдө банктардын тарыхы 1665-жылдан башталат. Губернатор Афанасий Ордин-Нащокин аракет кылдысөз болуп жаткан уюмду түзүү, бирок анын аракеттери өкмөт тарабынан жактырылган эмес. Идея 1733-жылы Анна Иоанновна-нын тушунда ишке ашып, ал кредит берууге уруксат берген. 1754-жылы Петербургда Элизабеттин тушунда мамлекеттик жана соода банкы түзүлгөн. Зер буюмдары же крепостнойлордун мүлкү, ошондой эле бай адамдардын кепилдиги коопсуздук деп эсептелген. 1757-жылы Россияда вексель жүгүртүү киргизилген. 1769-жылы Екатерина IIнин тушунда банкноттор жүгүртүүгө киргизилген. Убакыттын өтүшү менен Орусиянын каржы органдарынын тарыхы жаңы окуялар менен толукталды.

Коммерциялык банктардын түзүлүшү жөнүндө маалымат

Коммерциялык банктардын тарыхы алыскы өткөндөн башталат. Биринчи уюм 1817-жылы түзүлгөн. Ал соодагерлер үчүн арналган жана бартердик операцияларды жана төлөмдөрдү жүргүзгөн. Кийинчерээк өндүрүш тармагына кыска мөөнөттүү насыя берүү мүмкүн болуп, соодагерлер жүгүртүү каражаттарын, өндүрүш факторлорун толуктоо, эмгек акы төлөө үчүн насыя ала алышат. Насыялардын шарттары акырындык менен көбөйдү.

Россияда биринчи коммерциялык банк Петербургда пайда болгон (1864). Анын уставдык капиталы 5 миллион рубль болгон. Банктар 1888-жылдын августунда расмий түрдө каттала баштаган. Алар мамлекеттин экономикалык абалына таасир эткен, бирок адегенде алар өтө төмөн ишенимге ээ болгон жана көптөгөн адамдар аманаттарын ал жакка салууга батынышкан эмес. Убакыттын өтүшү менен кырдаал өзгөрүп, кардарлар коммерциялык банктарга көп кайрыла баштагандыктан, алар популярдуу болуп калды. Уже бир жылдан кийинбиздин өлкөдө алардын саны 43 болгон. Кийинчерээк бул сан көбөйгөн.

Кийинчерээк эки мыйзам кабыл алынып, анда банк ачуунун шарттары жана аларды көзөмөлдөө ыкмалары тууралуу маалымат берилген. Аткаруу үчүн Борбордук банк башында турган эки деңгээлдүү банк системасы жөнүндө акт кабыл алынган. Окуя дагы бир жаңы окуя менен толукталат: коммерциялык уюмдар депозиттерди тартууда көз карандысыз статуска ээ болду. Аларга расмий түрдө кредиттик саясат жүргүзүүгө уруксат берилген, ошондой эле өздөрүнүн пайыздык чендери бар. Каралып жаткан уюмдар документалдык негизде валюталык операцияларды жүргүзүү укугуна ээ болушту. Коммерциялык банктардын тарыхы өзгөрүүлөргө бай экендигине карабастан, финансы институттарынын түзүмү туруктуу бойдон калууда.

Банк системасынын калыптанышы. 1-жана 2-этап

Орусия Батыш өлкөлөрүнөн бир топ артта калган, ошондуктан банктардын өнүгүүсү бир нече этап менен өткөн. Биринчиси мамлекеттик кредиттик банктын түзүлүшү менен (XVIII кылым) башталып, 1860-жылга чейин созулат. Экономиканын өнүгүшү кредиттөө мүмкүнчүлүгүн кеңейтүүнү талап кылгандыктан, 1754-жылы эле дворяндар жана соодагерлер үчүн банктар түзүлгөн. Бирок насыялардын көбү кайтарылбагандыктан, бул уюмдар өз ишин токтотушкан.

Экинчи этапта (1860-1917) Россиянын Мамлекеттик банкы түзүлүп, аны менен бир убакта көптөгөн кредиттик коомдор ачылган. 1872-жылы банк системасы мамлекеттик шаардык, жер жана жеке уюмдарды камтыган. 1880-жылы 49 филиал, 83 кредит болгонкомпаниялар, 729 сактык-кредиттик шериктештиктер, 32 коммерциялык банктар. Кеңселер, акча алмаштыруучу жайлар, соода үйлөрү болгон.

Банк системасын кеңейтүү. 3-5-этап

Биринчи дүйнөлүк согуш банк ишмердүүлүгүнүн жигердүү өсүшүнө тоскоол болгон, бирок согуштук аракеттер аяктагандан кийин ал акырындык менен калыбына келди. Үчүнчү этап 1917-жылы башталып, 1930-жылга чейин созулган. Банк структурасы кайра түзүлгөндөн кийин РСФСРдин Мамлекеттик банкы (1921), акционердик коомдор, тармактык жана аймактык финансы органдары түзүлгөн. Көптөгөн жаңы акча сактагычтар пайда болду.

Төртүнчү этапта (1932-1987-жж.) кыска мөөнөттүү кредиттердин улуттук банкы жана капиталдык салымдардын системасы пайда болгон. Бул мезгилдин ичинде накталай акча топтоо 968 миллиард рублга чейин өстү. кыймылсыз мүлк күрөөсү менен насыя берген биринчи ипотекалык каржы институттарын түздү.

Бешинчи этап 1988-жылдан азыркы учурга чейин созулат. Бул мезгилде банк тутумунун акырындык менен жакшыруусу байкалган. Өлкөдө жана чет өлкөлөрдө филиалдардын саны көбөйгөн сайын ал өнүккөн. Борбордук банктын саясаты банк тутумунун туруктуулугуна багытталган.

Альфа-Банк кантип өнүккөн? (1990-2002)

Альфа-Банктын тарыхы 1990-жылдан башталат. Төрт жылдын ичинде инфраструктура түзүлүп, биринчи кардарлар жана өнөктөштөр пайда болду. 1995-жылдын августунда банктар аралык рыноктун кризиси башталган. Туура финансылык саясаттын аркасында жанаФинансылык туруктуулукту чыңдаган активдерди башкаруунун компетенттүү ыкмасына байланыштуу бул мезгил Альфа-Банкка таасирин тийгизген жок, ал россиялык жана чет элдик өнөктөштөрдүн ишенимине ээ болууну ийгиликтүү улантты.

Альфа-Банк: 1997-жылдан бери тарыхый маалыматтар

1997-1998-жылдары бул каржы институту бардык алдыңкы эл аралык рейтингдик уюмдарда жогорку кызматтарды ээлеген жана анын атаандаштарынын ичинен биринчи болуп еврооблигацияларды чыгарган. Бул мезгилде бизнес Alfa Capital (инвестициялык фирма) менен бириккен. «Альфа-Банк» ЖЧК лизингдик агенттиги ушундайча пайда болгон. 1999-жылы бизнестин өсүшү жана аймактык тармактын жакшырганы байкалат. Эки жылдан кийин Альфа-Банк диверсификациялоону улантууда жана Alfa-Insurance соода маркасы ички рынокто пайда болду.

Альфа-Банк 2002-жылдан кийин кантип өнүккөн?

2003-2007-жылдары Альфа-Банктын тарыхы жаңы окуялар менен толукталды: филиалдардын кеңейиши, субординацияланган еврооблигациялардын чыгарылышы, Alfa-Forex веб-баракчасынын жаңы версиясын түзүү. Жаңы чекене форматтын алгачкы филиалдары Тольяттиде, Нижневартовскиде, Мурманскиде, Саратовдо жана Липецкте ачылган. Бул мезгилде «Альфа-Клик» интернет-банкы түзүлүп, «Альфа-ТВ» кызматы түзүлүп, видеоконференцбайланыш системасы ишке киргизилген. Кредиттик рейтингдеги позициялар жакшырды жана жаңы сыйлыктарды алышты.

2008-2012-жылдары жаңы жетишкендиктер пайда болду: MasterCard жана Umembossed төлөм карталарын чыгаруу, автоунааларды дүңүнөн жеткирүү үчүн максаттуу корпоративдик каржылоо программасын ишке киргизүү, фирмалык пластикалык картаны түзүү, жаңы филиалдар ачылган.. Смартфондор жана Android үчүн банктык тиркеме пайда болду, жаңы өркүндөтүлгөн технологиялар киргизилди. Көптөгөн сыйлыктар жана сыйлыктар тапшырылды.

Москва Банкы боюнча кыскача тарыхый маалыматтар

Тарыхы 1994-жылдын жазынан башталган Москва Банкы алгач коммерциялык банк катары катталган. Кийинчерээк уюм көптөгөн сыйлыктарга ээ болуп, 2004-жылы Москва Банкы деп аталып калган.

2010-жылы апрель айында Юрий Лужковдун буйругу менен банкка акцияларды чыгаруу үчүн шаардык бюджеттен 7,5 миллиард рубль бөлүнүп, анын 47% ВТБга сатылган. Банк Retail Finance 2010, Financial Olympus сыйлыктарын алды, ошондой эле үчүнчү жыл сайын өтүүчү Жамааттык инвестициялык рыноктун конкурсун жеңип алды. Банктын тарыхы ушундай өнүккөн.

Москва Банкы учурда Россиянын дээрлик көптөгөн аймактарында өкүлчүлүгү бар. 2014-жылдын 1-апрелине карата аймактарда 172 бөлүм, Москвада жана облуста 136 бөлүм иштейт. Сөз болуп жаткан уюмдун өлкөдөн тышкары тармагы бар: ААК "БМ Банк" Украинада, "Эстония Кредит Банкы" Эстонияда иштейт.

Борбордук банктын маалыматтары 1990-2003

Банктардын жаралуу тарыхында Борбордук банктын маалыматтары бар. 13.07.1990-жылы түзүлгөн жана алгач РСФСР Мамлекеттик банкы деп аталган. Бир нече ай өткөндөн кийин, каржы уюмунун юридикалык жак түзүү жөнүндө буйрук чыгарылган.

1991-1992-жылдары коммерциялык уюмдардын кеңири тармагы калыптанган, эсеп системасында өзгөрүүлөр болгон, РСКлар (эсептешүү) түзүлгөн.кассалык борборлор), компьютерлештирүү киргизилди. Каралып жаткан мезгил чет элдик валюталарды сатуунун жана сатып алуунун башталышы жана рублга карата котировкаларды белгилөө болуп саналат.

Банктын (Россия Банкынын) тарыхында төмөнкүдөй маалыматтар бар: 1992-1995-жылдары банк системасын турукташтыруу максатында коммерциялык уюмдардын ишин көзөмөлдөө жана текшерүү системасын түзүшкөн. Экономикалык кризистин башталышы менен (1998-ж.) Россия банкы коммерциялык финансылык институттардын ишин жакшыртуу жана алардын ликвиддүүлүгүн жогорулатуу максатында реструктуризациялоону жүргүзгөн.

2003-жылы аталган уюм банктык көзөмөлдү жана пруденциалдык отчеттуулукту жакшыртуу боюнча долбоорду баштаган. Жасалма жогорку же төмөн милдеттүү стандарттарга каршы туруу үчүн кийинки жылы бир катар ченемдик укуктук актылар кабыл алынган.

Борбордук банктын 2005-жылдан 2011-жылга чейинки өнүгүүсү

2005-жылы тарыхы көпчүлүктү кызыктырган Борбордук банк өзүнүн алдына төмөнкүдөй максаттарды койгон: аманатчылардын кызыкчылыктарын коргоону күчөтүү, атаандаштыкка жөндөмдүүлүктү жогорулатуу, кара ниет коммерциялык ишмердүүлүккө бөгөт коюу, кредиторлордун ишенимин бекемдөө., аманатчылар, инвесторлор. Үч жылдан кийин ипотекалык кредиттөө кризисине жана эл аралык рыноктордогу ликвиддүүлүктүн төмөндөшүнө байланыштуу акча-кредит саясаты өзгөрдү. Финансы органы өз күчүн уюмдардын жапырт банкрот болушуна жол бербөөгө топтоштурган.

Орусиянын Банкынын тарыхы 2009-жылы пайыздык чендер кайра каржылоону кошкондо (13%дан 8,75%ке чейин) бир нече жолу төмөндөтүлгөнүн билдирет. Түзүлгөнэкономикалык кризис учурунда банктар аралык рынокту колдоо механизми. Россия Банкы башка каржы институттарына күрөөсүз насыя берген, бирок бул чечим бир жылдан кийин өзгөртүлгөн. Пайыздык чендер төмөндөтүлдү (8,75%дан 7,75%га чейин). 2010-жылдын ортосунан тарта инфляция көтөрүлүп, пайыздык чендер 0,25%га өскөн. Андан ары акча-кредит саясаты дагы катаал болуп калды. Банктын тарыхы ушундай өнүккөн. Учурда Россия Банкы каржы механизмдерин өркүндөтүүнү жана туруктуулукту камсыз кылган инновациялык системаларды киргизүүнү улантууда.

Банктардын өнүгүү тарыхы: кредиттик рейтинг

Банктан насыя ала турган кардарлар бул тууралуу толук маалымат алыш керек. Мурунку карыз алуучулардын пикирлери гана эмес, кредиттик рейтинги да маанилүү: ал канчалык жогору болсо, финансылык институт ошончолук ишенимдүү. Мунун баарын тиешелүү веб-ресурстардан көрүүгө болот, бирок 2014-жылдын май жана июнь айларындагы маалыматтардын бир бөлүгү бул кароодо берилген.

Рейтинг	Банктын аталышы	Индикатор (миң рубль)	Индикатор (миң рубль)	четтөө
		06.2014	05.2014	миң рубль	%
1	Сбербанк Россия	17 916 590 200	17 827 517 760	+89 071 420	+ 0, 5
2	VTB	6 255 620 150	6 247 881 360	+7 738 790	+ 0, 12%
3	Газпромбанк	3 912 130 000	3 909 019 620	+3 109 880	+ 0,08%
6	Банк Москва	1 910 534 000	1 858 973 470	+51 560 042	+2, 77
7	Альфа-Банк	1,553,548,000	1 533 393 750	+20 154 490	+1, 31

Кредити начар кардарларга насыя берген банктар барбы?

Бир адам мурунку туруктуу төлөмдөр жөнүндө маалыматты талап кылбаган чакан банк мекемелерине кайрыла алат. Көбүнчө булар кандай жол менен болбосун кардарларды тартуу максатын көздөгөн жаш уюмдар. Алар кредиттик тарыхы өтө жогору болгон адамдарга да бир суммадагы акчаны бере алышат, бирок алар муну жогорку пайыздар үчүн жасашат. Заманбап жашоону кредитсиз элестетүү кыйын. Кээде кардар талап кылынган сумманы өз убагында төлөй албайт (жумуш ордун алмаштыруу, кыскартуу, айлык акыны азайтуу ж.б.), ал эми карыз кийин кайтарылган күндө да төлөм маалыматтары атайын маалымат базасына киргизилип, жарандын ишенимсиздигинен кабарланат. Ал кайра керек болсокредит алуу үчүн, ал кайсы банктарга кайрылбасын, начар кредиттик тарыхы менен кайра кредит алуу абдан кыйын. Бирок, бул абалдан чыгуунун жолу бар.

Банктык технологиялар бир орунда турбайт, бирок тынымсыз өнүгүүдө. Ошентип, тейлөө сапаты жакшырып, көптөгөн финансылык операциялар жөнөкөйлөштүрүлүп, ишенимдүүлүк системасы жакшырууда. Демек, 5 жылдан кийин банк системасы жаңы деңгээлге көтөрүлөт.