Борбордук банктын пайыздык чен: өзгөчөлүктөрү, эсептөө эрежелери жана кызыктуу фактылар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көптөгөн орусиялыктар Борбордук банкка кайрылышат. Ипотека, пайыздык чен, тилекке каршы, абдан жогору, бүгүнкү күндө абдан популярдуу болуп саналат. Көптөгөн жаш үй-бүлөлөр үчүн бул жеке батир же үй сатып алуунун жалгыз жолу.

Борбордук банк сыяктуу финансылык уюмдун кээ бир теориялык маселелерин талдап көрөлү. Орточо салмактанып алынган пайыздык чендер "Россия Федерациясынын Борбордук банкы жөнүндө" (Россия Банкы) Федералдык Мыйзамы менен жөнгө салынат.

Банктык кызыкчылыктын өзгөчөлүктөрү

Кредит алуучу кредиттик мекемеге белгилүү өлчөмдөгү пайыздарды төлөйт. Борбордук банктан алынган кредит боюнча пайыздык чен бүгүнкү күндө бир нече өзгөчөлүктөр менен аныкталат:

• кардардын акчасын пайдалангандыгы үчүн банктан киреше алуу (кредиттик пайыз);
• финансылык мекеменин кардардын акчасын колдонуу мүмкүнчүлүгү үчүн (депозит%);
• Борбордук банктын башка банктарга кредиттерди берүү курсу (каттоо);
• кредитти берүү менен байланышкан тобокелдиктерге пайыздар(арзандатуу).

Алардын ар бири конкреттүү функциялар үчүн зарыл: жөнгө салуу, үнөмдөө, кайра бөлүштүрүү. Россиянын Борбордук банкынын пайыздык чени көптөгөн факторлорду эске алуу менен эсептелет.

Эсептөөлөрдүн теориялык өзгөчөлүктөрү

Учурда Россия Федерациясында депозиттик эсеп боюнча төлөмдөрдүн суммасы эсептелген классикалык формула колдонулат. Аларды оңдоо үчүн бул мааниге кандай факторлор таасир этээрин түшүнүшүңүз керек.

M=D(1 + r/100 т/360), мында:

• M - депозиттин мөөнөтү аяктагандан кийин кардар ала турган сумма;
• D - депозиттин суммасы;
• r - каржылык мекеменин пайыздык чен;
• t - банк кардардан акча алган күндөрдүн саны.

Финансылык мекемелерде ар бир айда 30 күн бар деп кабыл алынат.

Практикалык пайыздык эсептөөлөрдүн мисалы

Келгиле, конкреттүү вариантты талдап көрөлү. Кардар жылына 3% менен банкка 10 000 рублди коюуну пландаштырууда. Алар мөөнөттү, тактап айтканда, алты айды тандашкан. Депозитти жабууда ал кандай сумманы күтүшү мүмкүн?

10000(1 + 3%/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Бул формула депозитти эсептөө бир жолу жүргүзүлгөндө гана колдонулат. Банктык пайыздардын дагы кандай варианттары мүмкүн? Бул маселеге кененирээк токтололу.

Кызыкчылыктын өзгөчөлүктөрү жөнүндө

Банктык депозиттин кирешелүүлүгүн түшүнүү үчүн бул аманат боюнча пайыздык ченди гана эмес, банктык пайыздарды эсептөө вариантын да билишиңиз керек. Борбордук банктын пайыздык чендери жөнөкөй жана татаал пайыздарга негизделген.

Биринчи учурда, эсептөө банк депозити жабылганга чейин бир убакта жүргүзүлөт.

Бардык депозиттер боюнча Борбордук банктын жылдык пайыздык чени көрсөтүлгөнүн эске алыңыз. Башка убакыттын ичинде эсептөөлөрдү жүргүзүү үчүн, сиз атайын формуланы колдоно аласыз. Ал төмөнкү параметрлерди камтыйт:

• Борбордук банктын жылдык пайыздык чен, R;
• жалпы сумма, Fv;
• депозиттин суммасы күндө, Td;

• жылдагы күндөрдүн саны, Ty;

• баштапкы депозиттин суммасы, Sv

Эсептөө формуласы төмөнкүдөй: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Маанилүү пункттар

Эгер биз татаал пайыздар жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда алар баш тамга менен жазылат. Бул термин көбүнчө негизги депозитке пайыздарды кошуу жана аны кийинки эсептөөлөрдө эске алуу катары түшүнүлөт.

Татаал пайыздар тандалган банктык депозиттин өзгөчөлүктөрүнө жараша мезгил-мезгили менен колдонулат. Жөнөкөй керектөөчүгө келишимде белгилүү бир сорт жөнүндө сөз кылууну “көрүү” кыйын. Изилдөө үчүн жеткиликтүү бир гана нерсе - белгилүү бир депозит боюнча Борбордук банктын пайыздык чен.

Эгер келишимде эсептөө мөөнөттүн аягында гана боло тургандыгы айтылса,демек, жөнөкөй пайыздар колдонулат. Капиталдаштырууда депозиттин суммасы жыл сайын, квартал сайын, ай сайын чегерилет.

Банктык тобокелдик опциялары

Финансылык институттарга мүнөздүү болгон тобокелдиктердин эки түрүн бөлүп көрсөтүү адатка айланган: банктык жана жалпы. Анын иштешинин бир бөлүгү катары структура көптөгөн көйгөйлөргө туш болот, ошондуктан тобокелдиктерди айырмалоо абдан кыйын. Финансылык операциялар боюнча алардын теориялык топтору бар:

• банк иши (банктын ишмердүүлүгүнө тиешелүү бардык варианттарга тиешелүү);
• кредит (банктан кредит алуучу ишканалардын же жеке адамдардын карызынын натыйжасында пайда болгон);
• валюта (алмашуу курсунун кескин "секирүүсү" учурунда пайда болот);
• пайыздык (Борбордук банктын пайыздык ченинин төмөндөшү акчаны пайдалангандыгы үчүн жогорулатылган% төлөөгө туура келет).

Банктык депозитти тандоо эрежелери

Эгер аманат татаал пайыздарды камтыса, ал бир нече мезгилден кийин алынат. Албетте, ар бир жолу биз инвестор үчүн пайдалуураак болгон чоңураак сумма жөнүндө сөз кылабыз. Депозит (банктык аманат) – финансылык мекеме кардардан белгиленген мөөнөткө (же чексиз мөөнөткө) кабыл алган акчанын белгилүү суммасы. Россия Федерациясынын Граждандык кодексине ылайык, банк кардардын талабы боюнча салынган акчанын суммасын кайтарып берүүгө, ошондой эле депозит боюнча белгиленген пайыздарды төлөөгө милдеттүү.келишим.

Эгер каржы институту кардарга каражатты кайтаруудан баш тартса, анын себеби абдан жакшы болушу керек. Мисалы, мыйзамсыз иш-аракеттерден улам текшерилип жаткан кардарды табуу, банк менен келишим түзүү учурунда жаран тарабынан жалган маалымат берүү.

Россия Федерациясында колдонулуп жаткан мыйзамдарга ылайык, жеке адамдардын суммасы 1,4 миллион рублден ашпаган депозиттери камсыздандыруу компенсациясына жатат. Эгерде банктын лицензиясы жокко чыгарылса, аманатчыга ушул сумманы гана алууга кепилдик берилет.

Корытынды

Россия Федерациясында Борбордук банк финансы структурасында негизги орунду ээлейт. Ар кандай кредиттер боюнча орточо салмактанып алынган пайыздык чендер ал тарабынан аныкталат. Бардык кредиттердин жалпы наркы боюнча так маалымат алуу үчүн ATP (орточо салмактанып алынган чен) түшүнүгү киргизилген. ATP уюм тарабынан алынган бардык кредиттер боюнча орточо чендин чагылышы катары каралат.

Анын эсептөөсү орточо арифметикалык мааниге негизделген. Мисалы, эгерде компания үч кредит алган болсо, алардын ставкалары 14, 12 жана 16 болсо, анда алардын орточо маанисин аныктай аласыз: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Финансисттер алынган сан уюмдун кредит портфелинин мүнөздөмөсү эмес экенин белгилешет.

Кредиттин наркы анын өлчөмүнө жараша болот, ошондуктан анын кредиттик портфелинде чоң суммага төмөн пайыз менен насыялары бар ишкана үчүн кредиттердин наркы кыйла азыраак болот. Ошондуктан кредиттердин жалпы наркын эсептөөдө орточо эмес, колдонулатчен, бирок орточо салмактанып алынган, ар бир кредит үчүн өзүнчө аныкталат.

Россия Федерациясында кредиттерди иштетүүдө ар кандай нюанстарга карабастан, статистикалык изилдөөлөрдүн жыйынтыгы боюнча кредиттердин саны жеке адамдар тарабынан да, фирмалар тарабынан да (чакан жана орто бизнес) жыл сайын көбөйүүдө. Себеби, белгилүү бир товарларды, жабдууларды сатып алуу, окууга, дары-дармектерге, саякатка төлөөгө болгон каалоо.