Кредит менен лизингдин ортосунда кандай айырма бар? Лизингдин артыкчылыгы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Эгер сиз лизинг же насыя берүү менен тез эле унаа ээси боло алсаңыз, эмне үчүн унаага көп жылдар бою акча топтошуңуз керек? Эки учурда тең банк менен келишим түзүп, күрөөгө мүлктү калтырып, акчаны пайдаланганыңыз үчүн пайыздарды төлөшүңүз керек болот. Насыя менен ижаранын ортосунда кандай айырма бар?

Эссенция

Кредит – бул белгилүү бир мөөнөткө белгилүү бир шарттар менен берилүүчү максаттуу насыя. Кардар банкка акчанын суммасын пайыз менен кошо кайтарып берет. Кызмат ишканалар, Россия Федерациясынын жарандары жана Россияда туруктуу кирешеси бар чет өлкөлүктөр тарабынан берилиши мүмкүн. Лизинг менен кредиттин айырмасы, экинчи учурда сатып алуу укугу менен лизинг болот. Банк келишимдин бардык шарттары аткарылганга чейин финансылык мекеменин менчигинде кала турган бүтүмдүн предметин сатып алат жана кардарга өткөрүп берет. Сатып алуучу сатуучу менен эсептешүүгө катышпайт. Бул жерде, кыскача айтканда, насыя менен ижаранын ортосундагы айырма.

Өнүгүү таржымалы

80-жылдары Россияда финансылык арендажабдууларды сатып алууда тышкы соода операцияларында колдонулат. Тактап айтканда, Аэрофлот европалык аэробустарды ушундай шартта алган. 90-жылдары бюджеттик каражаттардын эсебинен болгон алгачкы ишканалар: Аэролизинг, Росстанкоминструмент, Лизингуголь, Росагроснаб түзүлө баштаган. Иш-аракеттерди координациялоо жана катышуучулардын мүлктүк кызыкчылыктарын коргоо максатында 1994-жылы Рослизинг ассоциациясы пайда болгон. Мыйзам деңгээлинде операциялар “Инвестициялык ишмердикте лизингди өнүктүрүү жөнүндө” мыйзам күчүнө киргенде жана Граждандык кодекске өзгөртүүлөр киргизилгенде гана жөнгө сала баштаган.

Лизинг менен кредиттин айырмасы

Жакшыраак кабыл алуу үчүн биз бул айырмачылыктарды таблица түрүндө берүүнү чечтик.

Функциялар	Кредит	Лизинг
Чечимди кабыл алуу мөөнөтү	2-3 апта	1 күн
Төлөмдөрдүн саны	5-10	1
Орточо каржылоо мөөнөтү	1 жыл	3 жыл
Сатуучу менен сүйлөшүүлөр	Өзүмчө	Банк
Кардарлардын минималдуу аракети	1 жыл	Чек жок
Кепилдик	Ооба	Жокталап кылынат
Регион үчүн милдеттүү	Ооба	Жок
Банк менен банк мамилеси	Зайымчы туруктуу кардар	Дайынсыз
Төлөм түзүмү	Аннуитет төлөм	Жеке график түзүп, керек болсо өзгөртүүгө болот.
Кол коюла турган келишимдердин саны	4 (кредит, күрөө келишими, камсыздандыруу, сатуу жана сатып алуу)	2 (лизинг жана сатуу келишими)
Документтерди нотариалдык күбөлөндүрүү	Ооба	Жок
Киреше салыгы	Кредит боюнча органды жана пайыздарды төлөө компаниянын таза кирешесинин эсебинен ишке ашырылат	Төлөмдөр өздүк наркына карата алынат жана киреше салыгы салынбайт

Кредиттен лизингдин негизги артыкчылыгы – транзакциялардын аз көлөмү менен бүтүмдү күрөөсүз жүргүзүүгө болот. Банктар баары бир акчаны кайтарып берүү кепилдиги талап кылынат. Көбүнчө күрөөнүн баасы кредиттин суммасынан бир нече эсе жогору болот. Чакан ишканалар үчүн бул чоң көйгөйгө айланат. Банк кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүнө ынанмайынча транзакцияны аягына чыгарбайт. Оң лизинг боюнча чечимди терс финансылык көрсөткүчтөр менен да алууга болот.

Экономика

Юридикалык жактар үчүн кредит менен лизингдин ортосунда кандай айырма бар? Финансылык лизинг убакытты жана акчаны үнөмдөөгө жардам берет. Банк орто эсеп менен беш жумушчу күндүн ичинде бүтүмгө арызды карайт, андан кийин чечим кабыл алат. Эгерде ал оң болсо, анда кардар объектти ижарага берүү жана сатуу келишимине кол коет. Мындан тышкары, бардык төлөмдөр мүлктүн наркынан алынат.

Кредит менен айырмаланат. Арыз берүү үчүн уюм төлөө жөндөмдүүлүгүн ырастоо жана бизнес-план түзүү үчүн документтердин чоң пакетин чогултушу керек. Андан кийин банк кредиттик тарыхты, активдердин жана пассивдердин көлөмүн, күрөөнүн жана күрөөнүн болушун кылдат иликтейт. Андан кийин документтер түзүлөт. Бул процесс орто эсеп менен бир айга созулат.

Каржылоо

Лизингде кардар аванс жана камсыздандыруу төлөмүн төлөйт. Кредит алууда операцияны жүргүзүү, валютаны конвертациялоо, эгерде жабдуулар чет өлкөлүк контрагенттен сатып алынса, нотариалдык кызмат көрсөтүүлөр үчүн банктын комиссиясын каржылоо кошумча зарыл. Лизинг менен жеке жактар үчүн кредиттин айырмасы, финансылык лизинг кардарды транспорттук жыйымды төлөөдөн жана МАИге каттоо сыяктуу кызматтардан бошотот. Бул чыгымдардын бардыгын транзакцияны түзгөн компания төлөйт. Келечекте кардар банкка бардык чыгымдарын компенсациялайт. Орточо ижара мөөнөтү үч жыл.

Тандоо эркиндиги

Кредиттик транзакцияда кардар сатуучуну өз алдынча издейт, объектти тандайт(автоунаа, жабдуулар, квартира), андан кийин банкка насыяга кайрылат. Каржы мекемеси төлөмдү жасайт, ал эми карыз алуучу андан кийин пайыздарды кошкондо карызын төлөйт. Маселе банктар дайыма эле сатып алуучуну кызыктырган компаниялар менен кызматташа бербегенинде. Мисалы, ВТБ кардары Honda сатып алуу үчүн автокредит алууну каалайт, бирок каржы институту бул дилер менен кызматташа албашы мүмкүн. Ал же башка машине издөөгө, же башка банктан кызмат көрсөтүүгө туура келет. Лизингде ортомчу компания кардардын талабына ылайык керектүү объектти издейт. Ал ошондой эле сатуу жана сатып алуу менен алектенет. Андан кийин объект кардарга убактылуу пайдаланууга берилет. Кредиттин ижарадан ушунусу менен айырмаланат.

Мүлк

Бул ойду машина сатып алуу мисалында карап көрөлү. Насыя алууда транспорт каражаты банктын менчигине өтөт. Ал ошондой эле күрөө болуп саналат. Лизингде бүтүмдүн объектиси бардык төлөмдөрдү төлөгөндөн кийин гана карыз алуучуга өтөт жана ага чейин компаниянын менчигинде калат. Лизинг менен автокредиттин ортосунда кандай айырма бар? Объектти камсыздандырууга байланышкан бардык маселелер ортомчу компания тарабынан чечилет. Кээ бир банктар кредиттерди КАСКОсуз беришет, бирок ошол эле учурда пайыздык ченди жана баштапкы төлөмдү (40%ке чейин) көтөрүшөт.

Транзакциянын эки түрү тең алдын ала төлөмдү талап кылат. Бирок, эгерде автонасыяга арыз берип жатып, сумманын 10-20% салуу жетиштүү болсо, анда лизингде баштапкы төлөм канчалык көп болсо, ошончолук жакшы. Нарктын 50% менен операцияны ишке ашыруу банк үчүн пайдалуу эмесавто. Ортомчу компания кардар унаанын наркынын 20-30% гана салым кошо алса, аны төлөөгө жөндөмдүү эмес деп эсептей алат. Лизинг унаа насыясынан ушунусу менен айырмаланат.

Пайыздык чендер

Тандалган кредиттик саясатка жараша накталай акча үчүн сый акы баштапкы же калдык суммадан эсептелиши мүмкүн. Экинчи ыкма көбүнчө колдонулат. Эгерде пайыздар баштапкы суммага эсептелсе, анда ашыкча төлөм кредиттин суммасынан эки эсе көп болот. Мындай шарттарда насыя алууну каалагандар аз.

Пайыздык чен каржылык ресурстар үчүн комиссияны, административдик чыгымдарды, киреше маржасын жана тобокелдиктерди жабууну камтыйт. Ар бир каржы институту банктар аралык рынокко, компаниянын финансылык көрсөткүчтөрүнө жана кредиттик структурага жараша өз наркын өз алдынча эсептейт.

Бизнестеги пайдалар

Лизинг акчаны үнөмдөөгө жардам берери мурда айтылган. Бардык төлөмдөр натуралай түрдө, башкача айтканда, финансылык лизинг боюнча сатып алынган жабдуулар менен өндүрүлгөн продукциялар менен жөнгө салынышы мүмкүн. Келишимде кошумча жумуштар каралышы мүмкүн. Эгерде бүтүмдүн предмети негизги каражаттар болсо, кредит менен лизингдин ортосунда кандай айырма бар, төмөндө талкууланат.

Мүнөздөмө	Кредит	Лизинг
Амортизациянын түрү	Стандарттык ыкма	Уруксат берилгенкиреше салыгын азайтуучу тездетилген ыкманы колдонуу
Мөөнөт	5-7 жыл	Келишимдин мөөнөтүнө ылайык
Мүлк салыгы	Артыкчылыктар жок	Тездетилген амортизацияда үнөмдөөлөр бар
Бухгалтердик баланста	Кардар	Транзакциянын шарттарына ылайык: кардар же лизинг берүүчү
Чыгымдарга байланыштуу	Кызыктар	Бардык төлөмдөр

Насыя алуучулар импорттук жабдууларга жогорку бажы алымдарын, аз сандагы ортомчу компанияларды, финансылык лизинг боюнча бериле турган продукциянын чектелген ассортиментин белгилешет. Лизинг насыядан ушунусу менен айырмаланат.

Ишканалар жана жеке адамдар үчүн эмне пайдалуураак?

Финансылык ижара кызматы баарына жеткиликтүү. Бирок, мүлк салыгын эсептөө үчүн базаны кыскартуу мүмкүнчүлүгүнөн улам, жеке ишкерлер жана юридикалык жактар үчүн лизингди уюштуруу алда канча пайдалуу. Жөнөкөй керектөөчүлөр товарды кредитке сатып ала алышат. Бул чыгымдарыңызды алдын ала пландаштырууга, биргелешип карыз алуучуларды, гаранттарды тартууга мүмкүндүк берет.

Мисалы

Лизинг менен кредиттин жана ижаранын ортосундагы айырма - бул транзакциянын предмети кардар төлөй турган белгилүү бир нерсе. Калдык наркын төлөгөндөн кийин гана ал карыз алуучунун менчигине өтөт. Эгерде кардар каалабасаобъектти (жабдыктарды, транспорт каражатын ж.б.) колдонууда, ал алдын ала лизинг кызматын уюштурууга тийиш. Анын маңызы келишимдин аягында карыз алуучу бүтүмдүн предметин кайра банкка сунуштаганында турат. Бирок мындай операция кардар үчүн пайдалуу эмес.

Кардар 690 миң рублга Toyota Corolla унаасын алгысы келет. Стандарттык шарттар:

• Алдын ала төлөм - 20%, башкача айтканда, 193,8 миң рубль.
• Мөөнөтү - 36 ай.
• Коюм 15%.
• ОСАГО, КАСКО, автотранспортту каттоо баасы келишимдин баасына кирбейт. Кардар аларды өзү төлөйт.

	Автокредит	Лизинг
Унаанын баасы	690 миң рубль.
%	15	Жеткиликтүү эмес (кайра ижарага алуу)
Мөөнөтү (ай)	36
Алдын ала төлөм	138 миң рубль
Төлөм түрү	аннуитет
Ай сайын төлөм	19 RUB 135	11790 RUB
% ашыкча төлөм	135 миң рубль	Жеткиликтүү эмес (кайра ижарага алуу)
Төлөмдөрдүн жалпы суммасы, миң рубль.	19 13536 + 138 000=826	11, 7939+138=562, 44
Кепилдик	0
КАСКО камсыздандыруу	86к RUB
OSAGO	5, 5 миң рубль
Унаанын МАИде каттоосу	2 миң рубль
Транспорт салыгы	4, 27 RUB
Алдын ала төлөм	жок	441 миң рубль
Сатып алуу чыгымдары	826 000 RUB	562, 44+441=1033, 44 миң рубль

Ай сайын кайра ижара төлөмү кредиттен 7345 рублга аз. Бул учурда, келишимдин аягында орун басар унаага ээлик кыла албайт. Автоунаа кийин сатып алуу шарттарында сатылып алынган күндө да, жеке адамдар автокредитке кайрылганы жакшы. Ошондо бардык чыгымдардын суммасы 826 миң рублди түзөт.