Орусия мамлекеттик банктары өлкөнүн туруктуу экономикасынын гаранты катары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Орусиянын банк системасы гетерогендүү: ири жана кичине оюнчулар, ошондой эле эң маанилүү көрсөткүч ар түрдүү болгон институттар бар - мамлекеттин үлүшү. Активдердин басымдуу көлөмү бийлик органдарына таандык болгон кредиттик мекемелердин ишинин өзгөчөлүгү эмнеде?

Мамлекеттик банк деген эмне?

Бийликке ээлик кылган (көпчүлүктүн негизинде) жана башкаруучу кредиттик мекемелер мамлекеттик банктар болуп саналат. Мындай уюмдардын негизги функциясы улуттук саясаттын көз карашы боюнча маанилүү болгон чарбалык субъекттерге кредит берүү, ошондой эле ушуга байланыштуу инвестициялык жана эсептешүү операциялары болуп саналат. Эреже катары, россиялык мамлекеттик банктар өлкөнүн эл аралык бизнес аренасындагы абалына таасир этүүчү жана жеке капиталы бар кредиттик мекемелер үчүн иштөө кыйын болгон экономиканын негизги, стратегиялык маанилүү секторлорун тейлейт.

Өкмөт өзүнүн финансылык институттарына ээ болуп, тышкы сооданы жүргүзөт, ата мекендик өндүрүштүн маанилүү тармактарын жөнгө салат.(мисалы, айыл чарбасы сыяктуу), өлкөнүн аймактарында саясат жүргүзөт, улуттук долбоорлорго инвестицияны башкарат. Демек, кайсы банктар мамлекеттик экенин аныктоо үчүн бир катар так критерийлер бар. Россияда мындай институттар улуттук каржы саясатында негизги ролду ойнойт.

Борбордук банктар. Россиянын Борбордук банкы кимге таандык?

Борбордук банк (Россия Банкы) мамлекеттик кредиттик мекеменин бир түрү болуп саналат. Анын функцияларына улуттук экономиканы макроэкономикалык жөнгө салуу, жеке капитал менен каржылык уюмдардын ишин көзөмөлдөө, эл аралык валюталык процесстерге катышуу, өлкөнүн стратегиялык өнүгүү программаларын ишке ашырууга көмөк көрсөтүү кирет. Борбордук банк мамлекеттин стратегиялык алтын-валюта резервдерин башкарат. Россиянын Борбордук банкынын укуктук статусу, эксперттердин пикири боюнча, абдан бүдөмүк. Бир жагынан биздин өлкөнүн Борбордук банкынын уставдык капиталы федерациянын менчиги болуп саналат.

Ошол эле учурда мекеме мамлекеттин милдеттенмелери боюнча жооп берет (бирок тескерисинче эмес), өзүнүн кирешесинин эсебинен иштейт. Көрсө, мыйзамдын көз карашынан алганда, Орусиянын Борбордук банкы өлкөнүн өкмөтүнө көз каранды эмес. Россия Банкы мамлекеттик орган болуп саналат деп ырастоо таптакыр туура эмес болмок. Эгерде кимдир бирөө бул көз карашты карманса, анда мамлекет Борбордук банктын алтын-валюта резерви түрүндөгү активдерин пайдалануу боюнча абсолюттук ыйгарым укуктарга ээ эмес. Ал эми, мисалы, өкмөт мындай ниетин билдирсе, анда Борбордук банк эл аралык сотторго кайрылууга укуктуу.

CB: чет өлкөдөгү активдер

Борбордук банкка орусиялык чет өлкөлүк банктар - чет өлкөлөрдө иштеген кредиттик мекемелер ээлик кылат. Алардын арасында Москва элдик банкы (Лондондо жайгашкан), Ost-West Handelsbank (Франкфурт-на-Майне), Евробанк (Париж) бар. Ошентип, Европанын эң өнүккөн өлкөлөрүндө мамлекеттин катышуусу менен орусиялык банктар бар.

Бул типтеги финансылык уюмдардын ролу чет өлкөлүк субъектилер менен эсептешүү жана кредиттик операцияларды жүргүзүү механизмин өркүндөтүү болуп саналат. Росзагранбанктар мамлекеттин муктаждыктары үчүн инвестиция тартууга жөндөмдүү, бул өлкөнүн экономикасына пайда алып келет. Эреже катары, мындай мекемелердин кирешелүүлүгү (жана бюджетке салык төлөмдөрүнүн көлөмү) коммерциялык банктарга караганда жогору.

Өлкөдөгү эң ири мамлекеттик банктар

Сбербанк России (СБ РФ) активдери боюнча эң ири мамлекеттик кредиттик мекеме болуп саналат. Бул каржылык уюмдун акцияларынын 60%га жакыны бийликке, 40%ы коомдук жүгүртүүдө. Россиянын бул мамлекеттик банкы совет доорунда түзүлгөн, бирок жеке менчиктин деңгээли базардагы эң жогорку банктардын бири.

Мисалы, Россельхозбанктын активдери 100% Федералдык мүлктү башкаруу агенттигине (банк активдеринин структурасындагы негизги органдардын бири) таандык. Ири кредиттик мамлекеттик уюмдун дагы бир мисалы - Банк ВТБ. Мамлекеттик мүлктү башкаруу боюнча федералдык агенттик бул мекеменин акцияларынын 75% дан бир аз ашыгына ээлик кылат. Өкмөткө тиешелүү чоң үлүш,Газпромбанкта да бар.

Внешэкономбанктын өзгөчө статусу

Внешэкономбанк (VEB) – биздин өлкөнүн банк тутумунда белгилүү орунду ээлеген кредиттик мекеме. Чындыгында, ал өз ишин лицензиясыз жүргүзөт жана көзөмөлгө алынбайт, ал эми Россиянын башка мамлекеттик банктары бул көрүнүштөр менен алектенет. Внешэкономбанк 90 жылдан ашты, мыйзамдын көз карашынан алганда бул мамлекеттик корпорация. Бул мекеменин практикасында карыздык милдеттенмелер кабыл алынат. Внешэкономбанк менен башка мамлекеттик кредиттик мекеме – Розексимбанктын (экспортту колдоо максатында түзүлгөн) өз ара аракеттенүү варианттары каралууда. Эгер бул ишке ашса, анда бийлик жарым-жартылай кепилдик берүү аркылуу тышкы сооданы колдоо инструментине ээ болот. Бирок, кээ бир эксперттердин пикири боюнча, VEBдин эски карыздары бул иш үчүн кандайдыр бир тоскоолдук болуп калышы мүмкүн.

Эксперттер: мамлекеттик банктар көп деңгээлдүү болушу керек

Банк рыногунун адистери өлкөнүн банк системасын өнүктүрүүнүн так принциптери болушу керектигин белгилешет. Бул эксперттердин бири ар кандай деңгээлдеги кредиттик мекемелердин ортосундагы баш ийүү системасын көрүшөт. Россельхозбанкты, ошондой эле РБР жана РРДБны эң жогорку позицияда болушу керек болгон банктардын катарына кошуу сунушталууда. Алардын иш-аракети өлкөнүн инвестициялык саясатын финансылык жактан колдоого, айыл чарба тармагын өнүктүрүүгө байланыштуу болушу мүмкүн.

"Экинчи деңгээлде" - Сбербанк, ВТБ, Розексимбанк жана ВЭБ. Атап айтканда, БКнын функцияларыРоссия Федерациясы, деп эсептешет эксперттер, депозиттерди сактоо менен байланышкан милдеттердин айланасында топтолуп, соода сегменттеринде кеңейүүгө жол бербөө керек. Эксперттердин пикири боюнча, Россиянын “үчүнчү деңгээлдеги” мамлекеттик банктары универсалдуу болушу керек: насыя берүү, төлөмдөрдү жүргүзүүгө катышуу ж.б. тоскоолдуктар.

Мамлекеттик банктардын эффективдүүлүгү

Акыркы жылдарда Россиянын банк системасынын өнүгүшүнө байланыштуу изилдөөлөр жигердүү жүргүзүлүүдө. Алардын биринин алкагында банктардын, анын ичинде мамлекеттик банктардын эффективдүүлүгү аныкталган. Изилдөөдө ошондой эле чет өлкөлүк катышуучу уюмдар да изилденген. Эксперттердин ишинин жыйынтыгы боюнча кредиттик мекемелер беш топко бөлүндү: Россия Федерациясынын Коопсуздук Кеңешин эске алуу менен мамлекеттик банктар, Россия Федерациясынын Коопсуздук Кеңешине тиешеси жок мамлекеттик банктар. Федерация, Москвада же Санкт-Петербургда борбордук кеңсеси бар жеке банктар, аймактардагы жеке банктар, ошондой эле чет өлкөлүк финансы институттарынын туунду банктары.

Эң эффективдүү Россиянын мамлекеттик банктары РФ Коопсуздук Кеңеши менен топторго киргени белгилүү болду. Изилдөөгө киргизилген көптөгөн критерийлердин тизмеси муну тастыктады. Иштин сапаты боюнча алардын эң жакын куугунчулары Москвадан келген жеке банктар болгон. Бирок, РФ БКнын эффективдүүлүгү активдери боюнча он ири банктын тобу боюнча орточо көрсөткүчтөн бир аз төмөн болуп чыкты (бирок жогоруда көрсөтүлгөн беш мекеме тобу боюнча орточо көрсөткүчтөн дагы эле жогору).

Ишенимдүүлүкмамлекеттик банктар

Көптөгөн финансисттер (жана карапайым адамдар) Орусиянын мамлекеттик банктары жеке банктарга караганда ишенимдүүрөөк деп эсептешет. Бул, кредиттик мекемелердин иш практикасы көрсөтүп тургандай, жалпысынан туура. Эксперттер бул үчүн бир топ логикалык түшүндүрмөлөр бар деп эсептешет. Биринчиден, мамлекеттик банктар өздөрүнүн чоң тарыхый тажрыйбасынан улам аймактарды кеңейтүү жана кардарлардын ишенимине ээ болуу үчүн кеңири инструменттерге ээ. Экинчиден, финансисттер мамлекет көп учурда жеке кредиттик институттарга таптакыр мүнөздүү эмес, чыгаша-пайда талдоосуна терең кирбестен долбоорлорду каржылайт деп эсептешет. Үчүнчүдөн, мамлекеттик банктар эмгек акынын төмөн деңгээлинде адамдарды жумушка алууга мүмкүнчүлүк беришет, бул жалпысынан жеке банктарга салыштырмалуу уюмдардын ишинин натыйжалуулугун жана атаандаштыкка жөндөмдүүлүгүн жогорулатат.

Мамлекеттик банктардын келечеги

Кээ бир каржы рыногунун эксперттеринин арасында мамлекеттин банктарга катышуусунун үлүшү бара-бара азаят деген тезис популярдуу. Бирок бийлик мекемелердин мүлкүнө ээлик кылуунун ордуна мамлекеттик органдарга керектүү адамдарды киргизүүгө умтулат. Ошондой эле карама-каршы пикирлер да бар, ага ылайык, мамлекеттин банк тутумундагы үлүшүн кыскартуу эң көрүнүктүү перспективаларга ээ эмес: кеп ченемдик укуктук базанын өзгөчөлүгүндө. Экинчи көз карашка ылайык, трансформациялар, эгерде алар ишке ашырылса, иш жүзүндө ар кандай мамлекеттик түзүмдөрдүн ортосундагы үлүштөрдүн формалдуу берилишин (же функцияларды алмашууну) гана чагылдырат. Мамлекеттин катышуусу менен кредиттик мекемелердин келечегин аныктаган башка нюанстардын арасында Борбордук банктын башкаруудагы үлүшү бар.коммерциялык банктар.

Борбордук банкты жеке финансы уюмдарынын капиталынан чыгаруу зарылчылыгы жөнүндө пикирлер бар, анткени Борбордук банктын менчик ээси катары позициясы ага көзөмөл жүргүзүү жана анын кызыкчылыгында иштөө боюнча жүктөлгөн милдеттерге карама-каршы келет. буткул елкенун экономикасы. Белгилүү бир ыктымалдуулук менен Россиянын мамлекеттик банктары 2014-жылы реформага дуушар болушу мүмкүн, мүмкүн болгон трансформациялардын тизмеси Борбордук банктын бюллетендеринде же атайын маалымат каражаттарында жарыяланышы ыктымал.