Мамлекеттик колдоо менен ипотека: Россиянын Сбербанкы. Программа жана катышуунун шарттары боюнча пикир

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Россия жарандары үчүн ипотека, бир жагынан, турак-жай табуу үчүн жалгыз мүмкүнчүлүк, экинчи жагынан, узак мөөнөттүү карыз кулчулугу. 2015-жылдагы кризис көпчүлүктү биринчи төлөмдү төлөө мүмкүнчүлүгүнөн ажыратты. Өз алдынча маселени чече албагандар үчүн банк сектору бюджеттик насыялоо программасын иштеп чыккан. Мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотека (Сбербанк России), кандай шарттарда жана кимге кредит бериле тургандыгы тууралуу кененирээк маалымат алуу үчүн окууну улантыңыз.

Статистика

Сбербанктагы мамлекеттик колдоо менен ипотека абдан популярдуу, анын шарттары ар бир аймакта ар башка. Программа ишке киргенден кийин эки жуманын ичинде (18.03.2015) Түндүк Кавказда эле 150дөн ашык арыз түшкөн. Сбербанк жаңы имараттан турак жай сатып алган кардарларга насыя берет. Насыянын максималдуу суммасы борбор жана Санкт-Петербург үчүн 8 миллион рублди, башка аймактар үчүн - 3 миллион рублди түзөт. Турак жай аккредиттелген кыймылсыз мүлкү боюнча юридикалык жактардан гана сатып алынат. Карыз алуучулардын тобокелдиктери минималдаштырылган. Алар кошумча күрөөнү талап кылбайт. Камсыздандырууобъект түздөн-түз Россиянын Сбербанкынын филиалында болушу мүмкүн.

Мамлекеттик колдоо менен ипотека 2016-жылдын февраль айынын аягына чейин күчүндө болот. Бул убакыттын ичинде жалпы суммасы 225 миллиард рублга насыя берүү пландаштырылууда. 2015-жылдын 30-ноябрына карата 180 миллиард рублга кредиттер берилген. Ар бири 1,5 миң өтүнмө. Сбербанктын ипотекалык продуктыларынын болжол менен 30% жаңы программанын алкагында берилди.

Программанын максаттары

1. Курулуш индустриясын стимулдаштыруу.
2. Жарандарга турак-жай маселесин чечүүгө жардам бериңиз.

Сбербанк: мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотека

Кредиттин шарттары жөнөкөй:

• Алдын ала төлөм: турак жайдын баасынын 20%.
• Мөөнөтү: 1-30 жыл (кошкондо).
• Пайыздык чен: рубль менен 11,9%дан баштап.
• Кредиттин минималдуу суммасы: 45 000 RUB
• Эң көп сумма: 3 миллиондон 8 миллион рублга чейин. (аймакка жараша).

Рубль менен кредит алынган кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен берилет. Борбордун жана Санкт-Петербургдун тургундары 8 миллион рублга ишене алышат. Башка жарандар жалпы суммасы 3 миллион рублга насыя ала алышат. Сиз объектти курулуп жаткан батирлерден, жаңы курулган имараттардан же аккредитацияланган сатуучулардан тандай аласыз. Мүлктү жеткирүү күнү маанилүү эмес. Тандалган жайга документтер алдын ала оң чечим кабыл алынгандан кийин 60 күндөн кечиктирбестен берилиши керек. Мындан тышкары, кредиттик мекеме сизден өзүнүн кардарынын өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну талап кылат. Сбербанктын мамлекеттик ипотека боюнча минималдуу чен 11,9% түзөт. Алобъект катталгандан кийин өзгөрбөйт. Бирок ага баштапкы төлөмдүн өлчөмү, программага катышуу мөөнөтү, эмгек акы долбооруна мүчө болуу, өткөндөгү “жакшы” кредиттик тарых таасир этет. Насыя берүү үчүн комиссия алынбайт. Кошумча чыгашалар төмөнкүлөрдү камтышы мүмкүн: өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу боюнча кызмат көрсөтүүлөр үчүн төлөм, алынган объектти баалоо, документтерди нотариалдык күбөлөндүрүү.

Зайымчыга коюлган талаптар

• Жаш: минимум 21, максимум 55 (аялдар), 60 (эркектер).
• Россия Федерациясынын жаранынын паспорту.
• Акыркы жумуштагы тажрыйбасы: 6 ай.
• Жалпы иш стажы: 12 ай.

Кардар биргелешип карыз алуучуларды (жубайлар, туугандары жана достору) тартууга тийиш. Бул сиздин кредиттик жүктү жеңилдетүүгө жардам берет. Канчалык көп "жардамчылар" болсо, кредиттин максималдуу суммасын аныктаган жалпы киреше ошончолук жогору болот.

Аракет алгоритми

Мамлекеттик колдоо менен ипотека (Россиянын Сбербанкы) программасына катышуу үчүн сизге төмөнкүлөр керек:

1. Форманы толтуруңуз, анын үлгүсү финансылык мекеменин сайтында.
2. Бардык катышуучулар үчүн стандарттуу документтердин пакетин чогултуңуз: паспорттун көчүрмөсү, иш берүүчүнүн маалыматы, 2-жеке киреше салыгы.
3. Кагаздарды Россиянын Сбербанкынын каалаган бөлүмүнө тапшырыңыз.
4. Банктын чечимин күтүңүз.

Ушундай эле, алынган мүлккө тиешелүү документтердин экинчи пакетин чогултуу зарыл. Көбүнчө күрөө катары колдонулат. Банктар башка турак-жайды күрөөгө коюуга макул болгон учурлар өтө сейрек кездешет. Мындай объект үчүн төмөнкүлөрдү көрсөтүү зарыл: каттоо күбөлүгү, соода-сатык келишими, кадастрдык паспорт, коммуналдык кызматтар үчүн төлөмдөр боюнча карызы жок экендиги жөнүндө маалымкат, тургундар жөнүндө маалымат.

Мүчөлөр

“Мамлекеттик колдоо менен ипотека” продуктусуна кайсы банктарга кайрылсам болот? Сбербанк, ВТБ24, Газпром, Дельтакредит, Москва Банкы, РШБ. Программага катышуу каалоосун 30 ири гана эмес, чакан банктар да билдирген. Мамлекеттик финансы институттарынын, ошондой эле Связь-банктын, Абсолют-банктын, Возрождениенин үлүшүнө пландаштырылган 400 миллион рубль кредиттердин көбү туура келет. Бул сумманын жарымынан көбү Сбербанкка кредит бергени жатат. 2008-2009-жылдардагы мурунку кризис учурунда мамлекеттик колдоо менен ипотека ВТБ аркылуу гана иштеген. Финансылык мекемени тандоо кредиттин шарттарына таасирин тийгизбейт. Акча алуунун эрежелери төмөнкүдөй. Карыз алуучу сумманын жылына 11,9% минималдуу төлөйт. Банктар мамлекеттен күтө турган максималдуу компенсация 5,5% түзөт. Долбоорду каржылоого Каржы министрлиги мамлекеттик бюджеттен 20 миллиард рубль бөлгөн. План 2015-жылдын аягына чейин аткарылбагандыктан, программа узартылды.

Натыйжалар

“Мамлекеттик колдоо менен ипотека” программасы (Сбербанк Россия) күчүндө болгондуктан, жыйынтык чыгарууга али эрте. Азырынча кыймылсыз мүлктү сатуунун динамикасы жөнүндө гана айта алабыз. Ошентип, 2015-жылдын апрелинен бери дээрлик бардык иштеп чыгуучулар кол коюлган сатуу келишимдеринин санынын кескин көбөйгөнүн белгилешти. Биринчипрограмманын катышуучулары өткөн жылдын январь айында документтерди чогулта башташкан, бирок келишим жаңы продуктунун ишке киргизилгенге чейин кийинкиге калтырылган. Алгач минималдуу бюджет менен келишимдер түзүлчү. Насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөнү эсептеген адамдар (алар үчүн ставка анчалык деле маанилүү эмес болчу), ошондой эле пайыздарды ашыкча төлөбөш үчүн кыска мөөнөткө (3-5 жыл) келишим түзгөндөр алышкан.

Жылдын ортосунан тарта жаңы курулган үйлөрдүн баасын көптөн бери сурап жүргөн кардарлар чыга баштады. Суроо-талаптын азайышына карабастан, ай сайын кыймылсыз мүлктүн ассортименти кыскарууда. Бул, өзгөчө, турак-жай бир нече жылдан бери сатылып келе жаткан курулуштун жогорку баскычындагы объекттерде байкалат.

Функциялар

Транзакциялардын көбү Сбербанк аркылуу жүргүзүлөт. Мамлекеттин колдоосу менен ипотека, албетте, кыймылсыз мүлккө болгон суроо-талапты жаратты. Бирок дагы эле рублдин катуу төмөндөшүнө карабастан, стандарттуу шарттарда да насыя алууга даяр кардарлар бар. Эгерде мурда кардарлар Сбербанкка кайрылышса, анткени эң төмөнкү ставка бар болсо, азыр алар баш тартканда мамлекеттик программаларга гана эмес, башка мекемелерге кайрылышат.

Программанын шарттары да өзгөрдү. Буга чейин насыяны 75 жашка чейин төлөөгө мүмкүн болчу. Эми жаңы босого белгиленди – эркектер үчүн 60 жаш, аялдар үчүн 55 жаш. Риэлторлордун айтымында, насыя алуучунун орточо жашы 25-35 жаш, ал эми келишим негизинен 10-15 жылга түзүлөт.

Кошумча каржылык колдоо

Сбербанктан ипотека алганга арзырлыкпымамлекеттик колдоо? Бул суроого ар бир потенциалдуу карыз алуучу өзү жооп берет. Иштеп чыгуучулар да ар бир кардар үчүн күрөшүшү керек. Бул үчүн алар өздөрүнүн лоялдуулук программаларын иштеп чыгышат. Алардын айрымдары Сбербанк программасына караганда пайдалуураак.

Мисалы, "Лидер" FGC жана "Opening" банкы мамлекет тарабынан гана эмес, иштеп чыгуучу тарабынан да субсидиялоо программасын ишке киргизишти. Шарттары төмөнкүдөй: биринчи жылы кардар алгачкы төлөмдүн суммасына жараша жылына 8 же 10 пайыз төлөйт. Экинчи жылдан баштап ставка 11,95%га чейин же банк тарабынан сунушталган ченге чейин, карыз алуучунун финансылык абалына жараша жогорулайт. Насыя эң көп дегенде 30 жылга берилиши мүмкүн.

GC "Leader Group" борбор калаанын тургундары үчүн акция өткөрөт. «Лидер паркы» кварталындагы, «Бакыт шаары» жана «Лобня Сити» кичи райондорундагы кыймылсыз мүлктү сатып алуучуларга, эгерде мүлк ипотекага сатылып алынса, мүлктүн жалпы баасынан 12% жеңилдик берилет. Кайсы кредиттик мекеме менен келишим түзүлөрү маанилүү эмес.

Химки-Группа кошумча ставканы бир пайызга субсидиялайт. Башкача айтканда, мамлекеттик колдоо программасы боюнча ипотека берилсе, анда кардар 11,9% эмес, 11% төлөйт. «Сити-XXI кылым» жана «Абсолют-Банк» 11,5% менен «Өмүрдүн түстөрү» комплексинде турак жай сатып алуу боюнча өнөктөштүк программасын түзүштү. Urban Group "Мамлекеттик колдоо менен колдоо" долбоорун ишке киргизди, анын алкагында тариф бардык катышуучулар үчүн төрт пайызга төмөндөйт.

Сбербанк. Мамлекеттик колдоо менен ипотека: сын-пикирлер

Эң чоңуПрограмманын катышуучулары белгилеген кемчилик кыймылсыз мүлк объектилеринин анча чоң эмес тандоосу болуп саналат. Сбербанк тарабынан аккредиттелген карыз алуучулардын турак жай баасы жогору. Ал эми башка компания аркылуу батир алсаңыз, тариф жогорулайт. Экинчи көйгөй – баштапкы төлөмдүн көптүгү. Стандарттык программанын шарттарына ылайык, карыз алуучу 10% алдын ала төлөп бере алат. Азыр бул көрсөткүч 20%га өстү. Бул, эгерде мурда бир адам турак жайда "копейкага" ишенсе, азыр бир бөлмөлүү батир же студиялык батир ал үчүн оңой эмес экенин билдирет. Дагы бир тоскоол – бул пайыздык чен. Чынында, ал болжол менен 1% га өсөт. Мамлекеттик колдоо менен ипотеканы эсептейбиз. Сбербанк кардарга 11,9% менен насыя берүүгө даяр. Мында келишим түзүүнүн милдеттүү шарты болуп карыз алуучунун өмүрүн 1 жылдан кем эмес мөөнөткө камсыздандыруу эсептелет. 12 айдан кийин карыз алуучу камсыздандырууну жаңыртышы керек, антпесе тариф 12,9% чейин жогорулайт.

Ошол эле учурда карыз алуучулар жакшы жактарын белгилешет. Биринчиден, даярдоо баскычында, банк менеджери бардык иш кагаздарын жүргүзүү менен алектенет. Кардарлар келишимге кол коюу үчүн гана пайда болот. Экинчиден, камсыздандыруу төлөмдөрүн эске алганда да, ай сайын төлөнүүчү төлөм окшош батирдин ижара акысынан бир аз жогору.

Түпкү сапта

Бюджеттик программа кыймылсыз мүлктү 30 жылга чейин жеңилдетилген пайыз менен (11,9%дан) сатып алууга мүмкүндүк берет. Карыз алуучулар энелик капиталды карыздын бир бөлүгүн жабуу үчүн пайдаланууга, андан кийин алууга укуктуусалыктык чыгарып салуу. Бирок программанын кемчиликтери бар. Биринчиден, катышуучу банктардын чектелген саны. Алардын 30у гана бар, бирок провинциалдык чакан шаарларда сиз VTB24 жана Сбербанкка гана кайрыла аласыз. Экинчиси - 20% баштапкы төлөм. Салыштыруу үчүн айта кетсек, ТрансКапиталБанкта ушул эле мамлекеттик программанын алкагында 15% аванс катары төлөө менен насыя ала аласыз. Экинчи жагынан, потенциалдуу карыз алуучу баштапкы төлөм катары канчалык көп акча тапса, ал ошончолук төмөн пайыздык ченге ишене алат.