Мамлекеттик колдоо менен ипотека: алуу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотекалык насыя менен үй алууну ойлогондор көптөгөн варианттардан жана программалардан өтүшөт. Ал эми көп учурда мамлекеттик колдоо менен ипотекага токтойт. Анын кандай жакшы жана жаман жактары бар, ошондой эле алуу жана төлөө шарттары, биз төмөндө түшүнөбүз.

Ипотека деген эмне?

Өз бурчуңузду сатып алуу Россиядагы ар бир экинчи үй-бүлөнүн милдети. Совет доорунда ата-эне менен жашоо норма деп саналса, анда менталитет башкача болчу. Бүгүнкү күндө жаштар көз карандысыздыкка, автономдуу жашоого умтулууда. Маселе мындай жакшы каалоонун аягы дайыма эле жакшылык менен бүтпөй турганында. Мунун баары кыймылсыз мүлк сатып алуу үчүн топтоо керек болгондуктан.

Резервде акча жетишсиз болуп, бирок сиз өз батириңизде же үйүңүздө жашагыңыз келсе, кандай абалда болуу керек? Бул жерде мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотека жөнүндө ойлонууга убакыт келди. Мындай кредиттөө сизге азыр чарчы метрди сатып алууга жана аларды бир нече убакыттын ичинде төлөөгө мүмкүндүк берет. Ошондо баары жакшы болмок, көптөгөн адамдар ипотеканын аркасында гана жашай турган жери бар, бирок дагы деле толук эмес.

Кредит берүүнүн маңызы

Өкмөт тарабынан колдоого алынган ипотеканын эмне кереги бар жана эмне үчүн өлкө мындай чыгымдарды көтөрүүдө? Баары абдан жөнөкөй жана түшүндүрмө бир нече пункттарды талап кылат:

• Өкмөттүн колдоосунун аркасында кыймылсыз мүлк тармагы бутуна туруп, иштеп чыгуучулар ишенимдүү жана курууга даяр.
• Турак жайдын сапаты, тиешелүүлүгүнө жараша тейлөө мөөнөтү жана коопсуздугу да өсүүдө.
• Өкмөт тарабынан колдоого алынган ипотекалык насыялардын пайда болушу менен адамдар турак жай насыясын көбүрөөк алып жатышат, бул бизди биринчи пунктка кайра алып келет.
• Турак жай маселесин өз алдынча чече албаган калктын категорияларынын (майыптар, көп балалуу үй-бүлөлөр, толук эмес үй-бүлөлөр) турмушу жакшырууда.

Өкмөт тарабынан колдоого алынган ипотекалык программалардын популярдуу болушунун себеби

Жана популярдуулугу төмөнкү себептерге байланыштуу:

1. Эң негизгилеринин бири - колдоого алынбаган ипотекага караганда төмөн пайыздык чендер. Эки-үч пайыз анча деле маанилүү эместей көрүнгөнү менен, үй-бүлөлүк бюджетти үнөмдөйт.
2. Коопсуз келишим кепилдиги. Бул программа үчүн жакшы репутацияга ээ жана ипотекалык насыяларды берүү боюнча чоң тажрыйбасы бар банктар тандалып алынган, алар бардык шарттарды аткарууга кепилдик берилет.
3. Турак жайды алуу мамлекеттик программага түздөн-түз катышкан курулушчулар аркылуу гана мүмкүн. Бул абдан ийгиликтүү, анткени сатуучунун чынчылдыгын текшерүүнүн кереги жок,мамлекет муну көп убакыт мурун жасаган.
4. Мындай кредиттер көбүнчө банктар тарабынан бекитилет. Мунун баары мамлекет чыгымдарды бөлүп, ипотекалык насыяга муктаж болгонго кепилдик бергендиктен улам.
5. Түзүлгөн келишимде көрсөтүлбөгөн нерсе үчүн акчаңызды берүүнүн кереги жок. Эгерде банктын өнөктөшү мамлекет болсо, анда келишимдин бардык шарттары жөнөкөй, түшүнүктүү жана экинчи түбү жок.

Ушул себептердин баары чындап эле ушундай программаларды туура тандоону тастыктайт. Эгер аларга артыкчылык берсеңиз, анда сиздин турак-жайыңыз мүмкүн болушунча кыска мөөнөттө кепилденет.

Зайымчыдан эмне талап кылынат?

Мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотекалык программа биринчи келген тарабынан бекитилбейт. Карыз алуучу жактыруу үчүн банктын бардык талаптарын канааттандырышы керек.

Кредит жабуу учурунда 18-21 жаштан жана 65 жашка чейинки курак босогосун эске алуу керек (мүмкүн болгон көрсөткүч 75 жаш). Карыз алуучу Россия Федерациясынын жараны болушу керек. Кеминде алты айлык үзгүлтүксүз иш тажрыйбасы да мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотекалык программага катышуу үчүн милдеттүү шарт болуп саналат.

Кредиттин бул түрү ипотека алгысы келген жеке адамдын кирешеси ай сайын төлөнүүчү төлөмдү гана эмес, жашоого керектүү нерселерди да төлөөгө мүмкүндүк бергенде гана бекитилет. Көп учурда банктар бир адамга эмес, бир нече адамга ипотекалык насыя беришет. Андан кийин ай сайын төгүмдөрдүн чеги кредитке катышкан бардык жеке адамдардын кирешелерин эске алуу менен эсептелет. Маанилүү нерсе, максималдуу төлөм эч качан жалпы көрсөткүчкө карабастан, кирешенин кырк беш пайызынан ашпайт. аялы жанакүйөөсү да биргелешип карыз алгандар.

Бүгүнкү күндө ондон ашык банк мамлекеттик колдоо менен ипотекалык насыя бербейт.

Ипотекалык насыялоонун терс жактары

Пайыздык чен төмөн жана турак жай алуунун ишенимдүү жолу окшойт, бирок кемчиликтери дагы деле бар.

Мамлекет менен кызматташкан банктар мынчалык көп эмес. Ал эми ылайыктуу кредиторду тандоо, мисалы, чакан шаарларда абдан кыйын.

Пайыздык чен да анчалык жөнөкөй эмес. Бул 11% кыймылсыз мүлк менчикке өткөн учурдан тартып гана күчүнө кирет. Курулуш мезгилинде пайыздык чен жогорулайт.

Ипотекалык кредиттин суммасынын жыйырма пайызынан кем эмес болушу керек болгон милдеттүү төлөмдү коомдун бардык катмары таба албайт, чогулта алат, карызга алат жана башка ушул сыяктууларды таба албайт.

Банктарда иштеп чыгуучулардын бекитилген тизмеси бар. Алардан кыймылсыз мүлк сатып алуу менен, карыз алуучу ипотекалык кредит боюнча төмөндөтүлгөн пайыздык ченге ишене алат. Эгерде жеке адам бул тизмеге кирбеген куруучудан батирди тандап алган болсо, анда ипотекалык насыянын пайыздык ченинин жогорулашы таң калбашы керек. Себеби, карыз алуучу 2018-жылы өкмөт тарабынан колдоого алынган ипотекалык программага жарамдуу эмес.

Бул программалардын келечеги кандай болбосун, бирок ээлеп коюулардын саны таасирдүү. Мисалы, программаларга катышуу үчүн жаңы имараттардагы жана түздөн-түз бир колго гана сатылган турак жай гана каралат.

Кимге кайрылуу?

Ар бир эле адамдын колунан келе бербейтипотекалык кредиттерди төлөөдө мамлекеттен жеңилдиктерге ишенебиз. Биринчи кезекте мындай жардам төмөнкү социалдык катмарларга берилет:

• медициналык мекемелер, аскердик бөлүктөр, окуу жайлары сыяктуу коомдук уюмдарда иштеген адамдар;
• жашоо үчүн чарчы метри жоктор (он эки чарчы метрден аз);
• турак жай абалын жакшыртуу үчүн жардам сурап кезекте тургандар;
• энелик капиталы бар үй-бүлөлөр (алар үчүн мамлекеттик колдоо менен үй-бүлөлүк ипотека ылайыктуу).

Карыз алуучу эмне кылышы керек?

Эч ким банктын төмөнкү талаптарына жооп бермейинче ипотека албайт:

1. Өмүрдү камсыздандыруу (милдеттүү), сатып алынган кыймылсыз мүлк жана мүмкүн болгон майыптык. Албетте, жалпы төлөм көбөйөт, бирок камсыздандыруусуз эч бир банк бул тобокелдикти өзүнө алууга даяр эмес. Бир гана жакшы жаңылык - камсыздандыруунун баасы ипотекалык төлөмдөр сыяктуу эле бөлүнөт. Бирок камсыздандыруу мамлекеттик кызматкерлер үчүн милдеттүү шарт эмес.
2. Алгачкы төлөм жана кошумча карыз алуучулар жок болгон учурда, учурдагы мүлктү күрөөгө коюу келишимин түзүүгө жол берилет.
3. Ипотекалык насыя төлөнмөйүнчө, эч кандай турак жай операцияларын жүргүзүүгө болбойт. Башкача айтканда, ээси аны сата албайт, алмаштыра албайт, ижарага бере албайт. Эгерде банк мындай мыйзам бузууларды аныктаса, анда ал кредиттин мөөнөтү аяктаганга чейин толук төлөп берүүнү талап кылууга укуктуу.
4. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр этибарга алынбаса жана карыз алуучу ак ниеттүүлүктөн жаман карызга айланган болсо,банк мүлктү аукциондо сата алат. Мындай кырдаалда карыз алуучу турак жайынан да, ипотекалык карызынан да айрылат, ал эми банк өзүнүн жоготууларынын ордун батирди кайра сатуудан толтурат. Мындай кырдаалда мамлекеттик колдоо менен ипотеканы кайра каржылоо жардамга келет.
5. Ипотекалык насыяга арыз берүүнү каалаган адам беш жылдан кем эмес иштеген болушу керек. Ал эми ипотекага арыз берип жаткан учурда карыз алуучунун бир жердеги иш тажрыйбасы алты айдан кем болбошу керек.
6. Мамлекет тарабынан колдоого алынган үй-бүлөлүк ипотека жана башкалар сыяктуу программалар экинчи рынокто үй сатып алууга жол бербейт. Себеби, мындай учурда өнүгүү стимулдашпайт жана мамлекет үй ээлеринин негизсиз үстөк акыларына өз акчасын короткусу келбейт.
7. Ипотека боюнча мамлекеттик колдоо көрсөтүүнүн маанилүү шарты – ага Орусиянын жараны гана кайрыла алат.

Ипотека шарттары

Ипотекалык насыясы бар үй-бүлөлөргө мамлекеттик колдоо төмөнкүдөй шарттарга жараша болот:

• пайыз он экиден жогору эмес;
• ипотекалык насыянын эң кыска мөөнөтү 5 жыл, эң узуну 30 жыл;
• аймактарда бул сумма үч миллион рублга чейин, ал эми Москва облусунда - 8 миллион;
• үй сатып алуу программанын өнөктөштөрү менен гана мүмкүн;
• Мамлекет менен ушундай шарттарда кызматташкан банктар ипотекалык келишимди колдоо, колдоо жана кол коюу үчүн комиссияларды алышпайт;
• эгер насыя берүүчүнүн каражаты жетишсиз болсо, дагы эки кошумча карыз алууга уруксат берилет;
• жаш чеги эркектер үчүн 21 жана 65 жаш, аялдар үчүн 50 жаш;
• мүлктүн баасынын жыйырма пайызынан кем эмес алдын ала төлөм талап кылынат.

Мунун баары карыз алуучу 2018-жылы өкмөт тарабынан колдоого алынган бир 6 ипотекалык программага катышууга гана ишенсе гана иштейт. Бир нече мамлекеттик программаларга жооп бере алган адамдар жөнүндө эмне айтууга болот? Эч качан. Эгерде адам мамлекеттик кызматкер болсо жана ошол эле учурда энелик капиталга ээ болсо, анда сиз ипотекалык программанын бир түрүн тандап алышыңыз керек болот.

Кантип тапшырса болот?

Ипотекалык насыя боюнча чечим кабыл алындыбы? Бул үчүн эмне керек экенин билүү үчүн калды:

• Биринчиден, Россия Федерациясынын жаранынын паспорту керек.
• Акыркы алты айдагы кирешени тастыктаган документ.
• Салык төлөөчүнүн идентификациялык номери (ТИН).
• Эркектер үчүн аскер билети талап кылынат.
• Каалаган мүлккө документтер (алар түз ээсинен алынат, буларга техникалык паспорт, менчик күбөлүгү, кадастрдык паспорт кирет).
• Нике тууралуу күбөлүк (жубайлардын бири кыймылсыз мүлккө ээ болгон учурда).
• Башка өздүгүн тастыктаган документ (айдоо күбөлүгү, паспорт же SNILS).
• Жеке адамда учурда баштапкы төлөмдүн суммасы бар экенин тастыктаган документ.

Бул кандайча талап кылынышы мүмкүн болгон болжолдуу тизме экенин түшүнүү маанилүү. ATАр бир банктын ар кандай талаптары бар. Консультант сизге бардык татаалдыктарды жана талаптарды түшүнүүгө жардам берет.

Ипотека: кадам кадам нускамалар

1. Адегенде туура мүлктү тандаңыз. План, аймак, инфраструктура жана башка көп нерселер каралышы керек. Өнөктөш иштеп чыгуучулар менен туура эмес эсептеш үчүн, сиз ипотекалык насыялоо боюнча адистешкен агенттикке кайрылууңуз керек. Аларда адатта программага киргизилген иштеп чыгуучулардын тизмеси болот.
2. Насыя берүүчү банкты тандаңыз. Ошол эле ипотекалык агенттикте сиз бардык программалар жөнүндө көбүрөөк билип, мүмкүн болгон банктарды карап чыга аласыз. Тандоодо пайыздык чендер, насыянын мөөнөтү, ай сайын төлөнүүчү төлөм, баштапкы төлөмгө көңүл буруу керек.
3. Банк үчүн керектүү документтерди чогултуңуз.
4. Ипотека келишимин түзүңүз. Бул кадам көптөгөн кагаздарга кол коюуну талап кылат, алар карызды толук төлөгөнгө чейин сакталат.
5. Сатып алынган мүлктү камсыздандыруу. Бул үчүн кошумча жаңсоолорду жасоонун кереги жок, анткени бул операция түздөн-түз банкта жүргүзүлөт. Ал буга чейин камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзүп, акча түз эле ошол жерден кармалып турат. Бирок кааласаң башка камсыздандыруу компаниясын тандоого эч ким тыюу салбайт. Эгерде компанияны карыз алуучу тандаса, анда банк камсыздандыруу келишимин бериши керек.
6. Иштеп чыгуучуларга акча которуу. Насыяга макулдук берилгенден кийин акча каражаттары ар кандай жолдор менен которулушу мүмкүн - бул банкта ачылбаган дебеттик эсепке, ушул банкта жайгашкан ипотекалык төлөмгө,сатуучунун эсеп-фактурасы.
7. Транзакцияны каттоо палатасында каттаңыз. Кыймылсыз мүлккө менчик укугун тастыктаган документ колунда берилет. Бул документтин түп нускасы банкка берилет, ал эми нотариалдык күбөлөндүрүлгөн көчүрмөсү өздөрүнө калтырылат. Мындай камсыздандыруу банкты карыз алуучулардын алдамчылык аракеттеринен коргойт.

Мамлекеттик программалардын түрлөрү

Мамлекет ипотекалык программалардын бир нече түрүн жана ар кандай банктарды колдойт.

"ВТБ 24" мамлекеттик колдоосу менен ипотека

Бардык негизги параметрлери мындай ипотекалык программаларды сунуштаган башка банктардан анча деле айырмаланбайт. максималдуу бекитилген суммасы сегиз миллион рублга жеткен. Жылдык пайыздык чен өзгөргөн жок жана 11,4%ды түздү. Насыянын максималдуу мөөнөтү отуз жыл болгон жана ипотеканы эрте жабууга уруксат берилген.

Сбербанктын мамлекеттик колдоосу менен ипотека

Бул мамлекет менен кызматташууга кирген эң биринчи банк болду. Пайыздык чендин суммасы 11,4%дан ашкан эмес. Минималдуу алгачкы төлөм жыйырма пайызды түздү. Ипотекалык насыялар бир жылдан отуз жылга чейинки мөөнөткө берилген. Мамлекеттик колдоо көрсөткөн программалар 2016-жылга чейин болгон жана бул мөөнөттөн кийин узартылган эмес.

Россельхозбанктын мамлекеттик колдоосу менен ипотека

Бул банкта пайыздык чен 30 жылга 11,3 пайызды түзөт. Насыянын минималдуу суммасы 100 000 рублди түзөт, максималдуу үч миллиондон сегиз миллионго чейин(аймакка жараша). Комиссиялар каралган эмес, камсыздандыруу керек. Биргелешип карыз алуучулардын саны үчөө менен чектелет, анын ичинде күйөөсү/аялы. Эгер өтүнмө жактырылса, аны үч айдын ичинде колдоно аласыз.

Газпромбанк мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотека

Пайыздык чен - 11,4%дан 12%га чейин. Бул банкта тарифке камсыздандыруунун болушу, баштапкы төлөмдүн суммасы жана төлөө мөөнөтү таасир этет. Мүлктүн баасынын жарымынан көбүн депозитке салууда пайыздык чен 10,9% чейин төмөндөтүлүшү мүмкүн. Экинчи баласы бар үй-бүлөлөр дагы мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотекага жарамдуу.