Юридикалык жактарды кредиттөө: түрлөрү жана шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Экономиканын өнүгүшү бизнестин өнүгүшүнө түздөн-түз көз каранды. Ал эми анын үзгүлтүксүз өнүгүшү үчүн көптөгөн ишканалардын өздүк каражаттары жетишсиз. Дал ушул максатта банк уюмдары юридикалык жактарды кредиттөө кызматтарынан пайдаланууну сунушташат. Ал эми карыздык каражаттардын жардамы менен жабдууларды сатып алууну, кыймылсыз мүлктү сатып алууну жана башкаларды уюштурууга болот.

Функцияларды алуу

Юридикалык жактарга кредит берүүнүн шарттары өзүнө тиешелүү өзгөчөлүктөргө ээ экендиги анык. Ал эми бул кызматты көрсөтүү тартиби катуу жөнгө салынат. Демек, ишканага акча керек болсо, аны алуу үчүн бир катар талаптар аткарылышы керек.

Ар бир финансы институтунун кредиттөөнүн өзүнүн эрежелери бар, алар башка банкта окшош кызмат көрсөтүүнүн өзгөчөлүктөрүнөн олуттуу айырмаланышы мүмкүн. Ошондуктан, алгачкы кадам - бул ылайыктуу шарттары бар юридикалык жактарды насыялоо үчүн банкты тандоо. Сиздин ишкана үчүн жагымдуу шарттарды тандап алгандан кийин, сиз чогулта баштаса болотталап кылынган документтердин пакети.

Маанилүү шарттар

Биринчиден, банк уюму болочок карыз алуучунун кредиттик тарыхын текшерет, ал белгилүү себептерден улам оң болушу керек. Мурунку келишимдин шарттары боюнча төлөмдөрдү олуттуу кечеңдеткен, же такыр кайтарылбай калган адамга бир дагы банк ири өлчөмдөгү кредит берүү тобокелдигине барбай турганы түшүнүктүү. Бул үчүн ишкананын финансылык абалына баа берүү сунушталган бухгалтердик эсептин жана финансылык отчеттун, эсеп боюнча белгилүү бир мезгил ичинде болгон операциялардын бардык түрлөрүн көрсөткөн банктык көчүрмөнүн негизинде жүргүзүлөт.

Юридикалык жактарга кредиттөөнүн эң ылайыктуу вариантын сунуштоо үчүн банк уюму карыз алуучудан анын кызматына өтүүнү талап кылган учурлар көп кездешет. Ошондуктан, көбүнчө кредиттик каражаттарды алуу үчүн банкыңызга кайрылуу эң жакшы сунуш болуп калат.

Банктан юридикалык жактарга насыя берүү төмөнкү стандарттык шарттарды сактоону талап кылат:

• Ачык күндөлүк эсеби барлар үчүн көптөгөн банктардын сунушу - бул кыска мөөнөттүү овердрафттык кредитти колдонуу мүмкүнчүлүгү. Мындай сунуш карыз алуучу тарабынан ар кандай максаттарга багытталган карыздык каражаттар менен эсепти үзгүлтүксүз толтурууну камтыйт. Бул кредит боюнча төлөм компаниянын эсебинен акча каражаты автоматтык түрдө түшкөндө дебеттелет.
• Кредиттик линияны бүтүрүү оптималдуу кредиттөө продуктусу болуп эсептелет. Ар бир компания үчүн тандаңызжеке шарттар, ошондуктан алар кредиттик бөлүмдүн адиси менен өзүнчө талкууланышы керек.

Банк уюмдары туруктуу кардарларына лоялдуулугун билдиришет, анткени алар өздөрүнүн финансылык репутациясын жана ишинин өзгөчөлүктөрүн жакшы билишет. Банктар кээ бир ишканаларга максаттуу программаларды колдонууну сунушташат, анын алкагында алынган карыз каражаттар жабдууларды сатып алууга, кымбат баалуу элементтерди сатып алууга жумшалышы мүмкүн, алар көбүнчө күрөө катары иштешет.

Ошондой эле башка банктарда ачылган кредиттерди кайра каржылоо программасы жакында ийгиликтүү иштелип чыкты. Эгерде каражаттар өз убагында узак мөөнөткө салынса, макулдук кепилденет. Башкача айтканда, белгиленген банктык эрежелерге ылайыктуу бардык зарыл шарттардын жыйындысына ээ болуу менен, сиз жеке жана юридикалык жактарга насыя берүү процедурасынан өтө аласыз.

Плюс жана минус

Юридикалык жактарга кредит берүүнүн талашсыз артыкчылыгы:

• Юридикалык жактын чындап эле чоң суммадагы акчаны алуу жана аны бизнести өнүктүрүүгө багыттоо мүмкүнчүлүгү.
• Кредит алуу үчүн кайрылган банктын кардары болуу менен, иш кагаздарын жүргүзүү убактысын кыскарта аласыз.
• Инвестициялык насыяларды өз өндүрүшүңүздү модернизациялоо же кеңейтүү үчүн колдонсоңуз болот.
• Банктар тарабынан кредиттөөнүн ийкемдүү шарттары жана жекече төлөм схемасы сунушу дагы кем эмес артыкчылык болуп саналат.
• Күрөө катары гана эмес болушу мүмкүнишкананын менчиги, ошондой эле ишкананын ээсинин менчиги, ошондой эле жүгүртүүдөгү товарларды жана ал тургай дебитордук карыздарды пайдалануу мүмкүнчүлүгү да бар.

Юридикалык жактардын насыя алуудагы кемчиликтери төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Документтердин чоң пакетин чогултуу.
• Күрөө же кепилдик жок болгон учурда пайыздык чен бир топ жогорулайт.
• Узак убакыт иштетүү.
• Күрөөнүн баасы жогору.
• Кредиттин суммасы же төлөө мөөнөтү канчалык чоң болсо, финансылык ресурстар ошончолук кымбатка турат.

Кайда кайрылуу керек

Юридикалык жактарды кредиттөө процедурасынан өтүү мүмкүнчүлүгү көптөгөн каржы институттарында бар. Ал эми ар бир мындай уюмдун өзүнүн уникалдуу кредиттөө эрежелери жана карыз алуучу үчүн талаптары бар. Ошондуктан, алгачкы кадамдардан баштап эле бир нече банкка кайрылуу максатка ылайыктуу. Бүгүнкү күндө ишканаларга кредиттерди берүү боюнча төмөнкү финансылык-кредиттик уюмдар татыктуу таанымал:

• "Альфа-банк" - ишканаларды кредиттөө үчүн бир нече программаларды сунуштайт.
• "Банк Москва" - бул кредиттик линия, овердрафт, ошондой эле максаттуу кредит берүү мүмкүн. Коммерциялык ипотека программалары жана кайра каржылоо программалары бар.
• Сбербанк - анын сунуштарына экспресс кредиттер, овердрафттар, максаттуу кредиттер кирет. Алынган каражатты ишканага транспорт каражаттарын же кыймылсыз мүлктү сатып алууга жумшаса болот. ByКээ бир насыя программалары күрөөнү талап кылышы мүмкүн, кээ бирлери талап кылбайт.
• Восточный Экспресс Банк - анын сунуштары овердрафтты уюштуруу болуп саналат. Алынган каражаттардын жардамы менен жүгүртүүдөгү каражаттарды толуктоого болот. Бизнес насыя программасы күрөөнү талап кылбайт.

Кредиттин түрлөрү

Банктар юридикалык жактарга насыя берүүнүн ар кандай түрлөрүн сунуштайт. Ар бир түрдүн өзүнүн дизайны, сатып алуу жана колдонуу өзгөчөлүктөрү бар. Насыя продуктунун тигил же бул түрүн тандоодо, карыздык каражаттар кандай максаттар үчүн талап кылынарын түшүнүү зарыл. Банктар кайсы продукт опцияларын сунуштай алат:

• Кредиттик линия - мындай кредиттөөнүн жардамы менен жүгүртүү каражаттарын үзгүлтүксүз толуктоо ишке ашырылат. Бул каражаттар товарлардын (кызматтардын) акысын төлөө же күндөлүк чыгымдарды каржылоо үчүн берүүчүлөр менен эсептешүүлөрдө пайдаланылышы мүмкүн. Кредиттөөнүн бул түрү айлануучу жана кайра эмес болушу мүмкүн. Пайыздык чен туруктуу же калкыма болушу мүмкүн. Мындай линиянын аткарылышы күрөөнү камсыз кылууну талап кылбайт, бирок ошого карабастан, кандайдыр бир маанини берүү менен, карыз алуучу банктан кыйла ыңгайлуу жана оптималдуу шарттарда насыя алуу мүмкүнчүлүгүн алат.
• Бюджеттик кредиттер - мындай кредиттерди аткаруу мамлекет тарабынан колдоону камтыйт. Мамлекеттик келишимдерге (кепилдикке) кол койгон компанияларга сунушталат.
• Шашылыш кредиттер - керектүү суммадагы каражаттарды тез арада алуу үчүн.
• Экспресс кредиттер - караңызкымбат кредиттер, анткени алар боюнча пайыздар чындап эле жогору. Алардын артыкчылыгы – ар кандай товарларга, комплекттөөчүлөргө же чийки затка төлөө үчүн каражаттарды чыгаруунун жогорку ылдамдыгы.
• Овердрафт - кредиттөөнүн бул түрү көпчүлүк ири компаниялар тарабынан тандалат. Мындай кредиттөөнүн ынгайлуулугу - бул эсепти талап кылынган суммадагы карыздык каражаттар менен үзгүлтүксүз толуктоо. Мындай кредит боюнча төлөм ишкананын эсебинен автоматтык түрдө эсептен каражаттарды чегерүү жолу менен жүргүзүлөт.

Пайыздык чен

Кредит боюнча ашыкча төлөө пайыздык ченден түздөн-түз көз каранды. Ал эми бүгүнкү күндө юридикалык жакка сунушталган орточо пайыздык чен болжол менен 18%ды түзөт жана күрөөнү камсыз кылуу фактысы маанилүү эмес. Бул пайыздык чен төмөнкү учурларда төмөндөтүлүшү мүмкүн:

• Зайымчы туруктуу кардар.
• Күрөө менен камсыз кылуу.
• Узактан бери түзүлгөн бизнес мамилеси.

Карыз алуучуларга коюлган талаптар

Кредит алууда ар бир банк юридикалык жактарды кредиттөөнүн өз шарттарын коёт, бирок негизги пункттарга келсек, алар бирдей:

• Бизнес ээси же жеке ишкер гана кайрыла алат. Кепилдерди тартууга болот.
• Талапкер 18 жаштан кем эмес болушу керек.
• Ишкананын финансылык ишмердүүлүгүнүн анализи кеминде бир жыл зыянсыз иштеши керек.
• Ишкана менен банктын ортосундагы аймактык жакындык болбошу керек150 кмден ашты.
• Өтө шарт – бул оң кредиттик тарых. Бул нерсе банктын коопсуздук кызматы тарабынан кылдат текшерилет.
• Ишкана банктын бардык талаптарына жооп бербесе дагы, ал каражатка уруксат берилиши мүмкүн. Бирок ошол эле учурда келишимдин шарттарына ылайык, пайыздык чен ашыкча көрсөтүлүп, насыянын мөөнөтү кыска болот.

Каттоо үчүн документтер

Жогоруда айтылгандай, Россияда юридикалык жактарга кредит берүү карыз алуучудан көп күч жана чыдамкайлыкты талап кылат. Банкка тапшыруу үчүн зарыл болгон документтердин пакетин даярдоо көп убакытты талап кылат. Бул этапта сизге керек:

• Банктык уюм түрүндө акча каражаттарын алуу үчүн арыз толтуруңуз.
• Ишкананын башкы бухгалтеринин жана ээсинин паспортторунун көчүрмөлөрүн даярдаңыз.
• Федералдык салык кызматында катталгандыгы тууралуу күбөлүк.
• Документтердин мыйзамдуу пакети.
• Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестринен көчүрмө.
• Мүлктү күрөөгө берүүдө - ага да документтерди тапшырыңыз.
• Ишкананын натыйжалуулугун жана анын туруктуу абалын тастыктоочу финансылык документтердин пакети.
• Ар кандай контрагенттер менен келишимдер.

Кредиттин максималдуу жана минималдуу суммасы

Ар бир банк берилген суммаларга өзүнүн чектөөлөрүн көрсөтөт. Насыя берүү үчүн минималдуу сумма көбүнчө 300 000 рублди түзөт, ал эми дебитордук карыздын максималдуу суммасы 150 миллион рублди түзүшү мүмкүн. Чоң суммага насыя алуугаранттарды тартуу шарты менен баалуу күрөөнү банкка өткөрүп берүүнү билдирет.

Төлөм шарттары

Төлөмдөрдүн эсептелген тартиби дифференцияланган же аннуитеттүү болушу мүмкүн. Кандай болгон күндө да тигил же бул эсептин формасы кредиттик келишимди аткарууда карыз алуучунун өзү менен талкууланат. Эреже катары, юридикалык жактарга насыя берүүдө банктар жеке төлөм графигин түзүшөт.

Келишимдин шарттарында жана графиктин өзүндө кредиттин кезектеги төлөмүн төлөө күнү белгиленет. Мөөнөтүнөн мурда төлөө мүмкүнчүлүгү бар, ал эми банк уюму кандайдыр бир комиссияларды же айыптык санкцияларды кошумча өндүрүүгө укугу жок. Ишканаларга кредиттик каражаттарды берүү тартиби Россия Федерациясынын Салык кодекси, ошондой эле мыйзамдар менен жөнгө салынат: № 86 Федералдык Мыйзам, № 218 Федералдык Мыйзам.

Тыянак

Бул макалада ар бир ишкана банк уюмдарынын кызматтарынан пайдалана аларын көрсөттү. Юридикалык жактарга кредит берүүнүн өзүнүн өзгөчөлүктөрү бар. Алгач сиз алуу максатын аныктап, кредиттик мекемени гана эмес, шарттары өзгөчө ыңгайлуу жана ыңгайлуу боло турган банк продуктусун туура тандоо керек. Алынган каражаттар ар кандай максаттар үчүн пайдаланылышы мүмкүн же атайын максатта колдонулушу мүмкүн. Ошондуктан, тапшырууда ушул учурду эске алуу жана универсалдуу кредитти же ошого карабастан максаттуу насыяны тандоо маанилүү.