Камсыздандыруунун негизги принциптери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Камсыздандыруу ар кандай өнүккөн коомдун ажырагыс бөлүгү катары каралат. Бул чөйрөнүн көлөмү бул учурда өлкөнүн ИДПсынын олуттуу бөлүгүн түзөт. Бул теманы жакшы түшүнүү үчүн анын негизги түшүнүктөрү эмне экенин, камсыздандыруу принциптерин билүү, ошондой эле аларды ишке ашыруу жана колдонуу жөнүндө түшүнүккө ээ болуу керек. Бул макалада биз ушул нерсени изилдейбиз.

Жалпы маалымат

Камсыздандыруунун принциптерин изилдөөдөн мурун, биз дал ушул иш чөйрөсүнүн маңызын түшүнүшүбүз керек. Ал эмнени билдирет? Камсыздандыруу кайра бөлүштүрүүчү мүнөздөгү мамилелердин белгилүү бир жыйындысы катары түшүнүлөт, анын аркасында атайын трасттык фонддор түзүлөт. Аларды белгилүү бир шарттарда колдонуу катышуучуларга камсыздандыруу тобокелдиктери келип чыккан учурда кесепеттерин компенсациялоого ишенүүгө мүмкүндүк берет. Россия Федерациясынын аймагында бул чөйрөнүн өзгөчөлүктөрүн түшүнүү үчүн "Россия Федерациясында камсыздандыруу ишин уюштуруу жөнүндө" мыйзам менен таанышуу зарыл. Иштин жеңилдиги үчүн өзүнчө зоналар аныкталган, алардын иши өзүнүн өзгөчөлүктөрүнө ээ. Демек, милдеттүү камсыздандыруу, ыктыярдуу, социалдык, медициналык ж.б. принциптер бар. Алар көп учурда көлөмүнө жараша болот. Бирок жокбаары.

Камсыздандыруунун жалпы принциптери

Алар ушул чөйрөнүн калыптанышы жана өнүгүшү мезгилинде өстүрүлгөн. Ошентип, камсыздандыруунун негизги принциптери бар:

1. Эквиваленттүүлүк. Бул жабырлануучу менен камсыздандыруучунун күтүлгөн жардамынын ортосундагы балансты сактоону билдирет.
2. Тилектештик. Бул камсыздандыруу фондун түзүүгө катышкан жана төлөмдөргө муктаж болгон башка адамдар тарабынан келтирилген зыяндын ордун толтуруу максатында катышуучулардын бир бөлүгүнүн каражаттарын пайдаланууну билдирет. Ошентип, бардык терс кесепеттер максималдуу мүмкүн болгон адамдардын санына бөлүштүрүлөт.
3. Кайтаруу мүмкүнчүлүгү. Камсыздандыруу фондуна жөнөтүлгөн бардык каражаттар анын мүчөлөрүнө төлөмдөр үчүн гана колдонулат. Бул жерде эң жакшы салыштыруу мамлекеттин бардык жарандарына бөлүштүрүлгөн, ал эми кээ бир учурларда чет өлкөлүктөрдүн бир бөлүгүнө жумшалган салыктар менен.
4. Кызматтын ордун толтуруу. Камсыздандыруу камсыздандыруусу камсыз кылынат, анда компенсация келтирилген зыяндын өлчөмүнөн көп болбойт. Башкача айтканда, эки миллион рублга бааланган үй зыянга учураса, андан ашык сумманы алуу дээрлик мүмкүн эмес.
5. Алдын алуу. Камсыздандыруучулар жагымсыз кырдаалдардын пайда болуу ыктымалдыгын азайтууга алып келиши мүмкүн болгон бардык чараларды көрүшөт. Бул адамдын мүлктүк кызыкчылыктарына келтирилген зыяндын көлөмүн азайтат.

Мисалы катары медицинанын принциптерикамсыздандыруу статьянын ушул бөлүгүндө келтирилген маалыматтарга толук ылайык келет. Бирок баары оңой эмес.

Камсыздандыруунун ролу

Теориялык нюанстарды жана аспектилерди териштирүүдөн мурун бул аймак коомубуздун экономикалык сегментинде аткара турган функцияларды карап көрөлү:

1. Компенсация. Башкача айтканда, жабыр тарткан субъектилерге өз ишин тез арада калыбына келтирүүгө мүмкүндүк бере турган финансылык ресурстар түзүлгөндүктөн, адамдардын ден соолугуна жана өмүрүнө келтирилген зыянды азайтууга мүмкүндүк берген зыяндын теңдеши байкалууда.
2. Үнөмдөө. Өмүрдү камсыздандырууда капиталдаштыруу механизмдерин колдонуу аркылуу адамдардын жашоо деңгээлин коргойт жана жакшыртат.
3. Эскертүү. Алар камсыздандыруу окуясынын ыктымалдыгын төмөндөтүүгө жардам берген иш-чаралар үчүн каржылоону алышат, бул бардыгына пайда көрүүгө мүмкүндүк берет: төлөмдөрдүн деңгээлинин төмөндөшүнүн эсебинен фонд, ал эми калктын ден соолугун жана өмүрүн сактап калуунун аркасында.
4. Инвестиция. Камсыздандыруу сектору убактылуу эркин позицияда турган каражаттардын кыска жана узак мөөнөттүү инвестицияларын активдештирүүгө өбөлгө түзөт. Мунун аркасында каражаттар бош турган акчанын олуттуу аккумулятору болуп, аны экономикага жумшайт.

Албетте, бул жерде берилген функциялар чечилип жаткан милдеттерге, уюштурууга жана башка көптөгөн нерселерге жараша ар кандай деталдарды алышы мүмкүн.

Камсыздандыруу мамилелери

Алар болотбир эле учурда бир эле мааниге жана ар түрдүү мазмунга ээ. Ошондой эле уюштуруу формаларынын ар түрдүүлүгүнөн улам алар үчүн ар кандай ишке ашыруу мүмкүн. Биз мурда камсыздандыруунун өзүнчө принциптери жөнүндө сөз кылганыбызда ушуну айткыбыз келген. Келгиле, мамилелердин кандай формалары болушу мүмкүн экенин карап көрөлү:

1. Өз ара камсыздандыруу. Бул учурда белгилүү бир топтун ичинде коммерциялык эмес жана өз ара негизде катышуучулар өздөрүнүн мүчөлөрүнүн эсебинен түзүлгөн атайын коомдорго бириге тургандыгы түшүнүлөт.
2. Коммерциялык камсыздандыруу. Ал белгилүү бир юридикалык же жеке жак үчүн белгилүү бир тобокелдик болгон учурда компенсациялоону карайт. Мындан тышкары, ал кесиптик камсыздандыруу уюмунан алынат. Бул программага катышуунун шарты - белгилүү бир төлөмдү төлөө.
3. Социалдык камсыздандыруу. Ал иш берүүчүлөрдүн жана кызматкерлердин салымдарынан түзүлөт. Социалдык камсыздандыруунун принциптери социалдык тобокелдиктер боюнча анын универсалдуулугун камсыз кылат. Анын негизги жоболорун жөнгө салуу үчүн штаттын мыйзамдары колдонулат.

Кызыктуу функциялар

Биз үчүн эң чоң кызыгууну милдеттүү социалдык камсыздандыруунун принциптери камсыз кылат. Бирок башка өлкөлөрдө бул көп учурда андай эмес. Бул, негизинен, алардын инсанга болгон төмөн көңүл буруусу менен шартталган. Мунун аркасында өзүн-өзү камсыздандыруу сыяктуу көрүнүш жайылды. Эгер адам жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда бул акчанын бир бөлүгүн аманат катары же инвестициялоо үчүн аң-сезимдүү түрдө бөлүп коюуну билдирет. Бул кандайдыр бир жол мененөзүн-өзү камсыздандыруу сыяктуу термин мамлекетке же ар кандай уюмдарга да колдонулушу мүмкүн. Биринчи учурда өкмөт стратегиялык резервдерди түзүүнү чечет. Аларды акча, тамак-аш жана башка баалуу нерселер менен толтурса болот. Ишканаларда бул резервдер катары да түшүнүлөт, бирок көлөмү боюнча бир топ кичине.

Коммерциялык жана өз ара камсыздандыруу

Алардын негизи эмне? Алар ыктыярдуу камсыздандыруунун принциптерин колдонушат. Аларды ишке ашыруу кардар катары иш алып барган адамдын каалоосу болгондо гана мүмкүн деп ишенимдүү айта алабыз. Жогорудагы жоболордон тышкары, эгерде алар колдонуудагы мыйзамдарга карама-каршы келбесе, мамилелердин бардык башка белгилерин камтыган камсыздандыруу келишимдери да колдонулат. Бул конкреттүү продукт сатылган өзүнчө базар бар. Учурда камсыздандыруунун бул чөйрөлөрү дүйнөнүн ички дүң продуктунун болжол менен 7% түзгөн өлкөлөрдүн экономикасынын ажырагыс бөлүгү деп ишенимдүү айта алабыз.

Ал эми Орусиячы?

Россия Федерациясы камсыздандыруу рыногунун олуттуу өнүгүүсү менен мактана албайт. Ошентип, ал дагы эле өлкөнүн жалпы ИДПсынын 3% түзөт. Мындай абал камсыздандыруу рыногунун узак мөөнөттүү салттарынын жоктугунан жана үзгүлтүксүз кризистик кырдаалдардан улам байкалууда. Бул чөйрөнүн өнүгүшүнө эң олуттуу таасир эткен 2008-жылдагы кризис, анын кесепеттери бүгүнкү күнгө чейин сезилип келет. тенденциялардын өнүгүшүнө терс таасирин тийгизетжана адамдар акчаны төшөктүн астына коюу үчүн эң коопсуз жер деп эсептеген ишенимсиз кырдаал. Албетте, мындай билдирүү, анын жашап турууга укугу бар болсо да, дагы эле ката. Дайыма өсүп жаткан инфляциянын бар экенин эске алганда, анын аманаттарды абдан тез «жеп» жатканына көңүл бурбай коюуга болбойт. Ошондуктан, мындай терс таасирин азайтуу же жок кылуу үчүн кам көрүлүшү керек. Ал эми ар кандай экономикалык инструменттер буга ар тараптан жардам бере алат.

Рыноктун өнүгүү өзгөчөлүктөрү

Камсыздандыруу бизнесинде болуп жаткан процесстерди түшүнүү үчүн негизги эрежелер көз каранды болгон критерийлер менен күрөшүү, белгилүү бир кызматты көрсөтүүнүн ыкмаларын жана финансылык өзгөчөлүктөрүн түшүнүү керек. Бул жерде негизинен эки түшүнүк колдонулат:

1. Ордун толтуруу. Бул учурда камсыздандырылган адам мүлктүн наркынын белгилүү бир пайызын алат. Мисал катары төмөнкү окуяны карап көрөлү. Завод курулган. Ал өз баасынын 100%ына өрттөн камсыздандырылган. Бул учурда өрт чыккан учурда бардык зыяндын орду толтурулат. Албетте, буга чейин коопсуздук чаралары сакталганбы же жокпу деген иликтөө жүргүзүлөт.
2. Белгилүү өлчөмдөгү компенсация. Бул учурда жабырлануучуга мурда макулдашылган белгилүү өлчөмдөгү акча төлөнөт. Мисал катары адамдын колу сынып, ага 20 миң рубль компенсация төлөнүп берилген.

Тыянак

Ошентип, макаланы окуп чыккандан кийин, кандайдыр бир багытта милдеттүү болгон принциптердин саны абдан аз экенин так түшүнүү керек. Бирок буга чейин белгилүү бир аймактарда, өздөрүнүн, атайын механизмдери иштей алат. Демек, социалдык камсыздандырууга келсек, бул милдеттүү түрдө экенин белгилей кетүү керек. Бул коомдук келишимдин негиздөөчү принциптеринин бири болуп саналат, мында азыр иштей ала тургандардын баары мурда иштегендерди камсыздайт. Бул тема кийинки изилдөө үчүн абдан кызыктуу.