Банктык процессинг борборлору - банктардын түзүмдүк бөлүмдөрү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банк системасы кантип иштейт деп ойлонуп көрдүңүз беле? Банкоматтар жана төлөм терминалдары канча акча бар экенин кайдан билишет? Эмне, кайда, кантип тартылганын алар кайдан билишет? Мунун баарына банктык процессинг борборлору (БПБ) катышат, анткени алар бардык маалыматтын ээси. Банктардын бул структуралык бөлүмдөрү кандай? Алар кандай функцияларды аткарышат? Алар кантип иштешет? Бул кызматтарды ким камсыз кылат? Тобокелдик зонасы барбы? Мындай типтеги чоң бирдиктер кайда топтолгон?

Эмне үчүн бизге банктык процессинг борборлору керек?

Биринчиден, бул маселени чечели. Банктык процессинг борборлору жөнүндө сөз болгондо, алар катышуучулардын (адамдардын) маалымат базасына жана анын мүмкүнчүлүктөрүн колдоно ала турган персоналдык компьютерлерге (банкоматтар) кирүү мүмкүнчүлүгү бар, белгилүү бир төлөм системалары тарабынан уруксат берилген атайын эсептөө мүмкүнчүлүктөрүн түшүнүшөт. Алар транзакциялар менен бирге авторизация сурамдарын да беришет.

Банк процессинг борборлору ким кайсы төлөмдөрдү кайда жасаганы, ким банкоматтардан накталай акча алууну талап кылганы жана башка көптөгөн аракеттер (мисалы, эсептин лимиттери жанаэмитент-банктын бул максаттар үчүн өзүнүн базасы жок болгон учурда авторизацияга суроо-талаптарды жөнөтүү). Көрүнүп тургандай, көптөгөн функциялар бар. Бирок алардын баары эле “тең” эмес. Ири мекемелерде көбүнчө башка, кичине бирдиктердин башкаруу иш-аракеттерин башкарган негизги процессинг борборлору болот.

Борбор кандай иштейт?

Иштөө режими эки түрдүү болушу мүмкүн:

1. "Сиздин" банкыңыздын процессинг борбору менен түз иштөө. Бул учурда, пластикалык картасы менен адам өзүнүн мекемесинин банкоматына барат деп түшүнүлөт. Ал идентификациялык маалыматтарды киргизгенде, ал түздөн-түз эмитентке берилет. Алыскы серверде пластикалык карталар иштетилип, ал сураган маалымат адамга кайтарылып берилет. Анын канча акчасы бар экенин айталы. Эгерде сиз чоң сумманы талап кылсаңыз, банкомат келип түшкөн маалыматтарды карап, накталай акча жок экенин айтат. Балансты талап кылганда, аппарат эсептеп, маалыматтарды берет. Ошол эле учурда банкомат процессинг борборуна баланча адамга белгилүү бир сумманы бергендиги тууралуу маалымат жөнөтөт. Албетте, катмарлар бар, бирок адатта схема кемчиликсиз иштейт.
2. Ортомчу аркылуу өз ара аракеттенүү. Бул учурда процессинг борбору картаны чыгарган банкка суроо-талап жөнөтөт. Эгер баары жакшы болсо, төлөмдү жасоого болот деген жооп кайтарылат. Ар кандай банктар ортосунда өз ара эсептешүүлөрдү жеңилдеткен транзакциялар боюнча маалымат базалары да бар.

Аутсорсинг банкингикызматтар

Банктын өзүнүн BPC'си болгондо, бул бир нерсе. Бул учурда өзгөчөлүктөрү, биз бир аз жогору карап чыктык. Эми бардык операцияларды башка уюмга өткөрүп берүүгө көңүл буралы (банктык кызматтардын аутсорсинг деп да аталат). Бул, адатта, салыштырмалуу азыраак иш-аракети бар чакан мекемелер тарабынан жасалат. Аны сиз каалагандай BPC (же жөн эле ЖК) деп атоого болот, «Банктык процессинг борбору» ААКсынан баштап «Бир же экиге эсептеп көрөлү» дегенге чейин. Бул учурда ага жүктөлгөн милдеттерди аткаруунун ылдамдыгы, ошондой эле иштетилген маалыматтардын коопсуздугу маанилүү.

Кошумча функциялар

Бөлүмдүн кошумча милдеттери да болушу мүмкүн: кийинчерээк жекелештирүү менен бизнес үчүн жаңы карталарды чыгаруу сейрек учурайт. Процессинг борбору төлөм системасынын техникалык өзөгү болуп саналат. Бул абдан катаал шарттарда иштейт. Бул таң калыштуу эмес, анткени борбор реалдуу убакытта транзакциялардын чоң агымын иштетүүгө кепилдик берет. Ошондуктан процессингдик борбордун эсептөө кубаттуулугуна дагы бир катар катуу талаптар коюлат. Ал өз ара эсептешүүлөр, транзакция протоколдору үчүн маалыматтарды даярдап, көрсөтүшү керек - жана мунун бардыгы бир нече сааттын ичинде.

Процессингдик борбордун иштеши үчүн эмне керек?

Эки пунктту шарттуу түрдө айырмалоого болот:

1. Эсептөө кубаттуулугу. Биз муну жогоруда талкуулаганбыз.
2. Өнүккөн байланыш инфраструктурасы. BPC бир эле учурда болушу керекбир кыйла аралыкта жайгашкан көп сандагы географиялык чекиттер менен иштөө. Эффективдүү иштеши үчүн жогорку өндүрүмдүүлүктөгү маалымат тармактары талап кылынары анык. Алардын мааниси ушунчалык чоң болгондуктан, алар төлөм системаларынын ички элементтери деп да аталат, ансыз алар жашай албайт.

Коммуникациялык борборлор банктын ишинде каралган зарыл милдеттерди аткаруу үчүн колдонулат. Алар төлөм системаларынын субъекттерине маалыматтар берилүүчү тармактарга кирүү мүмкүнчүлүгүн камсыздайт. Аларга эч ким мыйзамсыз максаттарда кире албашын камсыз кылуу да алардын милдети. Алардын жогорку ылдамдыктагы байланыш линияларын камсыздоо боюнча иши банк процессинг борборун тейлөөгө мүмкүндүк берет.

Терминалдар (банкоматтар) маалыматты тез кабыл алышат. Заманбап стандарттар боюнча, кечигүү аз: алар бир нече секундада болушу мүмкүн. Бул таң калыштуу эмес, анткени кардар менен банкоматтын өзгөчөлүктөрү да катуу жөнгө салынат. Терминал суроо-талапты 30 секунддан ашык иштете албайт. Бирок бул, мурда жазылгандай, бир аз эскирген түшүнүк.

Географиялык жайгашуу

Беларусь Республикасында «Банк процессинг борбору» ААК тарабынан банктардын жана ири ишканалардын тармагы түзүлгөн. Минск башкы кеңсеси жайгашкан шаар болуп саналат. Бул борбордогу маалыматтар бир нече секунданын ичинде иштетилет дегенди билдирет. Мунун баары географиялык аралыкка жараша болот. Ошондой эле «Банк процессинг борбору» АК филиалдары бар. Гродно - бул шааралардын бири жайгашкан. Ошондуктан, бул жерде да ар кандай суроо-талаптар тез арада каралат.

"Банк процессинг борбору" АК ар кандай ири банктар менен жаңы келишимдерди кеңейтет жана түзөт. Гомель (шаар) жаңы филиалдын эшигин ачты. Бул жерде сиз "Белкарт" системасынын карталары менен накталай эмес төлөм жүргүзө аласыз.

Белгилүү болгондой, Банктык процессинг борбору көптөгөн шаарларда филиалдарын ачат. Брест да четте калбайт. Сиз бул шаарда ПКны төмөнкү даректен табасыз: Брест, ст. Молодогвардейская, 3, кв. 3.

Терминалдар иштебей калган ар кандай техникалык иштер, профилактикалык иш-чаралар жөнүндө ар дайым кабарлайт, "Банк процессинг борбору". Калкынын жарымы HRC кардарлары болгон Могилев терминалдарын 21-майда таңкы саат 7ге чейин өчүрүштү.

Лицензиялар

Процессинг борбору ага жүктөлгөн бардык функцияларды натыйжалуу аткара аларына ынануу үчүн, көпчүлүк нюанстарды жөнгө салуучу белгилүү процедуралардан өтүү керек. Мыйзамдуу түрдө алар көпчүлүк өлкөлөрдө, эреже катары, акыркы 15 жылдын ичинде түзүлгөн. Бардык PSP/IPSP уюмдарына лицензия бериңиз. Алардын баасы, ошондой эле ар кайсы мамлекеттер тарабынан берилген мүмкүнчүлүктөр ар бир өлкөдө ар кандай. Бирок, кыскача айтканда, лицензиялар айрым компанияларга VISA жана MasterCard менен иштеген банктар менен келишим түзгөн шартта, акчаны кийинчерээк башка эсепке которуу үчүн бир эсептен дебеттөө процедурасын баштоого мүмкүндүк берет деп айта алабыз.

Кошумчадокументация

Жогорудагы лицензиялардан тышкары, дүйнөлүк карттык төлөм рыногунда өз ара аракеттенүүнүн жалпы эрежелерин аныктай ала турган компаниялардын ченемдик документтери да бар. Биринчиден, бул мурда айтылган VISA жана MasterCard уюмдарына тиешелүү. Мисал катары биринчи компаниянын Картаны кабыл алуу жана төлөмдү кайра башкаруу боюнча көрсөтмөлөрүнүн документтери келтирилген. Айтмакчы, электрондук төлөм рыногунун өнүгүшү менен ири процессинг системалары өз алдынча түзүү үчүн негиз болгон тенденция байкалды. Бирок, дагы эле, бул типтеги компаниялардын басымдуу көпчүлүгү бир аймак менен гана иштешет. Бул алардын күчтүүлүгү да, алсыздыгы да: алар өздөрүнүн акчасына ээ эмес.

BOC системалардын кандай түрлөрүн колдонот?

Шарттуу түрдө аларды төмөнкү түрлөргө бөлүүгө болот:

1. Актар өз юрисдикцияларында бардык салыктарды төлөгөн компаниялар менен иштешүүгө багытталган. Алар көйгөйлөрдүн коркунучу аз болгондордун катарына кирет. Бирок, тилекке каршы, алардын иш-аракети салыктын жогору болушу менен бир топ татаалдашып, алар төмөнкү эки пункттун өкүлдөрү менен атаандашууда айрым көйгөйлөрдү жаратат.
2. Боздорго оффшордук же аз салык салынган юрисдикцияда катталган компьютерлер кирет. Эреже катары, бул түрдөгү компаниялар ак адамдардан анча деле айырмаланбайт. Бирок алар аз төлөп көбүрөөк киреше ала алышат, ошондой эле дээрлик бардык бизнес менен иштөөгө даяр:фармацевтика, чоңдор үчүн сайттар, мыйзамдуулуктун чегинде соода - булар жөнүндө. Бир гана өзгөчөлүгү – “көчөдөн келген” кардарлар менен иштешүүнү каалабагандыгы. Ошондуктан, жеке байланыштарды, репутацияны байланыштырып, кээде гарант издөөгө туура келет.
3. Каралар бардык төлөмдөрдү аткарышат. Ал тургай, ачык эле мыйзамсыз болуп саналат. Техникалык себептерден улам эсепти ачкан банксыз бул мүмкүн эмес, ошондуктан алар биригип иштешет. Мисал катары жийиркеничтүү оффшордук компанияларды же кытайлык банктарды алсак болот. Эбегейсиз чоң жүгүртүүгө, ошондой эле олуттуу тобокелдиктерге байланыштуу, мындай структуралар абдан татаал жана бул акчанын шарттуу ээсин табуу өтө кыйын (бирок бул мүмкүн эмес дегенди билдирбейт). Байланыш түзүү кыйынчылыгынан тышкары, ал каалаган убакта жабылып, андан кийин ага илинип турган сумманын баары жок болуп кетүү коркунучу да бар.

Орусиялык банк сектору жөнүндө

Өзүнүн пластикалык карталарын чыгарган каржы институттарынын көбүнүн өзүнчө POSтары бар. Бул учурда алар банктардын түзүмдүк бөлүмчөсүнүн ролун аткарышат, алар аркылуу системанын катышуучуларынын ортосунда эсептешүүлөр жүзөгө ашырылат. Алар бүтүмдөрдү ички иштетүүнү камсыз кылат. Россия Федерациясынын аймагында иштеген БПКлар да маалыматтын шифрлөөсүн көзөмөлдөгөн ФСБнын лицензиясына ээ болушу керек.

Тыянак

Көрүп тургандай, банктык процессинг борборлору банктын структурасынын маанилүү бөлүгү болуп саналат. Негизги функцияларын аткаруудан тышкары,алардын дагы бир катар кошумча милдеттери бар. Алар банкоматтардын абалын көзөмөлдөп турушат. Ал эми жабдуулар, мисалы, терминал бузулуп жатат деген сигнал жөнөтсө, маалыматтар иштетилип, коопсуздук кызматына өткөрүлүп берилет.