Орусиянын банк системасы: тарыхы, өзгөчөлүктөрү жана кызыктуу фактылар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

2008-жылдын экинчи жарымында дүйнөдө тутанган финансылык кризиске чейин Россиянын банк сектору кыйла динамикалуу өнүгүп, эң туруктуу секторлордун бири болгон. Бул билдирууну системанын жалпы активдеринин туруктуу есушунун фактысы, ар турдуу типтеги уюмдарга жана жеке адамдарга ссуда жана ссуда катары берилген бош акча каражаттарынын суммасы жана бул операциялардын натыйжасында алынган пайда ырастайт. 2014-жылдагы кризис жана андан кийинки санкциялар жалпы мамлекеттин финансылык туруктуулугун бир аз алсыратты, бирок анын тарыхында биздин өлкө мындан да чоң кыйынчылыктарды ийгиликтүү жеңип келди.

Кредиттер үчүн күрөө катары

Орусиянын банк системасы императрица Анна Иоанновнанын тушунда калыптанган. Ал биринчилерден болуп жеке адамдарга зер буюмдарын кепилдикке алуу үчүн акча сарайынан кредит берүүгө макул болгон. Насыя отуз алты айга жылдык сегиз пайыз менен берилген. Аннага чейин бардык орус падышалары кредит берүүгө кылымдар бою тыюу салууну колдошконкалк. Кыйратуучу кызыкчылык коомдун айрым катмарларынын жакырланышына алып келиши мүмкүн, ал эми жакырланган карыз алуучулардын мамлекеттик казынага пайдасы аз болмок. Бирок биринчи расмий банктын түзүлүшү бир топ кийин, 1754-жылы Елизавета Петровна өлкөнү башкарып турганда болгон.

Ошол убакта Россиянын кредиттик банк системасы жер ээлерине гана жеткиликтүү болгон жана жер күрөөсү менен кредит алууга укук берген. Ал жалкоо тектүү коомдо ишкердик духту ойготуу максатында түзүлгөн. Элизабет өзүнүн атасынын татыктуу мураскери болгон, ал жеке өндүрүштү уюштурууга демилгелүү адамдардын каалоосун ар тараптан кубаттаган. Императрица өлгөнгө чейин, андан кийин Павел Биринчинин башкаруусунун кыска мезгилинде Елизавета негиздеген банк ийгиликтүү иштеген.

Улуу Екатерина тушунда реформаланган. 1786-жылы өкмөт тарабынан Мамлекеттик кредит банкы түзүлүп, ал калктан аманаттарды кабыл ала баштаган. Буга чейин Россияда мындай нерсе болгон эмес. Ал эми анын мүлкүн пайдалануу укугу мамлекетке таандык болчу. Ал эми акчанын анча-мынча гана бөлүгү анча чоң эмес кредиттер катары дворяндардын жана көпөстөрдүн ишкердигин колдоого жумшалган.

Жез банкы жана сактык касса

Анна Иоанновнанын Петербургдагы кредиттик мекемесинин иши менен катар 1758-жылдан Жез банкы иштеген. Анын өзгөчөлүгү кредиттерди жез акча менен берип, алынган акчаны күмүш менен кайтарууну кабыл алган. Айырмамонеталардын наркы пайда алып келген жана учурдагы пайыздык системанын бир түрүн элестеткен. Ал кезде Орусияда кагаз банкноттор жок болчу. Зээрканада жез, күмүш жана алтын казылган.

1769-жылы Улуу Кэтриндин тушунда баары өзгөргөн. Россияда банк системасынын өнүгүшү жаңы акчаларды чыгаруу менен башталган. Кагаз рублдери - банкноттор жүгүртүүгө кирген. Мамлекеттик кредит жана жез банктары монеталар боюнча гана адистешкен. Банкноттордун жүгүртүлүшүн көзөмөлдөгөн, жараксыз болуп калгандарын өз убагында алмаштырууну ишке ашырган институтту түзүү зарылчылыгы келип чыккан, анткени калк кагазды төлөм катары кылдат колдонууга көнө элек болчу. товарлар. Ушул себептерден улам банкноттук банктар тез арада түзүлдү.

Россия банк системасынын өнүгүүсүнүн кийинки этабы сактык кассаларды өнүктүрүү болгон. Алардын ичинен биз баарыбыз Сбербанк деп атаган ири каржы уюму өзүнүн тарыхын карайт. Анын биринчи кассалары мамлекеттин эң маанилүү эки шаарында – Москва менен Санкт-Петербургда уюштурулган. 1842-жылы маанилүү окуя болгон.

Коммерциядан өкмөткө

Ошол учурда 1817-жылы түзүлгөн Коммерциялык банк мамлекеттик стандарттар боюнча анчалык деле анча маанилүү эмес роль ойногон. Анын жүгүртүү каражаттарын негизинен соодагерлер пайдаланышкан. Бирок, ал кийинчерээк Россия империясынын Мамлекеттик банкына айландыруу үчүн дайындалган. калыптанышы жана андан кийинки тез енугушу жаныфинансы мекемеси крепостнойлук укукту жоюу мезгилине туш келди. Өлкөдө өнөр жай ишканаларынын саны тездик менен өсүп жаткан, бул Россиянын банк тутумунун келечегине олуттуу таасирин тийгизген. Эгерде 1860-жылга чейин мамлекеттин аймагында 20га жакын финансы институттары иштеп турган болсо, кийинки бир нече жылда алардын саны эки эседен ашык осту. Калкка кредиттер акционердик коммерциялык жана жер банктары тарабынан сунушталган.

1897-жылы финансы министри Сергей Витте акча реформасын жүргүзүп, Россия империясынын Мамлекеттик банкына жаңы ыйгарым укуктарды берген. Мекеме өлкөнүн акча-кредит саясатын башкаруу функциясын аткарып, учурдагы маселени эске салган операцияларды жүргүзгөн. Россиянын банк системасы өлкөнү башкарууда барган сайын маанилүү болуп калды. Ал Октябрь революциясынан кийин да сактап калган негизги каржы институтунун ролун тапшырды. Бардык кредиттик мекемелерди мамлекеттештирүү, чогултулган каражаттарды РСФСРдин Эл банкына топтоштурган, мамлекетке айландырылган. 1922-жылы СССРдин Мамлекеттик банкы деп аталды. Жалпы каржы секторуна баруучу коммерциялык жол жабылды. Алар дээрлик 80 жылдан кийин гана кайрадан бирдиктүү система боло алышты.

Биздин алтын эмеспизби?

Чет элдик банктарда аманаттарды сактоо орус падышаларынын тушунда эле Александр IIнин тушунда башталган. Дал ошол, тарыхчылардын айтымында, Америкага Авраам Линкольн менен макулдашуу боюнча тышкы соода операцияларын жөнгө салууга жөндөмдүү нейтралдуу валюта түзүү үчүн 50 тонна алтын берген. Эки саясатчы ушундай жол менен Британ империясынын Дүйнөлүк банкты түзүү пландарын токтотуп, андан алдыга чыгууну көздөшкөн. Бирок Александр анын аракетинин натыйжасын көргүсү келген эмес. Көп өтпөй ал жок болуп, Орусия Николай II тактыга кириши менен бул маселеге кайтып келди. 1913-жылы АКШнын Федералдык резервдик системасын түзүү үчүн биздин акыркы император бир эле алтындан бир нече кеме жөнөткөн деген версия бар. Теория талаштуу, документтештирилген эмес, бирок мунун түшүндүрмөлөрү да бар.

Биринчи дүйнөлүк согуштун башталышы орус падышасынын көңүлүн жаңы акча бирдигин түзүүдөн алагды кылды, андан кийин ал алтынга жетпей калды - бир катар революциялар самодержавиени кулатууга жана жакынкы бир кездеги башкаруучу үй-бүлөнүн өлүмү. Орус банк системасынын кийинки уюштуруу ички көйгөйлөрдү чечүүгө багытталган. Анын үстүнө Америкада жаңы президент Вудро Вильсон Федералдык банкты жеке колго өткөрүп берген, ал орус алтынын эч кимге, атүгүл анын чыныгы ээлерине да берүүнү көздөгөн эмес. Бул чындап эле болгонбу деген талаш-тартыш дагы деле уланууда. Тарыхчылар алардын вариантын тастыктаган документтерди архивден табууга дилгир жана алардын сакталып калганына өздөрү да ишенишпейт. Бирок андай кагаздар бар экенинде эч кандай шек жок.

Борбордук банк баарын чечет

1990-жылга карата СССРдин Мамлекеттик банкы бир нече кайра курууну башынан өткөрдү. Анын түзүмүндө ар бири борбордук аппаратка түздөн-түз баш ийген республикалык бөлүмдөр болгон. СССР расмий тараганга чейин бир жарым жыл мурун Россиянын республикалык банкынын базасындаРоссия Федерациясынын Борбордук банкы. Ал өзүнүн атын жана максатын бүгүнкү күнгө чейин сактап келет. Анын ыйгарым укуктары учурда Россиянын банк тутумунун структурасында үстөмдүк кылууда. Анын жетекчилиги жана көзөмөлү астында:

• мамлекеттин алтын-валюта резервдерин башкаруу;
• банктык операцияларды жүргүзүү эрежелерин түзүү;
• кредиттик мекемелерге белгилүү бир функцияларды берүү;
• банктык лицензияларды жокко чыгаруу;
• накталай акча маселеси;
• Россия Федерациясынын бардык кредиттик мекемелери үчүн өзгөрүлгүс экономикалык стандарттарды түзүү жана башка көптөгөн нерселер.

Башкача айтканда, Борбордук банк же Россиянын банкы мамлекеттин каржы системасы болуп саналат. Анын алдында Россия Федерациясынын аймагында иштеген бардык кредиттик мекемелер жана алардын мамлекеттик аппаратка таандыктыгына карабастан, алардын өкүлчүлүктөрү саналат. Россиянын Борбордук банкы жетектеген заманбап банк системасы бардык финансы-кредиттик мекемелерге тиешелүү мыйзам ченемдерин иштеп чыгат жана белгилейт, депозиттерди камсыздандыруу системасын түзөт жана көз карандысыз төлөм системаларынын ортосунда эсептешүүлөрдү жүргүзөт. Анын компетенциясына бирдиктүү банк тутумунун курамына кирген адистештирилген окуу жайлары аркылуу финансы секторунун кызматкерлерин даярдоо жана кайра даярдоо, бардык иштеп жаткан бизнес-процесстерди камсыз кылууга мүмкүндүк берүүчү заманбап банк технологияларын өнүктүрүү кирет. Акча менен жүргүзүлгөн операцияларга байланыштуу бардык нерсе Россия Банкынын көзөмөлүндө.

Үч деңгээлдүү банк моделисекторлор

1995-жылга чейин «Айыл чарба кооперациясы жөнүндө» Федералдык мыйзам кабыл алынганга чейин Россияда эки деңгээлдүү банк системасы болгон. Ал эми 2001-жылдан тартып, "Кредиттик керектөө кооперативдери жөнүндө" Федералдык мыйзамга кол коюлгандан кийин, ал үч деңгээлдүү моделге бекем өттү. Төмөнкү, үчүнчү кадам эки жаңы структура менен түзүлдү. Экинчисин универсалдуу коммерциялык банктар жана банктык эмес кредиттик уюмдар ээлейт. Республика боюнча жаңы ачылган жана эски өкүлчүлүктөрдүн жана филиалдардын жабылышынан улам алардын саны жана активдери дайыма өзгөрүп турат. Россия Федерациясында иштеген бардык чет өлкөлүк банктар бирдей деңгээлде.

Биринчи деңгээл - банк тутумундагы Россия Банкы жана анын бардык түз структуралык бөлүмдөрү. Ал мамлекеттик орган эмес экендигине карабастан, анын функцияларын ишке ашырууга башкасы жок бардык мамлекеттик мекемелер тартылат жана бардык финансылык операцияларды көзөмөлдөө Борбордук банк тарабынан жүзөгө ашырылат. Ал кыйла тармакталган түзүлүшкө ээ. Анын курамына борбордук аппарат, жыйырмадан ашык бөлүм, Россия Банкынын Москва мамлекеттик техникалык университетинин алтымышка жакын негизги бөлүмдөрү, жыйырмага жакын улуттук банктар, ошондой эле миңге жакын кассалык эсептешүү борборлору кирет. Россиянын банк тутумунун өзгөчөлүктөрү анын үч деңгээлдүү моделинде, анын төмөнкү этаптары жогорку, үстөмдүк кылганга караганда бир топ чоң активдерге ээ. Ошентип, айыл чарба жана кредиттик керек-жарак коопера-цияларында 30 миллиард рублдан ашык акчалай запастар бар. Ал эми учурдаБул Борбордук банктын дээрлик жарымына барабар.

Тартылган география

Россияда кредиттик-банк мекемелеринин ишинин жыштыгы калктын ар бир жүз миң кишисине отуз пунктка жакынды түзөт. Бул Калининграддан Владивостокко чейин штаттын бардык тургундарынын жалпы санына карата. Ушундай эле жыштыгы ушуга окшош объектилер Европа өлкөлөрүндө да байкалат. Бирок Батыштан айырмаланып, банк мекемелери Россия Федерациясынын аймагында бирдей эмес бөлүштүрүлгөн. Алардын дээрлик жарымы Москвада топтолгон. Ал эми капиталдык каражаттар бардык ата мекендик кредиттик мекемелердин жалпы активдеринин төрттөн үч бөлүгүн түзөт.

Бирок россиялык банк тутумунун көйгөйлөрү финансылык институттардын жана аларда топтолгон каражаттардын бирдей эмес аймактык бөлүштүрүүдө гана эмес. Азыркы учурда республика боюнча жети-сегиз жузге жакын кредиттик мекемелер иштеп жатат, алардын ездук капиталы анча-мынча эмес жана жугуртуу операцияларынан анча-мынча пайда алып жатышат. Аларды карлик банктар деп атоого болот. Ал эми жалпы активдердин 90%дан ашыгы топтолгон эки жүзгө жакын ири каржы институттары бар. Бул каражаттардын дээрлик жарымы алдыңкы бештикти түзгөн бир нече банктардын колунда. Россиянын Сбербанкынын үлүшү айтылган 90%дын төрттөн бир бөлүгүн түзөт. Республикада акча каражаттарын бөлүштүрүү аймактык да, капиталдык жүгүртүү боюнча да өтө бирдей эмес.

Пирамидалардын кыйрашы

Инвесторлорго жаңы кирешелердин эсебинен киреше алып келүүчү кредиттик мекемелерди түзүүОшол эле инвесторлор, капиталдын кирешелүү салымынан эмес, - эч кандай ишкер атамекендик алдамчы Мавродинин ноу-хаусу. 90-жылдардын ортосунда ал Россиянын тарыхындагы эң ийгиликтүү каржы пирамидасын "МММ" түзгөн. Ошол эле жылдары ушундай эле «Властелина» жана «Орус үйү «Селенга» иштеген, бирок алардын ишмердүүлүгүнөн жапа чеккен карапайым адамдардын саны бир топ аз болгон. Ал эми Мавроди орус үйү Селенга тартылган эки жарым миллионго каршы, 15 миллионго жакын адамды алдаганга жетишти. Бул банктар Орусиянын банк тутумунда эч кандай олуттуу роль ойногон эмес. Алар элден аманаттарды чоң дивиденддер үчүн гана чогултуп, уюштуруучулардын айтымында, алардын колунда жетиштүү сумма топтолгондо, алар пирамиданы толугу менен кыйратып, инвесторлорго эч нерсе калтырышкан эмес.

Калкты алдаган биринчи окшош схема 1717-жылы Францияда сыналган. Мекеме үч жылдык ишинин ичинде өз ишмердүүлүгүнө ушунчалык көп адамдарды тартууга жетишкендиктен, банк кулагандан кийин мамлекеттин бүтүндөй экономикасы жабыркады. Заманбап тарыхта куу шылуундар Америка Кошмо Штаттарында бир эмес, бир нече жолу мындай шылуундарды тартып алышкан. 1920-жылы Чарльз Понтиус өзүнүн The Securities and Exchange Company компаниясы менен. Ал эми 90-жылдардын ортосунда Бернард Мэдофф. Анын Madoff Investment Securities каржы пирамидасы бүгүнкү күндө иштеп жаткандардын эң чоңу болуп эсептелет. Ал дээрлик 15 жылдан бери жашап, 17 миллиард АКШ долларын тартууга жетишкен. Иштеп жаткан банкты пирамидадан айырмалоо кыйын, бирок мүмкүн. Жана дагы, эч нерсеге карабастаналдамчылыктын ачык белгилери, калктын чоң бөлүгү акча шылуундардын курмандыгы болуп калышат.

Микрокредит жана макропайда

Шектүү банктык иш-аракеттердин кийинки түрү - тез насыя берүү. Микрофинансылык институттар Советтер Союзунда 1930-жылдарга чейин ийгиликтүү иштеген. Алар мамлекеттик кредиттик уюмдардан керектөөчүлөрдүн чыгып кетишин ишке ашырышкандыктан, алар жоюлган. Советтик Россияда микрофинансылык кредиттик кооперативдердин түзүмүнө жана ишине олуттуу акча каражаттарынын ээлеринин кызыгуусу нөлгө жакын жанданган. Ал эми өлкөдө калкка 15 мүнөттүн ичинде тез насыя алууга мүмкүндүк берген мекемелер пайда боло баштады. Албетте, олуттуу пайызда.

Жаңы кылымдын башында өнөр жай тармагындагы узакка созулган кризистен улам Россиянын банк тутумунун абалы туруксуз болгон. Өндүрүш 90-жылдардын башындагы кыйроодон кийин гана жандана баштады. Активдердин жай өсүүсү калкка мамлекеттик жана коммерциялык банктардан керектүү кредиттерди алууга мүмкүндүк берген жок. Бактылуу саналуу гана адамдар насыя алууга оң макулдук алышты. Микрокредиттик мекемелер өлкөнүн калкынын басымдуу бөлүгү үчүн жападан жалгыз чыгуу жолу болуп калды. Аларга суроо-талап күчөдү, жаңы институттардын пайда болушу көп күткөн жок. Бүгүнкү күндө ири банктардын кассаларына караганда жылына 700% менен насыя ала турган кредиттик пункттар көп. Микрофинансы уюмдары уюштуруучуларына чоң киреше алып келет.

Санкциялардын кучагында

SКрымдын аннексияланышы менен Россия Федерациясынын банк системасы өз ишмердүүлүгүндө чоң кыйынчылыктарга туш болду. Европа менен АКШнын санкциялык саясаты орус экономикасына капиталдын агымын чектеп, чет элдик инвесторлор маскараланган өлкөдөн массалык түрдө кете баштады. Акыркы дүйнөлүк финансылык кризистин фонунда, ал эч качан толук чыга албагандыктан, санкциялар банк системасы үчүн дээрлик катастрофага айланды. Акыркы он жылдыкта ата мекендик олигархтар өз активдерин оффшорлордо же жабылган чет элдик банктарда сактоону артык көрүшкөн. Капиталдын жүгүртүүсү тынымсыз төмөндөп, каржы институттары өз милдеттенмелерин тийиштүү деңгээлде аткара алган жок.

Ошол эле мезгилде Россиянын банк системасынын кемчиликтери ашкереленген. Ишканаларды каржылоонун механизмдери, биржада баа түзүү принциби ата мекендик экономикага эмес, чет элдик валютага инвестициялоо банктардын өлкө үчүн эмес, өзүлөрү үчүн киреше табууну эңсегенин көбүрөөк тастыктады. Демек, кредиттер боюнча жогорку пайыздык чендер. Мындан тышкары, рублди бекемдөө саясаты дагы эле натыйжасыз бойдон калууда жана инфляциянын андан ары өсүшүнө алып келет. Россиянын банк системасы, тилекке каршы, калктын муктаждыктарынан ажыратылган жана негизинен өзү үчүн иштейт.