Банктык депозиттин чени. Депозиттер боюнча эң жакшы пайыздык чендер кайда

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көпчүлүгүбүз эч нерсе кылбай, аманаттардын пайызына жашоону кыялданат. Ар бир адам жумушка убактысын текке кетирбестен, саякаттоону, көңүл ачууну жана жаңы нерсени үйрөнүүнү каалайт. Бүгүнкү күндө Россияда өз кардарларына ар кандай депозиттерди сунуш көптөгөн банктар бар. Ар бир каржы институтунун акчаны жайгаштыруу үчүн өзүнүн тарифтери жана шарттары бар. Аманатчы үчүн эң негизгиси депозиттер боюнча өтө жогору пайыздык ставкалар тобокелчилик экенин эстен чыгарбоо керек, анткени ликвиддүүлүк маселеси жок банктар сизге көп төлөбөйт. Бир пайыз менен жашайм деп кыялданбашы керек, инфляцияны да эске алуу керек, депозиттен жакшы киреше алуу үчүн ага чоң суммадагы акча салуу керек.

Депозиттин пайыздары жана депозиттердин түрлөрү

Бардык банктар аманатчыларга акчасын финансы мекемесинде сактаганы үчүн пайыз түрүндө төлөшөт. Россия Федерациясынын мыйзамдарына ылайык, депозиттер боюнча пайыздар күн сайын эсептелет. Алар аманатчы менен банктын ортосундагы келишим боюнча (айына, кварталына, жарымына, жылына ж.б.) төлөнөт. Эсептөөнүн эки түрү барпайыз:

1. Жөнөкөй - пайыздар өзүнчө кардар эсебине чегерилгенде. Которуулар келишимде көрсөтүлгөн мөөнөттө ишке ашат.
2. Татаал - пайыздар капиталдаштыруу менен эсептелгенде. Бир сөз менен айтканда, аманат боюнча пайыздардын суммасы депозиттин денесине ай сайын же квартал сайын кошулуп турат.

Ошентип, эгерде сиз банкта ошол эле мөөнөткө жана бирдей пайыздык чен менен депозит ачсаңыз, анда пайыздарды эсептөө ыкмасына жараша кирешеңиздин акыркы суммасы ар кандай болот. Албетте, пайыздарды капиталдаштырууда, сиз көбүрөөк киреше табасыз, анткени алардын суммасы депозиттин денесине кошулуп, аны көбөйтөт. Ар бир банктын депозиттер боюнча өзүнүн ставкасы бар, ал мекеменин саясатына да, банктагы накталай акчага болгон муктаждыктан да көз каранды. Инвестор эң башкысы мекеменин аброюн текшерүү (заманбап дүйнөдө бул оңой) жана андан кийин гана инвестициялоону чечет.

Бүгүн Россиядагы банктар аманатчыларга депозиттердин үч негизги түрүн сунушташат:

• Мөөнөттүү депозит.
• Мөөнөтсүз (талап боюнча) депозит.
• Бирдиктүү депозит.

Алардын баары бири-биринен көптөгөн касиеттери менен айырмаланат жана көптөгөн өзгөчөлүктөргө ээ.

Мөөнөттүү депозит

Мөөнөттүү депозит – бул келишимде көрсөтүлгөн белгилүү бир мөөнөткө акчаны банкка жайгаштыруу, андан кийин аманатчы өзүнүн аманаттарын пайыздары менен кошо ала алат. Бирок, дагы бир параметр бар - депозитти жылдырып. Мөөнөттүү депозиттердин үч негизги түрү бар:кыска мөөнөттүү (1-3 ай), орто мөөнөттүү (3-9 ай) жана узак мөөнөттүү (9 айдан ашык). Адатта, узак мөөнөттүү, банктардагы депозиттер боюнча чен жогору болот. Бир жагынан алганда, депозиттин бул түрү аманатчылар үчүн эң пайдалуу, анткени банктар сизге мөөнөттүү депозиттер боюнча эң жогорку пайыздык чендерди сунушташат. Экинчи жагынан, эгер кааласаңыз, пайызыңызды жоготпостон акчаңызды мөөнөтүнөн мурда ала албайсыз.

Депозитти рубль менен да, чет өлкөлүк валютада да салса болот.

Мөөнөтсүз депозит

Мөөнөтсүз депозит – бул эч кандай мөөнөтсүз жарактуу депозит. Анын эң негизги сапаты – сиз каалаган убакта каржы институтунан акчаны кайтарып ала аласыз. Мөөнөтсүз депозиттин артыкчылыктарына акча каражаттарын сактоонун чексиз мөөнөтү жана пайыздарды жоготпостон алуу мүмкүнчүлүгү кирет. Минустары - депозиттер боюнча банктардын төмөн пайыздык чендери.

Мөөнөттүү аманат сыяктуу эле, мөөнөтсүз аманат рубль менен да, чет өлкөлүк валютада да ачылат.

Жыйынтык депозит

Сактык депозит – бул белгилүү бир убакытка, адатта бир нече жылга төлөнүүчү депозит. Келишимдин шарттарына ылайык, ээси каалаган убакта эсепке акча сала алат, бирок депозиттин мөөнөтү бүткүчө ала албайт. Мындай түрдөгү депозиттер боюнча пайыздык чен мөөнөттүү жана мөөнөтсүз депозиттер боюнча чендин ортосунда болот.

Сиз рубль жана чет элдик валютада эсеп ача аласыз.

Рубльдеги депозиттер

Дүйнөнүн бардык өлкөлөрүндө улуттук валютадагы депозиттер ар дайым эң кирешелүү деп саналып келген жана Россия Федерациясы да четте калган эмес. Бүгүнкү күндө бардык россиялык банктар кардарларга рубль менен депозиттик программалардын зор санын сунуш. Ар бир мекемеде депозиттин ставкасы ар башка, ал көп учурда өйдөгө да, ылдыйга да өзгөрөт. Статистикалык маалыматтарга ылайык, туруктуу банктар депозиттер боюнча орточо рыноктук пайыздарды сунушташат. Бүгүнкү күндө рынокто орточо пайыздык чен жылдык 9-11% түзөт. Албетте, 19% менен депозит салса болот мекемелер бар, бирок өтө жогору пайыздык чен банктын туруксуздугун көрсөтүп турат. Мисалы, улуттук валютадагы Сбербанктагы депозиттер боюнча чендер 8,41ден 10,52% га чейин (пайыз депозиттин узактыгына жараша болот), ошондой эле эң жогорку деңгээлдеги мекеменин аброю.

USD депозиттери

Өлкөнүн көптөгөн тургундары аманаттарын чет элдик валютада сакташат. Россия Федерациясындагы эң кеңири таралган акча, рублден тышкары, доллар. Көпчүлүк рублдин девальвациясына байланыштуу ар бир айлыктан чет элдик валюта сатып алууга аракет кылып жатышат. Ошондуктан, биздин өлкөнүн жарандарынын жетиштүү саны доллар менен депозиттерди ачууга даяр. Ооба, бул жерде пайыздык чен улуттук валютадагы депозитке караганда бир топ төмөн болот, бирок рубль түшүп жатат, тиешелүүлүгүнө жараша АКШ валютасы өсүп жатат. Россияда көптөгөн ири банктар бар, алар доллар менен депозит ачууда жакшы пайыздык ченди сунуштайт. Бүгүнкү күндө рынокто депозиттин орточо баасы жылына 4% дан 6% га чейин. Кээ бир мисалдар:

• "VTB 24": 3,22%дан 5,55%га чейин.
• ГАЗПРОМБАНК: 3,70%дан 5,00%ке чейин.
• "БАНК МОСКВА": 3,22%дан 5,61%ке чейин.
• RAIFFEISENBANK: 3,53%дан 5,73%ке чейин.

Доллар аманаты боюнча, ошондой эле рубль менен депозит боюнча пайыздардын суммасы акча каражаттарын жайгаштыруу мезгилине жараша болот. Мисалы, Сбербанктагы депозиттик ставкаларды алалы.

• Саат 18:00 үчүн депозит: 4, 19-5, 05%.
• 1 жылдык депозит: 3, 4-4, 13%.
• 2 жылдык депозит: 3, 35-3, 78%.

Бул жерде бардыгы үчүн өзүңүз тандап, акча менен канча убакыт бөлүшүүгө даяр экениңизди ойлонушуңуз керек.

Евро депозиттери

Евро валютасы Россия Федерациясында салыштырмалуу жакында эле популярдуу болуп калды, бирок жыл өткөн сайын орусиялыктар ага акча топтоону туура көрүшөт. Банктар ар дайым аманатчыларды жайгаштырууга аракет кылышат, ошондуктан алар бардык популярдуу валюталар (доллар, евро, фунт) менен иштөөнү артык көрүшөт. Euro депозиттер Россиянын дээрлик ар бир каржы мекемесинде берилиши мүмкүн. Бул валютадагы депозиттер боюнча чен анча чоң эмес, бирок доллар сыяктуу эле евро да тынымсыз өсүүдө. Бүгүнкү күндө Россия Федерациясында кризис болуп жатат, рублдин куну түшүп жатат, көптөгөн эксперттер жарандарга акчаны чет элдик валютада сактоого кеңеш беришет. Чет элдик валютадагы депозиттердин бир нече мисалы:

• СБЕРБАНК: 3,08%дан 4,95%га чейин.
• "VTB 24": 3,12%дан 5,34%га чейин.
• ГАЗПРОМБАНК: 2,50%дан 3,10%га чейин.
• "БАНК МОСКВА": 3,12%дан 5,21%ке чейин.
• RAIFFEISENBANK: 2,53%дан 3,02%ке чейин.

Ооба, кызыгуурубль жана ал тургай АКШ валютасы менен депозитке караганда азыраак, бирок көп адамдар еврого чоң үмүт артышууда.

Орус банктарынын депозиттеринин рейтинги

Биз жашыра турган эч нерсеси жок дүйнөдө жашап жатабыз, андыктан Россия Федерациясынын каалаган банкы тууралуу маалыматты оңой эле табууга болот. Интернетке кирип, сизди кызыктырган нерселердин бардыгын көрө аласыз. Көбүнчө аманатчылар россиялык банктардын рейтингдерин издешет, андан да көбүрөөк кирешелүү депозиттердин рейтингин рублде да, чет элдик валютада да издешет. Көбүнчө ар кандай уюмдар рынокко баа берип, таблицаларды түзүшөт, анда алар мекемелердин эң пайдалуу сунуштарын көрсөтөт. Эгерде биз так депозиттерди 1 жылдык мөөнөткө карай турган болсок, анда 2015-жылдагы рейтинг төмөнкүдөй болот (жогорку пайыздан төмөнкү пайыздык ченге чейин):

1. "Промсвязбанк".
2. "Home Credit Bank".
3. Альфа-Банк.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Россельхозбанк.
8. Росбанк.
9. Орус Стандарт Банкы.
10. Сбербанк.

Акчаңызды кайсы валютада сакташыңыз керек?

Орусиянын экономикасы бүгүнкү күндө эң жакшы баскычында эмес, рублдин олуттуу девальвациясы болуп, баалар көтөрүлүп, айлык акылар токтоп турат. Көптөгөн жарандар өздөрүнө: “Мен акчаны кайсы валютада сакташым керек?” деген суроону беришет. Бирок ага жөнөкөй жооп жок. Айрымдар доллар менен еврону сатып алуу зарыл деп эсептешет, анткени алмашуу курсу тынымсыз өсүп жатат. Башкалары депозиттерди улуттук валютада ачууну кеңеш беришет, анткени мындай депозиттер боюнча чен бир топ жогору. ATЭки варианттын тең оң жана терс жактары бар. Эң негизгиси, топтолгон сумманы эмнеге жумшай турганыңызды чечип, андан кийин гана валютаны тандаңыз.

Орусияда көп сандаган ар кандай банктар жана финансылык институттар бар. Алардын баары мүмкүн болушунча көбүрөөк кардарларды тартууга жана депозиттик жана кредиттик портфелдерин кеңейтүүгө аракет кылууда. Биздин өлкөдө ар бир адам өзүн, үй-бүлөсүн жана мураскорлорун камсыз кылуу үчүн көбүрөөк акча табууга аракет кылууда. Көптөгөн адамдар үчүн депозиттер көптөн бери алардын кирешелеринин ажырагыс бөлүгү болуп келген. Банктык депозиттердин ставкалары биздин аманаттарды көбөйтүүгө жана инфляциядан качууга мүмкүндүк берет. Акчаңызга жылына кошумча 10% алуу анчалык деле жаман эмес экенине кошулам.

Көптөгөн эксперттер бизнеске инвестиция салуу пайдалуураак деп эсептешет. Инвестордун кирешеси жылына 35-40% чейин болушу мүмкүн, бирок баарын жоготуп алуу коркунучу бар. Бир аз айлык алган жөнөкөй адам үчүн бул вариант эмес, депозит ачуу ишенимдүү. Каттоодон мурун, эң негизгиси, банк мамлекеттик депозиттерди камсыздандыруу системасынын мүчөсү экендигин текшерүү (анын ичинде дээрлик бардык каржы уюмдары бар). Анткени, система ар бир адамга пайыздарды кошкондо 700 000 рублга чейин кайтарып берүүгө кепилдик берет.