AHML - бул эмне жана ал эмне үчүн түзүлгөн?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Турак жай ар дайым дээрлик ар бир үй-бүлөнүн жашоосунда негизги маселе болуп саналат, кээде бул жагдай көптөгөн талаш-тартыштардын жана чыр-чатактын себеби болуп калат. Бул маселени чечүү үчүн 1997-жылы Россия Федерациясынын Өкмөтүнүн буйругу менен мамлекеттик уюм түзүлгөн. Ал эми бул AHML, ал Турак жайды ипотекалык насыялоо боюнча агенттикти билдирет. Анын максаты - кредитке турак жай сатып алуу шарттарын мүмкүн болушунча ыңгайлуу кылуу. Уюм так эмне кылат жана анын ишмердүүлүгү кандай багыттар бар экенин сиз макаладан биле аласыз.

Агенттик кредиттөө стандарттары

AHML белгилүү бир сандагы банктар менен ипотекалык насыялоону жөнгө салуучу жөн гана уюм эмес. Бул агенттик насыя берүүчү калктын кызыкчылыгын камтыган белгилүү критерийлерди иштеп чыккан. Ал эми сатып алынган турак-жай үчүн насыя берген каржы институттары көрсөтүлгөн стандарттарды жана ипотекалык программаларды карманат. Агенттик өз кезегинде AHML банктарына каржылык колдоо көрсөтөт.

Кандай программалар каралганипотека?

Федералдык уюмдун алдында ипотекалык насыя алуучулардын кызыкчылыктарын мүмкүн болушунча жабуу милдети тургандыктан, төмөнкү AHML ипотекалык программалары иштелип чыккан:

• "Стандарттуу ипотекалык насыя". Зайымчыга экинчилик рынокто жаңы батир, үй же турак жай сатып алуу тандоосу сунушталат.
• "Өзгөрмө чен". Насыянын пайыздык чени Россия Федерациясынын Борбордук банкынын кайра каржылоо ченине жараша өзгөрүшү мүмкүн.
• "Энелик капитал" - тиешелүү сертификатты колдонуу менен.
• "Аскердик ипотека" - жарандын кирешесине карабастан 2 миллион рублга чейинки сумманы алуу мүмкүнчүлүгү менен аскер кызматкерлери үчүн жеткиликтүү даяр турак жай.
• Мамлекеттик жана социалдык долбоорлордун курулуш компаниялары "Новостройка" программасына катышат.
• "Аз кабаттуу турак жай" - аз кабаттуу үйлөрдү куруу үчүн берилген насыя.
• "Коопсуз турак жай" - AHML балансында турган кыймылсыз мүлктү сатып алуу.

Жашы жете элек балдары бар (2 же андан көп) жаш үй-бүлөлөр үчүн насыя боюнча кошумча жеңилдиктер каралган. AHML банктары үчүн ипотекалык насыялоонун тизмеси менен мамлекеттик уюмдун расмий сайтынан таанышууга болот. Программалардын ар биринин шарттары жана талаптары да майда-чүйдөсүнө чейин баяндалган.

Агенттик каржылык тобокелдиктерге көз салуу

AHML – бул биздин өлкөдө турак-жайды насыялоону колдоо гана эмес, ошондой эле финансылык тобокелдиктерге көз салууга багытталган органкредиттөө бул чөйрөсүндө. Маселен, мамлекеттик компания күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлк менен пайдасыз кредиттик операцияларды камсыздандыруу демилгеси менен чыккан. Бул банкка каржылык колдоо көрсөтүүгө гана мүмкүндүк бербестен, карыз алуучуларга төмөн ставкаларга ээ болуу мүмкүнчүлүгүн берди, ошондой эле жаңы сатып алуучулар үчүн күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлктү сатып алууну камсыз кылды.

Ипотекалык компаниянын ички иштөө механизми

Кредит берүүдө кредитор өзүнүн финансылык балансынан кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн акча төлөйт жана кредиттик келишимге ылайык анын аракеттерин аткаруу боюнча бардык милдеттенмелерди өзүнө алат. Карызды төлөө боюнча бардык мамилелер карыз алуучу тарабынан банкка жүктөлөт. AHML өз кезегинде банкка кредитти берүү жана аны андан ары тейлөө үчүн комиссия төлөйт.

Мындан тышкары, Агенттик кредитордон карыздарды өндүрүү боюнча соттук териштирүүлөрдөн четтетүү менен берилген кредит боюнча укуктарды сатып алат. Ал эми уюм алынган пайыздарды киреше катары кабыл алат.

Проблемалуу карыз болгон учурда карыз алуучу банктын алдында эмес, AHML алдында жооп берет. Бирок, эгерде биз жөнөкөй, мөөнөтү өтүп кеткен карыз жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда бул учурда кредитор бул маселени өз алдынча чечүүгө милдеттүү, анткени AHML эмес, кредитти берген банк.

AHML туунду

Кредит алууда карыз алуучулардын финансылык абалынын начарлашы сейрек эмес. Ошондуктан, AHML карыз алуучуларга жардам берүү үчүн дагы бир программа реструктуризацияланууда. 2008-жылы туунду уюм пайда болгон -АРИЖК (ипотекалык турак жай кредиттерин реструктуризациялоо боюнча агенттик). ARIZhK AHMLди олуттуу түрдө түшүрдү, бул биздин өлкөнүн калкына сапаттуу жардам жана консультациялык иштерди көрсөтүүгө мүмкүндүк берет.

Кредит алуучу ипотекалык агенттикти тандоодо кандай кадамдарды жасашы керек?

Билгенибиздей, AHML кредитор менен сатып алуучунун ортосундагы финансылык жана турак жай мамилелерин жөнгө салуучу жөн гана уюм эмес. Бул ошондой эле кыймылсыз мүлк объектилери менен таанышып, үйдү камсыздандыруунун шарттарын жана насыяга берилүүчү адамдын ден соолугун жана өмүрүн камсыздандырууга мүмкүнчүлүк берет.

Ипотекалык жарандарга жардам берүү үчүн AHML программасы жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн төмөнкүнү айтсаңыз болот:

• бул ыңгайлуу программаны тандоо мүмкүнчүлүгү;
• лоялдуу (карыз алуучуга) өнөктөш банкты тандаңыз;
• камсыздандыруу компанияларынын өнөктөштөрү менен камсыздандыруу программаларын изилдөө;
• бүтүлгөн турак жай объекттеринин тизмеси менен таанышыңыз.

Эгер сиз ипотекалык агенттиктин кардары болсоңуз, анда туунду компания сизге кредитти реструктуризациялоо үчүн квалификациялуу каржылык колдоо көрсөтө алат.

Кыймылсыз мүлктү жана карыз алуучунун өмүрүн камсыздандыруунун шарттары

Кредиттик транзакцияны жүргүзүүдө кредитке сатылып алынган ар кандай мүлк толугу менен кайтарылганга чейин күрөө гана болбостон, толук жоголгон же бузулган учурда милдеттүү түрдө камсыздандырууга тийиш экенин билүү зарыл.

Өмүрдү камсыздандыруу Россия Федерациясынын мыйзамы боюнча камсыздандыруунун милдеттүү түрү болуп саналбайт. Бирок кредиттик коргоонун бул түрүнөн баш тарткан учурдабүтүм, AHML 0,7% га чен жогорулатууну камсыз кылат. Ипотеканын бүткүл мезгили үчүн камсыздандыруунун өзүнөн алда канча таасирдүү сумма эмне болушу мүмкүн.

Себептери төмөнкүдө: ипотеканы алуу мөөнөтү 30 жылга чейин жетиши мүмкүн - бул адамдын ден соолугуна жана жашоосуна эмне болорун алдын ала айтуу мүмкүн болбогон олуттуу мезгил. Бул каржылык тобокелдиктерди жана натыйжада пайыздык чендерди жогорулатат.

Федералдык агенттик программаларынын артыкчылыктары жана кемчиликтери

AHMLдин негизги артыкчылыгы – кредит боюнча атаандаштыкка жөндөмдүү, төмөн пайыздык чен. Ошондой эле калктын көптөгөн катмарларынын муктаждыктарына жооп берген бир нече программалардын болушу.

Кемчиликтердин ичинен ипотекалык насыя алуу үчүн кардарлардын арыздарынын узакка созулган каралышын белгилей кетүү керек, ал тургай, айлар үчүн эсептесе болот. Ошондуктан, насыянын төмөн ставкасы арызга жоопту көпкө күтүүнүн ордун толтуруучу фактор катары иштейт.

Бирок бул жерде AHML кредитор менен потенциалдуу карыз алуучунун ортосунда ортомчу катары иштээрин белгилей кетүү керек. Талаштуу жана конфликттик кырдаалдарда гана мамлекеттик структура маселени чече алат. Жана зарыл болсо, сиз ар дайым AHML же ARIZHK кеңештерине ишене аласыз.

AHML жөнүндө сын-пикирлер

Мамлекеттик баардык нерселер сыяктуу эле, кызмат же кыймылсыз мүлк алуу үчүн жагымдуу мүмкүнчүлүк бар, процесс жөнөкөй эмес жана дайыма эле оңой боло бербейт. Төмөн кредиттик чендер документтердин эбегейсиз көлөмүн жана жооп күтүү үчүн көп убакытты жашыратнасыя суроосуна.

Албетте, арзан баада жана кредиттик баада турак жай алууну каалагандар көп. Ал ошондой эле AHML карыз алуучуларга жардам берүү үчүн көптөгөн программалар бар экенин эске алат.

Потенциалдуу же реалдуу кардарлардын пикири боюнча, "AHML - Карыз алуучу - Банк" тутумундагы финансылык мамилелер татаал жана дайыма эле түшүнүктүү боло бербейт. Анткени, AHML ипотеканы кайра сатып алууга укуктуу. Ал эми бул оор кырдаалда карапайым адам үчүн "аягын" издөө оңой эмес экенин билдирет.

Создуктоо жөнүндө көп айтылат, бул бүтүндөй Федералдык агенттиктин ишине терс таасирин тийгизет. Чынында, бул уюм менен терс тажрыйбаны болтурбоо үчүн, карыз алуучуга жана анын документтерине коюлган талаптарды кылдат изилдеп чыгуу зарыл, алар AHML ылайык, расмий сайтында деталдуу жазылган.

Ошондой эле өтүнүчүңүз боюнча көпкө күтүүгө даяр болушуңуз керек. Расмий маалыматтар боюнча, эң көп күтүү мөөнөтү 30 күндөн ашпайт. Бирок, AHML жолуккан адамдардын сын-пикирлеринен көрүнүп тургандай, убакыт бир топ кечиктирилиши мүмкүн (балким, алты айга чейин).

Жогоруда айтылгандардан тышкары, ар бир программанын эрежелери бар, алардан четтөө программанын алкагында кредит берүү мүмкүнчүлүгүнөн баш тартууга негиз болуп саналат. Ошондуктан, сиздин кылдаттыгыңыз жана өжөрлүгүңүз гана төмөнкү пайыздар менен туура ипотекалык насыялоо сыяктуу татаал маселеде жардам бере алат.