МФУну (микрофинансы уюмун) кантип ачуу керек: этап-этабы менен нускама

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Микрокредиттик бизнес Россияда жакында эле өнүгүп келе жатат, бирок керектөөчүлөрдүн арасында лидер болуп калды. Көптөгөн адамдар ушундай мекемелерден кызмат издешет. Бирок бизнесиңизди түзүү үчүн аны каттоодон өткөрүү маанилүү. МФУну кантип ачуу керектиги макалада сүрөттөлөт.

МФУнун түрлөрү

Ар бир өлкөдө МФУнун өзүнүн түрлөрү бар. Мыйзамдарга ылайык, аларды каттоонун формасы аныкталат. МФУлардын негизги өзгөчөлүгү кредиттөөнүн жөнөкөйлөштүрүлгөн системасы болуп саналат. Бул мекемелер төмөнкү түрлөргө бөлүнөт:

1. Каржы тобу.
2. Ишкананы колдоо фонду.
3. Кредиттик союз.
4. Кредиттик коом.
5. Кредиттик агенттик.
6. Кредиттик кооператив.

Айрым МФУлар банктардын туунду компаниялары болуп эсептелет. Акыркылар үчүн мындай кызматташуу пайдалуу. Банктар кредиттерди берүү мүмкүнчүлүгүн алышат, алардын чендери ал тарабынан берилгенден бир топ жогору. Бирок кредиттин кайтарылбай калуу коркунучу бар. МФУлардын ишмердүүлүгү Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан көзөмөлдөнөт. Мекеменин ишиндеги ар кандай мыйзам бузуулар жоопкерчиликке алып келет.

Уюм менен банктын ортосундагы айырмалар

Эки каржы институттары тең жарандарга насыя беришет. МФУ банктан эмнеси менен айырмаланат? Алардын айырмасы берилген кредиттердин көлөмүндө. Айырмачылыктар төмөнкүчө:

1. Кредит улуттук валютада гана берилет.
2. МФР бир тараптуу тартипте ченге, келишим боюнча милдеттенмелерди аныктоонун тартибине, алардын колдонуу мөөнөтүнө, комиссияга өзгөртүүлөрдү киргизе албайт.
3. Микрофинансы уюму микрокредитти мөөнөтүнөн мурда толугу менен же бир бөлүгүн төлөгөн карыз алуучуга, эгерде ал бул тууралуу кабарлаган болсо, ага айып салууга укугу жок.
4. МФУ баалуу кагаздар рыногуна катышпайт.
5. MFI кардарга азыраак талаптарды коёт.

Көптөгөн шаарлардан мындай компанияларды тапса болот. Алар кардарларды тартуу үчүн жаркыраган жарнама бар. Уюмдардын ортосунда айырмачылыктар бар болсо да, жалпысынан Москвадагы жана башка аймактардагы МФУлар бирдей принципте иштешет.

Эмне үчүн мындай мекемелер суроо-талапка ээ?

Биринчи уюмдар 2011-жылы ачыла баштаган. Ошондон бери алардын саны көбөйүүдө. Себеби ири банктарга салыштырмалуу мамлекеттин фирмалардын ишмердүүлүгүнө көзөмөлү аз. MFI артыкчылыктары төмөнкүлөрдү камтыйт:

1. Иш жүргүзүлө турган юридикалык жакты жөнөкөй каттоо.
2. Оптималдуу рычаг жана жумшак экономика.
3. Камсыздандыруу чегерүүлөрү талап кылынбайт.
4. Резерв талап кылынбайт.
5. Капитал талаптары жок.

МФУлардын кемчиликтери

Бул көрүнүшбизнестин төмөнкү кемчиликтери бар:

1. Кредит берүүдө кайтарылбай калуу коркунучу бар. Бул чыгашаларды пландаштырууда жана киреше алууда эске алынышы керек.
2. Аракеттер учурунда мыйзам бузуулар болсо, санкциялар жана айып пулдар киргизилиши күтүлүүдө.

Жаңы МФУну ачуудан мурун, сиз ишмердүүлүктүн укуктук аспектилери менен таанышып, кардарлар тууралуу маалыматты кылдат изилдеп чыгышыңыз керек. Ошондо бизнес чындап кирешелүү болот.

Бизнес баштоо параметрлери

Кантип пайдалуураак МФУ ачуу керек? Аракеттерди баштоонун 2 жолу бар:

1. Франчайзинг иши.
2. Көз карандысыз иш - уюм ачуу менен.

Эки вариант тең Орусияда кеңири таралган. Дайыма франшиза боюнча жаңы МФУлар ачылат. Бул каржылык жактан пайдалуу вариант, ошондуктан аны көп учурда умтулган ишкерлер тандашат. Көп иштерди франчайзер аткарат, ал бухгалтердик эсепти жана юридикалык колдоо көрсөтөт, каражат берет.

Адистерди сөзсүз түрдө окутуңуз, бул кайтпай калуу тобокелдигин азайтат жана өзүн актоо ылдамдыгын жогорулатат. Кемчиликтери франшизанын баасы башка болсо да, жогорку инвестицияларды камтыйт. Салымдардын суммасын, инвестициянын кайтарымын, франчайзердин ишке катышуу деңгээлин эске алуу маанилүү.

Дагы бир вариант – фирманы өзүңүз түзүү. Бул ыкма көбүрөөк убакытты талап кылат, мындан тышкары, сизге карыз алуучулар, анын ичинде көйгөйлүү адамдар менен иштөө боюнча билим керек. Ал эми каражаттарды инвестициялоо менен, ээсинде кала турган чоң пайда алуу мүмкүнчүлүгү бар. Эгер сизде жок болсоЮридикалык бөлүм жана коопсуздук кызматы, көйгөйлүү карыздар менен иштөө инкассаторлорго өткөрүлүп берилген.

Катталуу

МФУну кантип ачуу керек? Мыйзамда мындай коомду бюджеттик, автономдуу соода эмес уюмдарды, шериктештиктерди, чарбалык коомдорду кошпогондо, фонддор, мекемелер түрүндө катталган юридикалык жак түзө алат деп айтылат. МФУ лицензиясын алуу зарыл эмес. Бул талап банктарга тиешелүү. Болгону МФУнун реестрине кирүү тууралуу Федералдык каржы рыногу кызматынын сертификаты болушу керек. Бул документ аракеттердин мыйзамдуулугун тастыктайт. Катталгандан кийин бизнес баштасаңыз болот.

МФО ЖЧКсын ачуу үчүн сизде төмөнкүлөр болушу керек:

1. Компаниянын Уставы.
2. Фирманы түзүү боюнча чечимдер.
3. Формалар 11001.
4. Башкы бухгалтердин милдеттери менен башкы директорду дайындоо жөнүндө буйрук.
5. Салык системасы жөнүндө билдирүүлөр.
6. Мамлекеттик алым төлөнгөндүгү жөнүндө квитанциялар.
7. Уставдын көчүрмөсүн талап кылыңыз.

Абал алынууда

МФУну каттоо үчүн төмөнкү документтер талап кылынат:

1. МФУлардын реестрине маалымат киргизүү үчүн арыз.
2. Юридикалык жактын каттоосу жөнүндө күбөлүк (көчүрмө).
3. Юридикалык жакты түзүү жөнүндө чечим жана уюштуруу документтери (көчүрмөлөр).
4. Юридикалык жактын органдарын шайлоо жөнүндө чечим (көчүрмө).
5. Уюштуруучулар жөнүндө маалымат.
6. Чыныгы дарек боюнча маалымат.
7. Документтерди инвентаризациялоо.

Арыз боюнча чечим 14 күндүн ичинде кабыл алынат. FFMS документтерди алгандан кийин 10 күндөн кийин, сиз өз уюмуңузду таба аласызреестр.

Акча чогултуу

МФУ ачууну гана эмес, кантип акча чогултууну да билүү маанилүү. Мекемелер жеке жактардын каражаттарын тарта алат: уюштуруучулар, катышуучулар, инвесторлор. Чогулган акчанын көлөмүнө чек жок. Эгерде башка адам бир карыз алуучу менен келишим түзүү шарты менен насыяга каражат берсе, анда максималдуу сумма 1,5 миллион рублди түзөт.

Эгер жеке жак МФУга акча которсо, анда уюмдун кирешесинен 13% салык кармалат. Мындай шартта мекемелер бул сумманы жекече кармашат жана мамлекеттик бюджет менен эсептелинет. Аманатчыга жеке киреше салыгын кошпогондо киреше берилет.

Уюм депозиттерге каражаттарды тартуу эрежелерин түзөт:

1. Капитал – 5% кем эмес.
2. Өтүмдүүлүк – 70%дан.

Москвадагы жана башка региондордогу МФУлардын өздүк каражаттарына капитал, резервдер, кредиттер кирет. Компания банкрот болгондо, кредиттик талаптар бардык карыздар төлөнгөндөн кийин гана канааттандырылат. Бул шарттар шексиз, милдеттүү болуп саналат жана бардык келишимдерде көрсөтүлгөн. Чейректик эсептөөлөр FFMSке берилген финансылык отчетко ылайык жүргүзүлөт.

Инвестициялар жана пайда

Инвестицияны тез кайтарып алуу үчүн уюм үчүн бизнес-план түзүшүңүз керек. Бизнес баштоо үчүн чыгымдар:

1. Капиталдык салым.
2. Кредиттерди берүү үчүн капитал - 900 миң рубль.
3. Жабдууларды сатып алуу - 100 миң рубль.
4. Инвентаризацияны сатып алуу - 50 миң рубль.

Учурдагы чыгымдар төмөнкүлөрдү камтыйт:

1. Офистин ижарасы - 20 миң рубль.
2. 4 кызматкердин айлык акысы - 120 миң рубль.
3. Жарнама - 50 миң рубль.
4. Баасы - 30 миң рубль.

Капиталдык салымдардын суммасы 1 миллион 50 миң рублди, ал эми учурдагы чыгымдар - 220 миң рублди түзөт. Чыгымдар ар кандай болушу мүмкүн, баары учурда көз каранды, бирок бул мисалга ылайык, бардык нюанстарды эсептөө мүмкүн болот. Кааласаңыз, ыңгайлуу шарттарда франшиза боюнча MFI уюштура аласыз.

Бизнес-план

МФУну ачууда төмөнкүлөрдү эске алыңыз:

1. Компанияны күтүүгө кеткен чыгымдар, анын ичинде кеңселерди ижарага алуу, оңдоолор, айлык акылар.
2. Баштапкы инвестиция.
3. Кызматкерлер.
4. Жарнама.
5. Жоготуулар.
6. Төлөө мөөнөтү.
7. рентабелдүүлүк.

МФУ бизнеси кирешелүү, бирок ошол эле учурда атаандаштык көп. Демек, компаниянын жетекчилиги атаандаштарынан алдыда болушу керек. Бул жарнамалар жана атайын сунуштар жөнүндө айтып берүү аркылуу жетишилет. Маанилүү аспект - бул бизнести автоматтык түрдө илгерилетүүчү кызматкерлердин сапаттуу иши.

Тобокелдиктерди эсепке алуу жана дебиторлор менен иштөө

Кредиторлор ар дайым ийгиликтүү болушкан. Азыр көп адамдар акча алуу үчүн МФУга кайрылышат, бирок ал жактагы тарифтер абдан жогору. Каржы тармагын жакшы билбеген адамдарга басым жасоо керек. Шашылыш насыялар адамга азыр жана ушул жерден каражат керек болгондо сунушталышы керек.

Дээрлик бардык МФУлар паспорт менен акча беришет. Бул берилгендик пайданын көлөмүн көбөйтөт, бирок тобокелдиктерди дагы жогорулатат, анткени кардарлар карызды төлөбөй калышы мүмкүн. Ошентип, коюмдар абдан жогору. Пайдада калуу үчүн тобокелдик коюмга кирет. Бул бизнес-план түзүүдө аныкталат.

Төмөнкү нюанстарды эске алуу маанилүү:

1. Эгер карыз алуучу кылдат текшерилсе, анда 10%га жакыны дефолт коркунучу үчүн бюджетте каралган.
2. Кредиттик тарыхты текшерүү менен насыяларды берүүдө дефолт коркунучу 10-20% түзөт.
3. Паспорт аркылуу берилген шашылыш микрокредиттерде тобокелдиктин пайызы жогору - 30-40%.

Кредиторлор менен иштөө кандай жүргүзүлөөрүнө жараша кайтарымдуулук жана пайда аныкталат. Эреже катары, чакан фирмаларда жеке коопсуздук кызматы жана юристтер жок. Ошондуктан каражатты кайтаруу кыйынга турат. Франшиза боюнча мындай маселелер болбойт. Өз алдынча иштегенде, карыздар инкассаторлорго сатылат, бирок алардын наркы карыздын бардык суммасынан азыраак болот.

Ошентип, МФУну ачууда бардык тобокелдиктерди эске алуу менен кирешелүү бизнести түзүү үчүн көптөгөн нюанстарды эске алуу зарыл. Бизнеске компетенттүү мамиле кылуу менен убакыттын өтүшү менен гана өнүгө турган мекеменин ийгиликтүү ишин жүргүзүүгө болот.