Ипотекалык батирди камсыздандыруу: шарттары, документтери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Өзүнүн ыңгайлуу турак-жайына ээ болгусу келбеген мындай адам жок болсо керек. Бирок, тилекке каршы, ар бир адам аны сатып алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ эмес. Ошондуктан, биздин өлкөдө көптөгөн жаш жубайлар кредитке турак жай алуу мүмкүнчүлүгүн карап жатышат. Батирди ипотекага каттоодо көптөгөн банктар өз кардарларын турак жайды жоготуудан же бузулуудан камсыздандырууга мажбурлашат. Ошол эле учурда кыймылсыз мүлк гана эмес, батирдин ээсинин ден соолугу жана өмүрү да камсыздандырылган. Көбүнчө мындан баш тартуу дээрлик мүмкүн эмес, анткени антпесе банк жөн эле насыя берүүдөн баш тартат.

Бул жерде көпчүлүк адамдар үчүн «Ипотекалык батирди камсыздандыруу милдеттүүбү же милдеттүүбү?» деген суроо туулат. Жооп ачык: сөзсүз. Кеп, Орусиянын мыйзамдарына ылайык, ипотека менен сатылып алынган ар кандай мүлк камсыздандырылган болушу керек. Ошондуктан, ипотекага кайрылгысы келген ар бир жаран кыймылсыз мүлктү камсыздандыруу боюнча кеңири түшүнүккө ээ болушу керек. Келгиле, бул маселени кененирээк түшүнүүгө аракет кылалы.

Камсыздандыруу кызматтарынан баш тартууга мүмкүнбүипотекага арыз берип жатасызбы?

Камсыздандыруудан мурун, жалпысынан ипотекалык батирди камсыздандыруу эмне берерин түшүнүшүңүз керек. Учурдагы мыйзамдарга ылайык, ипотекага кайрылууда күрөөгө коюлган мүлк, б.а. үй же батир гана камсыздандырылышы мүмкүн. Бирок көптөгөн банктар өздөрүнүн тобокелдиктерин азайтуу максатында, өз кардарларын кошумча камсыздандыруу кызматтарын сатып алууга мажбурлашат, алардын арасында эң кеңири таралганы – карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун камсыздандыруу, ошондой эле сатып алуу/сатуу бүтүмүнүн мыйзамдуу ачыктыгы. Кошумча камсыздандыруу кызматтарын сатып алуудан баш тарткан учурда, финансы-кредиттик мекемелер көпчүлүк учурларда ипотекалык кредиттин пайызын жогорулатат. Ошентип, камсыздандыруу кызматтарынан баш тартуу мүмкүн эмес.

Камсыздандыруу кандай учурларды камтыйт?

Ипотекалык камсыздандыруу карыз алуучуну төмөнкү тобокелдиктерден коргойт:

• өрттөн, жарылуудан, селден жана башка өзгөчө кырдаалдардан, анын натыйжасында турак жай чоң зыянга учураган жана калыбына келтирилбейт;
• үчүнчү жактар тарабынан батирге келтирилген зыян;
• финансылык мекеме жакшыраак шарттары менен жаңы ипотекалык насыялоо программасын ишке киргизди.

Эгер камсыздандыруу кыймылсыз мүлктү ипотекага сатып алууда да берилген болсо, анда жогоруда көрсөтүлгөн жагдайлардын бири болгон учурда кредиттик карыздын калдыгы камсыздандыруу компаниясы тарабынан төлөнөт. Эгерде карыз алуучу камсыздандыруудан баш тартса, анда ал кредитте каралган бардык милдеттенмелерди аткарууга милдеттүү.келишим.

Ипотекалык камсыздандыруунун шарттары

Колдонуудагы мыйзамдарда белгиленгендей, ипотекалык батирди камсыздандыруу кредиттик келишим түзүлгөнгө чейин берилүүгө тийиш. Бул карыз алуучу тарабынан жасалышы керек. Ал кызматын колдоно турган камсыздандыруу компаниясын чечиши керек, ошондой эле камсыздандыруу келишимин түзүшү керек. Ошол эле учурда анын жарактуу мөөнөтү насыя мөөнөтү менен дал келиши керек.

Баасы бир нече факторлордон көз каранды болгон батирди камсыздандыруу жылына бир жолу же квартал сайын төлөнүшү мүмкүн.

Камсыздандыруу төлөмдөрүнүн суммасына таасир этет:

• камсыздандыруу келишими түзүлгөн мөөнөт;
• жашоо аянтынын абалы;
• буга чейин жасалган кыймылсыз мүлктү сатып алуу/сатуу операцияларынын саны.

Камсыздандыруу мөөнөтү 30 жылдан 50 жылга чейин өзгөрүшү мүмкүн, бирок ал карыздык каражаттарды пайдалануу мезгилине дал келиши керек.

Камсыздандырууга арыз бергенде жашоо аянтына талаптар

Квартираны ипотека боюнча камсыздандыруу турак жай төмөнкү талаптарга жооп бергенде гана кабыл алынат:

• квартира жайгашкан имараттын физикалык жактан эскириши 60 пайыздан ашпайт;
• карыз алуучунун турак жайдын техникалык абалы жөнүндө корутундусу жана профессионалдуу көз карандысыз эксперт тарабынан түзүлгөн аны баалоо актысына ээ;
• мүлк менен мурда жасалган бардык транзакциялардын мыйзамдуу тазалыгы;
• батир үчүн бардык керектүү документтердин болушу.

Жогорудагылардын бири болсоупайлар аткарылбаса, анда камсыздандыруу компаниясы өз кызматтарын көрсөтүүдөн баш тартат, демек, ипотека алуу мүмкүн болбой калат.

Турак жайды камсыздандыруу үчүн кандай документтер керек?

Өзүнүн турак жайын алууну пландаган ар бир адамды ипотекалык батирди камсыздандыруу үчүн кандай документтер керек деген суроо кызыктырат. Төмөнкү документтердин пакетин даярдашыңыз керек болот:

• камсыздандыра турган турак жай үчүн документтер;
• Россия Федерациясынын жаранынын паспорту;
• квартираны техникалык кароодон өткөрүү жөнүндө акт, мында анын учурдагы наркы;
• Бирдиктүү мамлекеттик реестрден көчүрмө;
• техникалык турак-жай планынын көчүрмөсү;
• үй китебинен көчүрмөнүн түп нускасы жана көчүрмөсү.

Титулдук камсыздандыруу үчүн, жогорудагы документтерден тышкары, төмөнкүлөрдү даярдашыңыз керек:

• карыз алуучунун мурунку транзакциялар боюнча турак жайга ээлик кылуу укугун күбөлөндүргөн документ;
• сатып алуу/сатуу операциясынын фактысын ырастоочу документ;
• квартиранын мамлекеттик каттоосу жөнүндө күбөлүк;
• жубайы турак жайды сатууга каршы эместигин ырастоочу документ;
• коммуналдык төлөмдөр үчүн дүмүрчөктөр.

Эгер карыз алуучу кыймылсыз мүлктөн тышкары өз өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырса, анда анын ден соолугу тууралуу маалымкат талап кылынат.

Батирди сатуучудан кандай документтер талап кылынат?

Ипотекалык камсыздандыруу сатуучу да камсыз кылууну талап кылат деп болжолдойтдокументтердин белгилүү пакети.

Анан төмөнкүлөр талап кылынат:

• паспорттун бардык барактарынын нотариалдык жактан күбөлөндүрүлгөн көчүрмөлөрү;
• батирге ээлик кылуу укугу менен турак жайды сатууга үй-бүлөнүн бардык мүчөлөрүнүн макулдугу;
• эгерде батирдин учурдагы ээси пенсионер болсо, анда PND жана ND күбөлүктөрдүн көчүрмөлөрү талап кылынат;
• эгер батирде жашы жете элек адамдар катталган болсо, анда камкорчудан сатууга уруксаттын көчүрмөсү талап кылынат.

Белгилей кетсек, ар бир камсыздандыруучу камсыздандырууну берүү жол-жобосуна өзүнүн талаптарын коёт, андыктан талап кылынуучу документтердин тизмеси жогоруда айтылгандардан айырмаланышы мүмкүн.

Камсыздандыруу кызматтарынын наркы

Квартираны камсыздандыруу канча тураарын так айтуу мүмкүн эмес. Баасы камсыздандыруу программасына, ошондой эле турак жайдын техникалык абалына жараша болот.

Мисалы, турак жайды мүлктүк камсыздандырууда камсыздандыруунун баасы кыймылсыз мүлктүн наркынын 0,3%дан 1%ке чейин болушу мүмкүн. Мында ошондой эле батирдин абалы, үйдүн жашы, ошондой эле коопсуздук системаларынын бар экендиги эске алынат.

Титулдук камсыздандыруунун баасы мүлктүн наркынын 0,1 пайыздан 0,6 пайызына чейин өзгөрүшү мүмкүн. Эгер турак жайдын мыйзамдуу тазалыгы боюнча баары туура болсо, анда сиз эң төмөнкү пайызга ишенсеңиз болот.

Эгерде карыз алуучу турак жайдан тышкары өзүн да камсыздандырууну кааласа, анда камсыздандыруучунун кызматы 0,7% дан 1,5%ке чейин болот. Ошол эле учурда камсыздандыруу төгүмдөрүнүн көлөмүнө мамлекет таасир этеткамсыздандырылган адамдын ден соолугу жана анын ишинин мүнөзү.

Эң үнөмдүү вариант - мурда талкууланган бардык кызматтарды камтыган комплекстүү саясат. Анын баасы батирдин баасынын 1 пайыздан 1,5 пайызына чейин өзгөрүшү мүмкүн.

Бүгүнкү күндө ипотекалык батирди камсыздандыруу канчага чыгаарын так билүүгө болот. Көпчүлүк камсыздандыруу компанияларынын веб-сайттарында ишке ашырылган калькулятор бул жагынан сизге жардам берет. Анын жардамы менен камсыздандыруу төгүмдөрүнүн так суммасын аныктай аласыз.

Ипотекалык камсыздандыруу процесси

Анда, батирди кантип камсыздандырса болот? Бул суроону ипотекалык насыя алууну пландаган көптөгөн адамдар беришет.

Камсыздандыруу полисин берүү тартиби төмөнкүдөй:

1. Мыкты сунуштарды сунуштаган ICти табыңыз.
2. Камсыздандыруу келишимин кылдаттык менен изилдеңиз. Бул камсыздандыруу компаниясы тарабынан мыйзамсыз түрдө күрөөгө коюлган ар кандай тузактардан жана жашыруун кызматтардын болушунан сактайт.
3. Полис камтыган камсыздандыруу окуяларын, ошондой эле акчалай компенсациянын өлчөмүн жана аларды төлөө мөөнөттөрүн билип алыңыз.
4. Камсыздандыруу компаниясына белгиленген формадагы арызды тапшырыңыз.
5. Камсыздандыруу сыйлыгын белгиленген өлчөмдө жана келишимде көрсөтүлгөн мөөнөттө төлөңүз.

Камсыздандыруу келишими үч нускада түзүлөт: биринчиси камсыздандыруучуда калат, экинчисин сиз алып кетесиз, үчүнчүсүн банкка бересиз.

Ипотекага кайрылууда мүлктү кайда камсыздандыруу керек?

Бул күндөрү ипотекалык камсыздандыруубатирлер көп сандагы камсыздандыруу компаниялары иштеген эң кеңири таралган аймактардын бири, ошондуктан оптималдуу шарттарды сунуштаган камсыздандыруу компаниясын табууда өзгөчө көйгөйлөр болбойт. Бирок бул жерде бардык камсыздандыруучулар чынчыл иштебестигин түшүнүү керек, ошондуктан, шылуундардын колуна түшүп калбоо үчүн, ишенимдүү жана ишенимдүү компаниялардын кызматтарын колдонуу сунушталат. Кийинки ипотекалык камсыздандырууга катышкан ири компаниялар каралат.

Сбербанк: ипотекалык камсыздандыруу шарттары

Сбербанк – Россиянын мамлекеттик колдоосуна ээ болгон эң ири финансылык уюм, андыктан бул компания оптималдуу камсыздандыруу шарттарын гана сунуш кылбастан, эң ишенимдүү уюмдардын бири.

Сбербанктагы ипотекасы бар батирди камсыздандыруу төмөнкү шарттарда берилет:

• Камсыздандыруу мөөнөтү - 30 жылга чейин;
• камсыздандыруу төгүмдөрүнүн суммасы - 0,3%тен 0,8%ке чейин;
• камсыздандыруу суммасы калган карыздан кем эмес жана турак жайдын наркынан көп эмес;
• камсыздандыруу программалары - турак-жай жана комплекстүү.

Сбербанктагы ипотека менен батирди камсыздандыруу беш күндөн ашык эмес берилет, андыктан көп убакыт коротпойсуз жана тез арада кредитке батир сатып алсаңыз болот.

ВТБ Кыймылсыз мүлктү камсыздандыруу

ВТБ ипотекалык насыялоо боюнча Россиядагы экинчи ири банк.

Бул финансылык мекемеде ипотекалык батирди камсыздандыруу төмөнкү шарттарда жүзөгө ашырылат:

• Камсыздандыруу мөөнөтү - 30 жылга чейин;
• камсыздандыруу төгүмдөрүнүн өлчөмү - 0,5тен 1%ке чейин;
• камсыздандыруу суммасы - турак жайдын рыноктук наркынан ашпаган;
• камсыздандыруу программалары - комплекстүү.

ВТБда камсыздандыруу полисин берүү процедурасы бир жумадан ашпайт.

Росгосстрахта камсыздандыруу полисин чогултуу

Ипотекалык камсыздандыруу чөйрөсүндөгү дагы бир талашсыз рынок лидери - Росгосстрах. Ал кардарларына төмөнкү шарттарды сунуштайт:

• Камсыздандыруу мөөнөтү - 50 жылга чейин;
• камсыздандыруу төгүмдөрүнүн суммасы - 0,12ден 0,65%ке чейин;
• камсыздандыруу суммасы - турак жайдын рыноктук наркынан ашпаган;
• камсыздандыруу программалары - турак-жай жана комплекстүү.

Росгосстрах компаниясынын камсыздандыруу кызматтары алда канча арзан, анткени полистин баасын эсептөөдө дагы көптөгөн факторлор, анын ичинде батирдин же үйдүн жайгашкан жери эске алынат.

Камсыздандыруу окуясы болгондо эмне кылуу керек?

Биз ипотекалык батирди камсыздандырууга байланышкан бардык нюанстар жөнүндө сүйлөштүк. Эми камсыздандыруу окуясынын келип чыгышынын жол-жобосун кароо гана калды. Акчалай компенсацияны алуу үчүн төмөнкүлөр керек:

1. Кандайдыр бир форс-мажордук жагдай болгон учурда, сиз адегенде компетенттүү органдарга кабарлашыңыз керек.
2. Кырсык тууралуу камсыздандыруу компаниясына билдирүү жана кырсыктын себебин билдирүү.
3. Жабыр тарткан батирге документтердин пакетин даярдаңыз.

Эгерде баары мыйзам чегинде жана өз убагында аткарылса, анда карызды төлөө милдети камсыздандыруу компаниясына жүктөлөт жана карыз алуучу акчалай компенсация алат. Белгилей кетсек, кредиттик келишимдин мөөнөтү аяктаганга чейин карыз камсыздандыруучу тарабынан төлөнүшү керек. Андыктан, көйгөйлөрдү болтурбоо үчүн, келишимдин шарттарын дайыма окуп чыгыңыз.