Ипотека менен батирди кантип сатып алса болот? Ипотекалык батирди камсыздандыруу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кээ бирөөлөр кымбат баалуу чарчы метрлерди белекке алса, башкалары ата-энесинин үйүндө көп жылдар бою убара болушса, башкалары жеке турак жай сатып алууну чечишет. Бирок, ал тургай, бардык аманат чогулткан, ал кыймылсыз мүлктү сатып алуу дайыма эле мүмкүн эмес. Ушул себептен улам көп адамдар ипотекага батир алуудан башка жолун таппай жатышат.

Кредиттик турак жайдын жакшы жана жаман жактары

Батирди ипотекага алуудан мурун, бул кадамдын мүмкүн болуучу кесепеттерин кылдаттык менен карап чыгып, таразалап алышыңыз керек. Биринчиден, 10-30 жылдык өмүр бою ипотекалык кредитти төлөө түйшүгү кошумча пайыздардын олуттуу ашыкча төлөмдөрү менен коштолорун эске алуу керек. Ай сайын олуттуу акчалай чыгашалар көпчүлүк үй-бүлөлөрдүн финансылык абалын туруксуздаштырууга алып келет. Ал эми моралдык жактан мындай сыноого ар кимдин кудурети жете бербейт. Кошумчалай кетсек, мындай маанилүү кадамды жасоону чечүүдөн мурун, учурдагы жумуш ордуңуздун ишенимдүүлүгү жана карьералык келечек жөнүндө ойлонушуңуз керек.

Балким, батир сатып алууну бир азга кийинкиге калтыруу керектир? Бул менен кечиктирүүгө болбойт, анткени турак-жай баасыабдан тез темп менен өсүп жатышат. Потенциалдуу карыз алуучу ижарага алынган батирде жашаган учурда, ал баанын өсүшү жана ижара акысы жөнүндө да ойлонушу керек. Анткени, ипотекага инвестиция салуу менен ал башка бирөөнүн эмес, өзүнүн мүлкүн төлөйт.

Үй насыясынын өзгөчөлүктөрү

Ипотекалык келишим түзүүнү чечкен адам кандай турак-жай каалаарын жана ага ээ боло аларын ойлонушу керек. Банктар мүлктү кайдан жана кантип сатып алуунун бир нече варианттарын сунушташат. Бүгүнкү күндө биринчи же экинчилик турак жай рыногунда ипотекага батир сатып алууга болот. Мындан тышкары, анын дизайнынын өзгөчө учурлары менен таанышуу пайдалуу болот.

Үй кредити, башка бардык сыяктуу эле, биринчи кезекте, анын мөөнөтү жана пайыздык чен менен мүнөздөлөт. Анын өзгөчө атрибуту - баштапкы төлөмдүн болушу, анын суммасы ипотеканын шарттарына жана карыз алуучунун мүмкүнчүлүктөрүнө жараша өзгөрүшү мүмкүн.

Эң жакшы шарттарды тандоо үчүн бардык кредиттик уюмдардын сунуштарын карап чыгуу керек. Каалоочулар жеке байланышса болот. Банк кызматкерлерине баштапкы төлөмдүн болжолдуу суммасы жана кыймылсыз мүлктүн баасы боюнча маалыматтарды берүү менен, сиз белгилүү бир жол менен эсептелген төлөм графигин ала аласыз.

Учурдагы турак жай базарлары жөнүндө

Негизги вариант жаңы имараттардагы кыймылсыз мүлктү сатып алууну камтыйт. Мындай батирлер үчүн баалар төмөн, бирок бул учурда бар болгон тузактарын эске алуу зарыл:

• Кошулуу процесси узакменчик. Ушул себептен улам, ар бир кредитор жаңы имараттан батир алуу үчүн насыя берүүгө даяр эмес.
• Жаңы турак жай курулушунун алгачкы стадиясында, пайдаланууга даяр эмес же мамлекеттик каттоодон өтө элек, демек ал мыйзамдуу түрдө жок. Мунун баары карыз алуучуга суроолорду жаратышы мүмкүн, анткени насыя сатып алынган мүлк менен камсыздалган.

Турак жайды экинчилик рынокто сатып алууда биринчи варианттын бардык кемчиликтери жокко чыгарылат. Мындай кырдаалда банктар көбүрөөк колдоо көрсөтүшөт, бирок бул жерде дагы эрежелер бар: сатылып алынган батирди эски же авариялык имаратта жайгаштырууга болбойт, анда коммуникациялар болушу керек. Аны ижарага берүү фактысын да жокко чыгаруу керек. Сатып алынган турак жай башка насыя үчүн күрөө боло албайт.

Аскер кызматчыларынын турак-жай маселесин чечүү

Аскерлерди жана алардын үй-бүлөлөрүн турак-жай менен камсыз кылуу максатында бүгүн президенттин жарлыгы менен түзүлгөн федералдык программа күчүндө. Ал контракт боюнча аскерде кызмат өтөп жаткан адамдар үчүн жеке сактык счетторду ачууну жана жүргүзүүнү караган атайын иштелип чыккан аманат-ипотекалык системанын негизинде иштейт.

Мындай жол менен чогултулган каражатты аскер кызматкерлери турак жай сатып алууга гана колдоно алышат. Эсептеги сумманы көбөйтүү жылдык төгүмдөрдүн көлөмүнө жана белгилүү бир адамдын программага катышуу мезгилине негизделет. Ага кошулгандан үч жыл өткөндөн кийин жоокер өз аманаттарын пайдалануу укугун алатаскердик ипотекага батир сатып алуу. Бул учурда биз максаттуу турак жай кредити деп аталган кредиттин өзгөчө түрү жөнүндө сөз болуп жатат. Аскер кызматчылары үчүн турак жай тандоодо эч кандай чектөөлөр жок. Программанын алкагында андан ары үнөмдөө ипотекалык карызды төлөөгө жумшалат.

Жаш үй-бүлөлөрдү насыялоо программасы

Батир сатып алууда жөлөкпул алууга укуктуу дагы бир категория - бул жаш үй-бүлөлөр. Ошондой эле бүгүнкү күндө алар үчүн атайын мамлекеттик программа бар. Анын катышуучулары болгон адамдар жеңилдетилген кредиттөө шарттарынан тышкары, мамлекеттен субсидия алышат, ал баштапкы төлөмдүн бир бөлүгү болуп калат.

Федералдык программага кирүү үчүн белгилүү бир шарттар бар, анын жардамы менен батирди ипотека менен жеңилдетилген негизде сатып алса болот. Мүчө болууну каалаган жаш үй-бүлө төмөнкү талаптарга жооп бериши керек:

• Жубайлардын экөөнүн тең жашы 35 жаштан ашпашы үчүн.
• Туура эсептелген текшерилген минималдуу айлык кирешеге ээ болуңуз.
• Жакшы турак-жайга муктаждык расмий түрдө таанылсын.
• Башкы төлөмдү минималдуу түрдө төлөө үчүн үнөмдөөгө ээ болуңуз - 10%.

Жогоруда айтылган федералдык программадан тышкары, жаш үй-бүлөлөр коммерциялык банктардын максаттуу ипотекалык сунуштарынан пайдалана алышат. Бул категориядагы жарандар үчүн алар кандайдыр бир жеңилдиктерди беришет. Квартираны алуунун бул варианты да эске алынууга тийиш, анткенимамлекеттик программага кирүү абдан кыйын.

Кыймылсыз мүлк менен камсыздалган ипотека

Эгер карыз алуучунун үйү мурунтан эле болсо, алар аны жаңы үй сатып алуу үчүн күрөө катары колдоно алышат. Кредиттик мекемелер, адатта, мындай сунуштарга абдан позитивдүү мамиледе болушат, анткени алар өз тобокелдиктерин олуттуу түрдө азайтат. Жашы жете элек балдар батирде катталган учурда гана баш тартууну күтүү керек, анткени мындай жагдай күрөөгө коюлган мүлктү кайтарып алууну жокко чыгарат.

Учурдагы турак-жайды колдонуу менен ипотекага батирди кантип сатып алуунун жана ошону менен насыялык каражаттарды алуу же карызды төлөө шарттарын жөнөкөйлөштүрүүнүн эки мүмкүн болгон варианты бар:

• Кредит алуу үчүн кайрылууну чечкен адамдын расмий тастыкталган кирешеси жок. Мындай кырдаалда банк жеңилдиктерди жасап, учурдагы мүлк менен камсыздалган акчаны бере алат.
• Адам ипотеканын жардамы менен жашоо шартын жакшырткысы келет. Бул жерде банктар адатта кардарларга кийинчерээк сатыла турган мүлктү күрөөгө коюп насыя беришет. Эски батир сатылгандан кийин карыздын суммасы анын наркына азаят.

Ипотекалык насыяга кимдер жана кантип кайрыла алат?

Мыйзамга ылайык, Россия Федерациясынын 18 жаштан 55 жашка чейинки эмгекке жарамдуу жарандары ипотека боюнча батирдин ээси боло алышат. Бул үчүн тандалган банкка жарандын инсандыгын, билимин, туруктуу иштеген жери бар экенин, кирешесин ачыктаган, алдын ала даярдалган документтердин пакети менен кайрылышыңыз керек.башка жеткиликтүү кредиттер боюнча, ошондой эле сатып алынган мүлк жөнүндө маалымат менен камсыз кылуу. Алардын негизинде ипотекага арыз түзүлөт.

Эгерде жаран өз милдеттенмелерин төлөй алаарына ишенбесе, банк андан баш тарта алат. Бул жерде негизги ырастоочу фактор анын кирешеси жана иш тажрыйбасы жөнүндө маалымат болот. Кээ бир учурларда, оң чечим кабыл алуу үчүн кепилдердин жардамы керек болушу мүмкүн. Арызды жана ага тиркелген документтерди карап чыккандан кийин банктын эксперттери бул адамга кредит берүүгө макулдук же баш тартуу боюнча акыркы жоопту беришет.

Ипотекалык келишимдин өзгөчөлүктөрү

Оң натыйжа болгон учурда ипотекалык келишим түзүлөт, ага ылайык банк карыз алуучуга анын күрөөсү менен кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн каражаттарды берет. Бул документ бүтүмдүн бардык нюанстарын, анын ичинде тараптардын укуктарын жана милдеттерин камтышы керек. Батирди сатып алуу боюнча ипотекалык келишимдин негизги атрибуттары болуп төмөнкүлөр саналат:

• Болжолдуу маани.
• Алдын ала төлөмдүн суммасы.
• Жайгашкан жер.
• Өлчөмдөрү.
• Менчиктин негиздери.

Бүтүмдүн катышуучуларынын укуктарынын жана милдеттеринин өзгөчөлүгү мүлктү пайдаланууга банктык чектөөлөрдүн жоктугу болуп саналат. Насыя алган жарандын жашоого, оңдоого, мүлкүн мурастоого мүмкүнчүлүгү бар. Ал батирдин баасын жана банктын чыгымдарын толук жапмайынча келишим боюнча милдеттенмелерди аткаруудан баш тарта албайт.

Камсыздандырууипотекалык насыя

Бир дагы банк мекемеси тийиштүү камсыздандыруу документтери жок батир сатып алууга каражат бербейт. Биринчиден, мындай аракеттер өзүнүн тобокелдиктерин минималдаштырууга багытталган. Турак жай ссудасын алуу үчүн ипотекага батирди, ага болгон мүлктүк укуктарын, ссуда алуучунун өмүрүн, ден соолугун жана эмгекке жарамдуулугун камсыздандыруу зарыл болушу мүмкүн. Биринчиси, колдонуудагы мыйзамдарга ылайык милдеттүү, бирок калгандары жок болгон учурда, банк карыздык каражаттарды берүүдөн баш тартууга укуктуу.

Бул кызматтардын баарын алуу оңой. Бул үчүн, сиз ипотекалык насыялоо менен алектенген каалаган камсыздандыруу компаниясына кайрылууңуз керек. Адатта, документтердин бүтүндөй пакетин тариздөө сатып алынган турак жайдын наркынын 2% дан ашпайт. Карыз алуучу камсыздандыруу келишимин бузууга жана ал боюнча төлөмдөрдүн талап кылынбаган бөлүгүн кайтарып берүүгө укуктуу болгон жагдайлар бар, мисалы, кредиттик карызды мөөнөтүнөн мурда жабуу же ипотекадагы батирди сатуу.

Мүмкүн болгон камсыздандыруу окуялары

Квартирага кредит алууда колдонулган камсыздандыруунун ар бир түрү белгилүү бир жагдайлардын жыйындысына ээ, алардын келип чыгышы келишим боюнча төлөмдөрдү жүргүзүүгө алып келет:

• Ипотекалык күрөө мүлкү үйдөгү жарылуу, өрт же суу ташкыны сыяктуу кырсыктын натыйжасында толугу менен же жарым-жартылай жок кылынат. Бул учурда кредитор кайтарып берүүнү талап кылууга укуктуукамсыздандыруу уюму төлөгөн каражаттардын эсебинен мөөнөтүнөн мурда карыз. Камсыздандыруу келишими боюнча төлөмдүн суммасы бузулган турак жайды калыбына келтирүүгө да колдонулушу мүмкүн.
• Ипотекалык келишимди берген адам каза болгондо, ошондой эле майыптыктын I же II топтогу ыйгарылгандыгына байланыштуу майып деп табылганда. Мындай учурлардын бири болгон учурда ипотекалык карызды андан ары төлөө камсыздандыруучунун эсебинен жүзөгө ашырылат. Карыз алуучу же анын мураскорлору мүлктүн толук ээси болуп калышат.
• Квартираны сатып алуу боюнча бүтүм ага менчик укугун жоготкондугуна байланыштуу жараксыз деп таануу. Бул жерде камсыздандыруу компаниясы жабырлануучуларга мүлктүн рыноктук наркынын өлчөмүндө зыяндын ордун толтурууга милдеттүү.

Камсыздандыруу окуяларынын келип чыгышы карыз алуучуну бул тууралуу банкка жана камсыздандыруу компаниясына билдирүүгө милдеттендирет.

Ошентип, ипотекага батир сатып алардан мурун, сиз турак жай кредити рыногунун учурдагы абалын изилдеп чыгышыңыз керек: учурдагы талаптар жана шарттар, жеткиликтүү жеңилдетилген программалар, керектүү документтер. Бул ыкманы колдонуу абдан маанилүү, анткени ал насыя алуучуга үй насыясынын эң жакшы вариантын тандоого жардам берет жана аны аткарууга байланыштуу мүмкүн болгон көйгөйлөрдөн арылууга жардам берет.