Ипотекалык камсыздандыруу: аны кантип жана кайдан арзаныраак алса болот

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотекалык кредитке кайрылууда дээрлик бардык банктар үчүн негизги шарттардын бири ден соолукту жана өмүрдү камсыздандырууну каттоо болуп саналат. Эгерде банк кардары бул кагазды даярдоодон баш тартса, анда жылдык пайыздык чен бир кыйла жогорулашы мүмкүн. Ошондуктан, банктын шарттарына баруу алда канча пайдалуу. Бирок, бул суроо туулат: "Ипотекалык комплекстүү камсыздандыруу кайда арзан?". Бул милдеттүү шартпы? Кайсы компания менен байланышкан жакшы?

Ден соолук камсыздандыруусун алуу милдеттүүбү

Банк менен насыя боюнча милдеттенмелерди кабыл алуудан мурун, эмне кылуу керектигин жана кандай процедуралардан мыйзамдуу түрдө баш тартууга болорун билүү пайдалуу. Мисалы, карыз алуучунун ооруп жаткан учурунда ал төлөй албай калышына кепилдик бере турган полисти чыгаруунун кажети жок.кредит.

Ошондой эле бир дагы кредиттик мекеменин мындай кызматты таңуулоого эч кандай мыйзамдуу укугу жок экенин эске алуу керек. Демек, ар бир карыз алуучу төмөнкүлөргө укуктуу:

• камсыздандыруудан баш тартуу;
• бул шарттарга макулмун;
• тиешелүү келишим түзүңүз, бирок ал насыя алгандан кийин аны бир тараптуу түрдө токтотуңуз.

Акыркы вариант алдамчылык эмес, анткени бул насыя алгысы келген жарандын мыйзамдуу аракети.

Бирок, насыя төлөнбөгөн учурда камсыздандыруусуз, бардык соттук чыгымдар карыз алуучунун өзүнө гана алынарын түшүнүү керек. Мунун алдын алууга болот. Эгерде камсыздандыруу берилсе, анда финансылык дооматтар камсыздандыруучуга да, карыз алуучуга да коюлат. Ошондуктан, бул өзгөчө кырдаалда өзүңүздү ашыкча каржылык чыгымдардан коргоого жардам берет.

Мунун негизинде ипотекалык камсыздандыруу кайсы жерде арзан экенин жана Улуу Британия кандай шарттарды сунуштай турганын тандоо сунушталат.

Камсыздандырууну кантип алса болот?

Бул документти түзүүдө эч кандай кыйынчылык жок. Эреже катары, компаниянын өкүлдөрү банк үчүн бардык документтерди өз алдынча даярдашат. Ошондуктан, карыз алуучу ипотекалык камсыздандырууну кайсы жерде арзаныраак болорун тандап, керектүү документтерди ошол жакка алып келиши керек.

Камсыздандыруу компаниясы менен келишим түзүү үчүн паспортту, кыймылсыз мүлккө менчик укугун тастыктаган документтерди жанакадастрдык билдирүү. Кээ бир медициналык маалымкаттар да талап кылынат. Көбүнчө камсыздандыруу компаниялары наркологиялык жана психиатриялык диспансерлерден документтерди талап кылышат. Мындан тышкары, Улуу Британиянын өкүлү өз каалоосу боюнча кошумча документтерди талап кылышы мүмкүн.

13-камсыздандыруу төлөм

Камсыздандыруу милдеттенмелерин түзүүдө келишимдер жарактуу боло турган мөөнөттү эске алуу зарыл. Буга ылайык, стандарттык шарттарга ылайык, компания менен карыз алуучулардын ортосундагы камсыздандыруу милдеттенмелери келишимге кол коюлгандан кийин бир жылдан кийин бүтөт деп болжолдонууда. Ушул 12 айдын ичинде, эгерде банктын кардары зарыл деп эсептесе, ал жаңы келишим түзө алат же учурдагы келишимди узарта алат.

Ипотекалык жашоону камсыздандыруу кайсы жерде арзан болгону маанилүү эмес, шарттар бирдей болот.

Бир жылдан кийин камсыздандыруу келишими кайра чыгарылып же дагы 365 күнгө узартылышы керек экенин эске алуу керек. Бирок, кандай болгон күндө да, кызмат кайра төлөнүшү керек болот.

Камсыздандыруу окуясынын болушу

Кандай болгон күндө да, бул аныктамага туура келе турган жагдайлардан качуу сунушталат. Эгерде бул дагы болсо, анда мүмкүн болушунча тезирээк камсыздандыруу агенти менен байланышып, ага болгон окуя тууралуу маалымат берген жакшы. Бул банктан алынган каражаттар боюнча комиссиянын же карыздын олуттуу өсүшүнөн качууга жардам берет.

Эгер камсыздандыруу окуясы болуп кетсе, анда ипотекалык насыялоого байланышкан бардык чыгымдар камсыздандыруу компаниясы тарабынан жабылат.

Мындан тышкары,эксперттер мындай жагдайларда банкка билдирүүнү сунуштайт. Чынында, бул маалымат банктык маалымат базаларында көрсөтүлгөн эмес. Камсыздандыруу окуясынын документтештирилиши абдан маанилүү. Мисалы, эгерде жарандын ден соолугуна байланыштуу майыптыгы жөнүндө сөз болсо, анда бул факт медициналык мекеменин тиешелүү маалымкаты менен ырасталышы керек.

Кандай нюанстарга көңүл бурушум керек?

Ипотекалык жашоону жана ден соолукту камсыздандырууну кайдан алуу арзан болорун чечүүдө, бул документтерди тариздөө процессинде ар бир карыз алуучу кандай суммага камсыздандырууну каалаганын өз алдынча чечип, ошондой эле сактай аларын эске алуу керек. ал бул сертификатты колдонууну пландаштырган учурларды эске алуу. Бирок, бардык камсыздандыруу компанияларына тиешелүү жалпы жоболор бар.

Буларга кандайдыр бир келишимдер бир жылга түзүлөт жана алар узартылышы же кайра түзүлүшү мүмкүн экендигин камтыйт. Ошол эле учурда тараптардын ар бири кол коюлган келишимди өз алдынча бузууга жана акчанын бир бөлүгүн кайтарып берүүнү талап кылууга укуктуу.

Эмне үчүн сизге өмүрдү камсыздандыруу керек?

Мурда айтылгандай, камсыздандыруу – бул ипотека алууну каалаган бардык карыз алуучулар аткара турган милдеттүү шарт эмес. Бирок, эгерде потенциалдуу банк кардары өз өмүрүн камсыздандыруудан баш тартса, анда кредиттин ставкасы олуттуу түрдө жогорулайт. Бул толугу менен мыйзамдуу.

Эреже катары, көрсөткүч 1 пайызга өсөт. Ошентип, бардык эсептөөлөр жасалган болсо, андаБул кызматтан баш тартууга жана жыл сайын ашыкча пайыздарды төлөөгө караганда, өз өмүрүңүздү камсыздандыруу алда канча пайдалуу экени көрүнүп турат. Башында ашыкча төлөп, каржыңызды камсыздаганыңыз жакшы.

Ошондуктан, бардык шектенүүлөрдү четке кагып, ипотекалык камсыздандырууну кайдан алуу арзаныраак экенин издөө керек. Бул процедура көп убакытты талап кылбайт.

Өмүрдү камсыздандыруу кандай көйгөйлөрдү чече алат?

Ипотекалык кредитке кирүүдө кардарларга, адатта, алынган карызды кайтарып берүү үчүн бир топ убакыт берилет. Кээде мындай учурларда, бул убакыттын ичинде, кардар өлүп калышы мүмкүн. Камсыздандыруу окуяларына I же II топтогу майыптыкка алып келген майыптык да кирет.

Мындай учурда камсыздандырылган адам эч кандай төлөмдөрдү албайт. Анын камсыздандыруунун бардык суммасы кредиттик милдеттенмелерди төлөөгө кетет. Бул пайдасыз угулат, бирок суроону башка жагынан карап чыгуу керек.

Мындай камсыздандыруунун аркасында бир катар көйгөйлөрдү чечүүгө болот. Мисалы, кардар каза болгон учурда анын мураскорлору жакыны алган кредит боюнча калган сумманы төлөбөйт. Эгерде адам эмгекке жөндөмдүүлүгүн жоготуп, майып статусун алса, анда ипотекалык кредитти жарым-жартылай же толук төлөө СКнын эсебинен жүргүзүлөт.

Камсыздандыруунун баасы канча?

Албетте, ар бир адам ипотекалык жашоону жана ден соолукту камсыздандыруу кайда арзаныраак экенин тапкысы келет. Мунун негизинде, бул транзакцияны аяктоо үчүн үч вариантты карап чыгуу зарыл:

• күйгүзкыймылсыз мүлк;
• ден соолук жана жашоо боюнча;
• укуктарга же наамга ээ болуу.

Ипотекага кайрылууга келгенде, бул учурда кыймылсыз мүлккө камсыздандыруу күбөлүгүн алуу баасы алынган кредиттин жалпы суммасынын 0,09-0,77% түзөт. Эгерде турак жай камсыздандырылган болсо, анда ал алдын ала жасалган.

Өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу сунушталган насыянын суммасынын болжол менен 0,1-5%ын түзөт.

Бул пайыздык вариация көптөгөн факторлорго көз каранды. Биринчи кезекте, насыя алуучунун жашы, өнөкөт оорулары бар экендиги бааланат. Ал адамдын кайсы жерде иштегенин да эске алат. Эгерде карыз алуучу экстремалдык спортту жакшы көрсө же кооптуу хоббилерди жактырса, анда камсыздандыруу күбөлүгүнүн баасы жогорулайт. тобокелдиктердин тизмеси абдан кенен. Бирок, камсыздандыруу агентинен маанилүү маалыматты жашырып коюунун кереги жок, анткени бардык фактылар дагы эле ачылат.

Ипотекалык камсыздандыруу арзаныраак болгон сын-пикирлерге ылайык мыкты СКнын тизмесин изилдөөгө убакыт келди.

Сбербанк камсыздандыруу

Мында камсыздандыруу баасы 15 миллион рублден ашпаган мүлккө мүмкүн. Полистин наркы карыздын калдык наркынын 0,25% түзөт. Демек, сертификаттын баасы жыл сайын төмөндөйт.

Өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу үчүн бир аз көбүрөөк төлөш керек болот. Бирок, арзан ипотекалык камсыздандырууну издеп жүргөн көптөгөн кардарлар Сбербанк үчүн карама-каршы пикирлерди калтырышкан. Бирденэкинчи жагынан, тарифтер абдан жагымдуу, бирок экинчи жагынан, банк бул кызматты түзмө-түз жүктөйт.

ВТБ камсыздандыруу

Бул компания бир эле учурда транзакциянын үч формасын камтыган комплекстүү камсыздандырууну сунуштайт. Мында келишим карыз алуучу менен ИКтин ортосунда кредиттөөнүн бардык мезгилине түзүлөт. Бирок сертификатты жыл сайын жаңыртуу милдеттүү бойдон калууда.

Эгерде ипотекалык камсыздандыруу кайда арзан экени жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда ВТБда сиз полисти банктык кредиттин жалпы суммасынын 1%ке барабар баада ала аласыз. Андан кийин, пайыз кредит боюнча калган карызга жараша ылдый жагына өзгөрөт.

RESO

Бул компания бир эле учурда бир нече банктын өнөктөшү болуп саналат, алардын кардарлары үчүн өзгөчө шарттар каралган. Эгерде адам Сбербанктан насыя алууну кааласа, анда өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу кредиттин суммасынын 1% түзөт. Мүлктү коргоо үчүн 0,18% төлөшүңүз керек.

Мындан тышкары ВТБ, Абсолют жана Райффайзен банктарынын кардарлары үчүн өзгөчө шарттар бар. Комплекстүү камсыздандыруу 1% төлөйт. Менчик саясатын алуу үчүн болгону 0,1% талап кылынат.

Мунун негизинде, эгерде ипотекалык камсыздандыруу кайсы жерде арзан экени жөнүндө айтсак, анда RESO эң жакшы варианттардын бири.

Росгосстрах

Бул компанияда биринчи кезекте карыз алуучунун жынысы эске алынат. Мисалы, Сбербанктын кардарлары болгон аялдар үчүн медициналык камсыздандыруунун баасы 0,3% түзөт. Адамзаттын күчтүү жарымынын өкүлдөрү эки жолу төлөшү керек болотэсе көп – 0,6%. Күрөө мүлкү эки жыныс үчүн бирдей тарифте камсыздандырылган - 0,2%.

Эгер карыз алуучу башка банктын кардары болсо, сертификаттын баасы бир аз башкача болот. Мисалы, ал учурда эркектердин ден соолугу 0,56% деп бааланат. Аялдар 0,28% гана төлөй алышат. Мүлктү камсыздандыруу үчүн 0,17% төлөшүңүз керек.

Мунун негизинде, эгерде ипотекалык кредитти камсыздандыруу кайсы жерде арзан экенин эске алсак, Росгорстрахта Сбербанктан башка бардык банктардын кардарларын камсыздандыруу пайдалуураак экени көрүнүп турат.

Эмнеге көңүл буруу керек?

Камсыздандыруудан мурун бир нече нюанстарды такташыңыз керек. Биринчиден, дагы бир жолу кайталап айта кетели, камсыздандыруу компанияларынын кызматтарын таңуулоо МК же кредиттик мекеме тарабынан мыйзамдуу иш эмес. Кардар камсыздандыруу полисин берүүдөн баш тарткан учурда банк пайыздык ченди көтөрүүгө гана укуктуу. Башка бардык учурларда, ага кызмат көрсөтүүдөн баш тартууга болбойт.

Ошондой эле, ипотекалык батирди камсыздандыруу кайсы жерде арзаныраак болорун тандоодо, көптөгөн камсыздандыруу компаниялары бир топ алыс экенин эстен чыгарбоо керек. Бир караганда, банктын камсыздандыруу компаниясынын жайгашкан жеринин ортосундагы мамиле анча деле маанилүү эместей сезилиши мүмкүн. Бирок бул дистанция тарифти көтөрүү же төмөндөтүү үчүн жооп берерин эске алуу керек. Чындыгында, акча жана башка документтер транспорт каражаттары менен жөнөтүлөт, тиешелүүлүгүнө жараша бензиндин баасы жанаар бир айдоочуга кызмат.

Бирок, сиз ипотекалык камсыздандыруу арзаныраак жерди тапсаңыз да, бир жылдан кийин камсыздандыруунун ээси өзүнүн тарифин өзгөртүүгө жана жаңысы менен келишимди кайра түзүү укугуна ээ экенин эске алуу керек. Ал кредиттерди төлөөнүн бүткүл мөөнөтүндө бирдей шарттарды сактоого милдеттүү эмес. Бул учурда компаниянын да айрым тарифтерди киргизүүгө укугу жок.

Көп учурда камсыздандыруу компанияларынын өкүлдөрү ипотекалык камсыздандыруу кайда арзан экенин түшүндүрүп, кырсык болгон учурда полисти берүүнү сунушташат. Бирок, бул кызмат банкка гана керек экенин түшүнүү керек, бул учурда кардарлар үчүн эч кандай пайда жок. Андыктан кырсыктан камсыздандырууну алуудан эч кандай пайда жок.

Жаран кайсы уюмга кайрылганын так билүү үчүн ага компаниянын уставдык капиталынын өлчөмүн текшерүү сунушталат. Бул сумма 300 миң рублдан ашык болушу керек. Бул кандайдыр бир окуялар болгон учурда компаниянын кардарлары акчасын сөзсүз алаарын камсыздайт. Бул маалыматтардын баарын расмий булактардан тактаса болот. Тандалган уюмдан бул иш-аракетти жүзөгө ашырууга лицензия жокко чыгарылганын да билүү зарыл.

Мындан тышкары, Улуу Британия кардарларга алардын лицензиясын берүүгө милдеттүү. Эгерде тигил же бул себептерден улам камсыздандыруу компаниясынын өкүлдөрү муну жасоодон баш тартышса, бирок бул бул шектүү кеңсе менен кызматташуунун кереги жок экенин көрсөтүп турат. Ошондой эле компанияда жүргүзүлгөн акыркы бүтүмдөрдү тактоо үчүн пайдалуу болот. Бул билүүгө мүмкүндүк береттөлөөчүлөр үчүн төлөмдөрдүн кыскарышы.

Ошондой эле сунушталган келишимди кылдат изилдеп чыгуу зарыл. Бул документ насыянын далили болбосо да, алдамчыларга туш болуу коркунучу бар. Ошондуктан, келишимдин айрым пункттары боюнча суроолор пайда болгон учурда, бардык шектүү пункттарды тактоо зарыл.

Бүгүнкү күндө камсыздандыруучулар агрессивдүү деп аталган жарнаманы колдонушат. Бирок сиз түшүнүшүңүз керек, ар кандай камсыздандыруу (ал тургай саякат камсыздандыруусу да) келишим түзүү үчүн милдеттүү эмес. Демек, кардар мындай күбөлүк алгысы келеби же жокпу, өз алдынча чечүүгө толук укугу бар. Ал насыяны ашыкча төлөөнү туура көрүшү мүмкүн.