Банктык депозиттик эсеп деген эмне жана анын кандай түрлөрү бар?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банктык кызматтарды дээрлик бардык юридикалык жактар, ошондой эле көптөгөн карапайым адамдар колдонушат. Эртеби-кечпи аларда “Банктагы депозиттик эсеп деген эмне?” деген суроо туулат. Буга жооп абдан жөнөкөй: бул кардар өз акчасын сактаган банктагы учурдагы эсеп, ал эми банк, өз кезегинде, бул үчүн депозиттин суммасына пайыз түрүндө төлөйт. Депозиттик эсеп кээде депозит же депозит деп аталат.

Башкача айтканда, банктык депозиттик эсеп – бул каржы институттарынын кызматтарын колдонуу менен акчаңызды сактоонун жана көбөйтүүнүн бир жолу деп жыйынтыктоого болот.

Көрүнүү тарыхы

Греция депозиттик эсептердин алгачкы принциптери пайда боло баштаган канал болуп эсептелет. Заманбап каржы институттары жок жана банктагы депозиттик эсеп деген эмне экенин билбеген мезгилде эл байлыгын храмдарда сактаган. Товарларын казандарга салып, аты-жөнүн, датасын жазышкан. Ошол эле учурда, ийбадаткана баалуулуктарды сактоо милдетин өзүнө алган, бирок ошол эле учурда мындай кызмат үчүн сыйлык алган. Бул бүгүнкү кызматка көбүрөөк окшош болчубаалуулуктарды банктар тарабынан берилген жеке депозиттик кутуларда сактоо.

Адамдар аманаттарын алтын тыйынга сактап жүргөн мезгилде «алмаштыргычтар» пайда болду. Белгилүү бир сыйлык үчүн акча кармашкан. Ошондо алар сактаган алтын тыйындарды башка адамдарга кредит түрүндө берип, андан акча жасаса болорун түшүнүшкөн. Ошол учурда банктык депозиттик эсептин биринчи принциптери жана түшүнүгү пайда болгон.

Аманатчылар акча алмаштыруучу жайлардын акчасы менен иштеп жатканын билишкенде, алар мындан дивиденд алууну каалашкан. Ошол учурдан тартып депозитти коюу үчүн пайыздарды эсептөө принциби пайда болгон.

Депозиттердин бир нече түрү бар. Бул макалада алардын эң таанымалдары талкууланат.

Мөөнөтү боюнча депозиттердин кандай түрлөрү бар?

Бул критерийге ылайык, алар төмөнкүлөрдү ажыратышат:

1. Талап боюнча төлөнүүчү депозиттер.

Бул депозиттердин бир түрү, анын шарттарында депозиттик келишимде жарактуулук мөөнөтү жок, башкача айтканда, алар чексиз.

2. Мөөнөттүү депозиттер.

Бул депозиттердин белгиленген мөөнөтү бар. Көбүнчө келишимдер 3, 6, 9, 12 жана 24 айга түзүлөт, бирок башка варианттар да мүмкүн. Мындай депозиттер, эгерде бул келишимде каралса, мөөнөтүнөн мурда кайтарылышы мүмкүн.

Депозиттерди алуу ыкмалары кандай?

Депозиттик каражаттарды алуу ыкмасы боюнча депозиттер төмөнкү түрлөргө бөлүнөт:

1. Толугу менен мөөнөттүн аягында.

Кардар банк менен келишимди бузгандан башка учурларда, мындай депозиттерди мөөнөтүнөн мурда алууга болбойт. Бирок бул учурда, келишимде көрсөтүлгөн акча каражаттарын сактоо шарттарын бузгандыгы үчүн банк кардардан пайыздардын өлчөмүндө айып пул салынат.

2. Жарым-жартылай алуу мүмкүн.

Бул опция менен депозиттик эсептер кардарга зарылчылыкка жараша эсептен акча каражаттарын жарым-жартылай алуу укугун берет. Ошол эле учурда ага банк тарабынан эч кандай жаза колдонулбайт.

Депозиттик каражаттарды банктын кассасы аркылуу да, картага же учурдагы эсепке которуу жолу менен да алууга болот. Бул үчүн банк кошумча комиссия алышы мүмкүн.

Депозиттер боюнча пайыздар кантип эсептелет?

Пайыздарды эсептөө жана төлөө ыкмасы боюнча депозиттер төмөнкүлөргө бөлүнөт:

1. Мөөнөтүнүн аягында пайыздарды төлөп берүү менен депозиттер.

Бул депозиттин суммасына банк эсептеген пайыздар мөөнөттүн аягында депозиттин денесин төлөп жатканда кардарга берилет дегенди билдирет.

2. Капиталдаштыруу менен депозиттер.

Мындай депозиттер мурункуларына караганда пайдалуураак деп эсептелет. Шарттар ай сайын банк кардарга анын депозити боюнча чегерилген пайыздарды депозиттин негизги бөлүгүнө кошуп коет, башкача айтканда, кийинки айдан баштап чоң суммага пайыздар чегериле турганын билдирет.

Банктык депозиттик эсеп деген эмне экенин жакшыраак түшүнүү үчүн, депозиттерди сактоо шарттарын узартуу шарттарына (же депозиттик келишимге) ылайык бөлүшүңүз керек:

1. Жаңыртуу жок.

Бул депозиттик келишимдер кийин узартылбайтбүттү. Депозиттик каражаттар кардар аларды чыгарып алганга чейин пайыздарды кошпостон банк эсебинде сакталат.

2. Узартуу менен.

Бүгүнкү күндө депозиттик келишимдердин мөөнөтүн узартуу талап кылынган жана популярдуу кызмат болуп саналат. Мөөнөтү аяктагандан кийин депозит автоматтык түрдө келишим түзүлгөн ошол эле мезгилге, бирок депозиттин жаңы ставкасы боюнча кайра жайгаштырылат. Көп учурда банктарда лоялдуулук программалары бар, алар жаңылоо үчүн стандарттык пайыздык ченди 0,5% дан 1%га чейин жогорулатат, бул кардарлар үчүн пайдалуу.

Толуктоо ыкмасына ылайык, депозиттик эсептер:

1. Кайра толтурулат.

Мындай депозиттерди каалаган убакта толтурса болот, бул банктын кардары да ушундай эсепке салгысы келген кошумча каражаттар болсо абдан ыңгайлуу.

2. Толуктоо опциясы жок.

Депозиттердин бул түрүн толуктоо мүмкүн эмес, бул аманат эсебин ачуу келишиминде каралган.

Кайсы депозиттер эң популярдуу?

Орус банктарынын мисалынан кийин, биз абдан популярдуу классикалык депозиттик эсеп деп тыянак чыгарууга болот. Альфа-Банк депозиттердин башка түрлөрүнө салыштырмалуу мындай депозит боюнча эң чоң пайызды алат. Классикалык - жарым-жартылай алуу мүмкүнчүлүгү жок белгилүү бир мөөнөткө коюлгандар.

Банктык депозиттик эсепти ачуу үчүн адам адатта паспортун жана салык идентификациялык номерин алып келиши керек.