Кредиттик камсыздандырууну кайтаруу үчүн арыз: үлгү, өтүнмөнүн эрежелери, берүүнүн акыркы мөөнөтү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттик насыя алуу процессинде банктар потенциалдуу карыз алуучуларга камсыздандыруу келишимин түзүүнү сунушташат. Эгерде кардар карызын төлөй албаса, аны банкка жабуу милдети камсыздандыруу компаниясына жүктөлөт. Бирок, иш жүзүндө, тескерисинче, жагдай көп пайда болуп, абийирдүү төлөөчүлөр кредиттик камсыздандырууну мөөнөтүнөн мурда кайтарып берүү мүмкүнчүлүгү жөнүндө ойлонуп жатышат. Бирок канча алынат? Ал эми акчаны ким төлөшү керек - камсыздандыруучубу же банкпы?

Кредиттик камсыздандыруу түшүнүгү

Кредит боюнча камсыздандыруу сыйлыгын кайтаруудан мурун, мындай камсыздандыруунун маңызын изилдеп чыгышыңыз керек. Банк кредит алуу үчүн кайрылган кардарга кайтарылбай калуу тобокелдиктерин азайтуу максатында камсыздандыруу келишимин түзүүнү сунуштайт.карыз. Кардар мындай сунушка макул болгонго чейин керектөө кредиттерин милдеттүү жана ыктыярдуу камсыздандырууну айырмалап билиши керек, анткени мындай полистердин ар бири кыйла кымбат.

Милдеттүү камсыздандыруу

Мыйзам боюнча кредиттик каражаттарды алууда коштолгон камсыздандыруу карыз алуучу үчүн милдеттүү эмес, ал ыктыярдуу түрдө гана берилиши мүмкүн. Бирок бул эреженин өзгөчөлүгү бар. Эгерде кредит боюнча күрөө катары мүлк берилсе, анда ал төмөнкүдөй түрдөгү кредиттик келишимдер боюнча камсыздандырылышы керек:

1. Ипотекалык кредиттөө. Кыймылсыз объекттердин күрөөсү менен кредиттерди берүү жана ипотекалык кредитке кайрылуу үчүн күрөө камсыздандырылышы керек.
2. Автокредиттер. Кредиттик мекеме, эгерде автонасыя берилсе, сатып алынган транспорт үчүн КАСКО карыз алуучуга милдеттендирүүгө укуктуу.

Ыктыярдуу камсыздандыруу

Керектөөчү насыялоо келишимин түзүү менен коштолгон бардык башка сорттор банк кардары үчүн ыктыярдуу болуп саналат. Төлөнгөн кредит боюнча камсыздандырууну кайтаруу мүмкүнбү же жокпу, билүү үчүн келишимди кылдаттык менен изилдеп чыгышыңыз керек. Келишимде каралса, бул ашыкча төлөмдү кредит боюнча кайтара аласыз. Кредиттик уюмдар көбүнчө ушул камсыздандырууларды киргизет:

1. Финансылык тобокелдиктер.
2. Ипотекалык укукту камсыздандыруу.
3. Жумуштан айрылуу.
4. Ден соолук, карыз алуучунун жашоосу(аракетке жарамсыздык, майыптык, өлүм).
5. Кардардын кыймылсыз мүлктөн жана автоунаадан башка мүлкү.

Укуктук жөнгө салуу

2016-жылдын 1-июнунан тартып ыктыярдуу камсыздандырууга байланыштуу мыйзамдарга өзгөртүүлөр күчүнө кирди. Бул өзгөртүүлөр карыз алуучунун пайдасына иштейт, аларга ылайык банк кардарлары карызды төлөгөндөн кийин жүктөлгөн камсыздандырууну токтотуу менен акчасын кайтарып алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Бул үчүн сиз насыяны камсыздандырууну кайтарып берүү үчүн арыз түзүшүңүз керек, анын үлгүсүн компаниядан же банктан алса болот. Мыйзам чыгаруу деңгээлинде бул укук төмөнкү ченемдик укуктук актыларда бекитилген:

1. 3-берененин төртүнчү абзацы 4015-1-ФЗ.
2. 31-берене 102-FZ.
3. 7 353-ФЗ-беренесинин онунчу бөлүгү.
4. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 343-беренеси.
5. 3854-CBR.

Кайра кайтаруу мүмкүнчүлүгү

Кредиттик мыйзамдын жаңы эрежелерине ылайык, банк кардарга кошумча кызматтарды таңуулоого укугу жок. Бирок эки башка жагдай бар: кардар кредит алганга чейин камсыздандыруу келишимин түзүүдөн баш тартканда жана кардар карызын төлөп бүткөндөн кийин кредиттик келишим бузулганда. Бул жагдайлардын ар биринде кардар кызмат көрсөтүүдөн, анын ичинде келишим түзүлгөндөн кийин баш тартууга укуктуу. Демек, эгерде кредит мөөнөтүнөн мурда жабылса, камсыздандыруу кайтарылабы? Тилекке каршы, көптөгөн банк уюмдары кредиттик милдеттенме боюнча премияны кайтарууга шашылбайт.

Кайра кайтаруу мүмкүн болбогон учурлар

Кредиттик мыйзамдын эрежелерине ылайык, кардар насыяны төлөгөндөн кийин камсыздандырууну кайтарып берүүгө мыйзамдуу укугу бар. Бирок, камсыздандырылган банк кардарлары үчүн мыйзамдардагы маанилүү өзгөртүүлөргө карабастан, кредиттин суммасын төлөгөндөн кийин ашыкча төлөмдү кайтаруу маселеси көйгөйлүү бойдон калууда жана сот тартибинде чечилүүгө тийиш болгон айрым жагдайлар бар:

1. Кредиттик жана камсыздандыруу келишимдерин түзүү мөөнөтү. 2016-жылдын 1-июнунан тартып күчүнө кирген мыйзам ченемдери жаңы келишимдерге гана тиешелүү. Көрсөтүлгөн күнгө чейин түзүлгөн келишимдер боюнча камсыздандырууну кайтаруу мүмкүн эмес.
2. Жамааттык камсыздандыруу. Граждан тузден-туз камсыздандыруучу менен тузген келишимдерге закон ченемдери колдонулат. Эгерде кредиттик мекеме жамааттык келишим боюнча камсыздандырууну жүргүзсө, анда камсыздандырууну белгиленген 5 күндүн ичинде кайтарып берүү мүмкүн эмес.
3. Кредиттик опцияны тандоо. Банк уюму потенциалдуу карыз алуучуга кредиттин эки моделин тандоону сунуш кылган учурларда - камсыздандыруусу жок жогорку пайызда же төмөнкү пайызда, бирок камсыздандыруу менен, ал эми кардар акыркы вариантты тандаса, анда кырдаал ыктыярдуу чечим катары каралат. камсыздандырууну алуу үчүн карыз алуучунун.
4. Камсыздандыруу келишиминин шарттары. Эгерде келишимди мөөнөтүнөн мурда токтоткондо пайдаланылбаган камсыздандыруу сыйлыгын кайтарып берүү келишимде белгиленген камсыздандыруу шарттарында каралбаса, анда кардар кредитти мөөнөтүнөн мурда жабуу укугун сактап калат, бирок бул боюнча камсыздандыруу каражаттарынын калдыгы сакталат. иш кайтарылбайт.

Камсыздандырууну кайтаруу үчүн камсыздандыруучуга берилүүгө тийиш болгон документтер

Эгер банк насыя алууда камсыздандыруу келишимин койгон болсо, анда аны бузуу үчүн төмөнкү документтердин пакетин берүү менен камсыздандыруучуга түздөн-түз кайрылуу керек:

1. Кредиттик келишимдин түп нускасы жана көчүрмөсү.
2. Паспорт.
3. Кредит боюнча камсыздандырууну кайтарып берүү өтүнүчү (үлгү төмөндө келтирилген) же ыктыярдуу камсыздандыруу келишимин жокко чыгаруу каалоосу.



Бул учурда документте акчаны алуунун каалаган ыкмасы көрсөтүлүшү керек. Эгерде келишим мөөнөтүнөн мурда бузулса, анда камсыздандыруунун калган бөлүгүн кайтарып берүү үчүн арыз берилет.

4. Карыздын мөөнөтүнөн мурда жабылгандыгын тастыктаган банк тастыктамасы.

Кредит боюнча камсыздандырууну кайтарып берүү арызын толтуруу эрежелери менен акча каражатын берген банктан же келишим түзүлгөн компаниянын кеңсесинен таанышууга болот.

Кредиттик келишимге кол коюлган күндөн тартып 5 күндүн ичинде камсыздандырууну кайтарып берүү

Өлкөнүн кредиттик жана камсыздандыруу рыногун жөнгө салуучу Россия банкынын инструкциясы муздатуу мезгили болуп саналган, түзүлгөн келишимди жокко чыгара турган мезгилди көрсөтөт. Кредит боюнча камсыздандырууну кайтарып берүү үчүн арыз берүүнүн акыркы мөөнөтү 14 жумушчу күндү түзөт. Белгилей кетсек, эгерде камсыздандыруу окуясы көрсөтүлгөн 14 күндүн ичинде болуп, документтин аракети башталса, анда сиз кайтарып бере аласыз.сыйлыктын бардык суммасы болбойт. Эгерде кардар белгиленген мөөнөткө жооп берсе жана камсыздандыруу али баштала элек болсо, анда бардык кайтаруу процесси төмөнкү тартипте ишке ашырылышы керек:

1. Жаран келишим түзүлгөн күндөн тартып 14 жумушчу күндүн ичинде камсыздандыруу компаниясына кайрылып, түзүлгөн ыктыярдуу камсыздандыруу келишимин жокко чыгарууну каалагандыгы жөнүндө арыз менен кайрылууга тийиш багытталган.
2. Камсыздандыруучу сөзсүз түрдө өтүнмө ээсинин көчүрмөсүнө арызды кароого кабыл алганын тастыктаган визаны чаптоосу керек же аны кайтарып берүү жөнүндө билдирүүсү жана сыпаттамасы менен тапшырык каты менен арыз ээсинин дарегине жөнөтүшү керек.
3. Камсыздандыруучу 10 күндүн ичинде карыз алуучуга акчаны кайтарып берүүгө милдеттүү.

Жамааттык келишим боюнча камсыздандыруу төгүмдөрүн кайтаруунун өзгөчөлүктөрү

Жамааттык камсыздандыруу боюнча мыйзамдардын жаңы нормалары колдонулбайт. Камсыздандыруунун бул түрүнүн өзгөчөлүгү бар жана ал келишимге гана кошулган жеке жак эмес, банк камсыздандыруучу катары иш алып баргандыгында турат. Мындай учурда камсыздандыруудан баш тартууга мүмкүндүк берүүчү башка шарттар менен таанышуу үчүн келишимди жана камсыздандыруу эрежелерин изилдеп чыгышыңыз керек. Камсыздандыруучулар жана банк уюмдары кредитти төлөөдө жамааттык камсыздандырууну токтотууну караган шарттарды өз алдынча иштеп чыгышат. Башкача айтканда, келишимде мөөнөтүнөн мурда кайтарып берүү мүмкүнчүлүгү каралбашы мүмкүнкарызды төлөө.

Кредит мөөнөтүнөн мурда кайтарылган учурда камсыздандыруу сыйлыгын кайтарып берүүнүн тартиби

Камсыздандыруу төлөмү алдын ала төлөнгөн болсо, камсыздандырууну кайтарып берүү жол-жобосун баштоонун мааниси бар. Төлөнбөгөн насыя болгон учурда карыз алуучунун өмүрүн камсыздандыруу талап кылынат. Ушул эле нерсе күрөөгө да тиешелүү. Ал эми бул карыз алуучу кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөгөн учурда кредит боюнча камсыздандырууну кайтарып берүүгө укуктуу экенин билдирет. Бул учурда төлөнгөн премиянын калган бөлүгүн кайтарып берүүгө болот. Мындай кырдаалда, адегенде, маселени чечүү үчүн карыз алуучуну камсыздандыруучуга багыттай турган банк уюмуна кайрылуу керек. Кредитти мөөнөтүнөн мурда жабуу арызы менен бирге кайтарып берүү жөнүндө арыз берилиши керек. Же андан кийин. Насыяны камсыздандырууну кайтаруу арызынын формасын банк кеңсесинен да, камсыздандыруу компаниясынан да алса болот.

Муздатуу мезгилинен кийин премиумду кайтаруу

Эгер берилген 14 күн бүтүп калса, алгач банкка кайрылышыңыз керек. Камсыздандыруу сыйлыгын кайтарып берүүнүн узартылган мөөнөттөрү төмөнкү кредиттик мекемелер тарабынан каралган: Хоум Кредит, ВТБ24, Сбербанк. Бирок, бардык эле банктар мынчалык ишенимдүү эмес. Көбүнчө, каржы институттары дооматка жооп катары, карыз алуучу камсыздандыруу келишимине өз ыктыяры менен кол койгондугун айтып, баш тартууну жөнөтүшөт. Мындай учурда маселе сот аркылуу гана чечилет. Мындан тышкары, кредит боюнча камсыздандырууну кайтарып берүү үчүн арыз түзүүдө, ал юристтер менен үлгүсүн макулдашуу үчүн жакшы. Болбосо, көп ката кетиришиңиз мүмкүн.

Арыз берүү

Адатта, банктар менен камсыздандыруучулардын документтерди толтуруу үчүн өз үлгүлөрү болот. Кредиттик камсыздандырууну кайтаруу үчүн арыз берүүдөн мурун анда төмөнкү маалыматтар камтылганын текшерүү керек:

1. Документтин аталышы.
2. Кардардын маалыматы - анын толук аты-жөнү, паспортунун маалыматы, дареги.
3. Камсыздандыруу келишимине кол коюлган күн.
4. Келишим түзүлгөн жер.
5. Колтам.
6. Кредиттик келишим (анын саны, колдонуу мөөнөтү, наркы) жана мөөнөтүнөн мурда төлөө (насыя иш жүзүндө жабылган күн) жөнүндө маалымат.
7. Уюм акча жөнөтө турган чоо-жайы.

Кредитти камсыздандырууну кайтаруу арызынын үлгүсү аны туура алууга жардам берет.

Сотто кайтуу

Бул параметр бардык жарандарга ылайыктуу эмес. Статистика көрсөткөндөй, көптөгөн учурларда соттун чечимдери жүктөлгөн камсыздандыруу боюнча терс болот. Бирок, Москва жана Орусиянын аймактарында бирдей иштер боюнча чечимдер ар кандай. Мындай талаптар керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоого байланыштуу, бул жаран доо коюучу жерди (келишим түзүлгөн жер боюнча, же пайда алуучунун жашаган жери боюнча) тандоо укугуна ээ экендигин билдирет. Бул окшош иштер доогердин пайдасына, башкача айтканда, оң аяктаган өлкөнүн аймагында доо арыз менен кайрыла аласыз дегенди билдирет.