Кредиттик эсеп: аныктамасы, мааниси, кредиттик эсепти кантип ачуу же жабуу керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттик эсеп - кредит боюнча алынган акча каражаттары жайгаштырылган белгилүү бир банк эсеби. Эсеп боюнча операцияларга көз салуу жана эсеп боюнча пайыздарды жана айыптарды чегерүү банк тарабынан белгилүү бир сандар комбинациясын колдонуу менен жүзөгө ашырылат.

Кадимки эсеп менен сиз каржылык ресурстарды топтой аласыз, депозиттерди түзө аласыз же аманаттарды сактай аласыз. Кредит - бул күтүлбөгөн жагдайлар үчүн "такта" болуп, керектүү суммадагы акчаны каалаган убакта алууга мүмкүнчүлүк берет.

Аныктама

Кредиттик карта эсебинин өзгөчөлүгү, пайыздарды эсептөө андан акча каражаты алынгандан кийин гана башталат. Ушул себептен улам, ал көп учурда, өзгөчө, белгилүү бир сумма жакын арада керек болушу мүмкүн болсо, келечекте ачылат. Номиналдуу тейлөө акысы бар.

Кредиттик эсеп бардык насыялар үчүн ачылат:

• Каражаттарды бир нече этапта колдонууга мүмкүндүк берген кредиттик линиялар.
• Кредиттик карталар. Алардан каалаган банкоматтан өзүңүздүн банкоматыңыздан акча ала аласызкредиттик эсеп. Алар дээрлик ар бир адамга берилет, бирок ар кандай шарттарда.
• Дайыма насыялар. Бир убакта чыгарылат жана ай сайын төлөнөт. Банк бардык аннуитеттик төлөмдөрдү катуу көзөмөлдөйт.

Банктын кредиттик эсептери

Банк уюмунда эсеп ачуу кредиттик жакка кредит берүү жана алынган каражаттарды кайтаруу мүмкүнчүлүгүн берүү максатында ишке ашырылат. Кардар акчаны кайтарып берүү менен өзүнчө эсепке салат.

Кредиттик эсептин максаты – кредиттик келишимде чагылдырылган шарттарга ылайык кредитти түзүүгө жана төлөөгө багытталган операциялардын банктын балансында чагылдырылышы. Мындай эсептер кредиттик эсептер деп да атоого болот.

Эсептердин негизги түрлөрү

Кредит берүү формасына жана эсепти башкаруу ыкмасына ылайык, кредиттик эсептердин бир нече түрү бар:

• Жөнөкөй. Ага коюлган сумма кредит катары бир жолку берилет. Карыз ошол эле эсепке акча чегерилгенде өчүрүлөт.
• Кредиттик линия. Сумма банктык эсепке, зарыл болгон учурда, белгиленген лимитке ылайык бөлүктөр менен чегерилет.
• Овердрафт. Атайын акча резерви кардардын учурдагы же эсептешүү эсебине байланат. Ал өздүк каражат транзакцияны жүргүзүү үчүн жетишсиз болгон учурларда колдонулат.

Ачуу шарттары

Кредиттик банк эсебин ачуу абдан оңой: мисалы, кредиттик эсепти ачууСбербанк кардардын эрезеге жетүүсүн талап кылат. Жалгыз чектөө - бул төлөмдөрдүн шарттары жана пайыздык чендер: кардарга болгон ишеним канчалык аз болсо, каттоо үчүн талаптар ошончолук катаал болот.

Көптөгөн кредиттик мекемелер болочок кардарларга кредиттик карталарды жөнөтүшөт, аларды алгандан кийин кредиттик карта эсебин жыйынтыктоо гана талап кылынат. Сбербанк, мисалы, көп учурда мындай тактикага кайрылат, бирок анын бир жетишпеген жагы бар - өтө жогору пайыздык чен. Эң жогорку сумма чектелген, андыктан чоң сумманы сатып алуу үчүн ал жетишсиз.

Акча салуу, баалуу тыйындарды же векселдерди сатып алуу үчүн паспорт гана талап кылынат. Кредиттик эсепти ачуу үчүн документтердин пакетин чогултуп, гаранттардын жардамына кайрылышыңыз керек же зарыл болсо күрөөгө коюуңуз керек.

Тизмедеги милдеттүү документтер кирешелери тууралуу декларация, эмгек келишими же эмгек китепчеси жана паспорт болуп саналат. Кредиттик эсепти ачууда кредиттик тарых текшерилет: эгерде мурда болгон прецеденттер болсо, эмгек акынын өлчөмүнө жана берилген документтердин сапатына карабастан баш тартуу берилет.

Аккаунт жабылууда

Кредиттик линия же көптөн бери иштеп келе жаткан карта жөнүндө сөз болсо, кредиттик мекемеде эсепти жабуу талап кылынышы мүмкүн. Классикалык насыя автоматтык түрдө жабылат - карыз алуучу бул процессти көзөмөлдөөсү гана керек.

Кредиттик картанын мөөнөтү бүтүшү, бузулушу же жоголуп кетиши мүмкүн, бирок тизмеде көрсөтүлгөнжагдайлар кардар тарабынан милдеттенмелердин жабылышын жана токтотулушун билдирбейт.

Банк уюмуна кайрылып, арыз берүү менен кредиттик эсепти жапсаңыз болот. Процедура адатта бир нече айга созулат.

Кредиттик эсептердин түрлөрү

Кредиттик эсептердин төмөнкү категориялары жогоруда саналып өткөндөрдөн тышкары банктык практикада кеңири таралган:

• Жөнөкөй. Банк аны бир жолу ачат. Айырмалоочу өзгөчөлүгү, андагы дебет суммасы бир жолу аныкталат жана кардар андан ары толук төлөп берүүгө тийиш.
• Атайын. Каражат ага төлөө үчүн да, дебеттик сумманы көбөйтүү үчүн да чегерилет. Көпчүлүк учурларда, ал кредиттик линия аркылуу берилет.
• Овердрафт. Мындай түрдөгү кредиттик эсептерди банк кредиттик мекеме өз кардарына ашыкча чыгымдоого уруксат берген, бирок милдеттүү түрдө төлөп берүүнү талап кылган жагдайларда атайын кредиттик келишим түзбөстөн ачат.
• Подрядчы. Текшерүү жана кредиттик эсептерди бириктирген кредиттик эсеп планы. Мында акча каражаттарынын бардык кыймылдары биргелешип эсепке алынат жана кардардын банкка болгон карызынын абалы эсепте чагылдырылат.
• Атайын. Векселдер менен операцияларды эсепке алган кредиттик эсеп. Уюм бир гана ушундай эсеп ача алат.

Бардык кредиттик эсептерди валютанын түрү боюнча рублга жана чет элдик валютага бөлүүгө болот. Карыз менен учурдагы эсепти бириктирген текшерүү эсебин жүргүзүү жана түшүнүү эң кыйын.

Сан

Банк кредиттери жалпы жоболор менен жөнгө салынат, тиешелүүлүгүнө жараша келишимдин номерлери кабыл алынган стандарттарга жооп берет. Кредиттик келишимдерде, эреже катары, кредиттик эсеп жок - анын ордун талап кылуу боюнча депозиттик эсеп ээлейт. Мындай нюанстар бухгалтердик эсептин жана кредитти берген финансылык уюмдардын ишин жөнөкөйлөштүрөт жана ал үчүн жооп берет. Кредиттик эсептин номери 20 сандан турат жана бардык банк уюмдары үчүн жалпы принцип боюнча түзүлөт.

Каттоо эсебин башкаруу

Суммалар жана операциялар эки бөлүмдө көрсөтүлөт:

• Дебет - карыздар жана кредиттер.
• Кредит - эгерде келишимде башкача каралбаса, белгиленген суммадагы кредитти ай сайын төлөө.

Карыз тууралуу толук маалымат кардарга кредиттик эсептин маалыматын күн сайын жаңыртуу аркылуу берилет. Бул банкка ишенимдүү финансылык отчетторду сактоого мүмкүндүк берет.

Эсепти тейлөө акысы

Эсепти тейлөө акысы юридикалык жактар үчүн гана берилет. Жеке адамдар үчүн банктын мындай маалыматтар менен иштөөсү акысыз жүргүзүлөт, анткени ал насыяны берүү менен коштолгон продукт болуп саналат.

Кредиттик мекемелер жеке адам үчүн эсеп ачуу жана жүргүзүү үчүн комиссия ала албайт.

Комиссияны кайтаруу

Эсептен акча каражаттарын мыйзамсыз алуу алардын мыйзамдуу түрдө кайтарылышын билдирет. Талаштарды чечүү процессинде мамлекет жеке жак тарабында болушу үчүн так планды аткаруу зарыл:

• Кредиталарды ачуу жана жүргүзүү үчүн комиссияны төлөө менен коштолгон эсептер мыйзам бузуу болуп саналат, тиешелүүлүгүнө жараша мыйзамсыз алынган каражаттардын ордун толтуруу үчүн кредиттик мекемеге расмий өтүнүч жөнөтүлүшү керек.
• Эгер кредиттик мекеме сумманы кайтаруудан баш тартса, анда адам сотко же Роспотребнадзорго кайрылууга толук укуктуу.

Банктар арбитраждык соттун чечимин мыйзамдуу жол менен кыйгап өтө алышат: мисалы, айрым финансы-кредиттик уюмдар эсеп ачуу жана жүргүзүү үчүн жыйымдарды жокко чыгарышат, анын ордуна кредитти берүү же тейлөө үчүн башка милдеттүү төлөмдөрдү киргизишет. Алардын көлөмү бирдей жана айларга бөлүнгөн.

Кредиттик картанын кредиттик эсептеринен да акы алынышы мүмкүн - алар соттун чечимине баш ийбейт, анткени картаны тейлөө эсепти тейлөө менен айкалыштырылган жана жалпы төлөмгө дуушар болот.

Кредиттик эсеп акыр аягында кредиттик мекеменин кардарларынын эсептеринин абалына мониторинг жүргүзүүгө жана көзөмөлдөөгө багытталган банктык чара болуп саналат. Насыяны алуучуга аны колдоно алганы пайдалуу, бирок кагаздарды банкка каттатууда келишимде көрсөтүлгөн реквизиттерге көңүл буруу зарыл.