Банк депозити: келишимдин үлгүсү, пайыздар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банктык депозит - банктар тарабынан өз ишин жүргүзүү үчүн каражаттарды тартуу каражаты. Анын ордуна салым кошкондор келишимдин шарттарына ылайык белгилүү бир киреше алышат. Аны колдонуу көптөгөн нюанстарды ачып берди, алардын айрымдарын биз чечебиз.

Жоболор

Нормалардын негизги массивдери Граждандык кодексте камтылган, айрым пункттар банк иши, депозиттерди камсыздандыруу боюнча мыйзамдардын ченемдери менен жөнгө салынат. Банктык депозиттер арам акчаны адалдоого каршы жөнгө салынат.

Жарандар менен болгон мамилелер «Керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо жөнүндө» мыйзамдын, кара ниет атаандаштыктан, жеке маалыматтардан коргоо ж.б.у.с.

Ошентип, анын укугу бузулду деп эсептеген банк кардары ФАС, Роспотребнадзор жана Борбордук банкка кайрылууга укуктуу. Даттануулар бул уюмдар жөнүндө жобого жана тиешелүү ченемдик укуктук актыларга ылайык каралат.

Бардык банктар өздөрүнүн интернет булактарында ар бир депозиттик программа боюнча үлгү келишимдерди жайгаштырышат же банктын филиалына келгенде карап чыгууга беришет. Ошондой эле банктын эрежелери менен таанышууга уруксат берилет:депозиттер кабыл алынган жана чегерилген шарттардын тизмеси.

Жалпы маалымат

Келишим документтерге кол коюлган учурдан тартып башталбайт, бирок акча банктагы же кредиттик мекемедеги эсепке которулган учурдан тартып башталат. Эреже катары, акчаны алуучунун гана милдеттенмелери бар, кардар бенефициар катары гана иштейт.

Банктык депозит келишими кошулуу келишимдерин билдирет. Кардар сунуш кылынган шарттарга макул болот, аларга өзгөртүү киргизүү каралган эмес.

Депозиттер ачык келишимдер болуп саналат - банк акчаны кабыл алуудан баш тартууга укугу жок. Жарандардын - кызмат көрсөтүүлөрдү керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо боюнча кошумча чараларга карабастан, юридикалык жактарга салыштырмалуу шарттардын айырмасы дээрлик камсыздалган эмес. Башка шарттарды сунуштоо дискриминацияны жаратып, монополияга каршы мыйзамдарды бузуу болуп эсептелет.

Депозиттерди камсыздандыруу

Кызмат жеке адамдардын банктык депозиттерине гана тиешелүү, ал эми уюмдардын же коомдук уюмдардын (муниципалитеттердин, субъекттердин өкмөттөрүнүн) тиешелүү коргоосу жок.

Акчаны кабыл алып жаткан банк аманатты камсыздоонун шарттары жөнүндө маалымдоого, кардардын кандай укуктары бар экендиги жөнүндө маалымат берүүгө милдеттүү. Эгерде аманатчы юридикалык жак болсо, камсыздоо боюнча жоболор келишимде камтылган.

Банк тарабынан күрөөнүн шарттарын аткарбоо же алардын начарлашы келишимди бузууга жана сот тартибинде келтирилген зыяндын ордун толтурууга укук берет.

Депозиттердин түрлөрү

GC сунуштарыбанктык депозиттердин эки түрү:

• каражаттар аманатчынын же анын өкүлүнүн биринчи талабы боюнча кайтарылып берилет;
• акча макулдашылган мөөнөттө кайтарылат.

Мыйзам депозиттин башка түрлөрүн колдонууга тыюу салбайт, эгерде алар учурдагы мыйзамдарга ылайык келсе.

Мисалы, келишимдин ар кандай шарттары, минималдуу суммалар, пайыздык чендер, келишимди узартуу же бузуу шарттары сунушталат.

Банктык аманат үчүнчү жактын атына ачылат же ага жетүү белгилүү бир окуяга байланыштуу (карыга келиши, кабыгынын келиши, баланын төрөлүшү ж.б.) берилет.

Депозиттер бир эле учурда ар кандай пайыздык чен менен бир нече валютаны колдонуу менен сунушталат.

Келишимдин корутунду формасы

Төмөнкү вариациялар колдонулат:

• толук келишим түзүү;
• арыз же анкетаны толтуруу, андан кийин депозитти салуу фактысын тастыктаган күбөлүк же башка документ берилет;
• келишимдин түзүлгөнүн ырастаган жана жетиштүү көлөмдөгү маалыматты камтыган бир документ берилет.

Коштоочу документтер, эгерде мындай документтер мыйзам актыларында каралбаса, мыйзамдуу талаптарга же банктык ченемдерге жооп бериши керек.

Жазуу формасын сактабоо салымды жараксыз деп эсептөөгө негиз берет. Тараптар баштапкы абалына кайтып,депозит боюнча пайыздарды төлөө каралган эмес. Туура, кардар башка бирөөлөрдүн каражаттарын пайдалангандыгы үчүн төлөм талап кылууга укуктуу.

Тараптар

Депозиттерди тарткан каржы институтуна лицензия түрүндө мамлекеттин уруксатысыз иштөөгө тыюу салынат.

Депозиттерди тартуунун дагы бир шарты - камсыздандыруу фондуна катышуу.

Салым катары каалаган уюм же жаран чыга алат. Мамлекет же федерациянын субъекттери (же муниципалитеттер) формалдуу түрдө банктарда депозиттерди ачууга укуктуу, бирок аны колдонушпайт. Капиталдын көбөйүшүн сактоо үчүн башка ыкмалар колдонулат.

Жарандар 14 жашка толгондон баштап аманат салууга укуктуу. Аларга ата-эненин же камкорчунун уруксаты керек эмес.

Өлгөн жарандын ордуна мураскорлор анын тарабында, уюмдун иш-аракети токтотулган учурда - мураскор же жоюу комиссиясы иштейт.

Келишимдин шарттары

Ар кандай шарттар сунушталат, албетте, банк менеджерлери мүмкүн болушунча көбүрөөк каражат чогултууга аракет кылышат.

Эң популярдуусу бир жылдык банктык депозиттер. Учурда каржы системасына ишеним төмөн жана акчаны узак убакытка инвестициялоо сунушу популярдуу эмес.

Көбүнчө келишимдерде аманатчы акча үчүн өз убагында келбесе, келишимдин мөөнөтүн узартуу боюнча пункт бар. Жок дегенде бир күн кечиктирүү жетиштүүкелишимди автоматтык түрдө ошол эле мөөнөттүн башка мөөнөтүнө узартуу үчүн, эгерде бул документте каралса. Болбосо, депозит талап боюнча статуска которулат.

Келишимдин токтотулушу

Граждандык кодекске өзгөртүүлөр киргизилип, жаранга аманаттын суммасын жана ага чегерилген пайыздарды же суммалардын бир бөлүгүн талап кылууга укук берген. Мөөнөтү аяктаганга чейин акча алууга тыюу салуу менен сактык сертификаттары берилген депозиттер өзгөчө болуп саналат.

Аманатты мөөнөтүнөн мурда кайтарып берүү укугун жокко чыгарууга тыюу салынат жана сактык сертификаты бар келишимдерден башкасы жараксыз деп эсептелет.

Келишимди мөөнөтүнөн мурда жана кардардын демилгеси боюнча бузуу менен банк талап боюнча төлөнүүчү депозиттер боюнча сунушталган ставкалар боюнча чегерилген каражаттарды төлөөгө милдеттүү.

Акчаны берүү тартиби түз келишимде каралган. Эгерде банкка ээсинин ордуна бирөө келсе, паспорт жана ишеним кат көрсөтүлөт.

Аманат берүүчүнүн сертификаттары акча берем деген адамдарга накталай берилет.

Банктык депозиттин тарифтери

Кардарлар пайда катары ала турган пайыздардын суммасы Борбордук банк тарабынан белгиленген суммадан эки эсептик пунктка четтебеши керек. Эгерде банк белгиленген чектен чыкса, ага айып пул салынат. Ушул себептен улам, чегерилген суммалардын суммасында олуттуу айырма жок.

Жазуу учурунда улуттук орточо көрсөткүч 7,25% болгон.

Чет элдик валютадагы депозиттер боюнча чегерилген пайыздар азыраак, бирок рубль менен алганда алардын кирешелүүлүгү бирдей.

Тарифтердин өзгөрүүсү

Тариф келишимдин шарттары менен аныкталат. Ал жок болгон учурда эсептөөлөр Борбордук банктын негизги курсунун негизинде жүргүзүлөт.

Банк, эгерде кардарлар менен келишимде башкача каралбаса, талап боюнча төлөнүүчү депозиттер боюнча пайыздарды өзгөртүүгө укуктуу.

Банк белгилүү бир мөөнөткө салынган депозиттер боюнча пайыздык ченди өзгөртүүгө укугу жок. Өзгөчөлүктөр федералдык мыйзамдарда каралган.

Юридикалык жактарга карата мындай депозиттер боюнча ставканы өзгөртүүгө ченемдик укуктук актыларга жана мыйзамдарга ылайык жол берилет.

Депозиттик келишимдерде жана аманат сертификаттарында пайыздык ченди өзгөртүүгө мыйзам жол бербейт.

Кызыкчылык эрежелери

Банктык депозиттер боюнча пайыздарды эсептөө акча эсепке салынгандан кийинки күндөн тартып жүргүзүлөт. Каражаттар кайтарылган же эсептен чыгарылган күн да чегерилген мөөнөткө кошулат.

Эсептөөлөр квартал сайын төлөнөт. Эгерде алар төлөнбөгөн болсо, анда алар депозитке кошулат жана алар боюнча чегерүүлөр да жүргүзүлүп жатат. Чейрек сайын чегерилген сумма көбөйөт.

Депозиттик эсеп

Салынган каражаттар сакталган жерде эсеп ачылат. Буга байланыштуу банк менен кардар бир катар укуктарга жана милдеттерге ээ.

Биринчиден, эсептин ээси акча каражаттарынын кыймылы боюнча көрсөтмө берүүгө укуктуу (мисалы, төлөмдү үчүнчү жакка которуу).

Банк мыйзамдын жоболоруна жана өзүнүн эрежелерине ылайык депозиттин сырын сактоого жана операцияларды жүргүзүүгө милдеттүү. Которуу кечигүүлөрүбашка адамдардын каражаттарын пайдалануу схемасы боюнча пайыздарды кошуу жолу менен банктын эсебинен төлөнөт.

Банктык эсепти жана банктык депозитти тейлөө эрежелери депозит боюнча жоболорго карама-каршы келбеши керек. Мисалы, банк эсепти ачуунун жана колдонуунун натыйжасында көрсөтүлгөн кызматтар үчүн комиссияларды албайт. Депозиттин шарттарына ылайык, кардар акча каражаттарын колдонууга жана эсептен чыгарууга чектелген.