Кредиттик келишимдин шарттары: маанилүү жана кошумча

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Макалада кредиттик келишимдин маанилүү шарттарын карап көрөлү. Бул документтин мазмуну тараптардын милдеттеринин жана укуктарынын жыйындысы болуп саналат. Насыя келишиминен айырмаланып, бул жерде милдеттенмелер эки тарапка тең.

Бул кредиттик мекеме (банк) менен жеке (юридикалык) жактын – карыз алуучунун ортосунда тараптар мурда макулдашылган өлчөмдөгү акча каражаттарын берүү жөнүндө келишим. Бирок, алар пайыз менен белгилүү бир күнгө кайтарылышы керек. Бул келишим жазуу жүзүндө гана түзүлүшү керек, антпесе документ эч кандай юридикалык күчкө ээ болбойт. Төмөндө насыя келишиминин негизги жана кошумча шарттарын түшүнөбүз.

Кредит менен кредиттин айырмасы

Биринчи учурда адистештирилген уюмдар (банктар) гана акча каражаттарын чыгара алат, экинчи учурда ар кандай жеке же юридикалык жак (мисалы, микрофинансылык уюм). Насыя акча талап кылынатпайыздары менен кайтарылган, бирок кредит аларды камсыз кылбашы мүмкүн. Биринчиси валютада гана чыгарылышы мүмкүн, ал эми экинчиси акчалай да, реалдуу түрдө да болушу мүмкүн. Кредиттик келишимдин негизги шарттары жөнүндө айтуудан мурун, келгиле, жалпы эрежелерди сүрөттөп алалы.

Бардык карыз алуучулар үчүн

Кредиттик мекемелердин келишимдеринин жалпы шарттары жана шарттары жөнүндө маалымат мыйзам тарабынан жалпыга жеткиликтүү болууга тийиш. Банк тарабынан иштелип чыккандан кийин, ал кайра-кайра колдонулат.

Буга төмөнкүлөр кирет:

• Кредиттик мекеме иштей ала турган валюта.
• Программага коюлган талаптарга жооп бере ала турган насыя алуучулар.
• Өтүнмөнү кароонун чеги.
• Банк сунуштаган кредиттик программалардын түрлөрү.
• Алынуучу суммалар жана тиешелүү пайыздар.
• Көрсөтүлгөн суммаларды берүүнүн мүмкүн болгон жолдору.
• Келишим шарттарын бузгандыгы үчүн каралган айыптар.

Программанын аннотациясында мыйзамда да бекитилген жалпы шарттардын тизмеси болушу керек. Ар бир кардар бул маалымат менен банкка барбай эле тааныша алат.

Кредиттик келишимдин негизги шарттары

Кандайдыр бир келишимди түзүүдө тараптардын каалоосу мыйзам тарабынан жөнгө салынганы менен, ал келишим түзүлбөдү деп эсептелүүчү белгилүү бир шарттар бар. Алар маанилүү деп аталат жана ар биринде камтылууга тийишкредиттик келишим. Документке кол коюудан мурун, карыз алуучу, биринчи кезекте, аларга көңүл бурушу керек, анткени бул транзакциянын келечектеги тагдырын аныктайт.

Кредиттик келишимдин негизги шарттары менен, жалпысынан айырмаланып, кардар документтерге кол коюуда таанышат. Алар ар бири үчүн өзүнчө иштелип чыккан, ошондуктан алар жеке деп да аталат. Жалпы жана маанилүү шарттардын ортосунда эч кандай карама-каршылыктар болбошу керек, антпесе, экинчиси артыкчылыкка ээ болот. Мыйзам боюнча тараптар өз алдынча макулдашат, бирок иш жүзүндө банк даяр келишимди берет, ага макул болобу же жокпу, өз эркиңде. Негизги шарттар, өз кезегинде, негизги жана кичине.

Негизги негизги шарттар

Кредиттик келишимге кол коюуда алар артыкчылыкка ээ. Ар дайым титулдук баракта жайгаштырылат, калың шрифт менен белгиленет. Насыя келишиминин негизги шарттары:

• Бул насыя кайсы валютада бериле турганы.
• Кредиттин толук наркы, анын ичинде кардар жасоого тийиш болгон бардык төлөмдөр, алардын өлчөмү жана төлөө шарттары.
• Жылдык пайыздар жана, эгерде бар болсо, банкка бир жолку төлөмдөр.
• Пайыздык чен. Маанилүү: кээ бир учурларда анын өлчөмү кайра каржылоо ставкасынын жогорулашына же азайышына байланыштуу өзгөрүшү мүмкүн.
• Аракеттүүлүк мөөнөтү жана тараптардын милдеттенмелерин аткаруу (бул баалуулуктар көбүнчө дал келет).

Суммалар жазылгансан жана капитал түрүндө. Банктык насыя келишиминин негизги шарттары дагы эмнени билдирет?

Кредиттин жалпы наркы суммадан, пайыздык ченден, шарттардан жана банктын башка кызматтарынан турат. Эгерде пайыздар кредиттин бүткүл мөөнөтүнө белгиленбесе, анда кредит берилгенден кийин колдонула турган бардык мүмкүн болгон көрсөткүчтөр титулдук баракчада милдеттүү түрдө жазылат. Кредиттин валютасы келишимдин бүткүл мөөнөтүнүн ичинде өзгөрүүгө тийиш эмес.

Кичине шарттар

Алар экинчи даражалуу деп аталганы менен, алардан кем эмес мааниге ээ. Алар жөн гана экинчи орунда карыз алуучулардын көңүлүн бурат.

Кредиттик келишимдин экинчи маанилүү шарттарына төмөнкүлөр кирет:

• Төлөм графиги (бүт мезгил үчүн төлөмдөрдүн так санын, жыштыгын, өлчөмүн көрсөтөт).
• Айыппулдар (алардын ставкасы көрсөтүлгөн).
• Милдеттенмелерди аткаруунун жолдору. Биринчиден, бекер (комиссиясыз), андан кийин акы төлөнүүчү ыкмалар белгиленет (төлөмдөрдүн толук суммасы көрсөтүлүшү керек).
• Негизги келишим менен бирге түзүлүүчү кошумча келишимдер.
• Каражаттарды пайдалануунун схемасы (керектөө кредити максаттуу түрдө берилген учурда, башкача айтканда, белгилүү бир максаттарга каражаттарды бөлүүнү камтыган учурда).
• Кредиттик мекеменин карыз алуучусуна байланыш маалыматтары өзгөргөндүгү жөнүндө билдирүүнүн эрежелери жана тартиби.
• Келишим боюнча талап кылуу укугун өткөрүп берүүнүн тартиби (кредитор өткөрүп берүүгө укуктуу экендигин көрсөтөтүчүнчү жактарга мөөнөтү өтүп кеткен карыздарды өндүрүүнү талап кылуу укугун берет жана карыз алуучу буга өз ыктыяры менен макул болот).
• Эгер кредитор тарабынан көрсөтүлө турган кошумча акы төлөнүүчү кызматтар болсо, аты-жөнү жана так баасын көрсөтүү менен.

Термин бул документтин негизги шарттарына колдонулбайт. Эгерде ал келишимде көрсөтүлбөсө, анда кредитор бул жөнүндө арыз берген күндөн тартып отуз күндүн ичинде кредитти кардар кайтарып берүүгө тийиш, эгерде документте башкача каралбаса.

Бир тараптуу өзгөртүү

Ошондой эле банк кредиттик келишимдин маанилүү шарттарын бир тараптуу өзгөртүү мүмкүнчүлүгүн көрсөтүүсү керек. Мисалы, ал кардардын макулдугусуз, карыз алуучунун финансылык абалын жакшыртуучу ар кандай аракеттерди жасоого укуктуу (мисалы, пайыздык ченди төмөндөтүү, айыптарды азайтуу ж.б.). Мындай өзгөртүүлөр келишимдин текстине тиешелүү пунктту киргизмейинче мүмкүн эмес.

Келишим тараптардын ортосунда макулдашылган башка маанилүү шарттарды камтышы мүмкүн. Зарыл болгон учурда кредитор карыз алуучуга келишимдин ар бир пунктун түшүндүрүүгө милдеттүү. Документке кол коюлгандан кийин мындай консультациялардын саны жана мезгилдүүлүгү эч кандай чектелбейт. Биз насыя келишиминин негизги шарттарын жана мазмунун карап чыгууну улантабыз.

Башка нерселер

Келишимге киргизүүгө жол берилбеген шарттар мыйзам тарабынан белгиленет жана алардын болушу бүткүл документтин жараксыздыгына алып келет:

• Милдеттенмелердин аткарылышын камсыз кылуу үчүн кошумча сумманы алууга тыюу салынат. Кепилдик катары кыймылдуу жана кыймылсыз объекттер гана кабыл алынышы мүмкүн.
• Сиз кредиттик каражаттарды берүү үчүн комиссия ала албайсыз.
• Ошондой эле келишимде мындай шартты көрсөтүүгө тыюу салынат, ага ылайык банк жаңы келишим түзбөстөн, мүмкүн болгон мөөнөтү өтүп кеткен карыздарды жабуу үчүн жаңы кредит берет.
• Банк карыз алуучуну документ боюнча өз милдеттенмелерин аткаруу үчүн үчүнчү жактардын акы төлөнүүчү кызматтарынан пайдаланууга милдеттендирүүгө укугу жок. Мисалы, эгерде бул кызмат акы төлөнсө, кредитор кардардан башка компания аркылуу төлөмдөрдү жүргүзүүнү талап кыла албайт.

Кошумча шарттар

Кредиттик келишимдин кошумча шарттары:

• Тараптардын укуктары жана милдеттери.
• Насыяны камсыздоо.
• Милдеттенмелерди бузуудан келип чыккан тараптардын мүлктүк жоопкерчилиги.
• Кредиттик келишимди бузуунун жана өзгөртүүнүн негиздери жана тартиби.
• Талаштарды чечүү ыкмасы.

Кредиттик келишим түзүүнүн айрым нюанстары жөнүндө сүйлөшөлү.

Кредит берүүдөгү тузактар

Кредит алуучу төлөмдөр өз убагында жүргүзүлүшү керек экенин дайыма эстен чыгарбашы керек. Мындан тышкары, үчүнчү жактын банкы аркылуу акча которууда сунушталган төлөм күнү, адатта, келишимде көрсөтүлөт. Төлөм өз убагында төлөнбөгөн учурда компанияга пайыздар чегерилет, ал дагы төлөнүшү керек. Башында, суммасы аз болот, жана кардар бул тууралуу билбей калышы мүмкүн. Бироканда ал тездик менен өсө баштайт, татыктуу карыз түзүлөт. Банк, кыязы, ашыкча төлөм олуттуу болуп калгандан кийин кардарга кабарлайт. Демек, адам насыяны үзгүлтүксүз төлөп турганы жана кредитти төлөөнүн аягында уюмга белгилүү бир карызы бар экени белгилүү болушу мүмкүн.

Келишимде жашаган жери, паспорттук маалыматтар ж.б. өзгөргөндүгү жөнүндө финансы институтуна билдирүү зарылчылыгы көрсөтүлөт. Эгерде бул шарт аткарылбаса, кардар кредиттин суммасын толугу менен кайтарып берүүнү талап кылышы мүмкүн. Албетте, бир нече банктар муну жасайт, бирок бул дагы деле тобокелге арзыбайт. Келишим - бул келишим.

Кепилдер жөнүндө жалган маалыматтарды көрсөтүү банк тарабынан алдамчылык катары каралышы мүмкүн жана ал буга чейин сот алдында жазаланат. Муну да эстен чыгарбоо керек. Ошондуктан кардар документте жазылган шарттарды мүмкүн болушунча кылдаттык менен окуп чыгуусу пайдалуу, ал тургай ага кол коюудан мурун. Биз Россия Федерациясынын Граждандык кодексине ылайык кредиттик келишимдин маанилүү шарттарын карап чыктык. Сиз дайыма аларга көңүл бурушуңуз керек.