Эквайринг терминалдар: туташуу, башкаруу. Төлөм терминалы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Акча-кредиттик мамилелердин өнүгүшү банктык карттардын пайда болушунун негизги шарты болуп калды. Алар акча каражаттарын накталай берүү жол-жобосун жөнөкөйлөтүү үчүн арналган. Техникалык прогресстин өнүгүшү менен эквайринг пайда болду. Бул банк кызматы картаны күнүмдүк куралга айландырды.

Өткөн тарых

"Эквайринг" (англис тилинен которгондо. "acquisition") - кызматтар үчүн төлөө үчүн карталарды кабыл алуу системасы. Анын маанилүүлүгүн уюлдук телефондордун пайда болушу менен салыштырууга болот. Башында, сатып алуу примитивдүү болгон. Кассирлер "импринтер" колдонушкан, ал аркылуу картадан реквизиттери бар "клип" алынган. Аппарат банк менен байланышты орноткон эмес, ал эми кассир кардардын эсебинде акчанын бар экенин тастыктоо үчүн каржы мекемесине телефон чалганга туура келген. Заманбап электрондук терминал кийинчерээк пайда болгон.

Эссенция

Кызматтын бардык артыкчылыктарынан пайдалануу үчүн эквайер-банк менен келишим түзүп, соода түйүнүндөгү терминалды туташтыруу керек. Эквайер-банк – бул менен эсептешүүлөрдү жүргүзгөн кредиттик мекемекартка негизделген бизнес жана/же банктын кардарлары болуп саналбаган карт ээлерине акча каражаттарын берүү. Ошол эле учурда уюм бир эле учурда карталарды чыгара алат, эквайринг терминалдарын чыгара алат.

Экирип алуунун түрлөрү:

1. Соода - ресторандарда, дүкөндөрдө, мейманканаларда ж.б. көрсөтүлөт.
2. Интернет - дүйнөлүк желеден товарларды сатып алуу.
3. АТМ - бул сиздин эсебиңизден накталай акча ала турган терминалдар жана банкоматтар.

Терминал интернет же телефон линиясы аркылуу компаниянын эсебине төлөмдөрдү которууну камсыз кылат. Аны өзүңүз сатып алуунун кажети жок. Биринчиден, ар бир банктын өзүнүн моделдик аппараттары бар, экинчиден, бир дагы кредиттик мекеме "чет элдик" аппаратты техникалык колдоону өзүнө албайт. Транзакцияларды жүргүзүү үчүн сизге терминалдарды алуу гана эмес, төлөм системасына туташтырылган касса да керек.

Сатуучу сатып алууда

Сатып алуучунун көзү менен товарга төлөө процессин төмөнкүчө сүрөттөсө болот:

• кардар пластикти кассирге өткөрүп берет;
• кассир транзакцияны эквайринг терминалы аркылуу алдын ала авторизациялоо менен жүргүзөт жана кардардан PIN кодду киргизүүнү суранат;
• туташуу түзүлүүдө, башкача айтканда, чекти төлөө үчүн зарыл болгон сумма ээсинин эсебинен дебеттелет.

Ошол эле учурда төлөм терминалын колдонгон ишкана төмөнкүлөргө милдеттүү:

• түзмөктөрдү өз жайларына жайгаштырыңыз;
• кызматтарды төлөө үчүн карталарды кабыл алуу;
• банк кызмат акысын төлөңүз.

Банк, сиздинбурулуп, керек:

• жабдуу менен камсыз кылуу;
• компаниянын кызматкерлерин терминалдар менен иштөөгө үйрөтүү;
• транзакция учурунда эсептин балансын текшерүү;
• уюмга төлөнгөн сумманы кайтарып берүү;
• чыгаша документтерин тапшыруу;
• толук техникалык колдоо көрсөтүү.

Интернет сатып алуу

Бул схема мурункусуна окшош, бирок сатуучу менен сатып алуучунун ортосунда түз байланыш жок. Бардык процесс веб-интерфейстер аркылуу ишке ашырылат. Кардар сатуучунун веб-сайтынан товарды тандап, "Сатып алуу" баскычын басат. Андан кийин, төлөм картасынын реквизиттерин киргизүү керек болгон атайын форма ачылат. Бул кайра иштетүүчү компания деп аталат. Сатып алууну ырастоо үчүн көптөгөн банктар бир жолку сырсөздөрдү талап кылышат, алар картанын ээсине SMS билдирүү катары жөнөтүлөт. Төлөмдү ырастоо менен кардар банкка белгилүү бир суммадагы акча каражаттарын интернет-дүкөндүн эсебине которуу өтүнүчүн жөнөтөт.

Мобилдик сатып алуу

Жакында эле рынокто mPOS-терминалдар пайда болгон, алар аркылуу мобилдик эквайринг ишке ашырылат. Алар смартфонго туташтырылган карта окугуч. Аппаратка тиркеме орнотулган, анын жардамы менен эквайринг-терминал көзөмөлдөнөт жана төлөм системалары менен иштейт. Мындай аппараттар салттуу аппараттарга салыштырмалуу бир катар артыкчылыктарга ээ:

• алар мобилдик;
• каттоо эсебине күнү-түнү кирүү мүмкүнчүлүгү бар;
• мобилдик эквайринг терминалдары болуп саналатдемейдегиден арзан;
• алардын жардамы менен накталай эмес төлөмдөр коопсуз ж.б.

Мобилдик терминалдар да ыңгайлуу, анткени алар такси кызматтарын унаада төлөөгө жана үйдө пицца жеткирүүгө мүмкүнчүлүк берет.

Операциялардын ырааттуулугу

Терминалдар аркылуу төлөө операциясы төмөнкүдөй көрүнөт:

1. Кассир картаны терминал аркылуу серпип коет.
2. Төлөүүчү жөнүндө маалымат процессинг борборуна жөнөтүлөт.
3. Тутум эсептин балансын текшерет.
4. Жетиштүү сумма болсо, акча эсептер ортосунда которулат.
5. Терминал чектин 2 нускасын берет. Бири кассирде калат, экинчиси сатып алуучуга берилет.
6. Эквайер акчаны сатуучуга комиссияларды алып салганда которот.

Орусияда сатып алуу

Россияда бул система дагы эле иштелип чыгууда. Республика боюнча чыгарылган карттардын жалпы саны калктын санынан ашып кетти. АКШ жана Европа өлкөлөрүндө камтуу коэффициенти 2-4 эседен ашса да.

Калк арасында каржы маданиятынын өсүшүнүн фонунда карта ыңгайлуу төлөм каражаты жана ресурстарга жетүү катары кабылданууда, бирок Россия Федерациясында эквайринг пландаштырылгандан жайыраак. Мындан 15 жыл мурун да накталай жана накталай эмес төлөмдөрдүн катышы 97% жана 3% болчу. Бүгүнкү күндө сандар башкача көрүнөт: 85% жана 15%. Бирок, транзакциялардын 70% эсептен акчаны алуу менен байланышкан.

Сиз өлкөнүн каалаган банкы аркылуу төлөм терминалын сатып алып, туташтыра аласыз. Кредиттик мекеменин репутациясына жана тажрыйбасына гана көңүл буруу керек. Мисалы, ЖАК "БИНБАНК"кардарларына BIN-Go кызматы менен камсыз кылат. Төрт терминалдын бирин тандоо менен кардар төрт төлөм системасынан карталарды кабыл алуу мүмкүнчүлүгү бар эквайринг кызматын алат. Милдеттүү шарттар - 1,8% деңгээлинде комиссияны төлөө жана эки күндүн ичинде кардардын эсебине акча каражаттарын которуу. Кызматты арыз тапшыргандан кийин жети күндөн кийин колдоно аласыз.

Башка шарттарда Сбербанктын эквайринг терминалы берилет. Комиссиянын өлчөмү карталары аркылуу өткөн кирешенин айлык көлөмүнө жараша болот, жана 0,5% дан 2,2% га чейин болушу мүмкүн. Эквайринг терминалдарын тейлөө үчүн айына 2 миң рубль төлөшүңүз керек.

Эквайринг терминалын туташтыруу: 1C "Чекене"

1Сте эсептешүүлөр үчүн "Эквайринг операциясы" документи колдонулат. Сиз алгач бул функцияны "Администрация" өтмөгүндөгү "Финансы" пунктунда "Карталар менен төлөө" кутучасын белгилөө менен активдештирүүгө тийишсиз. "Каржы" өтмөгүндө же "Товарларды сатуу", "Кардардын буйрутмасы" негизинде "Эквайринг транзакциясын" түзө аласыз.

Ачылган терезеде айрым маалыматтар негизги документтен чыгарылат. Мисалы, "Подрядчы", "Сумма" жана "Продукттун аталышы". Кошумча, "Терминал", "Түрү", "Картанын номерин" көрсөтүү керек. Маалымат "Каржы" өтмөгүндөгү "Эквайинг келишиминен" алынат. Эгер бул документ жок болсо, анда ал формада көрсөтүү менен түзүлүшү керек:

• эквайердин аталышы (келишим түрү "Башка мамилелер" менен);
• эквайер контрагент;
• аккаунт;
• карта номери.

Мындан тышкары, программада эквайринг терминалын түзүшүңүз керек болот.

Маалыматтарды толтургандан кийин баштапкы документке кайтып келип, "Экирейтинг операциясын" жүргүзүү керек.

Банк отчету

Программада эсеп көчүрмөсүн алгандан кийин, "Банк эквайрингинин отчету" документин жайгаштырышыңыз керек. Ал "Финансы" кошумча барагында ушул эле аталыштагы абзацта түзүлөт. Биринчи кадам банк менен конкреттүү келишимди көрсөтүү болуп саналат. Андан кийин "Тандоо" "Төлөм дүмүрчөгүн" чыгарат. Ачылган төлөмдөр терезесинде белгилүү бир эквайринг операциясын тандап, "Документке өткөрүү" баскычын басыңыз. Бардык маалымат отчеттун таблица бөлүмүндө көрсөтүлөт.

Банктык кызмат көрсөтүүлөр жөнүндө маалымат "Экиринг комиссиясы" кошумча барагында толтурулат: чыгаша статьясы, аналитикалык эсептер, сумма. Акыркы этап – «Отчёттун» негизинде «Учурдагы эсептин отчетун» түзүү. 1C бул документ менен, сатуудан түшкөн комиссия минус накталай эсепке чегерилет.

UT 11

1C программасынын бул версиясындагы эквайринг терминалы башкача туташтырылган. Тактап айтканда:

• банк менен түзүлгөн келишимде келишим жарактуу болгон бардык төлөм системалары көрсөтүлгөн;
• жеке эмес кардарлар менен транзакцияларды жүргүзүү үчүн "КММ Чектери" документи колдонулат;
• Күндүн аягында "Сменанын жабылышы" өткөрүлөт жана "Сатуу отчету" автоматтык түрдө түзүлөт.

Биринчи кошумча барагындагы "Дүмүрчөктө" товар жөнүндө маалымат, экинчисинде - төлөм картасы жөнүндө, үчүнчүдө - чектин маалыматтары жана кассирдин аты-жөнү көрсөтүлөт.

Колдонуу боюнча эскертмемашина

Терминал аркылуу төлөм жүргүзүүдө бир катар көйгөйлөр келип чыгышы мүмкүн: тармактын иштебей калышы, операциянын токтотулушу, эсепте акчанын жетишсиздиги. Келгиле, аппаратты кантип туура колдонууну жана операцияларды жокко чыгарууну кененирээк карап чыгалы.

Операция ийгиликтүү аяктаганда, терминал чек басып чыгарат, анда төмөнкүлөр көрсөтүлөт: картанын номери, авторизация жана транзакция коду, төлөм суммасы жана слип. Акыркысы - процессинг борборунун параметрлери менен текст. Эгерде төлөмдү ырастоо жөнүндө маалымат алынбаса, транзакция "Операцияны жокко чыгаруу" буйругу менен анормалдуу түрдө жокко чыгарылууга тийиш.

Смена жабылганда терминалда "Натыйжаларды салыштыруу" жүргүзүлөт. Ошол эле учурда, алардын акча түрүндөгү которуу учурунда жүргүзүлгөн операциялар боюнча отчет түзүлөт.

"Төлөмдү жокко чыгаруу" нөөмөт учурунда жана натыйжаларды алып салууга чейин жүргүзүлүшү мүмкүн. Мында транзакциянын номери (RRN) жана чектин номери терминалга берилет. Андан кийин төлөнгөн сумма сатып алуучунун эсебине кайтарылат. Эгерде отчет алынып салынган болсо, анда сумманы, картанын номерин, операцияны жана чекти көрсөтүү менен "Төлөмдү кайтаруу" буйругун аткаруу керек. Биринчи учурда, каражат дароо сатып алуучунун эсебине түшөт, ал эми экинчисинде - операция банк тарабынан тастыкталгандан кийин.

Артыкчылыктар

Бүгүнкү күндө көптөгөн уюмдар төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн эквайринг терминалдарын колдонушат. Бул технология колдонууга ыңгайлуу, жасалма акча алуу коркунучун жок кылат, инкассациядагы акчаны үнөмдөйт. Башкасын айтпаганда да, мындай программаларга катышуучулар жеңилдетилген формада атайын банктык продуктыларды алышатпрограммалар, кызматтарга арзандатуулар жана кызматкерлерди бекер окутуу. Өз кезегинде кардар сатып алууларды өзүнө ыңгайлуу жол менен төлөйт.

Салттуу түрдө карталарды калктын бай катмарлары артык көрүшөт. Статистикалык маалыматтарга ылайык, терминал аркылуу төлөмдөрдү жүргүзүү сатуунун 20-30% га өсүшүнө алып келет. "Пластикалык капчыктардын" ээлери акчалары менен бат бөлүнүшөт. Терминал аркылуу төлөнүүчү чектин орточо суммасы адаттагыдан 30% көп. Кошумча төлөм ыкмасынын болушу компанияны кардардын алдында ишенимдүү жана жагымдуу кылат. Сатып алуу потенциалдуу сатып алуучулардын санын көбөйтөт.