Кайсы банк ипотеканы алган жакшы: сын-пикирлер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотекага кайсы банкты алган жакшы деген суроону үй сатып алууну чечкен дээрлик ар бир адам берет. Ал эми кеп каражаттын жетишсиздигинде эмес, топтоо мүмкүн эместигинде. Өлкөбүздөгү туруксуз каржылык кырдаалдан улам, кыймылсыз мүлктүн баасы азыр он жылдан кийин батирдин жарымына жетпей калышы күмөн.

Кайсы банктан ипотека алган жакшы? Түшүнүү.

Банк тандоо

Ар бир адам ипотеканы алуудан мурун, ал кабыл алууга даяр болгон жылдык пайызын эсептеп чыгат. Ипотекалык кредиттөөдө бул ар бир банк үчүн чечүүчү аргумент. Бирок, жалгыз эмес. Орточо карыз алуучу көңүл бурушу керек болгон дагы көптөгөн аспектилер бар.

Ипотекалык насыялоо кызматы бар бардык банк уюмдары талап кылган баштапкы төлөмдү унутпаңыз. Көпчүлүк банктар баштапкы төлөм чегин турак жайдын наркынын отуз пайызына жана андан жогору көтөрүшөт. алкарыз алуучу мындай сумма жок болсо, көбүрөөк пайдалуу варианттарды издей турганын билдирет. Бирок жакшы кабар да бар. Ал эми баштапкы төлөмдүн он, жыйырма пайызына макул болгон банк уюмдары бар же таптакыр принципсиз болгондоруна байланыштуу. Алгачкы төлөмдү алмаштыруу жолдорун карап чыксаңыз болот.

Ошондуктан, кайсы банктан ипотека алууну чечүүдөн мурун көп нерселерди эске алуу керек.

Камсыздандыруу

Камсыздандыруу шарттары ипотекалык кредиттин баасын калыптандырууда чоң роль ойнойт. Ар кандай банктык уюм карыз алуучудан күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлктү камсыздандырууну талап кылат. Банк карыз алуучунун ден соолугун жана майыптыгын камсыздандырууну талап кылууга укугу жок, бирок мындай камсыздандыруунун болушу ипотекалык кредиттин акыркы өлчөмүнө жагымдуу таасир этиши мүмкүн. Ошентсе да, камсыздандыруу жакшы нерсе, ал банктар үчүн гана берилиши керек. Ипотеканы кайсы банктан алууну тандап жатканда, кээ бир кредиторлор үйгө менчик укугун жоготуу тобокелдигинен коргогон титулдук камсыздандыруусу жок ипотекалык насыяны жактырбай турганын эстен чыгарбаңыз.

"Тинкофф Банктагы" ипотека

Биринчиден, кайсыл банктан ипотека алган жакшы деген суроо жаралса, кайсы мекеме тууралуу маалыматты кылдаттык менен изилдеп чыгуу керек. Бул банк жөнүндө пикирлер негизинен оң. Tinkoff эксклюзивдүү кыймылсыз мүлк тандоо системасын жана ипотекалык насыяны иштетүүнү камсыз кылат. Банкка арыз берүү жетиштүү, анын кызматкерлери аны башка кредитке жөнөтүшөтTinkoff кызматташкан уюмдар. Иштин мындай ыкмасы менен пайыздык чен бир пайызга төмөндөйт. Ал эми карыз алуучу түз кайрылса, комиссия азаймак эмес. Tinkoff Банктын өнөктөштөрү болуп ондон ашык уюм, анын ичинде Восточный Банк, Газпромбанк, URALSIB Банк жана AHML мамлекеттик агенттиги саналат. Ипотекалык насыянын шарттарын карап көрүңүз:

• пайыздык ставка жылына сегиз пайыздан, кээ бир негизги турак жай үчүн - алтыдан;
• ипотекалык насыянын максималдуу суммасы - жүз миллион рубль;
• кредит отуз жылдан ашпаган мөөнөткө берилет.

Банкка суроо-талап жөнөтүү үчүн онлайн арызды толтуруу керек. Анкета банк уюмунун веб-сайтында толтурулат. Арыздан эки саат өткөндөн кийин, карыз алуучу жооп ала алат. Алгачкы төлөмдүн өлчөмү он пайыздан башталат, бирок ал банк өнөктөшүнөн көз каранды. Ошондой эле сайттан сиз кайсы банкка ипотека алган жакшы экенин окуй аласыз. Өнөктөш банктар тууралуу сын-пикирлер жана маалымат эркин жеткиликтүү.

Сбербанктан ипотекалык насыя

Бул банк Россиядагы эң чоң жана эң белгилүү банк. Анын кайсы гана сунушу болсо да кеңири талкууланып, бардыгын кызыктырат. Бул биринчи кезекте ипотекалык кредитке тиешелүү. Кайсы банк аскердик ипотека, үй-бүлө же мамлекет тарабынан колдоого алынганы жакшы деп сураганда, дээрлик бардыгы Сбербанктын атын аташат. Эгерде карыз алуучу өмүрүн жана эмгекке жарамдуулугун камсыздандырса, анда банкченди бир процентке төмөндөтүшү мүмкүн. «Жаш үй-бүлө» мамлекеттик программасына катышуу комиссияны дагы 0,5% кыскартууга жардам берет. Ал эми транзакцияны электрондук каттоо бул көрсөткүчтү дагы 0,1% азайтат.

Сбербанкта ипотекалык насыялоонун негизги шарттары:

• жылдык комиссия 7,4%дан башталат жана тандалган ипотекалык программага жараша болот;
• кредиттин минималдуу суммасы үч жүз миң;
• кредит берүүнүн максималдуу мөөнөтү - отуз жыл.

Баштапкы төлөмдүн суммасы ипотекалык насыялоо программасына жараша болот, бирок он беш пайыздан кем болбошу керек. Насыялар жаңы имараттан турак жай сатып алуу үчүн да, экинчилик рынокто да, жеке үй куруу үчүн да берилет. Банк уюму насыя алуучунун кирешесин ырастабастан жана эки гана документ менен ипотекага кайрыла алат. Эми, кайсы банкка аскердик ипотека же башка алуу жакшы деген суроого, биз Сбербанкте деп ишенимдүү айта алабыз.

RaiffeisenBankтын сунушу

Кайсы банкка ипотека алуу пайдалуу жана пайыздык чен кайда бекитилет? Албетте, мында. Банк алдыга барат жана "калкуучу" пайыздык ченге ээ эмес, бирок анын карыз алуучуларга койгон талаптары катаалыраак. Эң негизгиси – ипотекалык кредитти комплекстүү камсыздандыруу. Эгерде карыз алуучу камсыздандыруудан баш тартса, банк пайыздык ченди жылына 3,5% чейин көтөрөт. Көбөйтүү карыз алуучунун канча жашта экенине жана анын биргелешип алган карызы бар-жогуна жараша болот.

RaiffeisenBankтагы ипотекалык насыянын шарттары:

• жылдык комиссия 10,25% жетиши мүмкүн;
• кредиттин максималдуу суммасы - турак жайдын баасынын сексен пайызынан ашык эмес;
• карыз алуучу отуз жылдан кийин ипотекага ишене алат.

Банк экинчилик рынокто да, жаңы үйлөрдө да турак жай сатып алууга уруксат берет. Күрөө катары учурдагы же сатылып алынган турак жайды калтырсаңыз болот.

Банк "Возрождение"

Бул банк тизмеге болгону он пайыздык алдын ала төлөмдүн аркасында кирди. Турак жай курулуп жатканда пайыздык чен он үч пайызга жакындап, батир менчик катары катталгандан кийин 12,75%га төмөндөйт. Шарттардан көрүнүп тургандай, банк негизги турак жай менен гана иштейт.

Банк Москва

Базалык пайыздык чен кандайдыр бир себептерден улам көтөрүлүп же түшүп кетсе гана Москва Банкынан ипотека алуу пайдалуу. Мисалы, анын сатылып алынган турак жай аянтынын кыскарышына же кардардын статусуна таасирин тийгизет.

Банк уюму кредиттерди төмөнкү шарттарда берет:

• жылдык комиссия 9,5%дан башталат;
• максимум же минималдуу сумма жок;
• Кредиттин эң узак мөөнөтү - отуз жыл.

Бул банкта ипотекага кайрылуу үчүн эки гана документ жетиштүү. Бирок бул баалуу кагаздардын минималдуу пакети болгон шартта ошол эле бойдон калат дегенди билдирбейт. Бул учурда, баштапкы төлөм чоң болуп, кээ бир кредиттөө шарттары начарлайт. Башталгычалым он пайыздан башталат жана жогорулашы мүмкүн.

Кредит алуучу кайсы банк ипотеканы ала аларын жана кредиттин бул түрү үчүн кандай шарттар бар экенин туура баалашы керек.

Альфа Банктагы ипотека

Альфа-Банк аркылуу айлык алгандар үчүн ипотека алуунун эң пайдалуу жолу. Бирок бул башка карыз алуучу ал жакка кайрыла албайт дегенди билдирбейт. Альфа-Банкта болбосо, кайсы банкта базалык пайыз менен ипотека алуу керек? Ипотекалык насыялоонун артыкчылыктарынын ичинен пайыздык чендин төмөндөшү же көтөрүлүшү кошумча опцияларды тандоодон көз каранды экендигин баса белгилеп кетүү зарыл.

Ипотека шарттары:

• жылдык төлөм 12,5%;
• банк элүү миллионго чейинки суммада ипотека берүүгө даяр;
• Кредиттин эң узак мөөнөтү отуз жыл менен чектелген.

Баштапкы төлөм депозиттин суммасынын он беш пайызынан кем болбошу керек. Эгерде карыз алуучу өмүрүн, майыптыгын жана ден соолугун камсыздандыруудан баш тартса, банк уюму кызмат көрсөтүүлөр үчүн пайызды 2% жогорулатат.

Ханты-Мансийск Банкы

Бул банк он жылдык курулушка 14% менен ипотекалык насыя берет. Карыз алуучу турак-жайды мүлк катары каттагандан кийин комиссия жыл сайын 0,5% га төмөндөйт. Шарттардан көрүнүп тургандай, банк курулуп жаткан турак-жайлар менен гана иштейт.

ВТБ 24 боюнча ипотека

Банк уюмунда "Жаңы имарат" ипотекалык программасы бар. Анын айырмасыкалганы пайыздык чен ипотеканын суммасына жараша болот. Ошентип, 5,5 миллион рублден аз насыя менен жылдык комиссия 12,95% түзөт. Ал эми 2,5 миллиондон 5,5 миллионго чейин ипотекага кайрылганда ставка 13,35% га чейин өсөт. Бул банктагы ипотеканын артыкчылыгы, башка уюмдардан айырмаланып, бул ипотеканы төлөө мөөнөтү элүү жылга чейин болушу мүмкүн.

Банктардын жалпы талаптары

Пенсионерге, иштегенге же жумушсузга кайсы банктан ипотека алган жакшы - ар ким өзү чечет. Бирок бардык банк уюмдарында насыя алуу үчүн милдеттүү критерийлер бар.

Келгиле, аларды кененирээк карап чыгалы.

1. Зайымчы 21 жаштан кем эмес жана 65 жаштан жогору болушу керек (бул акыркы төлөмдү төлөө учурундагы көрсөткүч).
2. Зайымчы Россия Федерациясынын жараны болушу керек.
3. Зайымчынын каттоосу болушу керек (туруктуу же убактылуу). Банк жайгашкан аймакта сейрек катталуу талап кылынат.
4. Карыз алуучунун расмий жумушу бар жумушу жана алты ай бою үзгүлтүксүз иш тажрыйбасы болушу керек. Жалпы иш тажрыйбасы он эки айдан кем болбошу керек.

Ипотекалык насыяга арыз жеке өзү да, банкка келип, ошондой эле расмий веб-сайтта да берилиши мүмкүн. Эгерде арыз алдын ала жактырылган болсо, анда карыз алуучу турак жай издеп баштаса болот. Издөө алтымыш күндөн токсон күнгө чейин бөлүнөт. Батир же үй табылганда документтер банкка берилет, ал жактан юристтер сатылып алынган турак жайдын тазалыгын текшере башташат. Эгерде эксперттер тандоону жактырышкан болсо, андакийинки этап башталат - экинчилик рыногунда турак-жай көз карандысыз баалоо. Бардык пункттар макулдашылгандан кийин келишимге кол коюлуп, бүтүм күчүнө кирет. Акча карыз алуучуга өткөрүлүп берилет, андан кийин сатып алуу-сатуу операциясы аяктайт.

Документтер пакети

Ипотеканы кайдан алуу жакшыраак экендиги маанилүү эмес - карыз алуучу кайсы банкка кайрылбасын, бардык жерде алар андан белгилүү бир документтердин пакетин талап кылышат. Аларга төмөнкүлөр кирет.

1. Карыз алуучунун жеке паспорту (Россия Федерациясынын документи) ар бир барагынын ксерокөчүрмөлөрү, жада калса бош.
2. Эмгек китепчелеринин барактарынын көчүрмөлөрү, анда иштеген жерлеринин жазуулары бар. Баары иш берүүчү тарабынан ырасталышы керек.
3. Карыз алуучунун банктык эрежелерге ылайык келген кирешесинин тастыктамасы же 2-жеке киреше салыгы же салык декларациясы.
4. Пенсиялык SNILS камсыздандыруу күбөлүгү.
5. Кошумча документтер банк уюмунун талабы боюнча.

Жеңил салмактагы ипотекалык программалар

Жаш үй-бүлөлөр үчүн кайсы банктан ипотека алган жакшы деген суроо абдан курч турат. Воронеж эч кандай өзгөчө ипотекалык сунуштары менен айырмаланбайт, көпчүлүк облустук шаарлар сыяктуу. Учурда көптөгөн жергиликтүү банктар, мисалы, энелик капиталдын катышуусу менен ипотекалык программаларды иштеп чыгышты. Бирок ал үйгө же батирге менчик укугун каттагандан кийин гана төлөнүүчү болгондуктан, аны менен иштөөгө ар бир банк макул боло бербейт.

Энелик капиталга негизделген кредиттерден тышкары, жаш үй-бүлөлөр үчүн башка программалар бар. Мисалы, жөнүндө суроогокайсы банкта үй-бүлө үчүн Санкт-Петербургда ипотека алуу жакшыраак, сиз Сбербанктан ишенимдүү түрдө жооп бере аласыз. Себеби, ал биринчилерден болуп мамлекеттик программалар менен иштей баштайт. Мамлекеттин программалары аз иш тажрыйбасы же аз айлык акы менен да турак жай сатып алууга мүмкүнчүлүк берет.

Ошондой эле мындай программалардын алкагында жаш адистер айылдарга кайтып келишет, анткени ал жакта турак-жай арзан, кредиттик шарттар да ыңгайлуу.

Максатка жараша банкты тандаңыз

Кайсы банк 2018-жылы ипотеканы алуу жакшыраак, көбүнчө насыя алуучу кандай турак жай алгысы келгенине жараша болот. Демек, бул курулуп жаткан же жаңы имараттагы батир болсо, анда мамлекеттик колдоо менен ипотекалык насыя алууга аракет кылсаңыз болот.

Ошол эле учурда төмөнкү пайыздык чен төмөнкү тарабынан камсыз кылынат:

• "Абсолют банк";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "ЛОКО-Банк";
• "Москва өнөр жай банкы";
• Сбербанк.

Москва жана Ленинград облустарында мамлекеттик колдоо менен сегиз миллион рублга чейин ипотекалык насыя ала аласыз. Бирок сиз баштапкы төлөм 20% дан кем болбошу керек экенин эстен чыгарбоо керек. Бирок чен 7,5%дан башталып, 11%ке чейин жетет.

Ипотеканы кайсы банктан алса болот? Сын-пикирлер негизинен экинчи үйгө келгенде айырмаланат. Негизи экинчи рыноктон турак-жай сатып алуу мамлекет тарабынан эч кандай колдоого алынбагандыктан, атайын программалар жок. Ипотекалык насыя алуунун артыкчылыктарын кандайдыр бир жол менен жогорулатуу үчүн карыз алуучуларга сезондук банк иштерине үзгүлтүксүз мониторинг жүргүзүү сунушталат.сунуштар.

Жылдык 10-12,5% комиссия жана сумманын он пайызынан ашпаган баштапкы төлөм менен иштейт:

• Rosenergobank;
• банк "Интеркоммерция";
• "IntechBank";
• "Примсоцбанк";
• банк "Информпрогресс".

Социалдык категорияга кирген карыз алуучулар социалдык ипотекалык насыялоону колдоно алышат.

Бул категориялар:

• жаш үй-бүлө;
• чоң үй-бүлө;
• пенсионерлер;
• согуш ардагерлери;
• аскер кызматкерлери;
• мамлекеттик кызматкерлер;
• авариялык үйлөрдө жашагандар.

Социалдык ипотекалык насыялоо кызматы төмөнкүлөр тарабынан көрсөтүлөт:

• "Prisco Capital Bank";
• "Росбанк";
• "ITB банк";
• AHML;
• "Россия ипотекалык банкы".

УИУга (топтоочу ипотекалык система) катышкан аскер кызматкерлери жылына он эки пайыздык ипотекалык насыя алууга укуктуу.

Аскердик ипотека Сбербанк, ВТБ 24, Гарцпромбанк жана Зенит Банкында жеткиликтүү.

Төмөн жылдык пайыздагы ипотекалык насыяларды МКБ, Россельхозбанк, ВТБ 24, Москва Банкы жана Сбербанк да берүүгө даяр.

Ипотека жана күрөө

Учурдагы үй менен күрөөгө коюлган ипотека менен үй сатып алуу эң сонун вариант болмок. Бул учурда, банктар арызды жактыруусуна кубанычта, бирок биз жөн гана сөз болуп жатабызТурак жайдын наркынын 80%. Башкача айтканда, батирдин баасы жыйырма миллион болсо, анда карыз алуучу он алтыга гана ишене алат.

Ипотекасыз, бирок эки насыя менен үй сатып алуу мүмкүнчүлүгү да бар. Бул үчүн, бир банкта жарым сумманы алып, экинчи бөлүгүн - башка. Жаман жагы – ар бир банк уюму өз тобокелдиктерин азайтышы керек жана ал күрөөгө бир нерсе калтырууну суранат.

Ипотекалык же жеке насыябы

Албетте, ар бир насыя алуучу жакшы репутацияга жана тажрыйбага ээ банктарга ипотекага кайрылуу эң жакшы экенин түшүнөт. Бирок сиз үзгүлтүксүз керектөө насыясын берүү менен ансыз кыла аласыз. Бул үчүн депозит талап кылынбайт. Банк уюмдары, адатта, мындай кредиттердин суммасын жарым миллион рублга чейин чектейт. Ооба, шаардан батир алуу аз сумма, бирок айылдан үй алуу үчүн акча жетиштүү болот.

Ипотеканын жакшы жактары

Ар бир насыянын жакшы жана жаман жактары бар. Плюс деп эсептесе болот:

• квартира же үй карыз алуучунун менчигине өтөт жана ал каалаган адамды ал жерге каттай алат;
• 2016-жылдан бери ипотекалык кредиттер мөөнөтүнөн мурда төлөнсө болот жана эч кандай айып пул же кошумча пайыздар болбойт;
• ай сайын төлөнүүчү төлөм карыз алуучунун батирди ижарага бергенине барабар, бирок ал буга чейин эле өзүнүн турак жайын төлөйт;
• ипотекалык насыя алууну жеңилдеткен жана ал боюнча төлөмдөрдү азайткан социалдык долбоорлор жана программалар бар.

Албетте, ипотека алуудан мурун жакшылап ойлонуш керек, бирок андай кылбаш кереккредиттин бул түрүн толугу менен арзандатуу. Анткени, бул жеке турак-жайга ээ болууну каалаган, бирок каражаты жетишсиз болгондор үчүн эң сонун жол. Анын үстүнө мамлекетибиз ипотека алууну чечкен жарандарга колдоо көрсөтөт.