Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу - сүрөттөлүшү, системасы жана функциялары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Милдеттүү пенсиялык камсыздандыруу Россия Федерациясынын жарандарынын да, биздин өлкөдө жашаган чет өлкөлүктөрдүн да белгилүү укуктарын ишке ашырууга кепилдик берет. Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу - бул калктын ар кандай социалдык топторунун материалдык кызыкчылыктарын гарантиялоодо анын натыйжалуулугунун жетишсиздигинен улам милдеттүү камсыздандырууга кошумча. Мунун баары эмнени билдириши мүмкүн? Келгиле, бул маселени кененирээк карап чыгалы.

Ыктыярдуу камсыздандыруунун позитивдүү аспектилери

Эгер ал жок болсо, анда өлкөбүздүн улгайган жарандарына кыйынчылык түшмөк. Чындыгында мамлекеттик пенсиянын көбү өтө аз жана мындай акчага ыңгайлуу жашоо мүмкүн эмес. Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу келечектүү болуп саналат, эгерде жарандын пенсиялык фондго төлөмдөрүнүн суммасыаз же принципиалдуу түрдө жок: эгерде эмгек кирешеси жок болсо, официалдуу түрдө катталбаган ишкердик менен, ак маяна ж.б.у.с. Бул түшүнүктүн маңызы эмнеде? Милдеттүүдөн эмнеси менен айырмаланат? Бул дагы талкууланат.

Негизги аныктамалар

Милдеттүү пенсиялык камсыздандыруу боюнча ыктыярдуу укуктук мамилелер – бул келечектеги пенсияны түзүүчү каражаттарды ар кандай финансылык уюмдар аркылуу топтоо системасы. Ал милдеттүү камсыздандырууда колдонулган принциптерге окшош принциптерге негизделген. Ыктыярдуу камсыздандыруу эки тараптын тең эркин талап кылат. Ал келишимдин негизинде түзүлөт, ага ылайык камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөө тартиби жана өлчөмү мамлекет тарабынан эмес, түз эле жакшы пенсия алууга кызыкдар жаран тарабынан белгиленет.

Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу милдеттүү камсыздандырууну толуктайт. Ошол эле учурда ар кандай камсыздандыруу жана каржы уюмдарында акча топтолот. Фонддорду түзүүгө бюджеттен тышкаркы фонддордун эч кандай тиешеси жок. Ыктыярдуу камсыздандыруу гражданды карыганда татыктуу материалдык жыргалчылыктар менен камсыз кылуу гарантияланат. Пенсиянын минималдуу белгиленген өлчөмү болгондуктан, пенсия курагындагы жарандын толук кандуу жашоосу жана өзүнүн керектөөсүн канааттандыруусу мүмкүн эмес. Албетте, бул эрежеден өзгөчөлүктөр бар, бирок алар сейрек кездешет. Ошондуктан, ыктыярдуу камсыздандыруу кошумча катары түзүлгөнмилдеттүү. Камсыздандыруунун бул түрү боюнча камсыздандырылган адамга ал топтогон эмгек пенсиясынын өлчөмүнө карабастан, карыганда татыктуу төлөмдөр кепилденет.

Россиядан тышкары камсыздандыруу тажрыйбасы

Камсыздандыруунун эки түрүн айкалыштыруу ыкмасы Британияда, Канадада, Францияда, Германияда жана АКШда кыйла кеңири колдонулат. Мына ошондуктан биздин елкебуздун бардык эмгекчилери бул елкелердун эмгекчилеринин пенсиялары женунде кыялданышат. Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандырууга чегерүүлөрдүн аркасында америкалык жана батыш европалык пенсионерлер эч нерсеге муктаждыкты сезишпейт жана дүйнө жүзү боюнча саякаттоого мүмкүнчүлүк алышат. Бул ар бир кызматкерге ылайыктуу камсыздандыруу шарттары жана тарифтери бар камсыздандыруучуну өз алдынча тандоого мүмкүндүк берет. Ыктыярдуу камсыздандыруу тышкы факторлордун таасирине же мамлекеттик бюджет системасынын абалына карабастан, карыганда ар бир жаранга экономикалык туруктуулукту кепилдикке алат.

Пенсиялык камсыздандыруу функциялары

Милдеттүү жана ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу маанилүү функцияларды аткарат жана төмөнкүлөргө мүмкүндүк берет:

- Камсыздандырылган адамдарга кошумча пенсиялык төлөмдөр үчүн каражат бөлүү.

- Пенсиялык төгүмдөрдү Пенсиялык фондго топтоо, ыктыярдуу камсыздандыруу NPFтерде жана камсыздандыруу компанияларында каражаттарды топтоо өзгөчөлүктөрүнө ээ.

- Келишимдин катышуучуларына акча каражаттарынын толук жана үзгүлтүксүз төлөнүшүн көзөмөлдөңүз.

- ылайык пенсиялык топтоолорду башка фонддорго багыттоосалым кошуучулардын билдирүүсү.

Пенсиялык камсыздандыруунун жалпы мааниси

Пенсиялык фонддор ыктыярдуу камсыздандыруу келишими боюнча камсыздандырылган адамдын чегерүүлөрүнүн эсебинен топтолот. Белгилүү бир мезгилдин ичинде төлөнгөн төгүмдөрдүн негизинде камсыздандыруу окуясы болгондо, башкача айтканда пенсия курагына жеткенде төлөмдөрдүн суммасы түзүлөт. Бул кошумча пенсия деп аталат. Камсыздандыруучунун милдети камсыздандырылган жактын камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөө боюнча милдеттенмелерин өз убагында жана толук аткаруусун көзөмөлдөө болуп саналат.

Эгерде кабыл алынган милдеттенмелер аткарылбаса, анын ичинде жаранга зарыл аманат төлөнбөсө, биздин өлкөдө жоопкерчилик каралган. Россия Федерациясында ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу кызматтарын көрсөтүү боюнча камсыздандыруу компанияларынын жана мамлекеттик эмес пенсиялык фонддордун иши катуу көзөмөлгө алынат. Бирок, камсыздандыруу рыногунда алдамчылык схемалар көп болгондуктан, үмүттөнүүнүн кереги жок. Ошондуктан, өзүңүздүн аманатыңызды тигил же бул фондго ишенүүдөн мурун, сиз ал жөнүндө болгон маалыматты кылдат талдап чыгышыңыз керек.

Предмет ким?

Камсыздандыруунун бул түрү үчүн камсыздандыруучулар болуп төмөнкүлөр саналат: мамлекеттик эмес пенсиялык фонддор (же NPFs), ошондой эле камсыздандыруу компаниялары. NPFs - ыктыярдуу камсыздандырууну камсыз кылуу милдети болгон коммерциялык эмес уюмдармамлекеттик эмес фонддун мүчөлөрү. Эгерде анын пайдасына пенсиялык келишим түзүлсө, каалаган жеке адам камсыздандырылган деп эсептелинет. Ошондой эле жарандыгына карабастан, NPF мүчөсү боло алат. Мындай укуктук мамилелерде аманатчы камсыздандырылуучу катары чыгат. Бул камсыздандыруу төгүмдөрүн фонддун пенсионеринин пайдасына, же катышуучунун пайдасына төлөгөн адам. Төмөнкүлөр болушу мүмкүн:

- жеке адам (Россиянын жараны жана чет өлкөлүк);

- биздин өлкөдө катталган же чет өлкөлүк юридикалык жак;

- бийликтин аткаруу бутагынын түзүмдөрү.

Бир эле учурда бир нече фонд уюмдарынын мүчөсү болгон жеке адам пенсионер жана катышуучу катары каралышы мүмкүн. Бирок, бул эреже салым кошкондорго колдонулбайт.

Функциялар

Келишим түзүүдө өтө этият болушуңуз керек. Көбүнчө келишим стандарттык формада берилет, бирок кардарга бир нерсе туура келбесе же кээ бир нерселер ага түшүнүксүз болсо, анда бардык болгон маселелерди тактоо зарыл.

Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу келишиминде ар дайым таанылган камсыздандыруу окуясы так көрсөтүлөт - бул камсыздандырылган адамдын пенсия курагына жетиши. Мындан тышкары, чегерилген каражаттардын жыштыгы жана көлөмү белгиленет. Көбүнчө, баштапкы төлөм тогуздан жыйырма беш миң рублга чейин жетет. Андан кийин, төлөм айына эки жүз миң рублга чейин өзгөрүшү мүмкүн. Кээ бир программалар квартал сайын, башкача айтканда, алты айда же жылына бир жолу төлөмдөрдү жүргүзүүгө мүмкүндүк берет.

Дагы бир маанилүү детал – мындай келишимди өзүңүз үчүн гана эмес, тааныш жаран болобу же анын тууганы болобу, башка адам үчүн түзүү мүмкүнчүлүгү. Ошентип, камсыздандыруу окуясы болгон учурда келишимде көрсөтүлгөн адам пенсиясын жогорулатат.

Келишимди токтотуу мүмкүнбү?

Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу келишими төмөнкү жагдайлар болгондо токтотулат:

- келишимде көрсөтүлгөн шарттардын аткарылышы аяктайт;

- камсыздандырылган адам каза болот;

- корпоративдик типтеги камсыздандыруунун салымчысы болуп саналган юридикалык жакты жоюу;

- келишимде каралган күтүлбөгөн жагдайларда;

- эгерде кардар камсыздандыруу төгүмдөрүн төлөөнү токтотсо, бир тараптуу токтотулганда;

- тараптардын макулдашуусу боюнча;

- сот тартибинде, эгерде келишимде каралган шарттардын аткарылышы бузулса.

Жалпысынан алганда, аманатчы келишим түзүлгөндөн кийин аны бузууну талап кылууга укуктуу. Бирок келишимдин өзү тиешелүү арыз берилгенден кийин үч айдан кем эмес күчүн жоготот. Мындан тышкары, аманатчы арыз берүү менен келишимдин шарттарын өзгөртүүнү талап кыла алат, мында камсыздандыруучунун милдети аны карап чыгуу болуп саналат.

Ыктыярдуу жана милдеттүү камсыздандыруунун ортосунда кандай айырма бар?

Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу милдеттүү камсыздандыруудан төмөнкүдөй айырмачылыктарга ээ:

- мамлекет тарабынан эмес, тараптардын макулдашуусу менен кепилденет;

- катышуучулардын эркин талап кылат жана милдеттүү эмес;

- төлөмдөрдүн тартибин жана тарифтерин тандоого мүмкүндүк берет, ал эми милдеттүү камсыздандыруу үчүн алар колдонуудагы мыйзамдардын негизинде белгиленет;

- полис кармоочу өзүнүн пенсиялык каражаттарын топтой турган компанияны өз алдынча тандай алат, милдеттүү түрдө бюджеттен тышкаркы фонддорго төгүмдөр төлөнгөндөн айырмаланып;

- ТПФлар өздөрүнүн бюджетин инвестициялык кирешелерден жана жеке жана юридикалык жактардын төгүмдөрүнөн түзүшөт, ал эми мамлекеттик каражаттардын бюджети иш берүүчүлөрдүн жана конкреттүү иш менен алектенген жеке адамдардын төгүмдөрүнөн түзүлөт;

- ыктыярдуу камсыздандыруу үчүн камсыздандыруу схемасы маанилүүрөөк, ал эми милдеттүү камсыздандыруу үчүн - салык базасы жана тариф үчүн пайыз.

Пенсиялык сектордогу ыктыярдуу камсыздандыруу милдеттүү пенсиялык камсыздандырууга ыктыярдуу кирүүгө кошумча болуп саналат, ошондуктан мындай келишим боюнча негизги төлөмдөр кошумча пенсия деп аталат.