Кыска мөөнөттүү жогорку пайыздык депозит. Эң жакшы шарттар кайда?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банктык депозиттер - акчаңызды инфляциянын зыяндуу таасиринен, ошондой эле жаздыгыңыздын астына кирип, сактагычыңызды уурдап кете турган уурулардан сактоонун бир жолу.

Жана дээрлик ар бир адам жогорку пайыз менен депозит салгысы келет, бирок муну кантип жасоо керек?

Банк кардарларга ар кандай жеңилдиктер үчүн ар кандай төлөөгө даяр

Банктын ишинин негизги принциби сиз короткондон да көбүрөөк акча табуу экендиги эч кимге жашыруун эмес. Банктардан акча табуунун эки негизги жолу бар, алар:

• эсептешүү жана кассалык кызматтар (мындан ары - РКО);
• кредит берүү.

Эгерде банк накталай эсептешүү үчүн кошумча финансылык ресурстарга муктаж болбосо, анда насыя берүү үчүн кардарларга берилген каражаттар болушу керек.

Депозиттер бизнеске акча тартуунун негизги булагы болуп саналат. Жана ар кандай пайыздык чендерге карабастан, алардын баары бири-бирине окшош, бирок, албетте, бир аз айырмачылыктары бар.

Депозит боюнча пайыздык чен - жолкардарларды тартуу

Кыска мөөнөттө максималдуу акча каражаттарын тартуу үчүн банктар кардарларга жогорку пайыздык чен менен депозит коюуну сунуштайт. Албетте, адамдардын көпчүлүгү эң жогорку чендерди койгон каржы институттарын тандашат.

Анткени, эгерде бурчта жайгашкан банк жакшыраак шарттарды сунуштаса, анда эмне үчүн ал жакка барып, депозит салууга болбосун?

Финансы консультанттары, албетте, пайыздык ченди карап эмес, банктын рейтингин, анын байланыштарын, ишенимдүүлүгүн жана финансылык туруктуулугун изилдөө жөнүндө сөз баштаса болот, өзгөчө чет элдик валютадагы жогорку пайыздык депозиттерге келгенде.

Мында бир чындык, бирде калп бар. Чынында, бул сөздөрү менен алар сенин мурдунан калбасын жана акчаңды жоготуп албасын деген каалооңду ойноого аракет кылып жатышат.

Баса, бул кээ бир банктарга жогорку пайыздык чендер менен депозиттерди жайгаштырууну сунуштабастан, кеңири кардар базасына ээ болууга мүмкүндүк берген абдан натыйжалуу ыкма.

Депозиттин эң жогорку чени

Чынын айтсам, 2009-жылдан бери көпчүлүк адамдар акчасын банктарга ишенбөөгө үйрөнүштү, алар кийин көбүкчө болуп «жарылып» кетишти. Бирок акырындык менен банктарга болгон ишеним калыбына келүүдө, бирок учурдагы валюталык олку-солкулар кооптонууну жаратууда. Бирок жогорку пайыздагы эски валютадагы депозиттерди, албетте, мындан ары табуу мүмкүн эмес.

Эгер сиз банктык кызматтар рыногуна талдоо жүргүзсөңүз, анда бекем орнотулган айрым тенденцияларды көрө аласыз. Орус Федерациясы. Келгиле, аларды карап көрөлү.

Албетте, ар кандай банктар жана банктар бар жана ар кимдин депозиттик программалар боюнча өзүнүн саясаты бар, жогорку пайыздык чендер менен депозитти сунуштайт. Депозиттер боюнча пайыздык чендердин мүмкүн болгон олуттуу айырмачылыктарына карабастан, кредит менен депозиттин шарттарындагы айырма негизинен бирдей.

Башкача айтканда, Россия Федерациясынын көпчүлүк финансы мекемелеринде депозиттер менен кредиттер боюнча орточо чендин ортосундагы айырма бирдей деңгээлде.

Максималдуу пайда алуу үчүн кайсы депозиттерди тандаган жакшы?

Тилекке каршы, учурдагы депозиттик шарттар, жада калса жогорку пайыздык банктык депозиттер, акчаңызга чындап акча табууга жол бербейт. Муну өзгөчө банк кардарлары айкын түшүнүшкөн, алар депозиттерди чет элдик валютага караганда жогорураак чен үмүтү менен рубль менен ачкан.

Рубльдин долларга карата курсу кескин төмөндөп кеткенине байланыштуу аманатчылардын иш жүзүндөгү капиталы дээрлик эки эсе арзандаган. Ошол эле учурда, мөөнөтүнүн аягында, жогорку пайыздык банктык депозиттер кирешенин 13% дан ашык эмес алып келет. Бул инфляцияны эске албаганда да. Ал эми тобокелдикти сезип, доллар менен аманат кое алгандар, тескерисинче, утуп алышты.

Россия Федерациясындагы банктар тарабынан сунушталган депозиттер боюнча пайыздык чендерди Европа өлкөлөрүнүн деңгээли менен салыштырганда, чет өлкөдөгү банктар финансылык ресурстар үчүн алда канча аз төлөөгө даяр экенин көрүүгө болот. Демек, кредиттик сыйлыктын өлчөмү да Орусиянын каржы кызматтары рыногунда сунушталган шарттарга караганда бир топ төмөн.

Депозиттик эсептин түрүн тандоодо көңүл буруу керек болгон критерийлер

Банкка акчаны кантип туура жайгаштырууну чечиш үчүн төмөнкү жагдайларды эске алуу зарыл:

• пайыздык чендин деңгээли;
• депозиттин мөөнөтү;
• келишимди бузуунун шарттары, тараптардын милдеттенмелери;
• финансылык мекеменин репутациясы;
• лоялдуулук программалары.

Келгиле, аларды кененирээк карап чыгалы.

Депозиттин шарттары адаштырбашы керек

Эң жогорку пайыздык ченди издеп, алдамчылыктын жемине түшүп калуу оңой. Эгерде депозиттин пайызынын деңгээли орточо рынок шарттарынан так айырмаланып турса, анда бул дароо эскертилиши керек.

Мисалы, бул банкта накталай акчанын жетишсиздигин билдириши мүмкүн. Мындай позиция банк мекемесин тез банкротко алып келиши мүмкүн. Анткени, депозиттер боюнча чендерди жогорулатуу менен, сиз автоматтык түрдө кредиттер боюнча комиссияларды жана пайыздарды жогорулатуу керек. Бул кардарлардын банктан баш тартуусу мүмкүн деген коркунучту жаратат.

6 айга жогорку пайыздык депозиттерди издеп жатасызбы? Төмөнкү маалыматты окуңуз

Көбүнчө эң жогорку чендер улуттук валютада 9-12 айга жайгаштырылган депозиттерде байкалат. Мындан тышкары, пайыздарды алуу шарттары жана депозиттин денеси маанилүү фактор болуп саналат.

Эгер сиз банкка депозитти мөөнөтүнөн мурда албай тургандыгыңыз тууралуу маалымат берсеңиз, көбүрөөк сунуштарга ишене аласыз.жагымдуу шарттар. Акча массасын тез тартуу үчүн ар кандай программалар бар болсо да, эгерде банктын жүгүртүү капиталы жетишсиз болсо.

Мындай учурларда финансылык институттар 1 айдан 3 айга чейинки мөөнөт менен кыска мөөнөттүү жогорку пайыздык депозиттерди сунушташат. Бирок аларды табуу эң кыйын. Сизге 15% гана сунушталат окшойт, бирок бул келишимдин мөөнөтүнө (акча салынган мезгилге) эмес, жыл бою. Ошентип, жогорку пайыздык чендеги кыска мөөнөттүү депозиттерди эске алуу менен, сунушталган пайыздык деңгээлин депозиттик келишимдин мөөнөтүнө бөлүңүз.

Ошондой эле бир үлгүнү белгилей кетүү керек - банк мекемеси канчалык чоң болсо, депозиттин ставкасы ошончолук төмөн болот. Ооба, көчөдө кандайдыр бир белгисиз банк жылына 15, 17, жада калса 20% сунуштап жатканын көрө аласыз.

Акчаңыз сизге кайтып келет деп ишенишиңиз керекпи? Бул кичинекей каржы агенти 3-4 айдын ичинде жарылып, сиздин акчаңыз бирөөнүн чөнтөгүнө түшүп калышы толук ыктымал, бирок сиз эмес. Эгер сиз бир айга жогорку пайыз менен депозиттерди жайгаштыргыңыз келсе дагы, эч ким сизге мындай каржы институту акчаңызды кайтарып берерине кепилдик бербейт.

Бүгүн депозиттик сунуштар кандай деңгээлде?

Тарифтер күн сайын өзгөрүшү мүмкүн, анткени алар банктын саясатына жана финансылык кызмат көрсөтүүлөр рыногундагы операциялык кырдаалга түздөн-түз көз каранды.

Бүгүн банктарга барсаңыз, орто эсеп менен сизге төмөнкүлөр сунушталат:

• мөөнөттүү депозиттеррубль менен - 6,0%дан 10,0%ке чейин;
• бир эле депозиттер үчүн, бирок АКШ долларында - 3%дан ашпаган;
• чексиз жарактуулук мөөнөтү менен депозиттер - рублде жайгаштырылган болсо 2% дан ашпаган жана андан да төмөн - чет өлкөлүк валютада.

Сиз бул цифраларды Россиядагы 2015-жылдын башынан бери (расмий версия боюнча) 10,5 пайыздан бир аз ашкан инфляциянын орточо деңгээли менен салыштырсаңыз болот. Ал эми рублдин курсу эки эсе төмөндөгөнүн эске алсак, анда баары андан да жаман көрүнөт.

Ошентип, депозиттин эч кандай түрү боюнча акча таба албайсыз.

Эмне кол койгонуңузду окуңуз

Бардык кардарлардын 10%дан ашпаганы келишимди окуй турганы өкүнүчтүү. Ар бир сөздү кунт коюп окуп, кандайдыр бир түшүнүк табууга аракет кылган юристтер өзгөчө категория болуп саналат.

Көбүнчө жогорку пайыздык чен боюнча рубль менен депозиттер боюнча келишимдерде, ошондой эле кандайдыр бир башка, тунук эмес шарттарда тузактар менен келген белгилениши мүмкүн. Мисалы, сиз башка банктарга караганда бир нече пунктка жогору болгон жогорку пайыздык ченге кызыгасыз.

Мындай банктын келишиминде депозитти коюуда же алууда комиссиялык төлөм каралышы мүмкүн. Же акчаны мөөнөтүнөн мурда алып салуу же ушуга окшош нерсе үчүн айыптар болушу мүмкүн.