Иштетүү системасы: сүрөттөмө, өзгөчөлүктөр. Россияда кайра иштетүү системалары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Пластикалык карталар накталай акчаны алмаштырууга ыңгайлуу. Алар компакттуу, коопсуз жана колдонууга оңой. Бирок пластикалык карта менен товарларды төлөөнүн мурунтан эле тааныш механизми сейрек адамдарды банк картасынын төлөм терминалы менен байланышы учурунда кандай процесстер болору жөнүндө ойлонууга мажбурлайт. Ошондуктан, биз бүгүн иштетүү системалары жөнүндө сүйлөшөбүз.

Мөөнөтү

Бул кубулуштун бардык маңызын жеткиликтүү сүрөттөп берүү үчүн бир нече терминдерди киргизүү керек. Процессинг – бул банктык пластикалык карта аркылуу төлөм жүргүзүүдө колдонулуучу маалыматты иштетүү процесси. Мындан келип чыгат, процессинг системасы – бул пластикалык карталарды колдонуу менен транзакцияларды жүргүзүүдө маалыматты иштеп чыгууну камсыз кылуучу система.

Иштетүү схемалары ар дайым үч милдеттүү катышуучуну камтыйт:

• Эсептешүү үчүн жооптуу эквайер уюм.
• Эмитент-банк эмиссиясытөлөм пластикалык карталары.
• Эквайер менен эмитент-банктын ортосунда ортомчу болгон төлөм системасы.

Иштетүү үчүн талап кылынган программалык камсыздоону камсыздоо жана тейлөө кызматтарын көрсөткөн компаниялар "процессинг борборлору" деп аталат. Алар ошондой эле эквайринг системасындагы шилтемелердин бири.

Процессинг системасынын негизги максаты - иштетүү схемасынын бардык катышуучуларынын ортосунда туруктуу жана үзгүлтүксүз байланышты камсыз кылуу. Болбосо, банктык пластик карталары аркылуу төлөмдөрдү жүргүзүү мүмкүн болбой калат.

Эквайринг системасы: эсептешүү учурунда эмне текшерилет?

Төлөм транзакциясын аяктоо үчүн зарыл болгон бир нече секунданын ичинде эквайер маалыматтарды текшерет, ансыз транзакцияны аягына чыгаруу мүмкүн эмес. Алардын арасында:

• Пластикалык картанын сыйымдуулугу.
• Алууга мүмкүн болгон каражаттардын суммасы.
• Эмитент банктын статусу.

Мындан тышкары, бул төлөмдөрдүн коопсуздугу үчүн жооптуу процессинг системасы, бул транзакциялардын коопсуздугун жана купуялуулугун, ошондой эле алдамчылардан коргоону билдирет.

Иштетүү системасы: уюштуруу өзгөчөлүктөрү

Жогоруда айтылгандардан, кайра иштетүү аны уюштурууга жоопкерчиликтүү жана олуттуу мамиле кылууну талап кылган кыйла татаал процесс экенин түшүнүү оңой. Процессинг системасы пластикалык карт ээлери, эмитент-банктар, төлөм шлюздары ж.б. ортосундагы транзакцияларга ыкчам көз салып турушу керек. Бул үчүн, автономдууэлектрондук коммерция тармагында кеңири таралган төлөм иштетүү системалары.

Кайра иштетүүнү уюштуруу төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Пластикалык карталардын абалын текшерүү (баланс, статус ж.б.).
• Транзакция сурамы жөнүндө маалымат эмитент-банкка жөнөтүлүүдө.
• Банк реквизиттери протоколу иштетилүүдө.
• Базаны түзүү жана жүргүзүү.
• Отчетторду түзүү жана аларды эмитент-банкка өткөрүп берүү (күн сайын жүргүзүлөт).
• Стоп тизмелери иштетилүүдө жана контрагенттерге маалымат жеткирилүүдө.

Мындан тышкары процессингдик борборлор пластикалык карталарды чыгарып, аларды жекелештирип жана коргой алат.

Иштетүү системаларынын түрлөрү

Иштетүү системалары шарттуу түрдө "ак", "боз" жана "кара" болуп бөлүнөт. Алардын абалы операциялардын мыйзамдуулугуна жараша болот:

• "Ак". Процессинг системалары кызматташуунун алдында эмитент-компаниянын укуктук статусун жана бүтүмдөрдүн мыйзамдуулугун текшерүүгө тийиш. "Ак" кайра иштетүүчүлөр дайыма бардык жергиликтүү жана эл аралык салыктарды төлөп, далилденген компаниялар менен иштешет. Эреже катары, "ак" эл аралык прецессиялык системалар Европа Биримдигинин же Америка Кошмо Штаттарынын резиденттери болуп саналат.
• "Боздор". «Боз» процессинг борборлору легалдуу бизнести гана эмес, кооптуу аймактагы шектүү компанияларды да тейлей алат. Бирок, эгерде компаниянын ишмердүүлүгүнүн мыйзамдуулугу күмөн жаратса, анда "боз" иштетүүгө болоткызматтан баш тартуу. Ошондуктан, сиз акча үчүн эң жакшы бааны алуу үчүн алар менен сүйлөшүүлөрдү жүргүзө билишиңиз керек. Көбүнчө "боз" процессинг борборлору Азия өлкөлөрүнүн резиденттери болуп саналат.
• "Кара". Бул түргө ар кандай бизнес менен кызматташкан бардык процессорлор, ал тургай ачык эле мыйзамсыз. Албетте, бул компаниялардын өкүлдөрүн табуу абдан кыйын, ошондуктан, тейлөө келишимин түзүү үчүн, кардарлар туура адамга чыгуунун жолун издөө керек. Көбүнчө "кара" процессинг борборлорун кытай банктары же жийиркеничтүү оффшордук компаниялар көрсөтөт.

Коопсуздук

Баардык банктын процессинг системасынын негизги коопсуздук коркунучу бул хакерлер. Алардын таасир этүү ыкмалары барган сайын агрессивдүү болуп баратат, ошондуктан ар бир процессинг борборунун ажырагыс бөлүгү коопсуздук кызматы болуп саналат.

2006-жылы пластикалык карталар үчүн коопсуздуктун негизги стандарты иштелип чыккан, ага процессинг системасынын бардык катышуучулары такыр ылайык келиши керек - PCI DSS. Аны иштеп чыгууга ар кыл тармактагы 600дөн ашык квалификациялуу адистер катышты. Ошондуктан бул стандарт бүгүнкү күнгө чейин актуалдуу.

PCI DSS коопсуздук стандарттык милдеттенмелери

Документтин текстинин негизинде пластикалык картаны колдонуу менен аралыктан төлөмдөрдү жүргүзгөн процессинг схемасынын бардык катышуучуларына так милдеттенмелер жүктөлөт:

• Эмитент банктар үчүн. Пластикалык карталарды чыгаруу менен алектенген юридикалык жак милдеттүүуруксатсыз кирүүдөн алардын коопсуздугун камсыз кылуу. Милдеттүү шарттарга төмөнкүлөр кирет: чипти колдонуу, коопсуздук кодун (CVC2, CVV2 ж.б.) жайгаштыруу, ээсинин аты менен магниттик трек ыйгаруу, картаны пин код менен коргоо жана 3D-Secure функциясы. Мындан тышкары, эмитент-банк пластикалык картанын ээси жөнүндө маалыматтарды шифрленген түрдө гана сактоосу керек.
• Процессинг борборлору үчүн. Процессингдик борборлор финансылык ишмердүүлүккө катышуу үчүн коопсуздук талаптарына шайкештиги боюнча эл аралык сертификат алышы керек, ошондой эле өз ишмердүүлүгүн жүргүзүү мезгилинде милдеттүү түрдө кайра сертификациядан өтүшү керек. Кошумчалай кетсек, компаниянын кызматкерлери жумушка кабыл алынганда федералдык коопсуздук кызматы тарабынан текшерилет, бул алардын кайра иштетүү схемасына кийинки катышуусун дайыма көзөмөлдөйт.

Орусиядагы иштетүү системалары

Мурда банктар транзакциялар үчүн негизинен эл аралык процессингди гана колдонушчу. Азыр тенденция өзгөрүүдө. Алар өздөрүнүн процессинг борборлорун түзүүнү туура көрүшөт. Бул аларга үчүнчү тараптын компанияларына көз карандылыктан арылууга, ошондой эле өз алдынча жаңы технологияларды киргизүүгө мүмкүндүк берет. Бул банктарга гана тиешелүү эмес. Ири фирмалар кайра иштетүү системаларын түзүү үстүндө да иштеп жатышат. Мисалы, security.sirena-travel.ru веб-сайтында төлөм жүргүзүү үчүн колдонулган процессинг системасы Sirena-Travel чечимдеринин негизинде иштеп чыгуунун натыйжасы болуп саналат.

Бирок кандай болсо даболбосо, Visa же MasterCard сыяктуу төлөм системаларын колдонуу банктарды чет өлкөлүк эл аралык процессинг системаларын колдонууга милдеттендирет. Мындай кызматташтыктын айкын мисалы Сбербанк жана Way4 процессинг системасы болуп саналат.

Турмуш-тиричилик жактан тейлөөнүн негизги кемчилиги – бул жердешчилик. Ар бир банк процессингди жеке колдонуу үчүн гана иштеп чыгат, бул өз кезегинде бардык төлөм схемаларын бирдиктүү системага бириктирүүгө мүмкүндүк бербейт.

Өзүңүздүн иштетүү тутумуңузду түзүүнүн артыкчылыктары

Кээде банктар үчүн жеке процесстерди түзүү финансылык жактан рентабелдүү эмес. Бирок эмнегедир алар дагы эле ага инвестиция салышат. Көбүнчө бул төмөнкү артыкчылыктарга байланыштуу:

• Электрондук төлөмдөрдү тейлөөнүн наркын төмөндөтүү.
• Үчүнчү жактардан көз карандысыздык.
• Жаңы технологияларды жана функцияларды тез колдонуу.
• Дайындарды үчүнчү жакка өткөрүп берүү коркунучун азайтуу.

Бүгүнкү күндө Россияда карталарды иштетүү тутумдарынын эң ири иштеп чыгуучусу - транзакция жүгүртүүнүн 20%ке жакынын тейлеген United Credit Cards Company. Аны менен 90дон ашык ата мекендик жана чет элдик банктар кызматташып, көрсөтүлүүчү кызматтардын сапатын кеңейтүүгө жана жакшыртууга түрткү берет.