Банк кепилдиги бул Кайсы банктар жана кандай шарттарда банктык кепилдик беришет

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банк кепилдиги – бул финансылык сунуш менен көрсөтүлүүчү банктардын өзгөчө кызматы. Ал ар кандай принциптери боюнча кредиттөө же камсыздандырууга окшош, бирок анын көптөгөн уникалдуу өзгөчөлүктөрү бар. Бул кызмат банк мекемесинин белгилүү бир кепилдиги менен көрсөтүлөт, эгерде кардар кандайдыр бир келишимдин шарттарын бузса, анда ал үчүн каражат банк тарабынан төлөнөт.

Кепилдиктин маңызы

Бул банк кызматы төлөм жөндөмдүүлүгү жогору жана белгилүү бир мекеменин туруктуу кардарлары болгон ишканаларга жана жеке адамдарга гана көрсөтүлөт.

Кызмат банк ар кандай транзакциянын үчүнчү жак болуп калат деп болжолдойт. Банк кепилдиги – бул банктын кардарынын келишим боюнча милдеттенмелерин аткара тургандыгы жана эгерде бул процессте кандайдыр бир себептерден улам кыйынчылыктар жаралса, банк карызды өз алдынча төлөп бере тургандыгы тууралуу убадасы.

Тейлөө шарттары

Мындай келишимди түзүү үчүн белгилүү бир шарттар аткарылышы керек:

• бүтүмгө катышкан эки тараптын ортосунда жазуу жүзүндөгү келишим түзүлүшү керек;
• бул транзакциянын акчалай туюнтмасы болушу керек, ал аванс, белгилүү бир товардын же кызматтын наркы менен көрсөтүлүшү керек, ошондой эле айып санкциясы да белгилениши мүмкүн, анткени банк бул каражаттарды өз алдынча которууга кепилдик берет, эгерде кардар келишимдин шарттарын аткара албайт;
• Кызматтын же продуктунун алуучусу болгон кардар келишимдин шарттарынын коопсуз болушун каалайт, ошондуктан банктын гарант түрүндө катышуусун талап кылат;
• подрядчы банктык кепилдик берүү өтүнүчү менен туруктуу кардары болгон банкка түз кайрылуусу керек.

Бул кызматтын маңызы – банк транзакциянын бир катышуучусуна келишимдин бардык шарттары экинчи тарап тарабынан аткарылат деген ишенимди берет. Бул сатып алуучунун же кардардын кызыкчылыктарын коргоону камсыз кылат. Кызмат кандайдыр бир себептер менен көрсөтүлбөсө жана шарттар же башка шарттар бузулса, зыяндын ордун жабууну камсыз кылуу менен банк экинчи тараптын чыгымдарын компенсациялайт.

Келишимдин тараптары

Бул банк кызматында бир нече катышуучулар бар. Банктык кепилдикти алуу тараптардын катышуусун камтыйт:

• Кепилденген Аны банк мекемеси өзү көрсөтөт. Бул кызматты аз сандагы ири жана ишенимдүү банктар сунуштайт. келишимге катышуудан мурун, уюм кылдат өзүнүн кардарын текшерет,анткени ал экинчи тарапка жоготууларды кайтарып берүү зарыл болгон кырдаал болбойт деп ишениши керек. Банктык кепилдиктерди берүүчү банктар аз санда көрсөтүлөт. Бул кызматка кайсы жерде кайрылууга болоорун Каржы министрлигинин сайтынан биле аласыз. Ресурста жеткиликтүү маалыматтар ай сайын жаңырып турат.
• Негизги. Келишим боюнча подрядчы тарабынан берилет. Кепилдик алуу үчүн банкка кайрылган адам. Ал банкка алынган кызмат үчүн төлөм менен көрсөтүлгөн каражаттардын белгилүү бир суммасын которууга тийиш. Подрядчынын бардык документтери кылдат текшерилгенден кийин гана кепилдик берилет. Банк кызматкерлери фирма же жеке адам көрсөткөн подрядчы төлөөгө жөндөмдүү жана ишенимдүү кардар экенине кепилдик бериши керек.
• Бенефициар. Келишим боюнча кардар тарабынан берилет. Дал ал кызмат көрсөтүүлөрдү же товарларды алууга тийиш жана ошол эле учурда келишим боюнча милдеттенмелердин толук жана өз убагында аткарылышына ынангысы келет. Ошондуктан банктык кепилдик берүүнү талап кылат. Анын эсебинен анын кызыкчылыгы корголот. Эгерде ар кандай себептер менен подрядчы келишимдин шарттарын өз убагында аткара албаса, анда ал банктан ири суммадагы каражаттарды алат.

Кепилдик келишимин түзүүдө бенефициардан пландалган бүтүм боюнча ар кандай баалуу кагаздар менен берилген кошумча күрөөлүк камсыздоо гана талап кылынат. Ал банк мекемесине кайрылуунун кажети жок, гарантияны төлөп жатканда акчасын салбайт. Ал эми өзү келишимдин шарттарын бузса, мисалы, өз убагында аванс төлөбөсө,анда ал банктан кепилдик албашы мүмкүн.

Келишимдин талаптары

Бир нече мыйзам актыларында банктык кепилдиктерди колдонуу мүмкүнчүлүгү жөнүндө маалымат бар. Бирок ошол эле учурда мындай келишимдин тараптары аткарышы керек болгон конкреттүү талаптар жок. Ошондуктан, ар бир банк мекемеси бул документтин өзүнүн формасын иштеп чыгуу мүмкүнчүлүгүнө ээ, андыктан бул келишимдер ар кайсы банктарда олуттуу айырмаланышы мүмкүн.

Бирок ошол эле учурда банк кепилдиги үчүн белгилүү бир талаптар сакталышы керек. Ошондуктан, нюанстар, албетте, келишимге киргизилет:

• бул транзакцияга катышкан үч тараптын атын киргизиңиз;
• банктын, негизги жана бенефициардын мүнөздөмөлөрү берилет;
• белгилүү бир төлөм үчүн берилген кепилдик канчалык мөөнөткө жарактуу экенин белгилейт;
• банктык кепилдиктин баасы жөнүндө маалымат киргизилет, тактап айтканда, кардар банкка канча акча которун көрсөтөт жана сумма адатта милдеттенмелердин суммасынын 3% чегинде белгиленет, бирок оор кырдаалдарда, төлөм 10% га чейин жогорулашы мүмкүн;
• эгерде принципал ар кандай себептерден улам өз милдеттенмелерин аткара албаса, банк тарабынан бенефициарга төлөнүүчү компенсациянын суммасын эсептейт;
• келишим менен камсыз кылынган конкреттүү милдеттенмелер менен көрсөтүлгөн кепилдиктин тике предметин берет.

Документтин тууралыгына жараша болотжөнгө салуу боюнча кызматташуу.

Сунуштун нюанстары

Кепилдиктердин бир нече түрү бар. Банктык кепилдиктер – бул принципал келишимдин шарттарын аткара тургандыгын банк тарабынан ырастоо, ошондуктан алар түзүлгөн келишимдин түрү же болгон милдеттенмелердин мүнөзү боюнча айырмаланат. Бул маалымат келишимде кандай маалымат камтылганын аныктайт.

Мындай банк продуктусу татаал жана пайдалуу деп эсептелет. Бул, өзгөчө, конкреттүү бүтүм түзүүнү каалаган ишканаларга тиешелүү, бирок контрагент бул процесстин кирешелүүлүгүнө олуттуу шек келтирет. Банктык кепилдиктин уникалдуу эффектиси транзакциянын ар бир катышуучусуна кызматташуудан киреше алууда өзүн ишенимдүү сезүүгө мүмкүндүк берет.

Кепилдиктин максаты

Бул банктар эң ишенимдүү жана туруктуу институттар болуп эсептелинет, ошондуктан алар өз кепилдиктерин беришсе, бул ар бир транзакциянын катышуучусуна келишимдин бардык шарттары экинчи тарап тарабынан сакталат деген ишенимди берет. Банк гарантиясын алууда принциптер кирешелүү келишимдерди түзүүгө ишене алышат. Алар подрядчылардын алдында атаандаштарга караганда ишенимдүү көрүнөт.

Банктык кепилдиктин аркасында транзакциянын катышуучуларынын тобокелдиктери минималдаштырылган. Ошол эле учурда, банк негизги карыздын ар кандай параметрлерин изилдейт, андыктан анын бүтүндүгүнө жана ишенимдүүлүгүнө ишене аласыз.

Ким директор боло алат?

Банк кепилдик шарттарыкатуу, ошондуктан, көптөгөн талаптар кардарга коюлат. Бүтүмдүн жана компаниянын ар кандай нюанстары изилденип жатат. Банк кызматкерлери адегенде төмөнкү пункттарга ынанышы керек:

• бизнес мыйзамдуу түрдө таза;
• финансылык абалы туруктуу;
• фирма эриткич;
• компания туруктуу жана ишенимдүү;
• кшкананын бардык иштеп жаткан мезгилинин ичинде бардык башка милдеттенмелер ез убагында жана толук аткарылды;
• ак ниеттүү жана ишенимдүү өнөктөш катары идеалдуу бизнес репутацияга ээ болуу;
• Келишимдин суммасы кызматташуунун натыйжасына туура келиши керек.

Мындай кылдат текшерүүдөн улам, директор чындап эле кызматташуу үчүн ишенимдүү ишкана болуп саналаарына кепилдик берилет.

Банкты тартуунун жакшы жактары

Принципал үчүн банктык кепилдикти колдонуу көптөгөн параметрлерге ээ. Аларга төмөнкүлөр кирет:

• оптималдуу шарттарда кызматташууга даяр контрагенттердин саны көбөйүүдө;
• фирманын туруктуу жана абийирдүү өнөктөш катары статусун алат;
• ири келишимдерди түзүүгө же аукционго катышууга мүмкүнчүлүк берилгенде;
• ар кандай себептерден улам келишимдин шарттары бузулса да, директор мурда макулдашылган шарттарда акча каражаттарын банк мекемесине кайтарып берүүгө үлгүрөт.

Ошондуктан, бул кызмат көптөгөн компаниялар арасында барган сайын популярдуу болуп баратат.

Банктар үчүн жеңилдиктер

Камсыз кылуубанктык кепилдик банктардын өздөрү үчүн кээ бир артыкчылыктарга ээ. Алар транзакцияга катышуу үчүн көп акча коротуунун кереги жок, ошол эле учурда алар негизги карыздан жогорку төлөмдү талап кылышат. Тиешелүү текшерүүдөн улам, кардар үчүн милдеттенмелерди төлөө сейрек талап кылынат.

Келишимдин шарттары бузулган күндө да, банк өз каражаттарын кайтарып берет, ал тургай, көп учурда ал акчаны кайтаруу үчүн аукциондо сатыла турган негизги карыздан күрөөнү талап кылат.

Кепилдиктердин түрлөрү

Банк кепилдиктери – бул ар кандай келишимдерге карата жасала турган көптөгөн транзакциялар. Кепилдиктердин эң популярдуу түрлөрү:

• Мамлекеттик подряддын аткарылышы. Бул түрдөгү банктык кепилдиктерди эсепке алуу № 223 Федералдык Мыйзамдын жоболорунун негизинде жүзөгө ашырылат. Ансыз подрядчы тарабынан берилген потенциалдуу подрядчы арызды кароого жол берилбейт. Ошондуктан, мамлекеттик контракт менен иштөө үчүн кандай болгон күндө да банкка кайрылууга туура келет.
• Тендер. Бул соода аянттарындагы тендерлерге катышууну пландаштырган фирмалар тарабынан берилүүчү милдеттүү кепилдик. Ал кардар менен келишим түзүү милдеттенмесине гана тиешелүү. Кызматташуу учурунда жараксыз.
• Бажы. Ал бажы органдарынын алдындагы милдеттенмелерди камсыз кылуу үчүн талап кылынса колдонулат. Бул адатта ар кандай бажы төлөмдөрүн төлөөгө тиешелүү, эгерде бул үчүн бөлүп төлөө планы каралган болсо.
• Сот. Бул кепилдик тиешелүүдоону кароодо коомдун мүлкүнө камак салуу зарылчылыгы келип чыккан учурларда. Ошондуктан, ал сот органдарына керек.

Учурдагы милдеттенмелерге көз каранды болгон башка кепилдиктердин дагы көптөгөн түрлөрү бар. Алар корголгон же корголбогон болушу мүмкүн. Жада калса бир нече банк уюмдары чыгарган синдикаттуулары да өзгөчөлөнүп турат.

Дизайн кадамдары

Банктын бул кызматын алуу үчүн сиз бир нече ырааттуу кадамдарды аткарышыңыз керек. Келишимдин аткарылышына банктык кепилдик төмөнкү аракеттерди жасоодо берилет:

• Башында кепилдик керек болушу керек, мисалы, мамлекеттик сатып алууларга катышуу же уюм менен келишим түзүү талап кылынат;
• кийин, гарант катары чыга турган банк изделүүдө, ал үчүн Каржы министрлигинин сайтында мүмкүн болгон бардык варианттарды изилдөө керек;
• кепилдикке арыз даярдалууда, андан кийин ал берүү пландаштырылган банкка берилет;
• бүтүмгө катышкан бардык тараптар арызда, ошондой эле кепилдикти колдонуу шарттары катталган;
• андан тышкары, пландаштырылган транзакция боюнча бардык документтер банкка өткөрүлөт;
• түз кепилдик келишими түзүлүп, кызматташууга тиешелүү бардык маселелер алдын ала талкууланат;
• каражаттар кызмат көрсөтүү үчүн банкка которулат.

Мындан ары зарыл болгон учурда, жүйөлүү себептер болгон учурда, банк бенефициардын талабы боюнча акча төлөйт. Айрыкчакелишим түзүүдө банктык кепилдиктин мөөнөтүнө көп көңүл бурулат, ал адатта транзакциянын узактыгына барабар же товар түздөн-түз жеткирилген учурда аякташы мүмкүн.

Тыянак

Ошентип, банк кепилдиктери банктар тарабынан талап кылынган сунуштар болуп эсептелет. Алар чоң жана ишенимдүү мекемелерде гана чыгарылат. Алар бүтүмдүн белгилүү бир тарабы өз милдеттенмелерин аткара тургандыгына кепилдик катары иштешет. Эгерде бул ар кандай себептерден улам болбосо, анда экинчи тарапка компенсация төлөп берет.