Бизнес насыясын нөлдөн баштап кантип алса болот? Кайсы банктар жана кандай шарттарда нөлдөн баштап бизнеске насыя берет

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Коммерциянын аксиомасы – бул ар бир бизнес каржылык инвестицияга муктаж. Бул иштин баштапкы этабында өзгөчө чыныгы болуп саналат. Бизнес-долбоорду ишке ашыруу боюнча акча табуу үчүн, адегенде ага инвестициялоо керек. Чоң долбоорлорго көп акча талап кылынат, кичинелери бир аз азыраак. Бирок кадимки шарттарда чыгымдардан кутулуу мүмкүн эмес.

Новичок бизнесмендин жок дегенде акчасы болсо жакшы. Эгерде жок болсо, мыйзамдуу түрдө каржы ала турган бир нече варианттар бар. Алардын бири банктан бизнес насыя алуу. Анын шарттары демейдегиге салыштырмалуу жеңил болушу керек. Болбосо, долбоордун ийгиликтүү башталышы көрүнбөйт. Бирок бул жерде да кээ бир кылдаттык жана оройлук пайда болот.

Тараптар үчүн тобокелдиктер

Коммерциялык банктар насыяны үстөк пайызы менен гана беришет. Жалпы шарттарда же жеңилдетилген, бирок насыянын өзүнөн тышкары, сиз чегерилген акчаны кайтарып беришиңиз кереккызыгуу. Эгерде бизнес ийгиликтүү болсо, анда мындай финансылык кредит канчалык оор болбосун, өзүн актайт. А эгер жок болсо? Ийгиликсиз бизнесмен бизнесинен эле эмес, мүлкүнөн да ажырайт. Болбосо, ал бардык юридикалык кесепеттери менен карызкор бойдон калат.

Белгилей кетчү нерсе, банк үчүн коммерциялык бизнести өнүктүрүү үчүн насыя берүү опурталдуу келишим катары каралат. Жаңы ачылган соодагердин нөлдөн баштап чакан бизнести түзүү үчүн алган насыясы кайтарылып берилээрине эч кандай шартсыз кепилдик жок. Эң начар учурда, горизонтто кыйроо варианты пайда болгондо, ийгиликсиз ишкер белгилүү бир убакыттан кийин (негизинен бир айдан кийин) өзүн банкрот деп жарыялап, алган акчасын банкка кайтаруудан баш тартышы мүмкүн.

Ошондой болсо да, нөлдөн баштап бизнес насыясын кантип алса болот? Бул билим берүү, үйдү жакшыртуу, унаа сатып алуу жана башкалар үчүн кадимки насыя алуудан кыйын эмес.

Талап кылынган шарттар

Мындай тобокелдиктерге карабастан, чакан бизнес үчүн жеңилдетилген шарттарда кредиттер жай, бирок дагы эле калыбына келтирилүүдө. Анын ичинде нөлдөн баштап бизнес үчүн насыя алуу, белгилүү бир катуу шарттарды сактоо менен мүмкүн. Бирок, келишимде өтө оор мүмкүн эмес пункттар жок:

1. Зайымчынын жакшы кредиттик тарыхы. Мурдагы кредиттерди төлөөдөгү кыйынчылыктар, төлөнбөгөн кредиттер же өз убагында төлөнбөгөн төлөмдөр насыядан баш тартууга себеп болушу мүмкүн.
2. Кесиптик бизнес-план. Кичинекей, бирок туруктуу болсо да, тез киреше алуунун өзүнөн-өзү айкын мүмкүнчүлүгү каржы эксперттерин карыз алуучу менен макулдашып, керектүү документтерди берүүгө мажбурлайт.чечим.
3. Кошумча киреше берүүчү жумуш. Катуу киреше чакан бизнести нөлдөн баштап өнүктүрүү үчүн алынган насыяны ийгиликтүү төлөөгө мүмкүндүк берет.
4. Кредит боюнча күрөөгө коюла турган жеке мүлктүн болушу. Бул милдеттүү түрдө кайтарып берүүнүн олуттуу күрөөсү.
5. Ишенимдүү гарант бар.
6. Талап кылынган сумманын болжол менен 25% түзгөн баштапкы финансылык капиталдын болушу.

Бизнеске нөлдөн баштап кантип кредит алса болот деген суроонун башка жагдайлары бар. Алардын жок дегенде айрымдарын карап чыгуу керек.

Банктар

Чакан бизнеске нөлдөн баштап насыяны кайдан алсам болот, кайсы банкка кайрылышым керек? Түшүнүү керек, биринчиден, бардык эле каржы институттары мындай кредиттерди бере бербейт, экинчиден, банктын талаптары жана сунуштары ар башка, ал эми бизнесмен, албетте, эң пайдалуу вариантты тандагысы келет.

Өз бизнесин уюштурууну каалаган орустар бир катар каржы институттарынын жардамын кабыл ала алышат. Кайсы банктар бизнеске нөлдөн баштап насыя беришет? Чакан бизнести нөлдөн баштап насыя Россия Федерациясынын бир нече банктарында жеткиликтүү - алар жөнүндө төмөндө.

VTB24

VTB24 Россияда катталган юридикалык жактар үчүн эң ыңгайлуу тарифтерди, бир топ түрдүү шарттарды, анын ичинде жеке ишкерлер үчүн бизнес кредиттерин сунуштайт. ЖЧКга жана жеке ишкерликке болгон мамиле олуттуу түрдө айырмаланат. Көбүнчө, кредит үчүн күрөө катары мүлк талап кылынат. Конкреттүү мисалдар:

1. Экспресс микро. Кредит 30 миңден 600 миңге чейин берилетрубль 3 айдан 3 жылга чейинки мөөнөткө. Жеке мүлктү күрөөгө коюу талап кылынбайт.
2. Чакан насыя. Финансылык каражаттар кыймылдуу же кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен 3 айдан 7 жылга чейинки мөөнөткө чыгарылат. Насыянын суммасы 600 000ден 30 000 000 рублга чейинки диапазондо.
3. Контракт боюнча. Мындай кредитти берүү менен банк кийинчерээк келишим боюнча өткөн суммаларды талап кылууга мыйзамдуу укукка ээ болот. Насыя 3 айдан 12 айга чейинки мөөнөткө берилет. Насыянын суммасы 150 000ден 6 000 000 рублга чейин өзгөрөт.

Сбербанк

Сбербанк Бизнес баштоо долбоорунун алкагында нөлдөн баштап жаңы бизнеске насыя берет. Каржылоо учурдагы бизнес-долбоор үчүн берилет. Ошондой эле франчайзингдик ишкерди иштетсе болот.

Мындан тышкары, өз бизнесиңизди каттоо жана өнүктүрүү үчүн Сбербанктын «Бизнес Траст» кредиттик программасына кошулсаңыз болот. Ал кредит берүүнүн максаттары жана багыттары боюнча катуу отчеттуулукту талап кылбайт. "Бизнес ишеними" бул:

• күрөөсүз насыя;
• 80 000–3 000 000 рубль өлчөмүндөгү каражаттын суммасы;
• комиссия жок;
• кепилдик керек - компаниянын ээси;
• 13,94% же андан жогору пайыздык чен;
• төлөө мөөнөтү 3 айдан 3 жылга чейин.

Россельхозбанк

"Россельхозбанк" чакан фирмаларды чыңдоо үчүн жеке насыя продуктыларын тартуулайт. Каржылоо боюнча эч кандай чектөөлөр жок. Негизги багыт айыл чарбасектор, бирок нөлдөн баштап бизнес баштоо үчүн башка кредиттер бар:

1. Инвестиция стандарты. Насыянын суммасы 60 миллион рубль, төлөө мөөнөтү 8 жылга чейин. Төлөмдөрдү кийинкиге калтыруу - 1,5 жылга чейин. Жеке насыяны төлөө графиги мүмкүн.
2. Машиналарды жана/же жабдууларды сатып алуу үчүн кредит сатып алынган техниканы жана/же жабдууларды күрөөгө коюу менен гана берилет. төлөмдөрдү кийинкиге калтыруу - бир жылга чейин. Насыянын мөөнөтү 7 жылга чейин.
3. Жер сатып алуу үчүн. Сатып алынган жердин күрөөсүнө гана берилет. Төлөмдөрдү кийинкиге калтыруу - 2 жылга чейин. Насыя мөөнөтү - 8 жылга чейин.
4. Жаш малды сатып алуу үчүн кредит сатылып алынган айыл чарба малын күрөө менен гана берилет. Төлөмдөрдү кийинкиге жылдыруу - 1 жыл.

Альфа Банк

Альфа-Банкта бизнес кредиттеринин эки гана түрү бар. Бирок ошол эле учурда менеджерлер чакан жана орто фирмалар менен болгон иш-аракеттерди эң маанилүү артыкчылык катары билдиришет.

Каржылоо ыкмалары

Нөлдөн баштап бизнес баштоо үчүн насыяларды банктык каржылоонун заманбап ыкмалары бир катар кылдат жактарга ээ. Ал эми эң негизгиси – жогоруда жана башкалар талкууланган тобокелдиктерди минималдаштыруу (толук тизмени карап чыгуу үчүн алардын саны жетиштүү).

Биринчиден, финансылык институттардын алдында колдонулган чакан бизнести кредиттөөдө финансылык тобокелдиктин даражасын аныктоо милдети турат. Банктар эки ыкманы колдонушат, алар объективдүү жана терең талдоо жагынан бир топ айырмаланат:

1. Ишөтүнмө боюнча эксперттер. Мында кредитти бөлүштүрүү боюнча акыркы чечим көп жагынан бизнесмендин аргументтерин банк кызматкерлери тарабынан субъективдүү текшерүүсүнөн көз каранды.
2. Тобокелдиктин көлөмүн аныктоонун дагы бир массалык жолу - жарым кылым мурун пайда болгон автоматташтырылган каржылык "балл" системасын колдонуу. Эч кандай эмоцияга алдырбай, программа алган упайларын эсептеп, бул кардардын анкетасында көрсөтүлгөн маалыматтардын негизинде жалпы жыйынтыктарды эске алат. Упайлар түрү боюнча бөлүнөт: алган упайлары боюнча (белгиленген деңгээлге жетиш керек, ага көп абитуриенттер жетпейт); ачык-айкын алдамчыларга каршы (жүрүм-турумду карап чыгуу аркылуу максаттуу эмес кредит боюнча маалыматтарды тастыктоочу факторлор аныкталат, банк активдерине мүмкүн болуучу коркунуч); жоопкерчиликсиз жана жеңил-желпи карыз алуучу кардарларга каршы (кечигип калуу мүмкүнчүлүгү каралууда).

Кабыл алуу процесси

Жеке ишкер үчүн пайдалуу бизнес насыя алуу белгилүү бир катуу процедураны камтыйт. Чакан бизнести баштоо үчүн насыя алуу үчүн логистика:

1. Адегенде тандалган банкка жүйөлүү арыз жөнөтүшүңүз керек. Анда иш-аракеттин формасы, конкреттүү насыя программасы белгиленет.
2. Андан кийин чакан бизнесиңиздин финансылык абалы тууралуу маалымат беришиңиз керек. Бул бизнес үчүн нөлдөн баштап кредитти жана документтерди талап кылат: сиз өздүк күбөлүктү, ИННди, потенциалдуу карыз алуучунун эмгек китепчесинин көчүрмөсүн, киреше жөнүндө маалымкатты, башка кирешелерди ырастоочу документтерди (банктык депозит, каалаган акчанын акциялары) көрсөтүү керек. компаниялар,инвестициялар), кыймылсыз мүлккө же күрөө катары чыга турган башка мүлккө укукту белгилөөчү документтер жана башкалар. Баса алынган пайданын суммасына, оң кредиттик тарыхка, кошумча кирешенин болушуна же иштер жакшы болбой калса, акчаны кайтарууга жардам бере турган башка каржылоо булактарына бурулушу керек.
3. Эгер арыз кабыл алынса (жана бул, эреже катары, көпчүлүк учурларда) жана каралса, конкреттүү иш башталат - кредиттин шарттары бекитилет: каражаттардын суммасы, хронологиялык алкак, кредиттин формасы.

Мүмкүнчүлүктөрдү көбөйтүү

Бизнес насыясын нөлдөн баштап кантип алса болот? Өз бизнесин өнүктүрүү үчүн насыя издеп жатканда, башталгыч ишкер мүмкүн болушунча кылдаттык менен банкты тандап алышы керек, анда ал тейлөө көрсөтүлөт. Нюанстар:

1. Финансылык мекемелердин абалын талдоодо чакан ишканаларды өнүктүрүү боюнча атайын сунуштар барбы (жана алар кандай) деп суроо керек.
2. Кайсы бир банк менен байланышта болгон коммерциялык өнөктөштөрдүн, тааныштардын жана достордун кеңештери жана сунуштары маанилүү.
3. Кредиттер иштеп жаткан ишканаларга эркин бөлүштүрүлөт. Иштин тиркелген долбоору баштала элек өтүнмөдө каржылык колдоо алуу мүмкүнчүлүгү аз.
4. Компанияңыздын төлөөгө жөндөмдүү болушу, кеминде алты ай ийгиликтүү өнүгүүсү жаман эмес.
5. Кредит берүү боюнча банктын оң чечиминин пайдасына белгилүү бир күрөө болот. Көбүнчө күрөө катарыкыймылсыз мүлк объекттери, автоунаалар, техникалык жабдуулар каралат.

Субъективдүү факторлор

Бизнес насыясын нөлдөн баштап кантип алуу боюнча алдыга жылып, банк карыз алуучуга карата толугу менен субъективдүү көрүнгөн башка факторлорду карап жатат:

1. Учурдагы жаш. Дүйнөлүк практика көрсөткөндөй, потенциалдуу кардар эң күчтүү жана эң жөндөмдүү жана кредит берүү процессине кепилдик бере ала турган курак 30 жаштан 40 жашка чейин.
2. Расмий нике. Эгерде кредитор мыйзамдуу түрдө никеге турса, анын иштеп жаткан бизнеси үчүн суралган кредитти алуу мүмкүнчүлүгү бир топ жогорулайт, анткени карызга алынган каражаттарды кайтарып алууда көйгөй жаралса, карыз алуучунун күйөөсү (аялы) банктын жабылышына кошула алат. насыя.
3. Ай сайын кайталануучу чыгашалар. Чакан бизнести өнүктүрүүгө насыя берүүчү финансы институту карыз алуучунун бизнесин өнүктүрүү процессинде айлык чыгымдын суммасын да эске алышы мүмкүн.
4. Ички кеңсе аянты. Кредит алган ишкер кеңсе катары бөлүп берген жайда байланыш жабдуулары, бизнес-оргтехникалар, бир нече компьютерлер жана жакшы эмеректер банк тарабынан текшерилет.

Дагы параметрлер

Бизнеске нөлдөн баштап кантип насыя алууну сураганда, мүмкүн болуучу каржылык жардамды алуунун альтернативалуу мүмкүнчүлүгү бар экенин түшүнүү керек - кадимки керектөөчүкредит берүү. Кредит компанияда иштеген жеке адамга берилиши мүмкүн. Күрөө катары жеке автоунаа же кыймылсыз мүлк колдонулушу мүмкүн. Кепилдер институту да колдонулат.

Мындай кредитти алуу анча деле кыйын эмес, бирок кредиттер жогорку пайыздык үстөккө байланыштуу бизнесмен үчүн толук пайда алып келбейт. Ошондуктан, дагы бир жолу ойлонуп, баштапкы капиталды алуу жолдорун издөө жакшы. Өлкөбүздүн көпчүлүк аймактарында азыр чакан бизнести финансылык жактан колдоочу фонддор бар. Бул мекемелер мамлекеттин атынан берилген кредит боюнча кепил катары иштешет же ишкерлерге өздөрү чакан жеңилдетилген насыяларды сунуштай алышат.