Экизер банктын функциялары жана тобокелдиктери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Контактсыз төлөмдөр россиялыктардын жашоосунда акыркы жылдары тамыр жайды. Технология кагаз акчасы жок керектөөчүлөргө сатып алууга мүмкүнчүлүк берет. Келиңиз, алуу процессин жана бул схеманын бардык катышуучуларын кененирээк карап чыгалы.

Эссенция

Пластик карта – бул каржылоого мүмкүнчүлүк берүүчү төлөм инструменти. Андан алынган маалыматтарды окугандан кийин, сиз ээси жана эсебинде акча каражаттарынын калдыгы тууралуу маалыматты биле аласыз. Бул максаттар үчүн чекене соода түйүндөрүндө терминал колдонулат. ПИН-кодду киргизүү менен картанын ээси товарларды төлөө үчүн каражаттарды эсептен чыгарууга уруксат берет. Андан тышкары, төлөм процессине бир нече уюм кирет.

Мүчөлөр

Эмитент-банк жана эквайер-банк төлөмдөрдү жүргүзүүгө катышат. Келгиле, алардын ар биринин функцияларын кененирээк карап чыгалы. Эквайинг-банк – бул карттарды кабыл алуу пункттарын түзгөн банк. Бул максаттарда кредиттик мекеме терминалдарды колдонот, уюмдун кызматкерлерине төлөмдөрдү кабыл алуу жана жокко чыгаруу, программалык камсыздоону орнотуу маселелери боюнча кеңеш берет. Бирок бул эквайер-банктын бардык функциялары эмес. Кредиттик мекеме коротот:

• авторизация жана картанын төлөө жөндөмдүүлүгүн текшерүү;
• кирүү сурамдары иштетилүүдө;
• сатуучунун эсебине акча которот;
• транзакцияны тастыктаган документацияны иштетет;
• тыюу салынган (уурдалган, мөөнөтү өтүп кеткен) карталардын тизмесин таратат.

Эмитент банк төлөм картасын чыгарат жана тейлейт, акча каражаттарынын кыймылы үчүн эсеп ачат. Бир эле мекеме бир эле учурда эквайер жана эмитент боло алат. Мында POS-терминал менен сатып алуучунун картасы ошол эле мекеме тарабынан берилет. Бирок кардар Tinkoff Банк картасына ээ болсо жана Сбербанк банкоматы аркылуу акча каражаттарын алса, анда биринчи кредиттик мекеме эмитент, экинчиси эквайер болуп саналат. Тейлөө пункту соода жана тейлөө ишканасы (TSE) деп аталат.

Процессинг борбору

Транзакцияны ырастоо үчүн картанын ээси пин кодду киргизиши керек. Андан кийин дароо банк-эквайер кодду, банктын иштешин жана эсептин балансын текшерүү процессин баштайт. Бул маалыматтарды алуу үчүн процессинг борборуна суроо-талап жөнөтүлөт. Кандайдыр бир четтөөлөр аныкталса, транзакцияга эквайер банкка уруксат берилбейт.

Процессинг борбору электрондук транзакциялар курула турган пайдубал болуп саналат. Бул банктык карта которууларды иштетүү үчүн автоматташтырылган система. Анын негизги милдети - дүкөндөрдү накталай эмес төлөмдөрдү кабыл алуу мүмкүнчүлүгүн берүү. Процессинг борбору эмитент менен эквайердин, соода түйүнүнүн жана кармоочунун ортосунда өз ара эсептешүүлөрдү да жүргүзөт.карталар. Россияда VISA жана MasterCard төлөмдөрү PayOnline борбору тарабынан координацияланат.

Төлөм системасы

Накталай эмес төлөмдөрдүн артыкчылыгы аларды дүйнөнүн каалаган жеринде колдонсо болот. Бирок эквайер банктын мүмкүнчүлүктөрү чектелүү. Бир мекеме техникалык жактан бардык соода түйүндөрү менен эсептешүүнү уюштура албайт же бардык жерде банкоматтарды орното албайт. Байланыш функциясын төлөм системасы аткарат. Процессингдик борбордун талабы боюнча картанын төлөөгө жөндөмдүүлүгүн текшерет. Эгерде транзакцияны жүргүзүү үчүн баланс жетиштүү болсо жана каржы мекемеси системанын мүчөсү болсо, ал электрондук транзакцияга суроо-талап жөнөтөт.

Эсеп берүүчү компания

Чынжырда болушу мүмкүн болгон дагы бир шилтеме. Төлөм системасы сыяктуу эсеп-кысап компаниясы транзакцияны эквайерге өткөрүп берүү милдетин алат, бирок кошумча түрдө тобокелдиктерди көзөмөлдөйт жана башкарат, транзакциялар боюнча деталдуу статистикага жетүүнү уюштурат жана эсеп ээлери менен эсептешүүнү камсыздайт.

Интернет-эквайринг банк

Онлайн төлөм жүргүзүү принциби дүкөндөн товар сатып алуу процессине окшош. Бир гана айырмасы - маалыматты берүү жолу. Биринчи учурда, терминал маалыматтарды окуйт, ал эми экинчи учурда, кардар өз алдынча сайттагы атайын формага аларды киргизет. Эквайер-банктын функцияларын операцияларды уюштурууну тейлеген кредиттик мекеме аткарат. Накталай эмес эсептешүү системасынын бардык катышуучулары ишенимдүү байланыш каналдарына жана тез текшерүүнү жана которуу процессин камсыз кылуучу жабдууларга ээ болушу керек.маалымат.

Комиссия

Эквайринг бекер кызмат эмес. Төлөмдөрдү жүргүзүү процесси үчүн транзакциянын бир нече катышуучулары жооптуу. Төлөм системасы дүйнө жүзү боюнча соода түйүндөрүнүн жана кредиттик мекемелердин өз ара байланышын камсыздайт, бул үчүн төлөм суммасынан 1-1,1% чегинде комиссия алат. Ошол эле сумма эмитентке акча каражаттарын которуу үчүн жөнөтүлөт. Жана, албетте, эквайер-банктын жыйымдары. Орточо базар баасы 2-4% түзөт. Комиссиянын суммасына соодагердин иш чөйрөсү, кардардын эсебиндеги акча каражаттарынын жүгүртүүсү, байланыштын түрү жана аппараттын түрү да таасир этет.

Схема

Эң кеңири таралган иш схемасы бул чекит эквайерге түздөн-түз туташкан учурда, мисалы, терминал же веб-сайттагы атайын форма аркылуу. Мында банк төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн программалык камсыздоону иштеп чыгууга жана байланыш каналдарынын абалына мониторинг жүргүзүүгө милдеттүү. Дүкөн транзакцияны камсыздоого, сервердин коргоосун уюштурууга, потенциалдуу алдамчыларды аныктоо үчүн транзакцияларга мониторинг жүргүзүүгө тийиш. Интернет-дүкөндүн иерархиясы татаал болсо, анда программисттер системаны ишке ашыруу менен алектениши керек. Жана бул кошумча чыгымдар.

Соодагер банкрот болгон учурда эквайер-банктын тобокелдиктери

Адамдарга өз кызматын көрсөткөн уюм банкрот болгон учурда кредиттик мекемелер карт ээлерине акча каражаттарын кайтарып берүү коркунучуна туш болушат. Сатып алуу учурунда бардык транзакциялар төлөнбөйт. Мисалы, саякатка чыккан туристтер мейманканаларды жана учак билеттерин алдын ала брондошот. Туроператор банкрот болгон учурда кардарлар акчасын кайтарып берүүнү талап кылышаттөлөнгөн, бирок алынбаган кызматтар үчүн.

Мындай кырдаалдын жаркын мисалы - «Трансаэро» компаниясынын кыйрашы. Каржы мекемеси кечеңдеген турлар жана аба каттамдары үчүн карта төлөмдөрүн кабыл алган, бирок банкрот болгон. Эл аралык системалардын эрежелерине ылайык, мындай кырдаалдарда каражаттарды кайтаруу маселеси эквайер банкка жүктөлөт. Алдын ала маалыматтар боюнча, бүтүмдөрдүн катышуучуларынын жоготуулары жүз миллиондогон рублди түзүшү мүмкүн. Төлөм кандайча жасалганы маанилүү эмес: түздөн-түз тейлөө пунктунда, Интернет же эсеп-кысап аркылуу. Бардык учурларда, эквайер каржылык жактан жооп берет.

Төлөмдү кайтаруу

Эгер эквайринг банк серверинде ката кетсе, акча сатып алуучунун эсебине кайтарылат. Процедура кардардын банкка кайрылуусун камтыйт, ал арызды түзөт жана эквайерге өткөрүп берет. Кредиттик мекеме акчаны кайтарып берүүгө милдеттүү. Дагы бир нерсе, компаниянын банкрот болушу менен каралып жаткан мисалда банк жоготуулардын ордун уюмду жоюу процессинде гана төлөй алат.

Катаал талаптар

Трансаэродогу кырдаалды эске алуу менен банкирлер TPS үчүн тейлөө шарттарын кайра карап чыгууга ниеттенүүдө. Ошентип, кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүн тастыктаган күрөө же депозит түрүндөгү кошумча кепилдиктерди киргизүү сунушталууда. Башка варианттардын катарында TPN эсебине акча каражаттарын чегерүү мөөнөтүн эки жумага чейин көбөйтүү варианты да каралууда. Бул практика 2000-жылдары эле болгон. Бирок заманбап шарттарда мындай чаралар кардарларды жоготууга алып келет.

Жаңылыктар

Россия Банкы жаратылыш газын пайдалануу үчүн төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн өзүнүн интернет эквайрингин иштеп чыкты. Газпром-Межрегионгаздын кардарлары жаратылыш газынын акысын Россия Банкынын сайты аркылуу төлөй алышат. Ал үчүн онлайн төлөмдөр бөлүмүндө кредиттик мекеменин барагына өтүп, жеке эсептин номери аркылуу акча которуңуз.

Санкт-Петербург Банкы банкоматтар, филиалдар жана терминалдар тармагында Мир улуттук төлөм системасынын карталарын кабыл ала баштады.

2016-жылдын 6-апрелинен тартып Россиянын Стандарт Банкы Diners Club International (DCI) эл аралык системасынын чип-карталарын тейлей баштады. Бүтүмдөр эл аралык EMV стандартына ылайык жүзөгө ашырылат. Бул транзакциялардын коопсуздугунун жогорку деңгээлин камсыздайт. Эквайер-банк Diners Club эксклюзивдүү карталарын чыгаруу укугун 2011-жылы алган. Ошондон бери кредиттик мекеме өлкөдө бренддин илгерилетүүсүнө жана статусуна жооптуу болгон жалгыз уюм.