Ипотека алуу үчүн эмне керек: документтердин тизмеси, камсыздандыруу, каттоо шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Өз квартирасына ээ болуу ар бир жаш үй-бүлөнүн кыялы болсо керек. Бирок, мындай люкс ар кимдин эле колунан келе бербейт: кыймылсыз мүлктүн баасы учурда бардык рекорддорду жаңылоодо. Бирок капа болбо! Насыя берүүнүн жакында пайда болгон түрү - ипотеканын аркасында жаштардын бул каалоосу ишке ашты!

Ипотеканын маңызы

Ипотека – бул мүлктү (батир же үй) сатып алуу үчүн берилген насыядан башка эч нерсе эмес. Насыялардын башка түрлөрүнөн айырмаланып, бул сунуш узак мөөнөттүү, болжол менен 10-15 жылга берилет. Жана бул түшүнүктүү: ар бир адам кыска мөөнөткө ипотека берген учурда чоң төлөмдөрдү тарта албайт. Жана бул сумманы 120 же андан көп айга бөлсөңүз, сиз абдан реалдуу мааниге ээ болосуз.

Ипотеканын экинчи өзгөчөлүгү – бул сатып алынган мүлктү кредиттин күрөөсү катары милдеттүү түрдө күрөөгө коюу. Бул банкка кийинки күнү ишенимге ээ болуу үчүн керек. Анткени, кардар баарын төлөбөсө даөз убагында карыздар болсо, кредитор гана пайда көрөт: батир/үй анын менчиги болуп калат.

Каралып жаткан кредиттөө түрүнүн үчүнчү айырмалоочу өзгөчөлүгү (бул сөзсүз түрдө ипотеканы алуу үчүн керек) бул баштапкы төлөмдүн болушу. Эгерде керектөө кредитин алып жатканда, эч ким өздүк каражаттардын бар-жогу жөнүндө сурабаса, анда бул жерде сиз аларсыз кыла албайсыз. Адатта биринчи транштын минималдуу баасы мүлктүн наркынын 10-20% түзөт.

Ипотекалык каттоонун этаптары

Эгер сиз батир/үй сатып алуу үчүн насыя алгыңыз келсе, төмөнкү негизги кадамдарды жасашыңыз керек:

• Каалаган мүлкүңүздү табыңыз. Белгилей кетсек, банк үчүн жаңы имараттар көбүрөөк артыкчылыктуу. Ошентип, көп учурда жаңы курулган үйдөн батир сатып алууда, кредитор жагымдуу пайыздык чендер менен насыя беришет.
• Керектүү документтердин пакетин даярдаңыз.
• Ипотека үчүн банкка кайрылыңыз. Бир эле учурда бир нече уюмга кайрылуу жакшы. Балким, алардын бири насыяга макул болот.
• Эгер берилген арыздын жообу оң болсо, насыя келишимин түзүү үчүн финансы институтунун филиалына кайрылыңыз.
• Керек болсо кыймылсыз мүлктү, карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну уюштуруңуз.

Көрүп тургандай, кыймылсыз мүлккө насыя алуу анчалык деле оңой эмес, бул процесс көп убакытты талап кылат. Бирок келечекте эч нерсе мындай иштин натыйжасы менен салыштырууга болот - сиздин батирде жашаган. Мындан тышкары, негизги этаптарды билүүипотеканы иштетүү, бардыгын тезирээк жасоого болот.

Ипотека: алуу шарттары

Азыр көпчүлүк каржы институттары кыймылсыз мүлк сатып алуу үчүн насыя берүү боюнча өз кызматтарын сунушташат. Алардын бардык продуктыларынын өзүнчө өзгөчөлүктөр, өз критерийлери жана талаптары бар. Бирок көптөгөн компанияларда дээрлик бирдей болгон бир нече негизги шарттар бар. Алар:

• Ипотекалык валюта. Биздин өлкөдө кредиттердин негизги бөлүгү орус рубли менен берилгени менен турак жай насыясы доллар жана евро менен берилген учурлар бар.
• Кредиттөөнүн бул түрүндөгү пайыздык чендердин мааниси көбүнчө жылына 10%дан 16%ке чейинки маанилерди алат. Бул маселе боюнча эч бир банк так маалымат бере албайт, анткени ал көптөгөн факторлордон көз каранды (карыз алуучунун кирешеси, ипотеканын мөөнөтү ж.б.).
• Алдын ала төлөм. Көпчүлүк банктардын талаптарына ылайык, кардар ипотека алуу үчүн мүлктүн баасынын 10% кем эмес болушу керек.
• Кредит берүү шарттары. Бул нерсе карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүнө жана анын каалоосуна жараша тандалат.
• Карызды банк эсебине ай сайын төлөө түрүндө төлөө. Бардык суммалардын маанилери кредиттик келишимде алдын ала макулдашылган.
• Кредиттин күрөөсү катары алынган кыймылсыз мүлктүн күрөөсүн милдеттүү түрдө каттоо.
• Көпчүлүк учурларда камсыздандыруу дагы талап кылынат: кредиттөө предмети, карыз алуучунун өмүрү, ден соолугу жана эмгекке жөндөмдүүлүгү.
• Баалоо иштерин жүргүзүү. Бул көз карандысыз баалоо агенттиктери тарабынан жүзөгө ашырылат. үчүн талап кылынатбанк батирдин/үйдүн көрсөтүлгөн наркынын чындыгын текшерүү үчүн.
• Киреше жөнүндө отчет берүү. Бул насыя берүүчүгө карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүнөн шектенбөөгө мүмкүндүк берет.

Талап кылынган документтердин пакети

Белгилүү бир пакетке болгон муктаждык жөнүндө айта турган болсок, бул тизме бир компанияда кыскарып же толукталышы мүмкүн экенин белгилей кетүү керек. Төмөндө банктар эң көп сураган ипотеканы алуу үчүн документтердин негизги тизмеси келтирилген:

• Кредитке арыздын формасы
• Өздүгүн тастыктаган документ. Көбүнчө бул Россия Федерациясынын жаранынын паспорту.
• Өздүгүн тастыктоочу экинчи кошумча документ: аскердик билет, паспорт, айдоочулук күбөлүк же пенсия китепчеси.
• Киреше жөнүндө отчет.

Карыз алуучуларга коюлган талаптар

Ипотека алуу үчүн жакшы кирешенин болушу жетишсиз. Банктар карыз алуучуларга белгилүү бир талаптарды коюшат. Албетте, уюштурууга жараша, алар бир аз өзгөрүшү мүмкүн, бирок алардын маңызы мындай:

• Орус жарандыгынын болушу. Буга Россия Федерациясынын жаранынын паспорту далил болот.
• Арыз берүү учурундагы жаш курагы 21 жаштан жана ипотеканын мөөнөтү аяктаганга чейин 60 жашка чейин.
• "кара" кредит тарыхы жок.
• Кредит берилген аймакта туруктуу жашаган жери.
• Эң аз дегенде акыркы жумушта иштөөалты ай, ал эми жалпы тажрыйба бир жылдан ашык болушу керек.

Алдыңкы банктардын сунуштары

Потенциалдуу карыз алуучунун тандоосун жеңилдетүү үчүн өлкөдөгү банктардагы ипотека боюнча пайыздык ченди көрсөткөн төмөнкү таблица көрсөтүлүшү керек.

Орус банктарынын эң мыкты сунуштары (мамлекеттик колдоо көрсөткөн продукциялар көрсөтүлөт)
Банктын аталышы	Ипотекалык пайыздык чен, жылдык %	Кредиттин суммасы, миң рубль	Кредиттин мөөнөтү, жылдар	Алдын ала төлөм, %
Сбербанк	11, 9	8, 000	30га чейин	20дан
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30га чейин	20дан
Газпромбанк	10, 7	8, 000	30га чейин	20дан
Россельхозбанк	11, 3	8, 000	30га чейин	20дан
"Ак Барс Банк"	11, 8	8, 000	30га чейин	20дан
"Промсвязбанк"	11, 4	8, 000	25ке чейин	20дан
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	30га чейин	20дан
"Бинбанк"	11	8, 000	30га чейин	20дан
Raiffeisenbank	11	8, 000	25ке чейин	20дан
"Москва Кредит Банкы"	6, 9	8, 000	20га чейин	20дан

Сбербанктагы ипотека

Сбербанк Россиянын өлкөдөгү эң ишенимдүү банктарынын бири экендиги эч кимге жашыруун эмес. Бул мекеменин көптөгөн кардарларынын тандоосун түшүндүрөт. Мындан тышкары, бул жерде кыймылсыз мүлк кредиттөө кызматтары да абдан суроо-талапка ээ. Потенциалдуу карыз алуучулар бул насыя берүүчүгө ипотекага кайрылуу үчүн эмне керек экенин билип алышса жакшы болмок.

Биринчиден, бул банктын талаптарына шайкештик. Кардарларга карата алар:

• Россия Федерациясынын жарандыгы.
• 18 жаштан 75 жашка чейин.
• Туруктуу жана расмий жумушу бар.

Ошол эле ипотекалык каттоо Сбербанкта төмөнкү шарттарда ишке ашат:

• Пайыздык чендердин мааниси - жылдык 11,4%дан.
• Өз каражаты бар - 20%данмүлктүн наркынан.
• Ипотека мөөнөтү - 30 жылга чейин.

Мүлккө болгон укук мамлекеттик каттоодон өткөнгө чейин пайыздык чендин баасы 1 пайыздык пунктка жогорулай турганын белгилей кетүү маанилүү. Бул нарктын өсүшү, ошондой эле сатып алынган кыймылсыз мүлктү камсыздандыруудан баш тарткан учурда, карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун коркунуч туудурат.

Ипотека "ВТБ 24"

"ВТБ 24" Россия Федерациясынын банктарынын рейтингинде финансылык көрсөткүчтөрү боюнча экинчи орунда турат. Ошондуктан, бул компаниянын ипотекасын алуу үчүн зарыл болгон бул макаланын алкагында сүрөттөлүшү да бар. Мындан тышкары, алардын продуктусу калктын чоң бөлүгү үчүн жагымдуураак шарттары жана жеткиликтүүлүгү менен айырмаланат.

Ошентип, башталгычтар үчүн ВТБ 24-де ипотеканын шарттарын сүрөттөп берүү туура болот. Алар:

• пайыздык чен - жылдык 11,9%дан (мамлекеттин колдоосу менен сунушта);
• өздүк каражаттардын болушу - мүлктүн наркынын 20%ынан;
• жеткиликтүү кредиттин суммасы - 600дөн 8000 миң рублга чейин;
• кредиттин мөөнөтү - 30 жылга чейин.

Кийин, карыз алуучуларга коюлган негизги талаптарды айтып өтүү керек. "ВТБ 24" төмөнкүлөрдү сунуштайт:

• насыя алуу учурунда 21 жаштан кем эмес жана кредитти төлөө учурунда 70 жаштан ашпаган;
• жалпы стажы - кеминде бир жыл.

Камсыздандыруу жана ипотека

Ипотекалык насыяга арыз бергенде, камсыз кылуусатып алынган мүлктү камсыздандыруу полиси. Бул насыя алуучуну да, банкты да күтүлбөгөн кырдаалдардан: өрт, жер титирөө ж.б. Бирок, бул убакыт өткөндөн кийин сиз кыймылсыз мүлктү камсыздандыруу жөнүндө унутууга болот дегенди билдирбейт! Каржы мекемесинин кардары кредит боюнча төлөмдөрдү толук төлөп бүтмөйүнчө, кредиттин предмети тобокелдиктерден корголушу керек.

Мүлктү камсыздандыруу полиси Улуу Британиядан талап кылынган жалгыз документ эмес. Ошентип, көп учурда кредитор ипотекага кайрылганда башка камсыздандырууга муктаж. Тактап айтканда: өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу полиси, карыз алуучунун иши. Албетте, Орусиянын мыйзамдарына ылайык, банктар кардарды камсыздандыруунун бул түрүн алууга мажбурлоого укугу жок. Финансы институттары, негизинен, ушундай кылышат, бирок ошол эле учурда алар андан баш тартса, пайыздык чен 1 пайыздык пунктка көтөрүлөт деп эскертет.

Белгилей кетчү нерсе, банк кардары ар бир камсыздандыруу компаниясынан талап кылынган полисти сатып ала албайт. Көбүнчө кредитор акыркысын тандоодо өзүнүн талаптарын коёт, кээде аккредитацияланган компаниялардын тизмесин берет, алардын ичинен эң ылайыктуусун тандай аласыз.

Эми, ипотекага кайрылуу үчүн эмне керек экенин билип, потенциалдуу карыз алуучулар мындай насыянын зарылдыгынан күмөн санабашы керек. Эмне дейсиз, өз үйүңүздү эч нерсе алмаштыра албайт!

Көрүп тургандай, бул ипотека анча деле коркунучтуу эмес: алуу үчүн шарттар жанакарыз алуучуларга коюлган талаптар потенциалдуу карыз алуучуну коркутпоого тийиш. Эң негизгиси, кыйынчылыктардан коркпо жана максатыңа жет.