Депозит – бул Концепциянын аныктамасы, шарттары, пайыздык чен

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Депозит – бул коммерциялык банк, инвестициялык фонд же микрофинансылык уюм боло турган финансылык мекемеге акча каражаттарын жайгаштыруу ыкмасы. Инвестициялар үч негизги факторду эске алуу менен ишке ашырылат: коопсуздук, көбөйтүү жана системанын айкындуулугу. Депозитти жайгаштыруу шарттары финансылык институт менен жеке (юридикалык) жактын ортосундагы атайын келишимде белгиленет.

Келишимдик милдеттенмелерде келишимдин предмети, пайыздарды эсептөө ыкмасы, пайыздык ставканын өлчөмү, толуктоо мүмкүнчүлүгү жана башка көптөгөн нюанстар көрсөтүлөт. Мөөнөтү аяктагандан кийин, каражаттардын ээси баштапкы депозитти, ошондой эле депозиттин көбөйүшүн алышы керек. Кандай нюанстарды эске алуу керек, эмнеге көңүл буруш керек, биз макалада кийинчерээк карайбыз.

Негизги аныктамалар

Банктык депозиттердин маңызын түшүнүү үчүн зарылнегизги аныктамалар менен алектенет. Акыркысы төмөндө келтирилген:

1. Депозит – бул банктык пайыз түрүндө жеңилдиктерди алуу үчүн коммерциялык уюмга акча каражаттарын ыктыярдуу жайгаштыруу. Пайыздык чендин аткарылышын камсыз кылуу үчүн түзүм бул каражаттарды көбүрөөк кирешелүү инвестициядан табышы керек. Ошондуктан, банкирлер башка коммерциялык банктардын же Россия Федерациясынын Борбордук банкынын баалуу кагаздарына кыйла жагымдуу пайыздык чен менен инвестиция салышат. Эскерте кетсек, депозиттер жеке адамдарга же компанияларга насыя берүү үчүн колдонулбайт. Бул тобокелдиктин жогорку деңгээли менен байланыштуу.
2. Пайыздык чен – бул кардар банкка төлөгөн депозиттик каражаттарды пайдалануу үчүн төлөм. Темп канчалык жогору болсо, өз ара аракеттенүү шарттары ошончолук жагымдуу болот. Белгилей кетсек, заманбап практикада жөнөкөй жана татаал пайыздар колдонулат. Биринчи учурда, сумма иш жүзүндө белгиленген болуп чыгат, экинчисинде, көбөйтүү негизги, белгиленген сумма үчүн гана эмес, ошондой эле өткөн мезгилдеги көбөйүү (капиталдаштыруу) үчүн жүргүзүлөт. Пайыздык чен банкка, валютанын түрүнө жана жайгаштыруу мөөнөтүнө жараша ар кандай болушу мүмкүн.
3. Орнотуу мөөнөтү – бул банкка акча жайгаштырылган мезгил. Учурда акча каражаттарын мөөнөтүнөн мурда алуу мүмкүнчүлүгү менен айырмаланган кайтарып алынуучу жана кайтарылгыс депозиттерге бөлүнүү бар. Жогоруда белгиленгендей, пайыздык чен ушундан көз каранды, анткени банк үчүн бир катар тобокелдиктер бар.

Татаал жана уникалдуу тутумда чабыттоо үчүн бул жетиштүү.

Бизге депозиттер эмне үчүн керек

Депозиттик депозит –ал бүтүмдүн ар бир тарабын байытуу мүмкүнчүлүгү болуп саналат. Жеке же юридикалык жак үчүн - банк убада кылган пайыздык чен. Ал эми каржылык түзүмү үчүн, ошол эле киреше, бирок аз ликвиддүү салым үчүн жана чоң пайыз менен. Мындай иштөө банк кызматкерлерине жана карапайым жарандарга гана эмес, мамлекетке да пайдалуу экенин эске алыңыз. Бул чынжыр кээ бир макроэкономикалык көрсөткүчтөрдү жөнгө салууга жардам берет:

• рыноктогу акча массасынын жүгүртүү темптерин жөнгө салуу;
• акчага суроо-талаптын жана сунуштун өзгөрүшүнө байланыштуу инфляциялык процесстерди оңдоо;
• калкты, бизнести кредиттөө үчүн жеке мамлекеттик же жеке программалар үчүн ресурстарды топтоо;
• Инвестициялык сунуш үчүн пайыздык ченди тууралоо.

Мамлекет үчүн акча-кредит саясаты башкаруунун эң алгылыктуу жана ыңгайлуу инструменттеринин бири болуп эсептелет жана депозит бир бүтүндүктүн бөлүгү болуп саналат.

Система кандай иштейт?

Банктардын кызматтарынан пайдалануу үчүн жеткиликтүү сунуштарды карап чыгуу жетиштүү. Аныктаманын негизинде негизги айырмачылыктар пайыздык ченге, узак мөөнөттүү жайгаштырууга жана кайра чакыртып алуу мүмкүнчүлүгүнө байланыштуу. Кээ бир түзүмдөр депозиттин минималдуу суммасы түрүндө аманатчылар үчүн жасалма тоскоолдуктарды жаратат.

Жеткиликтүү сунуштарды карап чыккандан кийин депозит ачуу керек. Бул үчүн, келишим түзүлөт, анда өз ара аракеттенүү боюнча негизги позициялар көрсөтүлөт. Бул документ тарабынан милдеттенмелердин аткарылышын алдын ала аныктайтбанк.

Белгилей кетчү нерсе, көптөгөн адамдар финансылык институттар бардык кардарлардын каражаттарын өз каалоосу боюнча пайдаланат деп туура эмес ойлошот. Бул толугу менен туура эмес, анткени коммерциялык структуралар үчүн айрым шарттар Борбордук банк тарабынан белгиленет. Бул эмитенттик борбордо сакталууга тийиш болгон бардык алынган депозиттердин пайызын аныктайт. Калган каражаттар көбүнчө инвестициялык долбоорлорго, өтө сейрек учурларда жеке жана юридикалык жактарды насыялоого багытталат.

Депозиттердин негизги түрлөрү

Депозиттик депозит ар кандай вариацияларга жана түрлөргө ээ болгон кыйла кеңири түшүнүк. Толук сүрөт үчүн, негизги топторду карап көрөлү:

1. Кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү. Алар банк структурасында акча каражаттарын жайгаштыруу мөөнөтүнүн негизинде айырмаланат. Көбүнчө иш жүзүндө бир жылга чейин кыска мөөнөттүү, бул мезгилде узак мөөнөттүү деп эсептелет. Мөөнөт канчалык узак болсо, пайыздык чен ошончолук жогору болот. Узак мөөнөттүү кредиттерди тартуу банк үчүн пайдалуу, анткени алардан түшкөн киреше дагы жогору.
2. Валюта түрү боюнча: улуттук жана чет өлкөлүк валютада чыгарылган. Пайыздык чен көрсөтүлгөн факторго жараша айырмаланат, ал эми ал олуттуу түрдө өзгөрүшү мүмкүн. Бул банкноттордун туруктуулугу, ошондой эле мамлекеттин саясаты менен байланыштуу.
3. Туруктуу жана өзгөрүлмө пайыздык чен. Көп учурда, банктар Борбордук банктын жөнгө салуу көз каранды өзгөрүлмө курсун, сунуш. Айрыкча, көп учурда акыркы узак мөөнөттүү салымдар жана ылдый карай көрсөтөт. Келишимдик милдеттенмелерди кылдат окуп чыгыңыз.
4. Алып салуу же толуктоо мүмкүнчүлүгү. Келишимде кызмат көрсөтүүнүн шарттарында каралган так айырмачылыктар каралган. Көпчүлүк банктар депозиттерди кабыл алышат, бирок акча каражаттарын алуу эмес. Тескерисинче да болот.
5. Жеке же коммерциялык жактар үчүн. Бизнес жана карапайым жарандар үчүн шарттар бир топ айырмаланат. Бул инвестициянын көлөмүнө жана банкрот болгон учурда кайтарып алуу мүмкүнчүлүгүнө да тиешелүү.

Депозиттердин негизги түрлөрүн карап чыгып, биз банктар колдонгон пайыздык чендердин ар түрдүүлүгүнө өтө алабыз.

Кызыктуулардын түрлөрү

Пайыздык чендердин эки негизги түрү бар. Биринчи учурда, кадимки бир белгилүү бир сумма үчүн белгиленген чегерүүнү билдирет. Акыркы наркы капиталдаштыруунун түрүндөгү өзгөрүүлөргө байланыштуу коррекцияланбайт, анткени ал жөн эле жок. Көп учурда пайыздар мөөнөтү аяктагандан кийин гана кайтарылат.

Экинчи түрү татаал пайыздык чен деп аталат жана ар бир күн, жума, ай же башка мезгилдерде каражаттардын топтолушун камтыйт. Эң кеңири таралганы – бул депозиттик эсепти ай сайын толуктоо. Сунушталган вариант кардар үчүн алда канча алгылыктуу деп эсептелет, анткени ал каражаттарды экспоненциалдуу түрдө көбөйтүүгө мүмкүндүк берет.

Жөнөкөй кызыгуу

Депозиттер боюнча пайыздар чегерүүлөр отчеттук мезгилдин акырына карата бир жолу жүргүзүлсө, жөнөкөй деп аталат. Көбүнчө, банктар жылдык ченди жазып, аны колдонушат. Эсептөө үчүн, депозиттин баштапкы наркынын суммасынан өсүш пайызын таап, андан кийин аны кошуу керек болот. Көңүл буруңуз: эгерде эсептөө күндөр, жумалар же айлар менен жүргүзүлсө, анда пайыздык ченди бир жыл ичиндеги мезгилдердин санына бөлүшүңүз керек (365, 52, 12).

Жөнөкөй пайыздарды эсептөө мисалдары

Бүгүнкү күндө бул түрдөгү депозиттер сейрек колдонулат, бул финансылык кызмат көрсөтүүлөр рыногундагы атаандаштык менен байланышкан. Кардар башка эмес, ушул конкреттүү банк структурасына инвестиция салгыдай кылып тартуу керек. Мисалга келсек, ал төмөнкүдөй:

• депозитти жайгаштыруу мөөнөтү - 3 жыл;
• жөнөкөй пайыз - 10%;
• депозиттин суммасы - 5000 рубль.

3 жылдын аягында канча акча берилет? Чынында, кардар 1500 алат, ал эми жалпы суммасы 6500 миң рублди түзөт.

Татаал пайыздар (капиталдаштыруу)

Заманбап депозиттик эсептер көбүнчө татаал пайыздарды колдонуу менен коштолот. Бул рынокто атаандаштык, банкнотторду көбүрөөк тартуу зарылчылыгы менен шартталган. Формула конкреттүү, аны жогорудагы сүрөттө баалай аласыз. Көбөйтүү экспоненциалдуу түрдө жүргүзүлөрүн жана акчаны депозитте сактоо мөөнөттөрүнүн санына жараша болоорун эске алыңыз.

Татаал пайыздарды эсептөө мисалы

Кененирээк көрүү үчүн, келгиле, төмөнкү маселени карап көрөлү:

• орноштуруу мөөнөтү - 3 жыл;
• татаал эсептөө чен, ставка - 10% айына бир жолу капиталдаштыруу шарты менен;
• депозиттин суммасы - 5000 рубль.

Кардарга кийин кандай сумма берилет3 жыл? Аманатчы 6655 алат. Пайдасы айдан ачык! Эсептөө үчүн атайын эсептегичтерди колдонуу жакшы.

Банктарга инвестиция салуу пайдалуубу?

Бул өтө татаал суроо, ага жооп берүү кыйын. Банктык кызматтарды колдонуучу үчүн оң да, терс да таасирин тийгизе турган бир катар өзгөчөлүктөр бар. Жакшы жагы, кардар акчаны амортизациядан үнөмдөйт, башкача айтканда, банкноттор сатып алуу жөндөмдүүлүгүн жоготпойт.

Ар кандай шарттарда сиз чет элдик валютанын курсунун улуттук валютага өзгөрүшүнө байланыштуу пайда болгон курстук айырманы утуп аласыз. Эгерде адам долларга акча салган болсо, анын курсу санкциялардан улам бир топ жогорулаган болсо, анда ал иш жүзүндө алда канча көп рубль алган. Бул тескерисинче болот, анткени адам акча каражаттарын ата мекендик банкноттордо сактай алат.

Кээ бир эксперттер белгилегендей, жеке адамдар үчүн депозиттер жогорку ликвиддүү жана кирешелүү инструмент катары каралбайт. Бул экономиканын туруктуулугун эске алуу менен гана акчаны үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Бул аймакта өтө көп коркунучтар бар.

Депозитти кантип ачуу керек?

Бул үчүн сиз жөнөкөй жана түшүнүктүү аракеттердин ырааттуулугун колдонсоңуз болот:

1. Каржы мекемесин тандаңыз. Бул атайын сайттар - маалымат генераторлору аркылуу ишке ашырылат.
2. Банктын расмий веб-ресурсуна баш багыңыз, пайыздык депозиттерди жайгаштыруу үчүн каалаган вариант бар экенин текшериңиз.
3. Келишимге кол коюу менен банкка барыңыз жана депозит салыңызмилдеттенмелер. Кээ бир учурларда, сиз онлайн депозит ача аласыз.

Жеке эсеп ачуу үчүн бул жетиштүү. Келечекте Интернет-банкингде натыйжаларга көз салып, төлөмдү белгиленген мөөнөттө кайтарып алыңыз.

Сбербанк: депозиттер

Учурда Сбербанк улуттук пландын эң ири коммерциялык банкы болуп эсептелет. Дал ушул жерде жарандардын көпчүлүгү депозиттерди тынымсыз жайгаштырышат, бул сиздин жеке каражатыңызды камсыз кылууга жана кепилденген пайызды алууга мүмкүндүк берет. Мыкты депозиттердин арасында төмөнкүлөрдү бөлүп көрсөтүү керек:

1. "Паспортсуз." Бул Интернет-банкинг системасы аркылуу салынышы мүмкүн болгон жаңы, уникалдуу депозит. Минималдуу суммасы 50 миң рублди түзөт, бирок алуу мүмкүнчүлүгү жок. Жайгаштыруу мөөнөтү 5 же 12 ай, пайыздык чен 7%.
2. "Сактоо". Топтолгон каражаттарды сактоонун дагы бир жакшы варианты. чен 5,15% түзөт, ал эми баштапкы төлөмдүн суммасы 1 миң рублди түзөт. Сунушталган депозиттик опцияны толуктоо мүмкүн эмес экенин эске алыңыз, тариф белгиленген.
3. "Толуктоо". Төмөнкү пайыздык депозиттин бир түрү - болгону 4,7%, бирок толуктоо мүмкүнчүлүгү бар. Бул акырындык менен накталай акчаны кошуп, татыктуу көлөмдөгү продукцияны алууга жардам берет.

Сбербанктын депозиттик депозиттери муну менен эле чектелбейт. Башка варианттарды банктын расмий сайтынан тапса болот.

Тыянак

Депозит – бул инвестицияжеке же юридикалык жактардын банктардагы же башка финансылык уюмдардагы атайын эсептерине пайыздык ставкалар боюнча чегерүү түрүндөгү жөлөкпулдарды алуу. Заманбап рынокто бир катар факторлор боюнча айырмаланган сунуштар үчүн ар кандай шарттар бар: жайгаштыруу узактыгы, валютанын түрү жана башкалар.

Депозиттеги бардык каражаттар жеке инструменттерге жана баалуу кагаздарга инвестициялоо аркылуу өз алдынча байыган мекемелер тарабынан башкарылат. КБга инвестициялоонун пайдасына келсек, бардыгы жогоруда айтылган суммага, мөөнөткө жана башка өзгөчөлүктөргө жараша болот. Бүгүнкү реалдуулукта тобокелдиктер жогору жана инфляциялык процесстерди азайтууга мүмкүндүк бербейт.

Пассивдүү киреше катары банктык депозиттер идеалдуу эмес. Тобокелдик процесстерин азайтып, тиешелүү пайданы алууга мүмкүндүк берген кайра кайтарылып алынуучу кыска мөөнөттүү чечимдерди колдонуу жакшы.