Кредит боюнча пайыздарды кантип эсептөө керек: формула. Насыя боюнча пайыздарды эсептөө: мисал

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ар бир адам тиричилик техникасын же эмерек сатып алууга акчанын жетишсиздиги көйгөйүнө туш болгон. Көптөр айлык алганга чейин карыз алыш керек. Кээ бирөөлөр каржылык көйгөйлөрү менен досторуна же туугандарына барбай, дароо банкка кайрылууну туура көрүшөт. Мындан тышкары, кымбат баалуу товарларды жеңилдетилген шарттарда сатып алуу маселесин чечүүгө мүмкүндүк берген көптөгөн кредиттик программалар сунушталат.

Кредит деген эмне?

Экономикалык мамилелердин бул системасы баалуулуктарды бир менчик ээсинен экинчисине убактылуу пайдалануу үчүн атайын шарттарда берүүнү карайт. Банктарда бул баалуулук акча болуп саналат. Адамга белгилүү бир сумма керек, экономист кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүнө баа берип, чечим кабыл алат. Эгерде бардыгы өз нугунда болсо, керектүү каражаттар белгилүү бир мөөнөткө берилет. Бул үчүн кардар банкка пайыздарды төлөйт.

ЖокТовар сатып алууга акчаңыз барбы же накталай акча керекпи? Кредит алганга арзыйт. Төмөн пайыз дайыма кардарларды өзүнө тартат. Ошондуктан, популярдуу каржы институттары кредиттик карталарды жана жагымдуу шарттарда накталай кредиттерди беришет. Ал эми формула (кредит боюнча пайыздарды эсептөө) сизге банк кызмат үчүн канча төлөшү керектигин аныктоого жардам берет.

Ашыкча төлөм

Банк кредити боюнча товар акча болуп саналат. Кызмат көрсөтүү үчүн кардар каржы институтуна комиссия төлөшү керек. Ашыкча төлөмдүн суммасы кантип эсептелерин түшүнүү үчүн төмөнкү түшүнүктөрдү түшүнүү зарыл:

• кредит органы;
• комиссия;
• жылдык пайыздык чен.

Төлөм системасы, ошондой эле кредиттин мөөнөтү маанилүү. Бул төмөндө талкууланат.

Кредиттик орган деген эмне?

Адамдын банктан алган суммасы кредиттин негизги бөлүгү болуп саналат. Төлөмдөр аткарылган сайын бул сумма азаят. Насыянын негизги бөлүгүндө пайыздар жана көпчүлүк учурда комиссиялар алынат.

Мисалга карап көрөлү. Кардар 1-майда 20 000 рубль өлчөмүндө кредиттик келишим түзгөн. Бир ай өткөндөн кийин, ал 2000 рублга минималдуу төлөм жасады. Анын 500 рубли кредиттин пайызын төлөөгө, 1500 рубли денени төлөөгө жумшалган. Ошентип, 1-июнга карата кредиттин денеси 18500 рублга чейин кыскарган. Келечекте бул суммадан бардык пайыздар алынат.

Комиссия

Кардар төлөгөн пайызпайыздык чен ашык банк, бул комиссия болуп саналат. Ар кандай каржы институттары ар кандай насыя шарттарын сунуш кылышы мүмкүн. Комиссия кредиттин денесинен да, кардар башында карыз алган суммадан да алынышы мүмкүн. Жакында көптөгөн банктар комиссиялык төлөмдөн таптакыр баш тартып, жылдык пайыздык ченди гана белгилешти.

Мисалды 0,5% белгиленген төлөм менен карап көрөлү. Кардар 10 000 рубль өлчөмүндө насыя алган. Ай сайын комиссия 50 рублди түзөт. Формула (кредит боюнча пайыздарды эсептөө) мындай көрүнөт: 10 000: 100 X 0,5.

Эгер комиссия белгиленбесе, ал карыздын (кредиттик органдын) калдыгынан алынат. Бул опция кардар үчүн көбүрөөк пайдалуу, анткени пайыздардын көлөмү дайыма азайып баратат. Эреже катары, комиссия айдын акыркы жумушчу күнүнө карата карыздын калдыгы боюнча алынат. Башкача айтканда, эгерде кардар 28-күнү бүтүндөй сумманы төлөп, акыркы иш күнү 30-уна туура келсе, сиз комиссия төлөбөйсүз.

Жылдык пайыздык чен

Кредиттик келишим боюнча комиссия жок болсо, ашыкча төлөмдү эсептөө үчүн жылдык ставка негиз болот. Пайыздар дайыма карыздын калдыгы боюнча алынат. Кардар насыяны канчалык тез төлөсө, ашыкча төлөөсү ошончолук аз болот.

Кредит канча пайызды берет? Ар кандай банктар өз шарттарын сунушташат. 12% дан 25% га чейин насыя алууга болот. Андан ары, ал кредит боюнча пайыздарды эсептөө (формула) кандай жүргүзүлөт сүрөттөлөт. Мисал: кардар 10 000 рубль өлчөмүндө насыя алды. Жылдыккелишимдик чен 15% түзөт. күнү, кардар 0,041% (15:365) ашыкча төлөйт. Ошентип, биринчи айда 123 рубль өлчөмүндө пайыздарды төлөөгө туура келет.

10,000: 100 x 0, 041=4 рубль 10 копейк - суткадагы ашыкча төлөмдүн суммасы.

4, 1 x 30=123 рубль/ай (бир айда 30 күн бар деп эсептесек).

Дагы карап көрүңүз. кардар 500 рублга өлчөмүндө биринчи төлөм жасады. Эч кандай контракт акысы жок. 123 рубль пайызга кетет, 377 рубль - дененин төлөмү. Карыздын калдыгы 9623 рублди түзөт (10 000 - 377). Бул келечекте пайыздар эсептеле турган насыянын негизги бөлүгү.

Кредит боюнча ашыкча төлөмдү кантип тез эсептөө керек?

Финансы тармагынан алыс болгон адамга кандайдыр бир эсептөөлөрдү жүргүзүү кыйын. Көптөгөн банктар кардарлар үчүн насыя калькуляторун сунушташат, бул келишим боюнча ашыкча төлөмдү тез эсептөөгө мүмкүндүк берет. Мекеменин сайтына карыздын суммасын, болжолдуу төлөө мөөнөтүн жана жылдык пайыздык ченди киргизүү жетиштүү. Бир нече секунддан кийин ашыкча төлөмдүн суммасын биле аласыз.

Кредиттик калькулятор күтүлгөн ашыкча төлөмдүн суммасын болжолдуу эсептөөгө мүмкүндүк берүүчү көмөкчү курал болуп саналат. Маалыматтар так эмес. Ашыкча төлөмдүн суммасы кардар сала турган каражаттардын суммасына, ошондой эле насыяны төлөө мөөнөтүнө жараша болот.

Кредитти төлөө системалары кандай?

Кредитти төлөөнүн эки жолу бар. Классик кредиттин жана пайыздык чендин белгилүү бир бөлүгүн төлөөнү камсыз кылат. Мисал: кардар чечти5000 рублга бир жылга кредит алуу. Шарттарга ылайык, жылдык чен 15% түзөт. Ай сайын, сиз 417 рубл (5000: 12) өлчөмүндө кредиттин денесин төлөөгө туура келет. Формула (кредит боюнча пайыздарды эсептөө) мындай болот:

5000: 100 x 0,041=2 рубль 05 копейк - күнүнө ашыкча төлөмдүн суммасы.

2, 05 x 30=61 рубль 50 копейк (бир айда 30 күн болгондо) - айына ашыкча төлөмдүн суммасы.

417 + 61, 5=478 рубль 50 копейк - милдеттүү минималдуу төлөмдүн суммасы.

Классикалык төлөм системасында төлөмдөрдүн суммасы ай сайын азаят, анткени карыздын калдыгына пайыздар алынат.

Аннуитет системасы насыяны бирдей үлүштө төлөөнү камсыздайт. Алгач минималдуу төлөмдүн белгиленген өлчөмү белгиленет. Карыз төлөнгөндөн кийин, акчанын көбү кредиттик органды төлөөгө кетет, анткени пайыздардын ашыкча төлөөсү азаят.

Мисалга карап көрөлү. кардар 100 000 рубл өлчөмүндө 10 жылга кредит алууну чечти. Жылдык чен 12% түзөт. Күнүнө ашыкча төлөм 0,033% (12:365). Формула (кредит боюнча пайыздарды эсептөө) мындай болот:

100 000: 100 x 0, 033=33 рубль - суткадагы ашыкча төлөмдүн суммасы.

33 x 30=990 рубль - айына ашыкча төлөмдүн суммасы.

Эн минималдуу төлөм 2000 рублга белгилениши мүмкүн. Ошол эле учурда, 1100 рублга биринчи айда насыя органын төлөөгө кетет, андан кийин бул сумма азаят.

Пенальтилер

Эгер банктын кардары карыздык милдеттенмелерин аткарбаса, финансы мекемеси укуктууайып салуу. Шарттары келишимде баяндалышы керек. Айып белгиленген сумма катары же пайыздык чен түрүндө берилиши мүмкүн. Эгерде келишимге ылайык, айыптар 100 рубль өлчөмүндө каралган болсо, мисалы, кийинки минималдуу төлөмдүн суммасын эсептөө кыйын болбойт. 100 рубль кошушуңуз керек.

Эгерде айыптар пайыздык чен түрүндө алынса, абал татаалыраак. Эреже катары, эсептөө белгилүү бир мезгил үчүн карыздын суммасына негизделген. Мисалы, кардар 5-майга чейин минималдуу 500 рубль төлөшү керек болчу, бирок андай кылган эмес. Келишимге ылайык, айып пул карыздын 5% түзөт. Кийинки төлөм төмөнкүдөй эсептелет:

500: 100 x 5=25 рубль - айыптын суммасы.

5-июнга чейин кардар депозитке 1025 рубль салышы керек (эки минималдуу 500 рубль жана 25 рубль айып пул).

Корытынды

Кредиттин пайызын өз алдынча эсептөө оңой. Келишимдин шарттарын кылдат изилдеп, жогоруда айтылган формулаларды колдонуу гана керек. Каржы институттарынын расмий сайттарында берилген атайын кредиттик калькуляторлордун тапшырмасын жеңилдетүү. Болжолдуу эсептөө гана жасалганын эстен чыгарбоо керек. Так сумма кредиттин мөөнөтү, төлөөнүн суммасы ж.б. сыяктуу көптөгөн факторлорго көз каранды болушу мүмкүн. Насыянын мөөнөтү канчалык кыска болсо, ашыкча төлөм ошончолук аз болот.