Россиядагы Visa жана Mastercard системалары. Visa жана Mastercard төлөм системаларынын сүрөттөлүшү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Төлөм системасы - экономикалык жүгүртүүнүн катышуучуларынын ортосунда акча которуулар, эсептешүүлөр жана карыздык милдеттенмелерди жөнгө салуу үчүн колдонулуучу ыкмалардын жана инструменттердин жалпылыгы. Көптөгөн өлкөлөрдө алар экономикалык өнүгүү деңгээлиндеги ар түрдүү жоболордон жана банктык мыйзамдардын өзгөчөлүктөрүнөн улам бири-биринен олуттуу айырмаланат.

Төлөм системаларынын түрлөрү

Бардык төлөм системалары эки түргө бөлүнөт: эл аралык жана жергиликтүү.

• Биринчи түргө Visa жана MasterCard, Diners Club жана American Express кирет.
• Экинчи түрү - Сберкарт (карталар Сбербанкта жана өнөктөш уюмдарда гана кабыл алынат), Union Card, NPS жана башкалар.

Эсептик уюмдун статусу канчалык жогору болсо, анын продукциясы ошончолук көп орундарга кабыл алынат. Эреже катары, төлөм системасынын түрү карт ээсинин кошумча чыгымдарына таасирин тийгизбейт. Ошентип, Visa жана Mastercard - эмнени тандоо керек?

Visa төлөм системасы

Visa Эл аралык Кызмат Ассоциациясы долларга негизделген дүйнөдөгү алдыңкы төлөм системасы, ошондуктан бардык валюталарды конвертациялоо транзакциялары ал аркылуу жүргүзүлөт. Бул компаниянын ишинде артыкчылык кредиттик карталар рыногун өнүктүрүүгө берилген. Соода жүгүртүү жылына болжол менен 4,8 триллион долларды түзөт. Бул система дүйнөнүн 200дөн ашык өлкөсүндөгү 30 миллион соода жана тейлөө ишканаларында колдонулат. Аны дүйнө жүзү боюнча бир миллион банкомат тейлейт. Системага кирген мекемелердин саны жалпысынан 20 миң бирдиктен ашат. Бул Visa дүйнө жүзү боюнча төлөм уюмдарынын каражаттарынын жүгүртүүсүнүн 50% дан ашыгына ээлик кылат. Чыгарылган карттардын саны 2 миллиард даананын тегерегинде өзгөрүп турат. Батыш өлкөлөрүндө POS терминалдар дээрлик бардык ири дүкөндөрдө же ресторандарда жайгашкан. Кредиттик каражаты бар же нөл эмес дебет эсеби бар Visa картасына ээ болуу менен, ар бир адам, албетте, талап кылынган деңгээлдеги банктык жабдуулардын болушу шартында товарлар жана кызматтар үчүн накталай эмес жол менен төлөй алат. Системанын артыкчылыктары:

• дүйнөнүн каалаган жеринде күнү-түнү акчага жетүү, ошондой эле Интернетти колдонуу;
• бажы декларациясынын процедурасына кирбестен валютаны чек арадан өткөрүү мүмкүнчүлүгү;
• дүйнө жүзү боюнча картадан акча каражаттарын комиссиясыз, заматта дебеттөө (бул үчүн POS-терминалда төлөм талап кылынат);
• белгилүү бир сумманы ар кандай эсептерге жана башка көптөгөн эсептерге которуу мүмкүнчүлүгүкызматтар.

Орусиянын банк рыногунда виза

Акыркы он жылдын ичинде Россиядагы Visa кызматтарынын рыногу эң динамикалуу рыноктордун бири болуп калды. Ишканалардын жана уюмдардын кеп сандаган кызматкерлеринде эмгек акы карточкалары бар, накталай эмес эсептешуунун формасы уламдан-улам алгылыктуу жана жагымдуу болуп баратат. Бүгүнкү күндө Россия Федерациясында бул компаниянын накталай эмес төлөм ыкмасы менен төлөмдү кабыл ала турган POS-терминалы жок бир дагы чоң супермаркетти же авто май куюучу жайды элестетүү дээрлик мүмкүн эмес.

MasterCard төлөм системасы

MasterCard International – эки жүздөн ашык штаттагы жыйырма миңден ашык каржы институттарын бириктирген эл аралык төлөм системасы. Компаниянын негизги максаттары:

• жеке, ошондой эле юридикалык жактардын эсептешүү муктаждыктарын тейлөө;
• MasterCard, Maestro жана Cirrus бренддери менен чыгарылган карталарды чыгаруу программаларын ишке ашыруу.

Азыркы этапта өнүгүүнүн приоритеттүү багыты - Интернетте электрондук төлөмдөр.

1966-жылы Америка Кошмо Штаттарынын бир нече банктары Банктар аралык карталар ассоциациясын түзүү боюнча келишимге кол коюшкан. 1968-жылга чейин компания Eurocard төлөм системасы менен кызматташууну баштаган. MasterCard аталышынын өзү 1979-жылы гана бекитилген. 1980-жылы бул уюм дүйнөлүк рынокто алдыңкы позицияны ээлеген - чыгарылган карттардын саны 55 миллионго жеткен. 2006-жылга чейин бул система эң системалардын бири катары таанылганнатыйжалуу жана ишенимдүү. Дүйнөдөгү банк карталарынын 25%дан ашыгы ушул компанияга таандык. Эми MasterCard жыл сайын 23 миллиарддан ашык транзакцияга ээ.

Карта колдонуучулары үчүн атайын кызмат бар - MasterCard FAVORITES мобилдик тиркемеси - телефон акыркы маалыматты көрүүгө мүмкүндүк берет.

Россиядагы MasterCard системасы

Россия Федерациясынын аймагында MasterCard картасын колдонуу жылдан жылга интенсивдүү болуп баратат. Россия бул төлөм системасынын иштешин кеңейтүү жана өнүктүрүү үчүн келечектүү мамлекет болуп эсептелет. Акыркы бир нече жыл ичинде MasterCard накталай акчасыз сектордогу Visa компаниясынын алдында олуттуу лидерликке ээ болбой калды. Орусия рыногундагы пластикалык карталардын 38,5% MasterCardка таандык. Алардын жалпы саны 27 миллион нускага жакын. Сбербанк, TrasCreditBank, MasterBank жана Russian Standard MasterCard менен кызматташат.

MasterCard жана электрондук төлөмдөр

2013-жылы MasterCard системасында онлайн төлөмдөрдүн көлөмү 25% өскөн. Онлайн төлөм үчүн карталарды сатып алуу ниетин билдирген колдонуучулардын саны да өстү. Бул тармакта көрсөтүлүүчү кызматтардын спектри активдүү өнүгүп жатат. Компаниянын жетекчилиги электрондук капчык катары өзүнүн сервисин (PayPass Wallet) түзүүнү сунуштайт. Аны ишке ашыруу азырынча пландалууда, бирок көптөгөн интернет-ресурстар эсептин бул түрүн колдонуу менен сайттар үчүн төлөмдү туташтыруу ниетин жарыялашты.

Эл аралык төлөм системасынын банк картасын кантип алууга болот

Visa жана MasterCard алуу абдан жөнөкөй:

• бул системаны колдогон дүйнөдөгү каалаган банкка кайрылыңыз;
• эгер сизде идентификациялык документтер (көбүнчө паспорт) бар болсо, тейлөө келишимин түзүңүз.

Карталардын өзүнө келсек, алар дебеттик да, кредиттик да болушу мүмкүн.

Биринчи түрү, аларга которулган сумманы гана колдоно аласыз. Картадагы каражаттар түгөнүп калган кырдаалда, система сунуштаган кызматтарды андан ары керектөө үчүн алар сиздин эсебиңизге которулушу керек. Ошол эле учурда накталай чектөөлөр бар, алардын көбөйүшү көйгөйлүү.

Кредиттик карталарды колдонуу көбүрөөк пайдалуу - бардык төлөмдөр банк тарабынан чыгарылган белгилүү бир сумма менен жабылат. Болгону мөөнөт аяктаганга чейин карызды төлөө керек, андан кийин кредитке акча кайра эсепке топтолот. Эгерде келишимде башка вариант ачык каралбаса, Орусиядагы карталардын көбү дебеттик карталар.

Онлайн эсептешүү

Баардык эле эл аралык дебет карталарын Интернетте кызматтар жана сатып алуулар үчүн төлөө үчүн колдонууга болбойт. Visa карта системасы үчүн бул Visa Gold, Visa Classic жана андан жогору же Visa Classicтин аналогу болгон Visa Интернет тармагы үчүн атайын түзүлгөн. Visa Electron картасы менен сиз терминалдардан акча ала аласыз, бирок онлайн төлөмдөр жеткиликтүү эмесАнын CVV2 жок. VISA Virtual картасы да онлайн транзакциялар үчүн жана колдонуучулардын онлайн коммерцияга болгон ишенимин жогорулатуу үчүн иштелип чыккан.

MasterCard Standard жана андан жогорулары онлайн төлөмдөрдү жүргүзүүдө MasterCard төлөм системасы үчүн ылайыктуу. Ал эми Visa Electron сыяктуу Master Card Maestro (дебеттик) картасы оффлайн транзакциялар үчүн гана колдонулат (анын CVC2 жок). Эгер Visa Electron же Maestro сайттарда ыкмалардын бири катары көрсөтүлсө бул учурда, Moneybookers сыяктуу чет өлкөлүк электрондук төлөм системаларынын ар кандай түрлөрүн колдонуу менен жасалган төлөмдөргө же Батыштагы айрым банктар тарабынан чыгарылган карталарга (CVV2 же CVC2 коду бар) тиешелүү.

Россиядагы Visa жана Mastercard системасы – учурдагы кырдаал

Украинадагы 2014-жылдын 21-мартында түзүлгөн кырдаал учурунда кээ бир системалар (атап айтканда, Visa жана Mastercard) тарабынан айрым орус банктарына санкциялар киргизилген. Соода түйүндөрүндө жана стационардык кассаларда карталар иштебей калды. Эң тажаткан нерсе, Visa жана Mastercard эч кандай эскертүүсүз төлөм системасын бөгөттөп коюшкан. Бул компаниялардын жарым миллионго жакын карта ээлери оор кырдаалга туш болушту. Бирок, белгилүү болгондой, бул уюмдар Россия Федерациясы менен мындан аркы кызматташууга кызыкдар, ошондуктан окуядан эки ай өткөндөн кийин эл аралык төлөм системалары менен өкмөт Россиядагы компаниялардын ишин улантууну макулдашты. Сүйлөшүүлөрдүн жүрүшүндө болгонРоссия Федерациясынын «Улуттук төлөм системасы жөнүндө» мыйзамдык базасына өзгөртүүлөр киргизилди: чет өлкөлүк корпорациялар системанын күнүмдүк акча жүгүртүүсүнүн төрттөн бир бөлүгүндө (б.а. ар бири үчүн 100 миллион долларга жакын) күрөөлүк салымдарды квартал сайын жайгаштырууга милдеттүү. квартал сайын атайын Сбербанк эсептеринде.

Келечекте Россиядагы Visa жана Master Card филиалдарын улуттук төлөм системасына интеграциялоо пландаштырылууда. Бул эки башка уюмду түзөт. Бул тема боюнча мыйзам долбоору буга чейин Россия Федерациясынын Мамлекеттик Думасына сунушталган. Дагы бир маселе, анын бардык катышуучуларын бирдиктүү улуттук эсептешүү системасына өткөрүү бир айдан ашык убакытты талап кылат. Бирок бул зарыл чара өлкөдөгү коопсуз экономикалык абал жана Россиянын ар бир жараны үчүн коопсуз абал үчүн аткарылышы керек.